facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews

Jak wybrać kredyt hipoteczny w UK i czym się kierować?

Jak wybrać kredyt hipoteczny w UK i czym się kierować?

Masz pytanie lub potrzebujesz pomocy? Skontaktuj się z nami, wypełniając formularz kontaktowy.

Spis treści
(kliknij aby rozwinąć)

Jeśli czytasz ten artykuł, prawdopodobnie planujesz wziąć kredyt hipoteczny i kupić swój własny, wymarzony dom. To bardzo poważna decyzja, dlatego nim zdecydujesz się na konkretny produkt finansowy, warto poświęcić trochę czasu na analizę. Oczywiście, pomoc brokera kredytowego bardzo ułatwi Ci to zadanie, ale już na samym wstępie warto określić swoje preferencje, aby poinformować swojego doradcę o tym, co jest dla Ciebie szczególnie ważne. Zachęcamy do lektury, a także do kontaktu z naszym zespołem 🙂

Idealny kredyt hipoteczny, czyli jaki?

Jak wybrać kredyt hipoteczny w UK i czym się kierować?
Idealny kredyt hipoteczny to taki, który odpowiada Twoim potrzebom.
Wielu naszych klientów szuka „najtańszych kredytów„, albo „kredytu idealnego„. Niestety, ze względu na różnorodność rynku i wiele zmiennych cech kredytobiorców (każdy jest w trochę innej sytuacji życiowej), nie ma uniwersalnego kredytu, który moglibyśmy polecić wszystkim z Was. Trudno również wskazać najtańszy kredyt, ponieważ łączny koszt pożyczenia pieniędzy jest zależny od wielu czynników, często takich, których nie możemy w ogóle przewidzieć.Możemy jednak mówić o kredycie najlepiej dopasowanym do konkretnych potrzeb. Taka sytuacja jest możliwa tylko wtedy, gdy doradca kredytowy uwzględni wszystkie Twoje wymagania, na przykład dotyczące wysokości raty, dodatkowych opłat czy wkładu własnego. Teoretycznie, mógłbyś zrobić to samodzielnie, jednak będzie to niezwykle czasochłonne – Extend Finance porównuje oferty około 200 pożyczkodawców z całego UK. Sporo ofert, prawda?Przejdźmy teraz do czynników, które mają wpływ na to, czy Twój kredyt będzie dobrze dobrany.

Depozyt

Jak wybrać kredyt hipoteczny w UK i czym się kierować?
Zacznijmy od najprostszego, a jednocześnie najważniejszego aspektu, czyli od wkładu własnego. Choć standardem rynkowym jest 5% wartości nieruchomości, sprawa trochę się komplikuje. Z jednej strony, w UK dostępny jest kredyt bez wkładu własnego, który kusi swoją pozorną przystępnością. Z drugiej zaś, oprocentowanie kredytów z tym samym poziomem depozytu może być drastycznie różne – zależy to od polityki konkretnego banku i oceny Twojej historii kredytowej.5% depozytu nie zawsze jest najlepszym wyborem – owszem, zebranie pieniędzy zajmie Ci mniej czasu, ale odbędzie się to kosztem wyższego oprocentowania. Jeśli to możliwe, porozmawiaj ze swoim doradcą z Extend Finance o kredycie z depozytem 10%. W ten sposób, oddasz do banku znacznie mniej pieniędzy.

Zdolność kredytowa

Ubiegając się o kredyt hipoteczny w różnych bankach, musisz liczyć się z nierzadko dużymi różnicami w wyliczonej zdolności kredytowej. O ile generalna zasada mówi, że pożyczysz kwotę w wysokości około 4,5-krotności Twoich rocznych zarobków, odstępstwa zdarzają się dość często. Na szczęście, nasi doradcy zawsze sprawdzają zdolność kredytową w trakcie pierwszej rozmowy z klientami, zatem nie musisz o to pytać.Pamiętaj, że kredyt hipoteczny udzielony przez bank o bardziej liberalnych kryteriach może mieć nieco mniej korzystne warunki spłaty. Oznacza to, że na kilka miesięcy przed rozpoczęciem przygotowań do zakupu domu, warto choć trochę podnieść swoje zarobki, na przykład za pomocą nadgodzin. Liczy się każdy funt!

Rodzaj oprocentowania

Zdolność finansowa
Oprocentowanie stałe czy zmienne? Oto jest pytanie!Jeden z pracowników Extend Finance, 2023
Powyższy cytat ma charakter humorystyczny, jednak to pytanie powinien postawić sobie każdy kredytobiorca. Choć zdecydowana większość kredytów hipotecznych w Wielkiej Brytanii ma stałe oprocentowanie, produkty typu tracker spłaca obecnie około 850 tysięcy osób. Bardzo rzadko zdarza się, abyśmy uczestniczyli w zawieraniu kredytu ze zmiennym oprocentowaniem, ale decyzja zawsze należy do klienta.Decydując się na kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem, również masz kilka opcji do wyboru. Najkrótszy okres zamrożenia oprocentowania wynosi obecnie 2 lata, jednak możesz zawrzeć taką umowę na 5 lat. Oczywiście w tym zakresie doradzi Ci twój broker, jednak warto pamiętać o tym zagadnieniu.

Dodatkowe opłaty i bonusy

Każdy bank wprowadza określone opłaty, które mogą przesądzić o ostatecznej opłacalności danego rozwiązania. Przykładowo, opłata za złożenie wniosku (aplication fee) może sięgnąć £1,500, a koszt wyceny nieruchomości nierzadko oscyluje wokół poziomu £500. Trzeba uwzględnić również koszty ekspertyzy budowlanej, która również nie należy do najtańszych.Koszty zakupu nieruchomości w UK bywają bardzo wysokie, dlatego na etapie wyboru kredytu hipotecznego, warto dobrze zastanowić się nad tym, jaka oferta faktycznie jest korzystna. Jeśli masz ograniczony budżet, warto ograniczyć opłaty początkowe tak bardzo, jak to tylko możliwe.

Wcześniejsza spłata

To, że bierzesz kredyt hipoteczny na 25 lat nie oznacza jeszcze, że nie uda Ci się go spłacić szybciej. Jeśli jesteś młody i spodziewasz się, że Twoje zarobki będą rosły, koniecznie porozmawiaj z naszym doradcą o możliwościach wcześniejszej spłaty kredytu. Praktycznie każdy brytyjski pożyczkodawca wprowadza roczny limit kwotowy – gdy go przekroczysz, nadpłata będzie dalej możliwa, ale już za dodatkową opłatą.

Podsumowanie

Mamy nadzieję, że już niedługo spotkamy się, aby porozmawiać o możliwościach finansowania Twojego domu. Kredyt hipoteczny to poważne zobowiązanie i nie ma tu miejsca na nieuwagę czy pochopne decyzje. Wierzymy jednak, że decydując się na współpracę z Extend Finance, znajdziesz kredyt, który będzie dopasowany do Twoich potrzeb i zapewni Ci bezpieczeństwo.Nie czekaj, zadbaj o swoje finanse już dziś i umów się na konsultację!
Udostępnij

Spis treści
(kliknij aby rozwinąć)

Skontaktuj się

Wysyłając formularz wyrażasz zgodę na gromadzenie i przetwarzanie Twoich danych osobowych zgodnie z naszą polityką prywatności.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Nasz zespół jest tutaj, aby Ci pomóc. Skontaktuj się z nami, wypełniając formularz kontaktowy.

Pomyśl dokładnie zanim zabezpieczysz długi na swoim domu. Twój dom lub nieruchomość może zostać przejęta, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego lub innych zobowiązań zabezpieczonych na swoim domu.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) oraz niektóre formy kredytów hipotecznych Buy to Let nie są regulowane przez Financial Conduct Authority.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) nie jest regulowane przez Financial Conduct Authority.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego.

Extend Finance ani The Right Mortgage Limited nie mogą udzielać porad dotyczących emerytur osobistych, planów emerytalnych ani porad dotyczących planowania inwestycyjnego. Musisz zasięgnąć niezależnej porady finansowej u odpowiednio wykwalifikowanego doradcy finansowego, który może pobierać opłaty za poradę.

Testamenty, spisywanie testamentów oraz Fundusze powiernicze (Trust) nie są regulowane przez organ nadzoru finansowego FCA (Financial Conduct Authority).

* Za wszelkie polecenia otrzymamy niewielką opłatę od CheckMyFile.

Get In Touch

By submitting the form, you consent to the collection and processing of your personal data in accordance with our privacy policy.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Skontaktuj się

Wysyłając formularz wyrażasz zgodę na gromadzenie i przetwarzanie Twoich danych osobowych zgodnie z naszą polityką prywatności.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Done!

One of our advisors will contact you ASAP!

Zrobione!

Jeden z naszych doradców wkrótce się z Tobą skontaktuje!