Portal klienta

Uzyskanie kredytu hipotecznego. Prawda a fikcja

Uzyskanie kredytu hipotecznego jest znaczącym zobowiązaniem finansowym, dlatego przed rozpoczęciem należy zebrać jak najwięcej informacji. W trakcie tego procesu możesz jednak natknąć się na nieaktualne lub niedokładne informacje. Zbadamy siedem powszechnych „mitów” dotyczących kredytów hipotecznych i przedstawimy naszą profesjonalną opinię na temat każdego z nich.

Informacje o mortgage – kredycie hipotecznym w UK

Ze względu na Covid-19, będziesz potrzebował znacznie większego depozytu.

Być może.

Ok, więc kredytodawcy zaostrzyli swoje wymagania w wyniku wprowadzenia Covid-19, a stosunek wartości kredytu do wartości zabezpieczenia zazwyczaj się zmniejszył, co oznacza, że w większości sytuacji będziesz potrzebował wyższego depozytu. Jednakże, jeśli szukasz nowo wybudowanej nieruchomości, program Help to Buy Equity Loan pozwala na zakup jednego z depozytem zaledwie 5%.

Zarówno dla kupujących po raz pierwszy, jak i zmieniających dom, pożyczki kapitałowe są dostępne dla nowo wybudowanych domów o cenie do £600,000. Rząd pożyczy Ci do 20% (lub 40%, jeśli mieszkasz w Londynie) kosztów Twojego nowo wybudowanego domu w ramach tego programu.

Tak więc wpłacasz 5%, rząd zapewnia 20% pożyczki, a pozostałe 75% to Twoja hipoteka od kredytodawcy. Przez pierwsze pięć lat po zakupie domu, nie będziesz obciążony odsetkami od 20% pożyczki rządowej.

Jeśli masz niską zdolność kredytową, nie będziesz w stanie uzyskać kredytu hipotecznego.

Nie do końca prawda.

Wbrew powszechnej opinii, ocena kredytowa to nie wszystko i możesz uzyskać kredyt hipoteczny, nawet jeśli Twoja zdolność kredytowa jest poniżej średniej. Jeśli w przeszłości nie korzystałeś z wielu kredytów, co nie jest Twoją winą, powinieneś być w porządku. Tak długo, jak nie masz negatywnych wpisów w swoim raporcie kredytowym, zdobycie kredytu powinno się udać.

Nawet jeśli masz złą historię kredytową, na przykład w przypadku czegoś negatywnego, takiego jak CCJ (County Court judgment) lub opóźnione płatności, nadal możesz być w stanie uzyskać kredyt hipoteczny. W warto jednak mieć świadomość, że twoje opcje mogą być ograniczone, a dostępne oferty kredytu hipotecznego mogą mieć wyższe stawki, opłaty i bank może wymagać większego depozytu.

Najlepiej jest skontaktować się z brokerem kredytów hipotecznych, aby omówić dostępne opcje w oparciu o własną sytuację.

Jesteś za stary, aby wziąć kredyt hipoteczny

Wiek to tylko liczba!

Nie ma maksymalnego (ani minimalnego wieku), aby uzyskać kredyt hipoteczny. Każdy pożyczkodawca ma swój własny limit wiekowy, który zwykle waha się od 70 do 85 lat jako końcowy wiek kredytu hipotecznego. Dlatego w większości przypadków wiek może ograniczać Twoje opcje, ale nie oznacza to, że automatycznie ​​się nie kwalifikujesz.

Na przykład, jeśli masz 50 lat i chcesz otrzymać kredyt na okres 30 lat, będziesz ograniczony do pożyczkodawców, którzy akceptują 80 lat i więcej jako koniec okresu spłaty kredytu hipotecznego.

Oczywiste jest, że wszystkie inne kryteria (dochód, przystępność, historia kredytowa, itp.) muszą zostać spełnione.

Uzyskanie kredytu hipotecznego przy samo-zatrudnieniu jest bardzo trudne

Coż, tak i nie.

Podstawowe kryteria zatwierdzenia kredytu są takie same dla wszystkich: stabilny dochód, przystępna cena i dobra historia kredytowa. Jednak potwierdzenie dochodów aplikantów prowadzących działalność na własny rachunek jest generalnie bardziej uciążliwa pod względem wymaganej dokumentacji. Dlatego powszechne jest błędne przekonanie, że aplikantom pracującym na własny rachunek trudniej będzie uzyskać pożyczkę niż pracownikom na normalnej wypłacie.

Jeśli jesteś samozatrudniony i masz stabilne dochody, potrzebujesz dobrego doradcy hipotecznego i dobrego księgowego, a wszystko powinno być w porządku.

Najniższe oprocentowanie = najtańszy kredyt hipoteczny

Nie zawsze. 

Nie zakładaj, że najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych oznacza najlepszą wartość. Istnieje kilka czynników wpływających na całkowity koszt kredytu hipotecznego.

  1. Rodzaj umowy: Możesz mieć kredyt hipoteczny typu tracker, a Twoja stawka może wzrosnąć w dowolnym momencie, podczas gdy posiadanie kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu (fixed rate mortgage) oznaczałoby, że oprocentowanie pozostanie niezmienione przez pewien okres.
  2. Długość okresu transakcji: Po początkowym okresie transakcji zostaniesz objęty standardową zmienną stopą procentową pożyczkodawcy, która jest zazwyczaj znacznie wyższa.
  3. Opłaty i prowizje: Mogą one wynosić ponad £1,000 i należy je uwzględnić przy obliczaniu całkowitego kosztu.

Nie ma sensu rozglądać się za kredytem, dopóki nie znajdziesz nieruchomości

Absolutnie nie.

Byłoby błędem wstrzymywanie procesu kredytowego do czasu znalezienia domu, który chcesz kupić. Zamiast tego powinieneś być proaktywny i spotkać się z doradcą, zanim zaczniesz szukać nieruchomości, aby wiedzieć, jaki powinien być Twój budżet. Rozejrzyj się za nieruchomością i zbadaj rynek kredytów hipotecznych, aby zobaczyć, na co Cię stać. Powinieneś także złożyć wniosek o wstępną decyzję kredytu tzw. „Decision in Principle” lub „Agreement in Principle”, która pozwoli Ci wyprzedzić innych zainteresowanych i może uczynić Cię bardziej atrakcyjnym kupującym dla sprzedającego.

Musisz zaczekać na złożenie wniosku o kredyt hipoteczny, jeśli niedawno zmieniłeś pracę

Raczej nie.

Nadal możesz dostać kredyt hipoteczny, jeśli właśnie zmieniłeś pracę. Pożyczkodawcy zdają sobie sprawę, że staż pracy nie zawsze przekłada się na stabilność – aby piąć się po drabinie, często trzeba zmienić pracę. Tak więc, jeśli masz dobrą historię kariery i zmieniłeś pracę w pogoni za lepszą okazją, to powinno być w porządku. Jednak mogą istnieć pewne wyjątki, na przykład, jeśli przeszedłeś całkowitą zmianę kariery lub jeśli nowa praca ma długi okres próbny, lub jeśli właśnie przeszedłeś na umowę tymczasową itp.

Najlepiej porozmawiać z doradcą kredytowym, jeśli znajdziesz się w takiej sytuacji – zasięgnięcie profesjonalnej porady zapewni, że nie zignorujesz możliwości kariery tylko dlatego, że masz zamiar ubiegać się o kredyt hipoteczny lub się nie ubiegasz, ponieważ rozpocząłeś nową pracę!

Niezależnie od tego, czy stawiasz pierwsze kroki w kierunku kupna nieruchomości, czy kupujesz większe miejsce dla swojej powiększającej się rodziny, czy też inwestujesz w nieruchomości, posiadanie odpowiednich informacji jest niezbędne w Twojej podróży.

Pokazując świat kredytów hipotecznych, chcielibyśmy zaoferować bezpłatną konsultację. Zadzwoń do nas lub napisz, jeśli masz pytania dotyczące właściwego sposobu podejścia do kredytu hipotecznego.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) oraz niektóre formy kredytów hipotecznych Buy to Let nie są regulowane przez Financial Conduct Authority.

o Autorze

Mariusz ukończył studia z bankowości i logistyki w Polsce i Wielkiej Brytanii. Od wielu lat pracuje w sektorze finansów, a od 2017 roku profesjonalnie doradza klientom w zakresie ubezpieczeń i kredytów hipotecznych w UK.

Kinga Wietrzyk
Kinga Wietrzyk
2022-05-18
Gdybym miała opowiadać co przeszliśmy wraz z Panem Mariuszem , była by to dobra książka . Zaczynając od początku było to nasze pierwsze kupno domu , więc kompletnie nic nie wiedzieliśmy o tym co trzeba , na szczęście trafiliśmy na wspaniałego agenta, (Oczywiście pana Mariusza) który za rączkę poprowadził nas przez całą papierologie , nie wspomnę o problemach z pierwszym bankiem , gdzie udało się nam dostać pozwolenie na kredyt hipoteczny . Ale to był dopiero początek problemu . Mieliśmy niestety takiego pecha że wybraliśmy dom , gdzie właściciele jeszcze się nie wyprowadzili , po mimo zapewne i obiecankom że będzie to w maju potem czerwcu niestety nie doszło do tego, a czas na kredyt się skończył . Byliśmy z mężem zdruzgotani, bo musieliśmy znaleźć nowe mieszkanie na wynajem, a czas się kończył . Mimo tego pan Mariusz regularnie dzwonił do nas podpierał na duchu i sprawdzał czy już znaleźliśmy nasz nowy wymarzony dom. (Taka mała rada, zawsze pytacie się o wszytko, jeśli oglądacie mieszkanie, bo możecie trafić jak my, i nie słuchać obietnic Agentów co sprzedają domu ). Mieliśmy takiego pecha że nadeszły te złe czasy, i do pomocy przyszedłszy na Virus . Niestety z mężem nie mogliśmy wrócić, normalnie do pracy co spowodowało, kolejne komplikacje w bankach, i nie było możliwości otrzymaniu kredytu . Ale w końcu po 3 latach czekania, udało się nam , choć też nie było łatwo ale dzięki ogromnej pracy pana Mariusza , mnóstwem telefonów , walki z bankami a już nie wspomnę o prawnikach , mamy nasz wymarzony dom !! Dlatego z całego serca mogę polecać tą firmę, a szczególności mr. Mariusza który był nawet nie tylko naszym agentem, ale jak brat który wychodził za szereg i potrafił dobrą radą nam wspomóc, w tych ciężkich chwilach . Dziękujemy !!
Magdalena Wysoczańska
Magdalena Wysoczańska
2022-02-25
I recommend the company Extend Finance. We used Mariusz's services when we bought our first house and when we had our first remortgage. Mariusz was very helpful. He always called back,never ignored us and helped us in other matters beyond his competence.
Natalia
Natalia
2022-02-05
Very professional team, transaction went as smoothly as possible. I can fully recommend if you want to buy a house ! Pan Mariusz bardzo mily I profesjonalby doradca, dba o klienta I odpowie na kazde pytanie bardzo dokładnie. Dzięki temu kupno naszego pierwszego domu odbyło się sprawnie i na każdym kroku wiedzieliśmy co się dzieje :)
kamila niewiadomska
kamila niewiadomska
2022-02-02
Polecamy serdecznie. Ogromne zaangażowanie, świetny kontakt. Szybkie działanie, pomoc w wypełnianiu dokumentów. Współpraca na wysokim poziomie. Dziękujemy za wszystko i z czystym sumieniem polecamy!!! :)
Przemyslaw Chroscinski
Przemyslaw Chroscinski
2022-01-31
Polecamy Bardzo za profesjonalne podejście i mega wiedze… dziękujemy Mariuszowi i napewno jeszcze będziemy korzystać z tej ogromnej wiedzy …
Barbara Rojek
Barbara Rojek
2022-01-30
Grazyna Kalisz
Grazyna Kalisz
2022-01-30
I'm very happy from your service. I've got profetional service. Thank You so much.
Pawel Menzel
Pawel Menzel
2022-01-25
I highly recommend Mariusz as a mortgage advisor. He has helped me with my mortgage twice so far. He always finds the best solution for his clients and is very helpful and committed to them. I was always happy with his help.
Tomasz Starzyk
Tomasz Starzyk
2022-01-23
Jestem bardzo zadowolony z usług firmy. Mariusz sprawnie przeprowadził,, remortgage,, i przeniósł,, help to buy,, do podstawowego kredytu na dom. Miła współpraca, duże zaangażowanie. Moim zdaniem firma warta polecenia
Henryk Tatol
Henryk Tatol
2022-01-19
Pełny profesjonalizm polecam wszystkim pana Mariusza jeśli ktoś potrzebuje pomocy przy zakupie nieruchomości w UK. Procedura kupna mojego domu trwała dwa miesiące więc na warunki angielskie to express. Pan Mariusz doradza podpowiada dosłownie prowadzi za rękę serdecznie pozdrawiam i polecam wszystkim H.T.

Dodaj komentarz