TL;DR
NSSE Scotland: krótka odpowiedź
New Supply Shared Equity jest dostępny w Szkocji, ale konkretne domy są wypuszczane przez projekty housing associations albo councils.
Kupujący zwykle płaci 60% do 80% kosztu domu, a Scottish Government utrzymuje pozostały share w shared equity agreement.
Program dotyczy new-build homes od participating providers, nie dowolnej nieruchomości na open market.
Nie płaci się rent za udział Scottish Government, ale kupujący płaci mortgage, factors costs, insurance, repairs, council tax i normalne koszty właściciela.
Status
Aktywny, ale project-led
NSSE to aktualna szkocka ścieżka, ale mygov.scot publikuje konkretne projects i ostrzega, że nie wszystkie areas mają dostępne properties. Sprawdź current provider przed planowaniem pod konkretną lokalizację.
Jak działa NSSE
Przez NSSE eligible buyers mogą kupić new-build home od housing association albo local council bez finansowania całego kosztu. Kupujący zwykle płaci 60% do 80% ceny, a Scottish Government utrzymuje pozostały share.
Kupujący ma complete title, ale udział Scottish Government jest zabezpieczony standard security. Przy sprzedaży albo zwiększaniu udziału government share jest rozliczany według zasad scheme.
Kto może skorzystać
Oficjalny overview mówi, że NSSE jest open to first-time buyers oraz priority access groups: osoby 60+, social renters, disabled people, armed forces, recent veterans i wybrani bereaved partners of service personnel.
Program może też dotyczyć osób, które wcześniej miały dom, ale doświadczyły significant change in circumstances, np. marital breakdown. Provider albo council ocenia, czy gospodarstwo może kupić bez support.
Property type i restrictions
NSSE nie jest open-market scheme. Dotyczy new-build homes od participating housing associations albo local councils, a dostępność zależy od current project list.
Provider rules matter
Zasady mogą różnić się według providera, developmentu, local council i lendera. Przed rezerwacją property albo aplikacją sprawdź aktualne kryteria.
Depozyt, mortgage i koszty
Twój udział jest zwykle finansowany przez deposit plus mortgage. Scheme guidance nie podaje jednego universal deposit percentage, więc deposit requirements trzeba opisać jako lender-led.
NSSE leaflet mówi, że nie płacisz rent on the property, ale trzeba sprawdzić factoring charges. Płacisz też mortgage, factors costs, insurance, repairs, maintenance, council tax i normal bills.
Po zakupie official guidance mówi, że możesz zwiększyć udział o co najmniej 5% w roku. W niektórych areas może zostać 20% golden share.
Jak aplikować
Application route do NSSE jest oddzielny od mortgage application. Oficjalna guidance mówi, aby sprawdzić leaflet i current projects, a potem skontaktować się bezpośrednio z relevant registered social landlord albo local council.
- Sprawdź current NSSE project list dla swojej area.
- Skontaktuj się z providerem albo council dla konkretnej property.
- Przygotuj income, mortgage capacity, contribution, household i accommodation details.
- Złóż provider application i poczekaj na eligibility decision.
- Zrób mortgage advice i złóż lender application na swój udział.
- Użyj solicitor do purchase i shared equity documents.
Alternatywy
Jeżeli w Twojej area nie ma NSSE property, porównaj:
- Open Market Shared Equity: open-market shared equity, obecnie closed do aktualizacji 2026/27.
- First Homes Fund: do £10,000 support dla eligible first-time buyers.
- Shared Ownership Scotland: 25%, 50% albo 75% shares z occupancy charge.
- Standard mortgage options: jeśli możesz afford conventional purchase.
Jak Extend Finance może pomóc
Extend Finance może pomóc po stronie mortgage: affordability, dobór lendera, dokumenty i zrozumienie wpływu programu na aplikację hipoteczną. Nie decydujemy o kwalifikacji do programu, nie przydzielamy nieruchomości i nie zatwierdzamy aplikacji do scheme.
Możemy sprawdzić affordability dla różnych buyer shares, porównać lenderów akceptujących Scottish shared equity i przygotować mortgage evidence obok procesu providera.
Oficjalne źródła
Źródła sprawdzone 2026-07-07: mygov.scot NSSE overview, NSSE how it works, NSSE how to apply, current NSSE projects oraz gov.scot NSSE leaflet.
FAQ
Najczęstsze pytania
Czy NSSE jest teraz otwarty?
Tak, NSSE jest aktualnym szkockim scheme, ale jest project-led. mygov.scot ostrzega, że nie wszystkie areas mają dostępne properties.
Kto może kwalifikować się do NSSE?
Oficjalny overview wymienia first-time buyers oraz priority groups, m.in. social renters, disabled people, osoby 60+, armed forces, recent veterans i wybranych bereaved partners.
Jaki udział kupuję?
Oficjalna strona how-it-works mówi, że buyers zwykle płacą 60% do 80% kosztu domu, a Scottish Government utrzymuje resztę.
Czy płacę rent za udział rządu?
Gov.scot NSSE leaflet mówi, że nie płacisz rent on the property, ale mogą być factoring charges i normalne koszty właściciela.
Czy potrzebuję mortgage i deposit?
Zwykle tak. Buyer share jest finansowany przez deposit plus mortgage, ale dokładny deposit jest lender-led i nie jest jednym fixed scheme rule.
Czy broker może złożyć aplikację NSSE?
Nie. Provider albo council kontroluje scheme eligibility i allocation. Extend Finance pomaga po stronie mortgage: affordability, lender choice, documents i wpływ scheme na mortgage.