Portal klienta

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt na dom w UK

Kolejny tydzień i kolejny wpis na naszym blogu 🙂 Tym razem postaram się odpowiedzieć na pytanie, ile musimy zarabiać, żeby dostać kredyt na dom w UK.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt na dom w UK? Odpowiedź nie jest prosta.

Pytanie to jest o tyle skomplikowane, że nie ma na nie jednej odpowiedzi. Wszystko zależy od naszej sytuacji finansowej, uskładanego depozytu i od wartości nieruchomości, którą chcemy kupić.

Ktoś, kto chce kupić dom za milion funtów, musi zarabiać więcej, aby otrzymać kredyt, niż osoba, którą stać na dom za sto tysięcy funtów.

Istnieje jednak pewna formuła, która pozwoli nam na szacunkowe wyliczenie kwoty kredytu, którą możemy uzyskać przy danych zarobkach. Zanim wyjaśnię szczegóły, musimy poznać jeszcze jedno pojęcie, affordability.

Co to jest affordability?

Pojęcie to możemy przetłumaczyć z języka angielskiego na polski jako możliwość pozwolenia sobie na coś albo możliwość spłaty. Bank udzielający kredytu hipotecznego musi sprawdzić, czy będzie w stanie spłacić to zobowiązanie finansowe. Mówiąc wprost, czy stać nas na kredyt.

Nasze zarobki są oczywiście bardzo istotne i bank w pierwszej kolejności zapyta nas o źródła i wysokość dochodu, czy pracujemy na etacie, czy jesteśmy samozatrudnieni (w tym wypadku bank sprawdzi nasze zarobki z ostatnich 3 lat), czy mamy jakieś dodatkowe dochody, etc.

Jednak wiele osób zapomina o drugiej stronie medalu, która również brana jest pod uwagę, czyli o wydatkach. Małżeństwo, które ma trójkę dzieci i dług na karcie kredytowej prawdopodobnie wydaje więcej niż para, która nie ma dzieci i zobowiązań finansowych.

Bank określa więc affordability poprzez odjęcie wydatków od dochodów. Robiąc to proste wyliczenie widzi, ile pieniędzy co miesiąc zostaje i na jaki kredyt hipoteczny nas stać.

Wiedząc o tym i myśląc o zaciągnięciu kredytu hipotecznego, dobrym rozwiązaniem jest nie tylko zwiększanie swoich zarobków (poprzez nadgodziny, awans w pracy, dodatkowe zajęcie). Równie istotną rzeczą jest ograniczanie swoich wydatków, np. spłacenie długów, rezygnacja z usług, z których i tak nie korzystamy, zmniejszenie budżetu na wyjazdy wakacyjne.

Po tych wstępnych wyjaśnieniach spróbujmy odpowiedzieć na podstawowe pytanie, Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt na dom w UK.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt?

Bardzo szacunkowo możemy powiedzieć, że większość banków w normalnych okolicznościach zgodzi się nam pożyczyć od 4 do 4.75 razy więcej niż nasze roczne pobory brutto.

Załóżmy, że roczne pobory brutto jakiejś pary wynoszą £40,000. Możemy z pewną dozą prawdopodobieństwa przyjąć, że osoby te mogą pożyczyć od banku od £160,000 do £190,000.

Ale wiemy już, że banki przyglądają się naszej całej sytuacji finansowej i podejmując decyzję wyliczają nasze „affordability” i sprawdzają, na co nas stać. Lepszym pytaniem niż ile trzeba zarabiać aby dostać w UK kredyt jest więc: ile w mojej obecnej sytuacji mogę pożyczyć pieniędzy?

Uzyskana odpowiedź będzie też bardziej precyzyjna. W internecie odnajdziemy wiele pomocnych kalkulatorów, które pokażą nam, ile możemy pożyczyć. Ale i tu pamiętajmy, że są to jedynie prognozy i że ostateczną decyzję podejmują banki.

Sądzę jednak, że warto to sprawdzić. Pracując w Extend Finance i doradzając klientom korzystam z zaawansowanych narzędzi brokerskich, ale w sieci istnieją różnego rodzaju kalkulatory, pozwalające na zrobienie tego wyliczenia.

Bardzo dobry kalkulator jest dostępny na stronie rządowej Money Helper Mortgage Affordability Calculator. Wprowadzamy do niego podstawowe dane dotyczące naszych zarobków i wydatków i po chwili widzimy, ile pieniędzy możemy pożyczyć.

Wiedzę z kalkulatora konfrontujemy z cenami nieruchomości w naszym miejscu zamieszkania i w przybliżeniu wiemy, czy mamy szanse na otrzymanie kredytu i, jeśli tak, jaki dom możemy kupić.

Czy i jaki kredyt dostanę?

Nie wiesz ile zarabiać, żeby dostać kredyt w UK? Skontaktuj się z nami!

Jak wspomniałem, wszystkie te wyliczenia są prognostyczne i tak naprawdę wskazują jedynie na prawdopodobny scenariusz. Jeśli chcą Państwo wiedzieć, jakie są szanse na kredyt hipoteczny i są Państwo zdeterminowani, aby kupić dom w UK, zachęcam do kontaktu z naszą firmą.

Extend Finance jest brokerem całego rynku kredytów hipotecznych w UK. Możemy sprawdzić Państwa sytuację finansową i kryteria akceptacji w każdym banku. Możemy również podpowiedzieć, w którym banku najłatwiej uzyskać kredyt hipoteczny. Nasi pracownicy czekają na kontakt.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) oraz niektóre formy kredytów hipotecznych Buy to Let nie są regulowane przez Financial Conduct Authority.

o Autorze

Mariusz ukończył studia z bankowości i logistyki w Polsce i Wielkiej Brytanii. Od wielu lat pracuje w sektorze finansów, a od 2017 roku profesjonalnie doradza klientom w zakresie ubezpieczeń i kredytów hipotecznych w UK.