Testament w UK - dlaczego warto go spisać?

Wiele osób traktuje temat testamentu jako tabu - gdy ktoś bliski, na przykład rodzice, porusza temat podziału mienia po śmierci, zazwyczaj uciekamy od rozmowy. To absolutnie nierozsądne, ponieważ każdy z mas w końcu umrze, a im lepiej przygotujesz do tego swój majątek, tym szybciej Twoi bliscy będą w stanie pogodzić się ze stratą. Z tego powodu, zdecydowaliśmy się odświeżyć jeden z najstarszych wpisów na naszym blogu i przybliżyć Wam zagadnienie spisywania testamentu w UK.

W jakim wieku powinienem spisać testament?

Nawet, jeśli masz teraz 30 lub 40, masz małe dzieci, cieszysz się dobrym zdrowiem a Twoja kariera szybko się rozwija, warto z wyprzedzeniem zastanowić się, co powinno wydarzyć się z Twoim mieniem gdy Cię zabraknie. Wypadki chodzą po ludziach i nawet najlepsze ubezpieczenie na życie w UK nie uchroni Cię przed śmiercią - nikt z nas nie zna dnia ani godziny.

Testament w UK jest jedynym sposobem na zapewnienie, że Twój majątek zostanie przekazany zgodnie z Twoją wolą.

Dlaczego warto spisać Testament w UK?

Spisanie testamentu nakazuje zdrowy rozsądek, ale warto wspomnieć o kilku szczególnych powodach:

Planowanie finansowej przyszłości Twojej rodziny

Przede wszystkim, spisany testament pozwoli Ci na sprawiedliwy, niekoniecznie równy podział Twojego majątku. To istotne, gdy wiesz, że jedno z Twoich dzieci jest szczególnie niegospodarne lub że ze względu na słaby stan zdrowia, Twój partner może potrzebować dużej ilości gotówki na leczenie.

Prawo spadkowe na terenie UK bywa nieco zróżnicowane i pomiędzy regulacjami angielskimi i szkockimi występuje kilka różnic, między w zakresie zachowku przysługującego małżonkom i dzieciom. Co do zasady jednak, na najbardziej uprzywilejowanej pozycji pozostaje partner osoby zmarłej, co nie zawsze jest pożądane i zgodne z wolą spadkodawcy. Warto również pamiętać, że Twojemu partnerowi żyjącemu z Tobą w konkubinacie nie przysługują uprawnienia spadkowe z mocy prawa. Jeśli żyjesz z kimś bez ślubu, powołanie testamentu jest podwójnie wskazane.

Prawne bezpieczeństwo Twoich dzieci

Jeśli jesteś rodzicem niepełnoletnich dzieci, musisz być świadomy, że w razie Twojej śmierci, pozbawione opieki pociechy trafią pod opiekę opiekuna prawnego wskazanego przez sąd w konsultacji z pracownikiem socjalnym. Decyzja urzędnika może być rozsądna, jednak sądzimy, że każdy z nas wolałby samodzielnie wskazać osobę, na którą spadnie tak ogromna odpowiedzialność. Chodzi przecież o dobro Twoich dzieci!

Nie licz, że sąd automatycznie przyzna prawną opiekę nad dzieckiem Twoim rodzicom, czyli jego dziadkom. Często zdarza się, że sądy decydują o umieszczeniu nieletniego w rodzinie zastępczej lub placówce opiekuńczej, a na domiar złego, cały proces sądowy jest zwykle mocno rozciągnięty w czasie, kosztowny i bolesny dla dzieci. Samodzielny wybór Legal Guardians dla Twoich dzieci jest możliwy, jednak stosowne polecenie musi znaleźć się właśnie w testamencie.

Skrócenie czasu trwania procedur spadkowych

Często zdarza się, że spadkobiercy kłócą się o pozostawiony majątek, na przykład kwestionując wycenę poszczególnych składników majątku. Podział aktywów, ruchomości i nieruchomości poprzez testament w zasadzie całkowicie zamyka pole do dyskusji.

Testament nie dotyczy wyłącznie śmierci

Choć mało osób o tym wie, testament nie zawiera jedynie informacji na temat podziału mienia po śmierci. W tym dokumencie możesz również umieścić instrukcje postępowania w razie poważnej choroby, utraty świadomości lub stanu zagrożenia życia.

Testament a kredyt hipoteczny w UK

Warto pamiętać, że w testamencie powinieneś uwzględnić również swoją nieruchomość, niezależnie od tego, czy jest ona obciążona kredytem hipotecznym czy też nie.

Sprawa upraszcza się nieco, gdy Twój małżonek żyje i wspólnie spłacacie tzw. joint mortgage. Wówczas, udziały w nieruchomości prawie na pewno przejdź w całości na niego, jako zarówno kredytobiorcę jak i Twoją żonę / męża, której / któremu z mocy prawa przysługuje pierwsze 250,000 funtów spadku.

W wielu przypadkach, o kredyty hipoteczne w UK wnioskują osoby żyjące w niesformalizowanych związkach lub spłacające raty w nierównych częściach. Niektórzy nasi klienci wiedzą również, że ich dzieci nie będą chciały mieszkać w ich domach i z góry planują, że dana nieruchomość ma zostać sprzedana, a pozyskane w ten sposób środki mają trafić do spadkobierców na dowolnie wybrany przez nich cel.

Banki również są tego świadome, dlatego wiele z nich pomaga w spisaniu testamentu, całkowicie za darmo.

Jak spisać Testament w UK, aby był ważny?

Przede wszystkim, w Wielkiej Brytanii, testament musi zostać sporządzony w formie pisemnej, przez pełnoletnią osobę, której nie można zarzucić nieracjonalnego myślenia. Oznacza to, że nie powinno się ustanawiać tego dokumentu w stanie silnego wzburzenia czy też pod wpływem alkoholu.

Dodatkowo, przy podpisywaniu testamentu powinno znajdywać się dwóch świadków, którzy również złożą swój podpis. Pamiętaj jednak, że świadkowie nie mogą być beneficjentami testamentu, a więc po Twojej śmierci nie może im przysługiwać jakakolwiek wypłata.

Wszystkie zmiany w testamencie odbywają się na dokładnie tej samej zasadzie - w obecności dwóch świadków i w chwili, gdy spadkodawca postępuje trzeźwo i rozsądnie. Rekomendujemy również, aby testament był regularnie sprawdzany, na przykład co 2-3 lata i w razie potrzeby modyfikowany. Pamiętaj również, że wejście w nowy związek małżeński automatycznie unieważnia wszystkie zapisy majątkowe, dlatego po ślubie warto jeszcze raz przemyśleć temat podziału majątku gdy już Cię zabraknie.

Zdecydowanie zalecamy, aby sporządzenie testamentu pozostawić specjaliście, na przykład prawnikowi lub tzw. willwriterowi, czyli osobie zajmującej się wyłącznie poprawnym przygotowaniem tych niezwykle ważnych dokumentów. Choć jako testator masz prawo do samodzielnego wyrażenia swojej ostatniej woli na piśmie, ryzyko powstania pomyłek, które mogłyby w niektórych przypadkach doprowadzić do unieważnienia testamentu. Na skorzystanie z usług specjalisty powinny zdecydować się przede wszystkim te osoby, których majątek jest silnie zdywersyfikowany, lub mają bardzo liczną rodzinę, o którą chcą zadbać pod względem finansowym.

Nie trać czasu, zadbaj o przyszłość swoich dzieci, na wszelki wypadek. Bo jak to się mówi, przezorny zawsze zabezpieczony! Jeżeli chcesz skorzystać ze specjalistycznej pomocy i mieć pewność, że Twój testament jest ważny zapraszamy na bezpłatną konsultację.