Palenie papierosów a ubezpieczenie na życie w UK

Palenie papierosów jest szkodliwe dla zdrowia - wie to każdy zdrowo myślący człowiek. Choć dym powstający przy spalaniu papierosów powoduje raka, zwiększa ryzyko wystąpienia zawału serca, udaru mózgu i jaskry, około 6 milionów dorosłych mieszkańców UK zmaga się z tym nałogiem. To ogromna grupa ludzi, zatem siłą rzeczy, firmy ubezpieczeniowe zmuszone są dostosować swoje oferty również do palaczy. W tym artykule przyjrzymy się, jak palenie papierosów wpływa na Twoją sytuację ubezpieczeniową.

Kogo firmy ubezpieczeniowe uznają za palacza?

Na wstępie zaznaczmy - okazjonalne palenie papierosów na imprezach jest traktowane na równi z paleniem dwóch paczek dziennie. Według firm ubezpieczeniowych, jeśli używałeś wyrobów tytoniowych w ciągu ostatnich 12 miesięcy, jesteś uznawany za palacza.

Za osoby palące uważa się również użytkowników e-papierosów, fajek, cygar, sziszy i saszetek nikotynowych. Innymi słowy, wszystko co jest związane z przyjmowaniem nikotyny lub inhalowaniem się dymem, jest uznawane za palenie. Jest to oczywiście ogólna zasada i każda firma ubezpieczeniowa może regulować tę kwestię inaczej - zdecydowanie warto sprawdzać ogólne warunki polisy i spytać o tę kwestię swojego doradcę z Extend Finance.

Po jakim czasie odwyku przestanę być traktowany jako osoba paląca?

Zazwyczaj, za niepalącą uznaje się osobę, która nie korzystała z wyrobów tytoniowych od 12 miesięcy lub dłużej.

Ubezpieczenie na życie w UK dla palaczy - czy jest możliwe?

Choć osoby palące są dla firm ubezpieczeniowych klientami podwyższonego ryzyka, mogą one zakupić ubezpieczenie na życie w UK. Niestety, odbywa się to kosztem istotnie wyższych składek. Jak podaje Vitality, koszty ubezpieczenia na życie dla palącego 30-latka będą o około 1/3 wyższe niż u jego rówieśników wolnych od nałogu. Jeśli jednak na zakup polisy zdecydujesz się mając 50 lat lub więcej, różnica w wysokości składek będzie już wynosiła około 100%, a nawet 200%.

Source: Legal&General

Skąd firma ubezpieczeniowa wie, że jestem palaczem?

Przede wszystkim, jako osoba zawierająca umowę ubezpieczenia na życie w UK, jesteś zobowiązany do podania prawdziwych informacji w trakcie wypełniania całej dokumentacji. Poświadczenie nieprawdy może być podstawą do odmowy wypłaty świadczenia. Ta zasada tyczy się również sytuacji, w których zaczniesz palić już po zawarciu umowy - jej warunki mogą zobowiązywać Cię do aktualizacji Twojej kartoteki, choć nie jest to regułą.

Jak wskazuje Legal&General, firma ubezpieczeniowa może poprosić Cię o przedstawienie Twojej dotychczasowej dokumentacji medycznej. Analitycy z całą pewnością przeanalizują całą Twoją historię chorób pod względem spożycia wyrobów nikotynowych. Oczywiście, ślady nałogu u młodych osób nie będą dostrzegalne, jednak szkody na zdrowiu 40- czy 50-latka bywają już znaczne i ewidentne.

Palenie papierosów drastycznie zwiększa ryzyko przedwczesnej śmierci i można być w zasadzie pewnym, że w razie Twojego zgonu, ubezpieczyciel zwróci się po okazanie karty zgonu i raportu z ewentualnej sekcji zwłok. Jeśli z badań będzie wynikać, że Twoje płuca były narażone na regularny kontakt z dymem tytoniowym lub w organizmie zostanie wykryta nikotyna, Twoja rodzina nie otrzyma wypłaty świadczenia, o ile zataiłeś swoje uzależnienie.

O ile wyższe składki na ubezpieczenie na życie płacą osoby palące?

Zgodnie z dostępnymi wyliczeniami, różnice w wysokości składek ubezpieczeniowych są bardzo wyraźne:

Wiek ubezpieczonego / Status Osoba niepaląca Osoba paląca 30 lat £8.05 miesięcznie £12.75 miesięcznie 50 lat £33.38 miesięcznie £87.19 miesięcznie Kalkulację pozyskaliśmy ze strony mytribeinsurance.co.uk. Suma ubezpieczenia to £150,000, okres trwania umowy to 20 lat.

Jak już wspomnieliśmy, różnica w wysokości składek na ubezpieczenie jest ogromna i w niektórych przypadkach wynosi niemal 200% podstawowej kwoty. Warto jednak zaznaczyć, że przy ustalaniu dokładnych wartości, ubezpieczyciel bierze pod uwagę cały szereg czynników, takich jak:

• Czas, od jakiego palisz;

• Wyroby nikotynowa, z jakich korzystasz;

• To, jak często palisz;

• Twój tryb życia;

• Twój aktualny stan zdrowia.

Palenie papierosów zawsze odbija się negatywnie na zdrowiu, jednak również ubezpieczyciele mają świadomość, że osoba od czasu do czasu korzystająca z e-papierosa na imprezach jest mniej narażona na choroby od kogoś, kto każdego dnia wypala 2 paczki papierosów.

Co jeśli rzucę palenie?

Pamiętaj - nigdy nie jest za późno aby rzucić palenie papierosów. Twoja decyzja będzie miała pozytywny wpływ nie tylko na Twoje zdrowie, ale i portfel. Nie będziesz wydawać setek funtów rocznie na używki, a do tego będzie Ci przysługiwać prawo do obniżenia składek na ubezpieczenie.

W zdecydowanej większości przypadków, po upłynięciu 12 miesięcy od całkowitego odstawienia nikotyny, będzie przysługiwało Ci prawo do rekalkulacji składek ubezpieczeniowych. Ubezpieczyciel może domagać się dowodów na zerwanie z nałogiem - może to być opinia wystawiona przez GP lub na przykład zdjęcie rentgenowskie klatki piersiowej.

Co zrobić, aby płacić mniej za ubezpieczenie na życie jeśli pali się papierosy?

Podwyższone składki ubezpieczeniowe nie znaczą jeszcze, że nie jesteś w stanie zaoszczędzić na swojej polisie na życie.

Skontaktuj się ze sprawdzonym brokerem kredytowym

Extend Finance jako broker nie pobiera jakichkolwiek opłat od swoich klientów, a jednocześnie zobowiązane jest do przedstawienia maksymalnie korzystnych ofert ubezpieczeniowych. Oznacza to, że współpracując z nami, najprawdopodobniej znajdziesz tańszy produkt, niż gdybyś szukał go samodzielnie.

Zastanów się, czy możesz wpłynąć na inne parametry ubezpieczenia

Palenie papierosów wyraźnie podnosi wysokość składek ubezpieczeniowych, ale jeśli odpowiednio wykorzystasz algorytmy odpowiedzialne za szacowanie ryzyka, być może uda Ci się ograniczyć koszty.

Prawdopodobnie najprostszym sposobem na ograniczenie składek jest rezygnacja ze sportów ekstremalnych i wykonywania zawodu podwyższonego ryzyka, skrócenie okresu ochrony ubezpieczeniowej i sumy świadczenia. Nawet stosunkowo niewielkie zmiany mogą przełożyć się na uzyskanie bardziej preferencyjnych warunków, a z doświadczenia możemy z całym przekonaniem stwierdzić, że lepiej mieć polisę na 50 tysięcy funtów, niż nie mieć żadnej.

Ubezpiecz się jak najwcześniej

Im wcześniej zawrzesz umowę ubezpieczenia na życie, tym lepiej. Biorąc pod uwagę fakt, że 10 lat zwłoki może przełożyć się na nawet dwukrotny wzrost wysokości składki, nie warto zwlekać.

Rzuć palenie papierosów i zadbaj o swoje zdrowie

Nikt nie lubi moralizatorstwa i pouczania, ale musimy to podkreślić - niezależnie od tego, pod jakim względem analizujesz palenie papierosów, po prostu musisz przyznać, że jest ono szkodliwe i nieopłacalne. Rosnące składki, setki funtów wydawanych na używki, dużo wyższe ryzyko przedwczesnej śmierci i coraz silniejszy ostracyzm społeczny nie przekładają się na realne korzyści. Nie czekaj, zadbaj o swoje zdrowie już dziś!