Portal klienta

W jakim banku w UK najłatwiej dostać kredyt

Zastanawiasz się, w jakim banku w UK najłatwiej dostać kredyt? W dzisiejszym artykule postaram się możliwie najlepiej odpowiedzieć na to pytanie.

Aby otrzymać kredyt w UK, musimy spełnić kilka warunków. Warto przedyskutować je z doświadczonym doradcą kredytowym.

To popularne pytanie zadawane przez wielu czytelników. Większość z nich, ma niską ocenę kredytową i trudności w uzyskaniu kredytu.

Rzeczywiście, niektóre banki mają łatwiejsze kryteria do spełnienia. Jednak muszę od razu stwierdzić, że aby dostać kredyt hipoteczny gdziekolwiek, nasza sytuacja finansowa musi być umiarkowanie dobra.

Średni kredyt hipoteczny, który pomagamy uzyskać w naszej firmie, wynosi około £150,000 – £200,000. Jest to niebagatelna kwota i każdy bank dba o to, aby pożyczyć pieniądze rzetelnym osobom, które spłacą dług. Jednak są banki, które są elastyczne i stosują luźniejsze kryteria.

Kryteria, które bierze pod uwagę bank

Pierwszą rzeczą, którą zrobi bank, gdy się do niego zwrócimy, jest sprawdzenie naszej historii i zdolności kredytowej. Nawet jeśli nasza zdolność jest niska, istnieje wiele sposobów na jej poprawienie. Pierwszym krokiem, który należy wykonać jest ogólne sprawdzenie credit score (nasza firma poleca Checkmyfile) i tego czy wszystkie informacje w raporcie są poprawne.

Następnie powinniśmy zarejestrować się na liście umożliwiającej głosowanie w wyborach (Register to vote) i zrezygnować z produktów finansowych, z których nie korzystamy. Powinniśmy też zmniejszyć ogólne zadłużenie i bezwzględnie spłacać wszystkie zobowiązania na czas.

Tych kilka zabiegów przynosi z reguły dobre efekty i korzystnie wpływa na zdolność kredytową.

Drugie kryterium brane pod uwagę przez bank to tzw. affordability. Dosyć trudno przetłumaczyć ten termin na język polski. Chodzi tutaj o sprawdzenie, na ile stać daną osobę (czy parę), na jakie wydatki mogą sobie pozwolić. Dokonuje się prostego wyliczenia. Od naszych zarobków odejmuje się wydatki i w ten sposób widać, na co nas stać.

Wiedząc o tym, powinniśmy wykonać działania, które doprowadzą do poprawienia „affordability”. Powinniśmy zwiększać swoje dochody i zmniejszać wydatki. Sposobów jest wiele. Jeżeli jest taka możliwość, możemy pracować więcej (nadgodziny, drugi etat) i w ten sposób generować większy dochód. Warto też zrezygnować z niektórych wydatków i zoptymalizować inne.

Jeżeli np. mamy jakiś dług na karcie kredytowej czy pożyczkę, warto zupełnie je spłacić. Pomyślmy o zamianie niektórych usług na tańsze (telefon, internet), rzadszych wizytach w restauracji i wycieczkach zagranicznych.

Te wyrzeczenia nie muszą trwać latami. Bank sprawdzi naszą sytuację w ostatnich kilku miesiącach, więc dosyć łatwo wykazać, że nasza kondycja finansowa jest dobra.

Ostatni istotny element brany pod uwagę przy udzielaniu kredytu to nasz wkład własny. Uzyskanie kredytu bez wkładu własnego nie jest możliwe. Aktualnie najniższy depozyt przy zakupie nieruchomości w UK wynosi 5% wartości domu lub mieszkania.

Depozyt zmniejsza nasz kredyt, ale również jest świadectwem naszej możliwości do oszczędzania pieniędzy i spłacania długu. Nie zapominajmy o tym i planując zakup nieruchomości, dołóżmy wszelkich starań, aby wkład własny był możliwie największy.

Po tym ważnym wstępie odpowiedzmy wreszcie na pytanie, w jakim banku w Wielkiej Brytanii najłatwiej dostać kredyt.

Gdzie najłatwiej dostać kredyt w UK

Wiemy już, że każdy bank w UK sprawdzi naszą obecną sytuację finansową i dopiero na tej podstawie podejmie decyzję o udzieleniu kredytu. Nie oznacza to jednak, że wszystkie banki stosują identyczne kryteria.

Niektóre banki są bardziej elastyczne i zakwalifikują osoby, które nie mogą uzyskać kredytu w innych bankach. Ponieważ pożyczanie pieniędzy takim osobom stanowi dla banku większe ryzyko, oprocentowanie takich kredytów będzie również większe.

Bez szczegółowego zapoznanis się z indywidualną sytuacją bardzo trudno określić, w jakim banku w UK najłatwiej dostać kredyt, ale weźcie pod uwagę fakt, że w UK jest ponad 100 instytucji finansowych, które moga rozważyć waszą aplikacje o kredyt hipoteczny.

Doświadczony mortgage broker po wstępnej rozmowie z klientem powinien wiedzieć, jakie są szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego w danym banku. Będzie też mógł zarekomendować najlepsze rozwiązanie. Czyli zarekomendować bank, który udzieli kredytu i równocześnie ma najlepszą ofertę na rynku z najniższym oprocentowaniem. Zachęcam do kontaktu z naszą firmą i rozmowy na ten temat.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) oraz niektóre formy kredytów hipotecznych Buy to Let nie są regulowane przez Financial Conduct Authority.

To właściwie wszystkie informacje w artykule. Prawdopodobnie nie udało mi się odpowiedzieć na pytanie, w jakim banku w UK najłatwiej dostać kredyt, ale podpowiedziałem, jak zwiększyć swoje szanse. W skrócie powinniśmy poprawić nasze finanse osobiste i porozmawiać z doradcą kredytowym. Mam nadzieję, że ten wpis jest wartościowy i pomoże Wam w otrzymaniu kredytu.

Inne artykuły o kredytach hipotecznych w UK

Zachęcam do dalszej lektury innych wpisów na blogu i dalszej edukacji. Oto linki do kilku ciekawych artykułów: Kredyt w UK (ogólne informacje o rodzajach kredytów) i Kupno domu krok po kroku (wyjaśnienie całego procesu zakupu domu).

o Autorze

Mariusz ukończył studia z bankowości i logistyki w Polsce i Wielkiej Brytanii. Od wielu lat pracuje w sektorze finansów, a od 2017 roku profesjonalnie doradza klientom w zakresie ubezpieczeń i kredytów hipotecznych w UK.