facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews

Kupno domu w UK – pytania i odpowiedzi (część pierwsza).

kupno domu w uk pytania odpowiedzi

Masz pytanie lub potrzebujesz pomocy? Skontaktuj się z nami, wypełniając formularz kontaktowy.

Spis treści
(kliknij aby rozwinąć)

Kupno domu to bardzo ważny moment w życiu każdego z nas, dlatego warto jest się do niego dobrze przygotować. Wielu z naszych klientów zadaje dość podobne pytania, zatem nic nie stoi na przeszkodzie, by stworzyć ogólnodostępny artykuł, w którym można znaleźć na nie odpowiedzi. Serdecznie zapraszamy do lektury, a po niej, zachęcamy do zapoznania się z drugą częścią artykułu – Kredyt hipoteczny w UK – pytania i odpowiedzi (część 2).

kupno domu w uk pytania odpowiedzi cz.1
Kupno domu w UK – popularne pytania i odpowiedzi – część pierwsza.

Choć na naszym blogu znajduje się wiele artykułów, które odpowiadają na popularne pytania związane z kredytami, nie zawsze potrzeba zagłębiać się w szczegóły. W tym wpisie znajdziesz raczej podstawowe fakty, ale zawarte w pigułce.

Trzeba też pamiętać, że nasze odpowiedzi mają dość ogólny charakter – czasem zdarzają się wyjątki, które mogą funkcjonować w zupełnie inny niż opisany sposób. Jeśli masz jakieś wątpliwości, zachęcam do prywatnej konsultacji.

Kupno domu w UK – pytania i odpowiedzi

Co potrzeba do kupna domu w UK?

Aby wziąć rezydencki kredyt hipoteczny i kupić nieruchomość w Wielkiej Brytanii, musisz spełnić kilka warunków. Najważniejsze z nich to:

Kupno domu
  • posiadanie stałych, udokumentowanych i legalnych dochodów,
  • posiadanie wystarczającej zdolności kredytowej,
  • posiadanie depozytu w wysokości minimum 5% wartości nieruchomości (Luty 2023),
  • uregulowany pobyt w Wielkiej Brytanii (status settled lub pre-settled).

Ile procent depozytu potrzeba na kupno domu w UK?

Zasadniczo, aby wziąć rezydencki kredyt hipoteczny, musimy mieć depozyt w wysokości 5% wartości nieruchomości (źródło: How much deposit do I need for a mortgage?). Możesz mieć większy depozyt, ale 5% umożliwia wystąpienie o kredyt. (Luty 2023).

Nie zapominajmy o dodatkowych opłatach, które pojawią się przy zakupie (szczegółowe informacje w jednym z pytań poniżej).

Zakup domu w UK bez depozytu

Nasi czytelnicy pytają nas czasami, czy można kupić dom w UK bez depozytu. Aktualnie, czyli w lutym 2023 roku, kupno domu bez wkładu własnego jest niemożliwe i nie ma sposobów na uzyskanie kredytu hipotecznego z LTV na poziomie wyższym niż 95%.

Jaki jest koszt kupna domu w UK?

Wspomnieliśmy powyżej, że kupno domu lub mieszkanie w UK wiąże się z dodatkowymi opłatami, na które musisz być przygotowany. Trudno precyzyjnie oszacować ile one wyniosą, ponieważ każda sytuacja jest inna, jednak poniższa lista możliwych opłat powinna okazać się bardzo pomocna.

Koszty zakupu domu lub mieszkania w UK:

  • depozyt wynoszący minimum 5% wartości nieruchomości
  • opłata za wycenę nieruchomości, tzw. valuation fee, naliczana przez niektóre banki przy sprawdzeniu wartości nieruchomości). Przeciętnie wynosi około 100 funtów (źródło: halifax)
  • opłata za wystąpienie lub otrzymanie kredytu hipotecznego (tzw. product fee lub mortgage administration fee, informacja o tych opłatach jest podana w dokumencie key facts lub ESIS (European Standardised Information Sheet)
  • raport o stanie budynku (homebuyer survey, jeżeli chcemy poznać opinię o stanie technicznym budynku, który kupujemy)
  • opłata mortgage broker fee (jeżeli korzystasz z pomocy brokera kredytów hipotecznych, może on naliczyć opłatę za swoje usługi)
  • opłaty prawne (conveyancing) naliczane przez prawnika odpowiedzialnego za sprawdzenie stanu prawnego nieruchomości i przeniesienie własności
  • podatek Stamp Duty Land Tax, osoby, które kupują nieruchomość, zapłacą ten podatek. UWAGA! First Time Buyers również zapłacą Stamp Duty Land Tax jeśli cena domu przewyższa £425,000 (Luty 2023). Szczegółowe informacje na ten temat oraz pomocny kalkulator podatku odnajdziecie w artykule: co to jest Stamp Duty?

Więcej informacji na temat kosztów zakupu nieruchomości znajdziesz w artykułach: The cost of buying a house and moving i koszty zakupu mieszkania i domu.

Jak długo trwa proces kupna domu w UK?

Trudno wskazać jednoznaczną odpowiedź, bo czas trwania zakupu zależy zarówno od kupującego, sprzedającego jak i banku. W praktyce, w praktyce nie zdarza się, by transakacja zajęła mniej niż 8 tygodni. Standardowo, nasi klienci wprowadzają się do nowej nieruchomości w przeciągu 3-5 miesięcy od zaakceptowania oferty kupna przez sprzedającego. Jeśli sytuacja prawna jest niejasna, cała procedura może trwać znacznie dłużej. Więcej na ten temat przeczytasz w artykule Ile trwa kupno domu w UK

Czy można w UK kupić dom za gotówkę?

Kupno domu za gotówkę zdarza się bardzo rzadko, jednak jest w pełni możliwe i legalne. Oczywiście jest tak wówczas, gdy gotówka pochodzi z udokumentowanych źródeł. Zazwyczaj jednak, pieniądze wysyła się przelewem, a nie w fizycznej formie.

Na co zwrócić uwagę przy kupnie domu w UK?

Kupno domu w UK

Wszystko zależy od Twojej sytuacji i priorytetów. Nasi klienci, którzy planują kupno domu zwracają uwagę między innymi na:

  • powierzchnię użytkową
  • ilość sypialni i łazienek
  • obecność łazienki na parterze
  • status nieruchomości (freehold lub leasehold)
  • lokalizację
  • otoczenie, na przykład bliskość do centrum miasta, odległość od szkół i przychodni
  • ogród

Warto też przeanalizować jakość okolicznych szkół, obecność miejsc parkingowych i jakość połączenia z internetem. Niezmiennie polecamy, byś przez tydzień lub dwa notował sobie to, co podoba oraz co przeszkadza Ci w obecnym miejscu zamieszkania, bo w ten sposób, ocena nowej nieruchomości będzie dużo łatwiejsza.

Jeśli kupno domu Cię nie interesuje i szukasz dla siebie mieszkania, koniecznie weź pod uwagę czas trwania lease, koszty dzierżawy gruntu i wysokość wspólnych wydatków, tzw. service charge.

Od czego zacząć kupno domu w UK?

By ułatwić sobie kupno domu w UK, zadbaj przede wszystkim o:

  • stabilne zarobki
  • możliwość regularnego odkładania pieniędzy
  • niskie zadłużenie
  • zdolność kredytową

Nim zaczniesz wybierać nieruchomość w UK, zdecydowanie powinieneś zastanowić się, czy Twoje finanse domowe są w dobrej kondycji. Mowa tu zarówno o dochodach, które warto jest podnosić, ale i o wydatkach, na przykład związanych z kartami kredytowymi, impulsywnymi zakupami czy wysokimi rachunkami. Im więcej pieniędzy zostaje Ci na koniec miesiąca, tym łatwiej będzie Ci zgromadzić depozyt, który wynosi minimum 5% wartości nieruchomości.

Równocześnie powinieneś monitorować i stopniowo poprawiać swoje credit score, które możesz sprawdzić za pomocą checkmyfile.com. Wszystkie te działania pomogą Ci w udowodnieniu bankowi, że będziesz rzetelnym kredytobiorcą i zwiększą Twoje szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego, a co za tym idzie na kupno domu.

Jakie dokumenty są wymagane, aby starać się o kredyt hipoteczny?

Aby rozpocząć proces starania sie o kredyt hipoteczny, powinieneś mieć następujące dokumenty:

Osoba zatrudniona:

  • Wypłaty miesięczne – Payslipy 3 miesiące wstecz
  • Wypłaty tygodniowe – Payslipy 13 tygodni wstecz

Osoba samozatrudniona (self-employed):

  • SA302 i Tax Overview za 2 lata

Dyrektor firmy Ltd:

  • SA302 i Tax Overview za 2 lata
  • Wyciąg z konta firmowego – 3 miesiące wstecz
  • lub rozliczenie firmy za 2 lata

Pozostałe dokumenty:

  • Wyciąg z osobistego konta bieżącego – 3 miesiące wstecz
  • Potwierdzenie adresu – np. rachunek za gaz, prąd, wodę, Council Tax, wyciąg z karty kredytowej
  • Dokument tożsamości – (paszport, prawo jazdy, dowód osobisty)
  • Potwierdzenie depozytu – wyciąg z konta oszczędnościowego
  • P60 ostatnie 2 lata

Trzeba mieć jednak na uwadze, że są to tylko podstawowe dokumenty wymagane do aplikacji. W zależności od sytuacji aplikanci mogą zostać poproszeni o dodatkowe dokumenty.

Ile kosztuje broker w UK?

Wysokość opłaty brokerskiej waha się w zależności od poziomu świadczonych usług i firmy brokerskiej. W praktyce większość brokerów kredytowych w UK nalicza opłaty za usługę od £400 do £500 (źródło: How much does a mortgage broker charge).

Mamy nadzieję, że te informacje są przydatne i ułatwią Ci kupno domu w UK. Jeśli potrzebujesz pomocy brokera kredytowego, który zajmuje się obsługą wszystkich banków, serdecznie zapraszamy do kontaktu. Nasi pracownicy czekają!

Udostępnij

Spis treści
(kliknij aby rozwinąć)

Skontaktuj się

Wysyłając formularz wyrażasz zgodę na gromadzenie i przetwarzanie Twoich danych osobowych zgodnie z naszą polityką prywatności.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Nasz zespół jest tutaj, aby Ci pomóc. Skontaktuj się z nami, wypełniając formularz kontaktowy.

Pomyśl dokładnie zanim zabezpieczysz długi na swoim domu. Twój dom lub nieruchomość może zostać przejęta, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego lub innych zobowiązań zabezpieczonych na swoim domu.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) oraz niektóre formy kredytów hipotecznych Buy to Let nie są regulowane przez Financial Conduct Authority.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) nie jest regulowane przez Financial Conduct Authority.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego.

Extend Finance ani The Right Mortgage Limited nie mogą udzielać porad dotyczących emerytur osobistych, planów emerytalnych ani porad dotyczących planowania inwestycyjnego. Musisz zasięgnąć niezależnej porady finansowej u odpowiednio wykwalifikowanego doradcy finansowego, który może pobierać opłaty za poradę.

Testamenty, spisywanie testamentów oraz Fundusze powiernicze (Trust) nie są regulowane przez organ nadzoru finansowego FCA (Financial Conduct Authority).

* Za wszelkie polecenia otrzymamy niewielką opłatę od CheckMyFile.

Get In Touch

By submitting the form, you consent to the collection and processing of your personal data in accordance with our privacy policy.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Skontaktuj się

Wysyłając formularz wyrażasz zgodę na gromadzenie i przetwarzanie Twoich danych osobowych zgodnie z naszą polityką prywatności.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Done!

One of our advisors will contact you ASAP!

Zrobione!

Jeden z naszych doradców wkrótce się z Tobą skontaktuje!