Uzyskanie kredytu hipotecznego jest znaczącym zobowiązaniem finansowym, dlatego przed rozpoczęciem należy zebrać jak najwięcej informacji. W trakcie tego procesu możesz jednak natknąć się na nieaktualne lub niedokładne informacje. Zbadamy siedem powszechnych „mitów” dotyczących kredytów hipotecznych i przedstawimy naszą profesjonalną opinię na temat każdego z nich.
Ze względu na Covid-19, będziesz potrzebował znacznie większego depozytu.
Być może.
Ok, więc kredytodawcy zaostrzyli swoje wymagania w wyniku wprowadzenia Covid-19, a stosunek wartości kredytu do wartości zabezpieczenia zazwyczaj się zmniejszył, co oznacza, że w większości sytuacji będziesz potrzebował wyższego depozytu. Jednakże, jeśli szukasz nowo wybudowanej nieruchomości, program Help to Buy Equity Loan pozwala na zakup jednego z depozytem zaledwie 5%.
Zarówno dla kupujących po raz pierwszy, jak i zmieniających dom, pożyczki kapitałowe są dostępne dla nowo wybudowanych domów o cenie do £600,000. Rząd pożyczy Ci do 20% (lub 40%, jeśli mieszkasz w Londynie) kosztów Twojego nowo wybudowanego domu w ramach tego programu.
Tak więc wpłacasz 5%, rząd zapewnia 20% pożyczki, a pozostałe 75% to Twoja hipoteka od kredytodawcy. Przez pierwsze pięć lat po zakupie domu, nie będziesz obciążony odsetkami od 20% pożyczki rządowej.
Jeśli masz niską zdolność kredytową, nie będziesz w stanie uzyskać kredytu hipotecznego.
Nie do końca prawda.
Wbrew powszechnej opinii, ocena kredytowa to nie wszystko i możesz uzyskać kredyt hipoteczny, nawet jeśli Twoja zdolność kredytowa jest poniżej średniej. Jeśli w przeszłości nie korzystałeś z wielu kredytów, co nie jest Twoją winą, powinieneś być w porządku. Tak długo, jak nie masz negatywnych wpisów w swoim raporcie kredytowym, zdobycie kredytu powinno się udać.
Nawet jeśli masz złą historię kredytową, na przykład w przypadku czegoś negatywnego, takiego jak CCJ (County Court judgment) lub opóźnione płatności, nadal możesz być w stanie uzyskać kredyt hipoteczny. W warto jednak mieć świadomość, że twoje opcje mogą być ograniczone, a dostępne oferty kredytu hipotecznego mogą mieć wyższe stawki, opłaty i bank może wymagać większego depozytu.
Najlepiej jest skontaktować się z brokerem kredytów hipotecznych, aby omówić dostępne opcje w oparciu o własną sytuację.
Jesteś za stary, aby wziąć kredyt hipoteczny
Wiek to tylko liczba!
Nie ma maksymalnego (ani minimalnego wieku), aby uzyskać kredyt hipoteczny. Każdy pożyczkodawca ma swój własny limit wiekowy, który zwykle waha się od 70 do 85 lat jako końcowy wiek kredytu hipotecznego. Dlatego w większości przypadków wiek może ograniczać Twoje opcje, ale nie oznacza to, że automatycznie się nie kwalifikujesz.
Na przykład, jeśli masz 50 lat i chcesz otrzymać kredyt na okres 30 lat, będziesz ograniczony do pożyczkodawców, którzy akceptują 80 lat i więcej jako koniec okresu spłaty kredytu hipotecznego.
Oczywiste jest, że wszystkie inne kryteria (dochód, przystępność, historia kredytowa, itp.) muszą zostać spełnione.
Uzyskanie kredytu hipotecznego przy samo-zatrudnieniu jest bardzo trudne
Coż, tak i nie.
Podstawowe kryteria zatwierdzenia kredytu są takie same dla wszystkich: stabilny dochód, przystępna cena i dobra historia kredytowa. Jednak potwierdzenie dochodów aplikantów prowadzących działalność na własny rachunek jest generalnie bardziej uciążliwa pod względem wymaganej dokumentacji. Dlatego powszechne jest błędne przekonanie, że aplikantom pracującym na własny rachunek trudniej będzie uzyskać pożyczkę niż pracownikom na normalnej wypłacie.
Jeśli jesteś samozatrudniony i masz stabilne dochody, potrzebujesz dobrego doradcy hipotecznego i dobrego księgowego, a wszystko powinno być w porządku.
Najniższe oprocentowanie = najtańszy kredyt hipoteczny
Nie zawsze.
Nie zakładaj, że najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych oznacza najlepszą wartość. Istnieje kilka czynników wpływających na całkowity koszt kredytu hipotecznego.
- Rodzaj umowy: Możesz mieć kredyt hipoteczny typu tracker, a Twoja stawka może wzrosnąć w dowolnym momencie, podczas gdy posiadanie kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu (fixed rate mortgage) oznaczałoby, że oprocentowanie pozostanie niezmienione przez pewien okres.
- Długość okresu transakcji: Po początkowym okresie transakcji zostaniesz objęty standardową zmienną stopą procentową pożyczkodawcy, która jest zazwyczaj znacznie wyższa.
- Opłaty i prowizje: Mogą one wynosić ponad £1,000 i należy je uwzględnić przy obliczaniu całkowitego kosztu.
Nie ma sensu rozglądać się za kredytem, dopóki nie znajdziesz nieruchomości
Absolutnie nie.
Byłoby błędem wstrzymywanie procesu kredytowego do czasu znalezienia domu, który chcesz kupić. Zamiast tego powinieneś być proaktywny i spotkać się z doradcą, zanim zaczniesz szukać nieruchomości, aby wiedzieć, jaki powinien być Twój budżet. Rozejrzyj się za nieruchomością i zbadaj rynek kredytów hipotecznych, aby zobaczyć, na co Cię stać. Powinieneś także złożyć wniosek o wstępną decyzję kredytu tzw. „Decision in Principle” lub „Agreement in Principle”, która pozwoli Ci wyprzedzić innych zainteresowanych i może uczynić Cię bardziej atrakcyjnym kupującym dla sprzedającego.
Musisz zaczekać na złożenie wniosku o kredyt hipoteczny, jeśli niedawno zmieniłeś pracę
Raczej nie.
Nadal możesz dostać kredyt hipoteczny, jeśli właśnie zmieniłeś pracę. Pożyczkodawcy zdają sobie sprawę, że staż pracy nie zawsze przekłada się na stabilność – aby piąć się po drabinie, często trzeba zmienić pracę. Tak więc, jeśli masz dobrą historię kariery i zmieniłeś pracę w pogoni za lepszą okazją, to powinno być w porządku. Jednak mogą istnieć pewne wyjątki, na przykład, jeśli przeszedłeś całkowitą zmianę kariery lub jeśli nowa praca ma długi okres próbny, lub jeśli właśnie przeszedłeś na umowę tymczasową itp.
Najlepiej porozmawiać z doradcą kredytowym, jeśli znajdziesz się w takiej sytuacji – zasięgnięcie profesjonalnej porady zapewni, że nie zignorujesz możliwości kariery tylko dlatego, że masz zamiar ubiegać się o kredyt hipoteczny lub się nie ubiegasz, ponieważ rozpocząłeś nową pracę!
Niezależnie od tego, czy stawiasz pierwsze kroki w kierunku kupna nieruchomości, czy kupujesz większe miejsce dla swojej powiększającej się rodziny, czy też inwestujesz w nieruchomości, posiadanie odpowiednich informacji jest niezbędne w Twojej podróży.
Pokazując świat kredytów hipotecznych, chcielibyśmy zaoferować bezpłatną konsultację. Zadzwoń do nas lub napisz, jeśli masz pytania dotyczące właściwego sposobu podejścia do kredytu hipotecznego.
o Autorze
Mariusz ukończył studia z bankowości i logistyki w Polsce i Wielkiej Brytanii. Od wielu lat pracuje w sektorze finansów, a od 2017 roku profesjonalnie doradza klientom w zakresie ubezpieczeń i kredytów hipotecznych w UK.
