Portal klienta

Kupno domu w UK – pytania i odpowiedzi

W dzisiejszym artykule odpowiem na kilka popularnych pytań dotyczących zakupu nieruchomości w Wielkiej Brytanii.

kupno domu w UK pytania i odpowiedzi
Kupno domu w UK – popularne pytania i odpowiedzi

Chociaż na naszym blogu jest już sporo artykułów odpowiadających szczegółowo na popularne pytania z tego zakresu, pomyślałem, że zebranie ich w jednym miejscu jest dobrym pomysłem. Nie zawsze potrzebujemy wyczerpujących odpowiedzi, czasami chcemy poznać podstawowe fakty.

Poniżej więc lista pytań i odpowiedzi dotyczących kupna domu w UK. Jeżeli macie jakieś dodatkowe pytania, skorzystajcie z komentarzy poniżej, chętnie dopiszemy je do głównego artykułu 😉

Czytając informacje, pamiętajmy, że odpowiedzi dotyczą najbardziej popularnych sytuacji i że są wyjątki, o których nie wspomnę w odpowiedziach. Zachęcam do zadawania bardziej szczegółowych pytań jeśli coś nadal nie jest jasne.

Kupno domu w UK pytania i odpowiedzi

Co potrzeba do kupna domu w UK?

Aby wziąć rezydencki kredyt hipoteczny i kupić nieruchomość w Wielkiej Brytanii, musimy spełnić kilka warunków. Najważniejsze z nich to:

  • posiadanie stałych, udokumentowanych i legalnych dochodów,
  • posiadanie wystarczająco dobrej zdolności kredytowej
  • posiadanie depozytu w wysokości minimum 5% wartości nieruchomości (Czerwiec 2022)
  • uregulowany pobyt w Wielkiej Brytanii (status settled lub pre-settled.

Ile procent depozytu na kupno domu w UK?

To pytanie ma inną wersję: Ile trzeba mieć wkładu własnego na dom w UK? Zasadniczo, aby wziąć rezydencki kredyt hipoteczny, musimy mieć depozyt w wysokości 5% wartości nieruchomości (źródło: How much deposit do I need for a mortgage?). Możemy mieć większy depozyt, ale 5% umożliwia wystąpienie o kredyt. (Czerwiec 2022)

Nie zapominajmy o dodatkowych opłatach, które pojawią się przy zakupie (szczegółowe informacje w jednym z pytań poniżej).

Zakup domu w UK bez depozytu

Nasi czytelnicy pytają nas czasami, czy można kupić dom w UK bez depozytu. Aktualnie (Czerwiec 2022), jeżeli chcemy sfinansować zakup domu kredytem hipotecznym, to bank będzie wymagać od nas depozytu, który wynosi minimum 5% wartości nieruchomości. Innymi słowy, zakup domu w UK bez depozytu nie jest możliwy, ponieważ na rynku nie ma kredytów hipotecznych 100%.

Jaki jest koszt kupna domu w UK?

Wspomniałem powyżej, że kupując dom lub mieszkanie w UK, pojawią się dodatkowe opłaty, na które musimy być przygotowani. Trudno precyzyjnie oszacować ile one wyniosą, ponieważ każda sytuacja jest inna. Poniżej lista możliwych opłat, która pozwoli Wam na wstępne oszacowanie kosztów i zadanie dodatkowych pytań.

Koszty zakupu domu lub mieszkania w UK:

  • depozyt wynoszący minimum 5% wartości nieruchomości
  • opłata za wycenę nieruchomości, tzw. valuation fee, naliczana przez niektóre banki przy sprawdzeniu wartości nieruchomości)
  • opłata za wystąpienie lub otrzymanie kredytu hipotecznego (tzw. product fee lub mortgage administration fee, informacja o tych opłatach jest podana w dokumencie key facts lub ESIS (European Standardised Information Sheet)
  • raport o stanie budynku (homebuyer survey, jeżeli chcemy poznać opinię o stanie technicznym budynku, który kupujemy)
  • opłata mortgage broker fee (jeżeli korzystamy z pomocy brokera kredytów hipotecznych, może on naliczyć opłatę za swoje usługi)
  • opłaty prawne (conveyancing) naliczane przez prawnika odpowiedzialnego za sprawdzenie stanu prawnego nieruchomości i przeniesienie własności
  • podatek Stamp Duty Land Tax, osoby, które kupują drugą lub kolejną nieruchomość, zapłacą ten podatek. UWAGA! First Time Buyers również zapłacą Stamp Duty Land Tax jeśli cena domu przewyższa £300,000. Szczegółowe informacje na ten temat oraz pomocny kalkulator podatku odnajdziecie w artykule: co to jest Stamp Duty?

Więcej informacji na temat kosztów zakupu nieruchomości odnajdziecie w artykułach: The cost of buying a house and moving i koszty zakupu mieszkania i domu.

Czy można kupić dom w Anglii, mieszkając w Polsce?

Mieszkając w Polsce, nie możemy wziąć rezydenckiego kredytu hipotecznego, ponieważ jest on udzielany osobom, które będą mieszkać w danej nieruchomości. Jednak nic nie stoi na przeszkodzie, aby wziąć inwestorski kredyt hipoteczny typu Buy to Let.

Bank weźmie wtedy pod uwagę dochód płynący z wynajęcia nieruchomości, więc dochody pożyczkobiorcy nie mają większego znaczenia. Więcej informacji na temat w naszym artykule: inwestycje w nieruchomości w UK.

Jak długo trwa proces kupna domu w UK?

I tutaj nie ma jednoznacznej odpowiedzi, wiele zależy od sytuacji sprzedających i kupujących. Proces zakupu nieruchomości niemal nigdy nie jest krótszy niż 8 tygodni, jeżeli istnieje tzw. chain, czyli łańcuch sprzedających i kupujących, to może znacznie się wydłużyć (tutaj więcej o tym: Ile trwa kupno domu w UK).

W praktyce, większość klientów krzystających z naszych usług, wprowadza się po 3-5 miesiącach od zaakceptowania oferty kupna.

Czy można w UK kupić dom za gotówkę?

Oczywiście, jeżeli możemy wykazać, że pieniądze na zakup nieruchomości pochodzą z legalnych źródeł, nie ma przeszkód w zapłaceniu za dom gotówką. Oczywiście w praktyce mówimy o przekazaniu pieniędzy przelewem bankowym. Nikt nie pojawia się w banku z walizką pełną pieniędzy 🙂

Na co zwrócić uwagę przy kupnie domu w UK?

Wszystko zależy od naszej sytuacji i priorytetów. Nasi klienci, kupując nieruchomość biorą często pod uwagę: metraż, ilość sypialni, to czy jest łazienka na parterze, to czy jest to freehold, czy też leashold, jaka jest lokalizacja nieruchomości, dostęp do sklepów, centrum miasta, przychodni zdrowia, etc.

Inne elementy często brane pod uwagę przez naszych klientów to jakość szkół w okolicy (jeśli mają małe dzieci), czy jest ogród, miejsce parkingowe, czy jest internet światłowodowy (jeśli pracują z domu).

W wypadku mieszkań warto wziąć pod uwagę jak długi jest lease, ile kosztuje dzierżawa gruntu i jakie są koszty wspólne (service charge).

Od czego zacząć kupno domu w UK?

Sądzimy, że ważnymi aspektami, które zwiększą nasze szanse na kupno domu w UK są: stabilne zarobki, możliwość odkładania co miesiąc pieniędzy, unikanie nadmiernego zadłużenia i posiadanie dobrej zdolności kredytowej.

Jeżeli chcemy kupić dom lub mieszkanie w UK, powinniśmy dbać o dobrą kondycję naszych finansów osobistych, w miarę możliwości zwiększać nasze zarobki i zmniejszać wydatki. Sytuacja to umożliwi odkładanie części zarobionych pieniędzy i zgromadzenie wymaganego depozytu 5%.

Równocześnie powinniśmy monitorować i stopniowo poprawiać naszą ocenę kredytową (tutaj można ją sprawdzić: checkmyfile.com. Wszystkie te działania pomogą nam udowodnić bankowi, że będziemy rzetelnym kredytobiorcą i zwiększą nasze szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego.

Jakie dokumenty są wymagane, aby starać się o kredyt hipoteczny?

Aby rozpocząć proces starania sie o kredyt hipoteczny, powinniśmy mieć następujące dokumenty:

Osoba zatrudniona:

  • Wypłaty miesięczne – Payslipy 3 miesiące wstecz
  • Wypłaty tygodniowe – Payslipy 13 tygodni wstecz

Osoba samozatrudniona (self-employed):

  • SA302 i Tax Overview za 2 lata

Dyrektor firmy Ltd:

  • SA302 i Tax Overview za 2 lata
  • Wyciąg z konta firmowego – 3 miesiące wstecz
  • lub rozliczenie firmy za 2 lata

Pozostałe dokumenty:

  • Wyciąg z osobistego konta bieżącego – 3 miesiące wstecz
  • Potwierdzenie adresu – np. rachunek za gaz, prąd, wodę, Council Tax, wyciąg z karty kredytowej
  • Dokument tożsamości – (paszport, prawo jazdy, dowód osobisty)
  • Potwierdzenie depozytu – wyciąg z konta oszczędnościowego
  • P60 ostatnie 2 lata

Proszę mieć na uwadze, że to są tylko podstawowe dokumenty wymagane do aplikacji. W zależności od sytuacji aplikanci mogą zostać poproszeni o dodatkowe dokumenty.

Ile kosztuje broker w UK?

Wysokość opłaty brokerskiej waha się w zależności od poziomu świadczonych usług i firmy brokerskiej. W praktyce większość brokerów kredytowych w UK nalicza opłaty za usługę od £400 do £500 (źródło: How much does a mortgage broker charge).

***

Mam nadzieję, że te informacje są przydatne i pomogą w zakupie nieruchomości w UK. Jak zawsze zachęcam do kontaktu osoby, które chciałyby uzyskać pomoc profesjonalną pomoc brokera całego rynku kredytów hipotecznych w UK. Nasi pracownicy czekają!

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) oraz niektóre formy kredytów hipotecznych Buy to Let nie są regulowane przez Financial Conduct Authority.

o Autorze

Mariusz ukończył studia z bankowości i logistyki w Polsce i Wielkiej Brytanii. Od wielu lat pracuje w sektorze finansów, a od 2017 roku profesjonalnie doradza klientom w zakresie ubezpieczeń i kredytów hipotecznych w UK.

Kinga Wietrzyk
Kinga Wietrzyk
2022-05-18
Gdybym miała opowiadać co przeszliśmy wraz z Panem Mariuszem , była by to dobra książka . Zaczynając od początku było to nasze pierwsze kupno domu , więc kompletnie nic nie wiedzieliśmy o tym co trzeba , na szczęście trafiliśmy na wspaniałego agenta, (Oczywiście pana Mariusza) który za rączkę poprowadził nas przez całą papierologie , nie wspomnę o problemach z pierwszym bankiem , gdzie udało się nam dostać pozwolenie na kredyt hipoteczny . Ale to był dopiero początek problemu . Mieliśmy niestety takiego pecha że wybraliśmy dom , gdzie właściciele jeszcze się nie wyprowadzili , po mimo zapewne i obiecankom że będzie to w maju potem czerwcu niestety nie doszło do tego, a czas na kredyt się skończył . Byliśmy z mężem zdruzgotani, bo musieliśmy znaleźć nowe mieszkanie na wynajem, a czas się kończył . Mimo tego pan Mariusz regularnie dzwonił do nas podpierał na duchu i sprawdzał czy już znaleźliśmy nasz nowy wymarzony dom. (Taka mała rada, zawsze pytacie się o wszytko, jeśli oglądacie mieszkanie, bo możecie trafić jak my, i nie słuchać obietnic Agentów co sprzedają domu ). Mieliśmy takiego pecha że nadeszły te złe czasy, i do pomocy przyszedłszy na Virus . Niestety z mężem nie mogliśmy wrócić, normalnie do pracy co spowodowało, kolejne komplikacje w bankach, i nie było możliwości otrzymaniu kredytu . Ale w końcu po 3 latach czekania, udało się nam , choć też nie było łatwo ale dzięki ogromnej pracy pana Mariusza , mnóstwem telefonów , walki z bankami a już nie wspomnę o prawnikach , mamy nasz wymarzony dom !! Dlatego z całego serca mogę polecać tą firmę, a szczególności mr. Mariusza który był nawet nie tylko naszym agentem, ale jak brat który wychodził za szereg i potrafił dobrą radą nam wspomóc, w tych ciężkich chwilach . Dziękujemy !!
Magdalena Wysoczańska
Magdalena Wysoczańska
2022-02-25
I recommend the company Extend Finance. We used Mariusz's services when we bought our first house and when we had our first remortgage. Mariusz was very helpful. He always called back,never ignored us and helped us in other matters beyond his competence.
Natalia
Natalia
2022-02-05
Very professional team, transaction went as smoothly as possible. I can fully recommend if you want to buy a house ! Pan Mariusz bardzo mily I profesjonalby doradca, dba o klienta I odpowie na kazde pytanie bardzo dokładnie. Dzięki temu kupno naszego pierwszego domu odbyło się sprawnie i na każdym kroku wiedzieliśmy co się dzieje :)
kamila niewiadomska
kamila niewiadomska
2022-02-02
Polecamy serdecznie. Ogromne zaangażowanie, świetny kontakt. Szybkie działanie, pomoc w wypełnianiu dokumentów. Współpraca na wysokim poziomie. Dziękujemy za wszystko i z czystym sumieniem polecamy!!! :)
Przemyslaw Chroscinski
Przemyslaw Chroscinski
2022-01-31
Polecamy Bardzo za profesjonalne podejście i mega wiedze… dziękujemy Mariuszowi i napewno jeszcze będziemy korzystać z tej ogromnej wiedzy …
Barbara Rojek
Barbara Rojek
2022-01-30
Grazyna Kalisz
Grazyna Kalisz
2022-01-30
I'm very happy from your service. I've got profetional service. Thank You so much.
Pawel Menzel
Pawel Menzel
2022-01-25
I highly recommend Mariusz as a mortgage advisor. He has helped me with my mortgage twice so far. He always finds the best solution for his clients and is very helpful and committed to them. I was always happy with his help.
Tomasz Starzyk
Tomasz Starzyk
2022-01-23
Jestem bardzo zadowolony z usług firmy. Mariusz sprawnie przeprowadził,, remortgage,, i przeniósł,, help to buy,, do podstawowego kredytu na dom. Miła współpraca, duże zaangażowanie. Moim zdaniem firma warta polecenia
Henryk Tatol
Henryk Tatol
2022-01-19
Pełny profesjonalizm polecam wszystkim pana Mariusza jeśli ktoś potrzebuje pomocy przy zakupie nieruchomości w UK. Procedura kupna mojego domu trwała dwa miesiące więc na warunki angielskie to express. Pan Mariusz doradza podpowiada dosłownie prowadzi za rękę serdecznie pozdrawiam i polecam wszystkim H.T.

Dodaj komentarz