Kredyt na dom w UK - ile trzeba zarabiać żeby go dostać w 2025 roku?

Wiele osób, które chciałyby w przyszłości kupić własną nieruchomość w Wielkiej Brytanii, zastanawia się, ile tak naprawdę musiałyby zarabiać, aby otrzymać kredyt hipoteczny. Aby lepiej zrozumieć ten temat, warto zapoznać się z kilkoma kluczowymi pojęciami. Wytłumaczymy je w dzisiejszym artykule oraz oszacujemy, ile należy zarabiać, aby mieć szansę na uzyskanie kredytu hipotecznego.

Co wpływa na Twoją zdolność kredytową?

Zacznijmy od tego, że nie da się jednoznacznie powiedzieć ile musisz zarabiać, by dostać kredyt na dom w Anglii, Szkocji, Irlandii czy Walii. Zupełnie innym klientem dla banku będzie 20 letni singiel pracujący na konkrakcie typu zero hours, a innym 40 letni ojciec trójki dzieci który jest na samozatrudnieniu czy etacie. Nie bez znaczenia jest także Twój depozyt, który decyduje o współczynniku LTV kredytu- w połączeniu z dobrą zdolnością kredytową daje możliwość kupienia droższej nieruchomości lub uzyskania lepszych warunków.

Kredyt na dom za milion funtów będzie wymagał od Ciebie zupełnie innych dochodów niż za taki, który kosztuje 200 tysięcy funtów. No właśnie, a czy wiesz jak kształtują się teraz ceny nieruchomości w UK?

Warto jednak zaznaczyć, że istnieje sposób na szacunkowe określenie kwoty kredytu, który możesz uzyskać w banku. Nim jednak się tym zajmiemy, przyjrzyjmy się niezwykle ważnemu pojęciu jakim jest affordability.

Co to jest affordability?

To pojęcie możemy przetłumaczyć wprost - affordability to po prostu możliwość pozwolenia sobie na coś, a w tym przypadku, na kredyt hipoteczny. Bank do którego wnioskujesz o pożyczenie Ci pieniędzy musi najpierw ocenić, czy będziesz w stanie je oddać.

Bank zapyta Cię nie tylko o zarobki, ale i o formę zatrudnienia czy dodatkowe dochody. W zależności od źródła pieniędzy, będziesz musiał udokumentować swoje wpływy nawet za ostatnie 2 lata. Pod tym względem, w najbardziej skomplikowanej sytuacji są osoby samozatrudnione i dyrektorzy firm Ltd., w odróżnieniu do pracowników etatowych, których zarobki są stabilne oraz łatwe do udokumentowania.

Zarobki to jednak nie wszystko. Banki biorą pod uwagę strukturę Twoich wydatków, analizując liczbę Twoich dzieci, długi na karcie kredytowej czydebt-to-income ratio, czyli już istniejące kredyty hipoteczne, które spłacasz.

Jeśli planujesz wziąć kredyt na dom i dopiero przygotowujesz się do aplikacji, możesz znacząco poprawić swoją sytuację. Warto powalczyć o zwiększenie swoich zarobków, na przykład za pomocą nadgodzin, starania się o awans czy znajdując nową pracę. Równie istotne jest także ograniczanie wydatków - może warto zrezygnować z jakiegoś abonamentu lub zmniejszyć budżet na wakacyjne wyjazdy?

Skoro pojęcie affordability mamy już za sobą, czas na trochę więcej liczb. Ile trzeba zarabiać aby dostać kredyt na dom w Wielkiej Brytanii?

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt na dom?

Zacznijmy od kilku statystyk. Na podstawie najnowszego raportu ONS, przeciętna roczna pensja (brutto) w kwietniu 2024 wyniosła £37,430 w przypadku pracy w pełnym wymiarze godzinowym. W naszych dalszych rozważaniach będziemy rozpatrywać małżeństwo, w którym obie osoby pracują na pełen etat, zatem ich roczne zarobki wynoszą ponad £70,000.

Z grubsza, większość banków zgodzi się na pożyczenie kwoty stanowiącej między 400% a 475% rocznych dochodów brutto osoby lub osób aplikujących. Możemy zatem przyjąć, że statystyczna brytyjska para może liczyć na kredyt na dom w wysokości £300,000-£355,500, choć oczywiście wiele zależy od jej wydatków, wykorzystywanych programów pomocowych czy wkładu własnego.

Ile mogę pożyczyć w obecnej sytuacji?

Powyższe wartości są oparte na statystykach, a jak powszechnie wiadomo, każdy z nas jest w trochę innej sytuacji. Banki każdorazowo wyliczają affordability kandydatów na kredyt na dom, zatem zamiast posiłkować się prognozami, warto skorzystać z pomocy określonych osób i narzędzi. Dwie najprostsze metody to:

Konsultacja z Extend Finance

Najdokładniejszą odpowiedź dotyczącą Twojej zdolności otrzymasz od profesjonalisty. Jako firma brokerska wykorzystujemy wiele niedostępnych publicznie narzędzi, które pozwalają na wykonanie precyzyjnej kalkulacji. Dodatkową zaletą tego rozwiązania jest możliwość zadania nam pytań, w końcu mamy z kredytami styczność każdego dnia i dysponujemy aktualną wiedzą. Ostateczna decyzja w sprawie udzielenia Ci kredytu zawsze należy do banku, ale pomoc brokera jest naprawdę przydatna.

Kalkulatory dostępne w internecie

Według nas, bardzo dobry kalkulator jest dostępny na stronie Money Helper Mortgage Affordability Calculator. Wprowadzając do niego podstawowe dane dotyczące Twoich przychodów i wydatków otrzymasz swoją przybliżoną zdolność kredytową.

Niezależnie od wybranego sposobu, otrzymane wyniki warto skonfrontować z cenami nieruchomości na interesującym Cię obszarze. Dzięki temu zyskasz dość precyzyjny obraz swoich możliwości zakupowych.

Czy dostanę kredyt na dom? Jeśli tak, to jaki?

Jak wspomniałem, wszystkie te wyliczenia są prognostyczne i tak naprawdę wskazują jedynie na prawdopodobny scenariusz. Jeśli chcą Państwo wiedzieć, jakie są szanse na kredyt hipoteczny i są Państwo zdeterminowani, aby kupić dom w UK, zachęcam do kontaktu z naszą firmą.

Extend Finance jest brokerem całego rynku kredytów hipotecznych w UK, co oznacza że nie ograniczamy się do konkretnych współpracujących banków i szukamy dla klientów najlepszych ofert spośród wszystkich możliwych . Możemy sprawdzić Państwa sytuację finansową i kryteria akceptacji w każdym banku. Możemy również podpowiedzieć, w którym banku najłatwiej uzyskać kredyt hipoteczny. Nasi pracownicy czekają na kontakt.