Portal klienta

Po co Ci ubezpieczenie od utraty dochodu?

Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się jak mogłoby wyglądać Twoje życie, w sytuacji kiedy, nie byłbyś zdolny pracować przez kilka tygodni lub miesięcy z powodu choroby/urazu lub innego zdarzenia losowego?

Pewnie nie, bo o takich sytuacjach się nie myśli kiedy jest się zdrowym.  Z reguły zaczynamy o nich myśleć, kiedy zaczyna się źle dziać. Taka jest ludzka natura.

Jeżeli jednak pomyślałeś o tym i obawiasz się takiej ewentualności, rozważ zakup specjalniego ubezpieczenia income protection. Ubezpieczenie od utraty dochodu w UK może pomóc w sytuacji, w które z różnych powodów nie możemy pracować i nie zarabiamy.

Za co będziesz żyć? Z czego opłacisz rachunki gdy…

Chyba nikomu nie trzeba wyjaśniać, że praktycznie każda dorosła osoba ma jakieś zobowiązania i stale potrzebuje pieniędzy. Jeśli nie mamy oszczędności, to wypadek lub utraca pracy mogą nas szybko doprowadzić do problemów finansowych.

Na ryzyko narażone są zwłaszcza osoby samozatrudnione (self-employed) oraz te, którym pracodawca nie zapewnia świadczenia chorobowego oprócz rządowego świadczenia chorobowego w wysokości £96.35* na tydzień.

Jednak możemy zmniejszyć to ryzyko. Dzięki specjalnym polisom typu income protection możemy się zabezpieczyć i otrzymywać regularne wpływy pieniężne w sytuacji, gdy nie możemy pracować nawet przez kilka lat.

Ubezpieczenie od utraty dochodu chroni nas w sytuacji, w której nie możemy pracować i nie zarabiamy.

Ubezpieczenie od utraty dochodu to produkt, którego głównym zadaniem jest zabezpieczenie Cię na wypadek czasowej utraty płynności finansowej. Polisa może być zawarta jako pakiet powiązany z innymi polisami np. na życie lub od chorób krytycznych albo jako odzielny, dodatkowy produkt. 

Co to jest ubezpieczenie od utraty dochodu UK?

Ubezpieczenie od utraty dochodu to długoterminowa polisa ubezpieczeniowa, która zapewnia regularne dochody do czasu przejścia na emeryturę lub powrotu do pracy.

Moneyhelper.org.uk

Ubezpieczenie to wypłaca co miesiąc ustaloną wartość procentową Twojego regularnego przychodu – jej kwota uzależniona jest od warunków podpisanej polisy. Maksymalnie 65%-70% Twoich zarobków brutto – w zalężności od ubezpieczalni. Dla osob na samo zatrudnieniu do wyliczenia kwoty zabezpieczenia używa się kwoty NET pay z rocznego rozliczenia SA302 (po odjęciu kosztów biznesowych).

Wypłaty z polisy trwają jedynie do momentu, kiedy możesz znów wrócić do wykonywanego zawodu. Ważne jest to, że przed pierwszą wypłatą ustalonej kwoty z polisy, z reguły musi minąć określony w warunkach umowy okres odroczenia ( tzw. deferred period). Jest to okres od momentu, w którym dana osoba stała się niezdolna do pracy do momentu rozpoczęcia wypłacania świadczenia. Najczęściej jest to np. tydzień ale są też inne opcje – po miesiącu, po 6 miesiącach itd.

Na przykład:

Polisa wykupiona z okresem odroczenia po tygodniu – wypłata będzie naliczana od 8 dnia niezdolności do pracy. Będąc niezdolnym do pracy przez 2 tygodnie, polisa pokrje tylko drugi tydzień niezdolności do pracy.

Co ma wpływ na kwotę składki tego ubezpieczenia?

Jak w przypadku każdej polisy, na wysokość składki wpływa wiele czynników, możemy do nich zaliczyć m.in. np.:

  • rodzaj polisy (okres świadczenia, okres odroczenia- deferred period),
  • rodzaj wykonywanej pracy (im bardziej ryzykowny zawód, tym droższe będzie Twoje ubezpieczenie),
  • Twój wiek (starsza osoba jest bardziej podatna na urazy lub choroby)
  • Twoja historia medyczna (osoby po przebytych chorobach lub cierpiące na poważne schorzenia są większym ryzykiem dla firm ubezpieczeniowych). Proszę pamiętać, że dotychczasowe choroby automatycznie bedą wykluczone z polisy.

Na przykład:

Istniejące problemy z plecami (rwa kulszowa, problemy z dyskami i inne schorzenia) na które klient się leczył lub konsultował z lekarzem (GP, specjalistą bądź na pogotowiu) będą wykluczone w polisie. W momencie sładania claim-a ubezpieczyciel poprosi o raport medyczny od lekarza pierwszego kontaktu (GP).

Uwaga!

W przypadku zatajenia jakichkolwiek schorzeń i przypadłości zdrowotnych podczas wykupywania polisy claim zostanie odrzucony bez wypłaty świadczenia.

Kto może skorzystać z ubezpieczenia od utraty dochodu w UK?

Ubezpieczenie income protection to przede wszystkim zabezpieczenie dla każdej osoby, która pracuje, ale nie ma odpowiednich oszczędności, aby utrzymać się i pokryć swoje zobowiązania w przypadku niemożliwości uzyskiwania dochodu. Polisy income protection w szczególności polecamy osobom  samozatrudnionym, które nie mogą liczyć na tzw. chorobowe.

 Jeżeli jesteś np. samozatrudnionym budowlańcem, to zdecydowanie powinieneś pomyśleć o takim zabezpieczeniu, gdyż Twój zawód jest obarczony dużym ryzykiem wypadków i urazów, co w rezultacie może skutkować utratą Twojego dochodu przez pewien okres czasu.

Polisy różnią się  maksymalnym czasem przez jaki firma ubezpieczeniowa będzie wypłacała Ci świadczenie. W zależności od wykupionej polisy może być to, np. 1 rok, 2 lata, 5 lat lub do Twojego wieku emerytalnego.

Warunkiem wykupienia powyższej polisy jest bycie zarejestrowanym u lekarza pierwszego kontaktu (GP) przez minimum jeden rok. Jednakże większość firm wymaga minimum 3 lata.

Wybranie polisy, która od A do Z spełni Twoje oczekiwania oraz wymagania nie jest łatwe.

Dlatego zanim wykupisz taką polisę, polecamy porozmawiać z doradcą, by wybrać najlepszą z możliwych opcji dla Ciebie. Chętnie podpowiemy i doradzimy! Dzięki naszej wiedzy i doświadczeniu będziesz mieć pewność, że wybrałeś dla siebie najbardziej odpowiednią opcję.

*Źródło: Statutory Sick Pay (SSP)

o AUTORCE

Magda jest wykwalifikowanym doradcą do spraw ubezpieczeń z wieloletnim doświadczeniem w branży finansowej. Aktualnie przygotowuje się do państwowych egzaminów, które umożliwią doradzanie klientom w zakresie kredytów hipotecznych.