facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 141 - reviews
facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 141 - reviews
facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 141 - reviews

7 kroków do zakupu nieruchomości w UK, czyli jak wygląda kupno domu na Wyspach w 2024 roku

Masz pytanie lub potrzebujesz pomocy? Skontaktuj się z nami, wypełniając formularz kontaktowy.

Spis treści
(kliknij aby rozwinąć)

Zakup nieruchomości w UK jest marzeniem wielu Polaków mieszkających na wyspach – to całkowicie normalne, zwłaszcza, że nasza nacja nie jest przyzwyczajona do wynajmu mieszkania. W związku z ciągle pojawiającymi się pytaniami na ten temat, zdecydowaliśmy się na odświeżenie jednego z najstarszych, a przy tym jednego z najważniejszych artykułów na naszym blogu. A zatem, jak wygląda kupno domu w UK i jak możemy Ci w tym pomóc?

Na skróty

  1. Proces zakupu nieruchomości w UK powinien zacząć się od spotkania z doradcą kredytowym – to sposób na określenie budżetu, jakim dysponujesz;
  2. Do uzyskania kredytu będziesz potrzebować kilku dokumentów – Twój doradca przygotuje Ci ich listę;
  3. Po oszacowaniu zdolności kredytowej, możesz podejmować rozmowy z właścicielem wybranego przez siebie domu i złożyć mu ofertę kupna;
  4. Po uzyskaniu wstępnej decyzji kredytowej, rozpoczniemy proces zakupu Twojej wymarzonej nieruchomości w UK;
  5. Zakup domu w Wielkiej Brytanii może potrwać nawet 8 tygodni, choć zwykle są to 3-4 miesiące.

1. Wstępne spotkanie informacyjne

7 kroków do zakupu nieruchomości w uk
Na wstępnym spotkaniu informacyjnym, zapoznamy się z Twoją sytuacją finansową i przedstawimy naszą ofertę.

Nawet najdłuższa podróż musi się zacząć od pierwszego kroku – z kupnem nieruchomości w UK nie jest inaczej. Na samym początku, spotkamy się na około godzinną rozmowę za pośrednictwem Zoom lub innej, dogodnej dla Ciebie platformy. W tym czasie, zbierzemy od Ciebie podstawowe informacje, które pozwolą nam na zorientowaniu się w Twojej sytuacji finansowej. Przekonamy się, czy masz wystarczającą zdolność kredytową aby kupić dom.

Pierwsze spotkanie jest całkowicie darmowe i do niczego Cię nie zobowiązuje, ale pomoc brokera nie jest darmowa. Przedstawimy Ci aktualną ofertę naszych usług i jeśli zdecydujesz się na współpracę, przejdziemy do dalszych działań.

Kluczowym elementem pierwszego spotkania jest oczywiście weryfikacja Twojej zdolności kredytowej – zakup nieruchomości w UK nie wymaga ponadprzeciętnie wysokich zarobków, jednak część osób musi przesunąć termin przeprowadzki ze względu na wysokie zobowiązania finansowe, niestabilne dochody lub zwyczajnie zbyt wysokie koszty życia. Oszacowanie zdolności wymaga znajomości dokładnych przychodów, jednak na tym etapie nie musisz nam wysyłać żadnych dokumentów, ponieważ na to, czas przyjdzie odrobinę później.

Równolegle ze zdolnością, sprawdzimy również Twój scoring kredytowy. To nic innego jak punktowa ocena wystawiana przez największe agencje zajmujące się szacowaniem ryzyka (Experian, Equifax i TransUnion). Znając Twoje credit score, które można ustalić za pośrednictwem www.checkmyfile.com, będziemy w stanie wybrać odpowiednie oferty dla Ciebie. Im lepsze wskaźniki, tym szerszą ofertę możemy zaproponować.

Jeśli nie pojawią się przeciwwskazania i będziesz zainteresowany dalszą współpracą, płynnie przejdziemy do kolejnego kroku 🙂

2. Zebranie wymaganych dokumentów

Kupno domu krok po kroku 7 kroków do zakupu nieruchomości w uk

Niestety, częścią naszej pracy jest również zbieranie dokumentów wymaganych przez bank. Wbrew pozorom, lista nie jest aż tak rozbudowana, jednak występują różnice w zależności od Twojego źródła dochodów. Przykładowo, potwierdzeniem dochodów osób zatrudnionych na etacie będą tzw. payslipy z ostatnich 3 miesięcy, podczas gdy osoby samozatrudnione (self-employed) będą musiały dostarczyć rozliczenia z dwóch ostatnich lat (Self Assesment – SA302). Ponadto, nie może zabraknąć tzw. Tax Overview, czyli potwierdzenia, że należny podatek został odprowadzony. Należy przy tym pamiętać, że bank może poprosić o dodatkowe dokumenty, jeśli uzna to za stosowne. Nie dzieje się tak zawsze, ale warto być przygotowanym na taką ewentualność.

Na potrzeby aplikacji, warto mieć przygotowane:

  • wyciągi z banku (tzw. bank statements);
  • informacje o dochodach – osoby zatrudnione (payslipy / P60);
  • informacje o dochodach – osoby na samo-zatrudnieniu (SA302 / Tax Overview);
  • dokumenty poświadczające tożsamość (np. paszport / prawo jazdy / dowód osobisty);
  • dokumenty poświadczające adres zamieszkania (Council Tax, Rachunek za wodę, gaz, prąd);
  • potwierdzenie depozytu (wyciag z konta oszczędnościowego).

Zebranie dokumentów zajmuje trochę czasu i trzeba być na to przygotowanym. Nasi pracownicy dostarczą Ci listę zaświadczeń i wyciągów, które będą niezbędne w Twojej sytuacji. Zadbamy również, aby dokumenty były poprawne i spełniały wszystkie wymogi formalne. To oczywiście zwiększa szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej.

3. Agreement in Principle – wstępna decyzja kredytowa

Twoje plany stają się coraz bardziej realne! Uzyskanie Agreement in Principle, czasem nazywanego Decision in Principle jest bardzo istotnym krokiem na drodze do zakupu nieruchomości w UK, ponieważ sygnalizuje wstępną zgodę banku na udzielenie Ci kredytu. Gdy decyzja będzie pozytywna, szansa na uzyskanie finansowania będzie całkiem duża.

Po otrzymaniu agreement in principle pora na poszukiwania wymarzonego domu i złożenie oferty zakupu. Gdy sprzedający ją zaakceptuje, wspólnie przejdziemy do kolejnego kroku. W przeciwnym razie, będziesz musiał wznowić poszukiwania.

4. Znalezienie korzystnego kredytu

Jako whole of the market broker mamy dostęp do całego rynku pożyczek hipotecznych co umożliwia wybranie najlepszej opcji.

Mamy już wybrany dom, wstępną decyzję kredytową i zgromadzony wkład własny. Nie pozostaje na nam nic innego, jak kompletować całą tę układankę! W momencie zaakceptowania oferty przez sprzedającego, Twój doradca kredytowy zaproponuje Ci ofertę kredytu, która będzie możliwie najlepiej dopasowana do Twoich potrzeb ( i będzie w Twoim przypadku najtańsza).

Jako whole of the market broker, Extend Finance ma dostęp do ofert praktycznie wszystkich banków i instytucji finansowych w UK. Niektóre kredyty nie są nawet dostępne bezpośrednio dla klientów. Spośród setek wariantów, zaproponujemy Ci kilka produktów z najkorzystniejszymi warunkami, kierując się Twoimi możliwościami finansowymi, preferencjami co do prowizji i innych kosztów i planami na przyszłość. Nim podejmiesz ostateczną decyzję, wspólnie omówimy wady i zalety każdego rozwiązania.

Po podjęciu decyzji, wysyłamy formalny wniosek o kredyt hipoteczny do banku, a Ty informujesz prawnika, że może rozpocząć proces conveyancingu. Znalezieniem adwokata musisz zająć się samodzielnie, ale jeśli nie będziesz wiedzieć jak to zrobić, udzielimy Ci kilku wskazówek.

5. Uzyskanie oferty kredytowej i procedury prawne (conveyancing)

Elementem zakupu nieruchomości w UK jest weryfikacja jej stanu prawnego. Conveyancing, bo tak nazywa się ten proces, polega na analizie planów zagospodarowania przestrzennego, sprawdzeniu ksiąg wieczystych pod kątem ewentualnych długów, możliwości ubezpieczenia domu i weryfikacji stanu własności. Wszystkie te kroki są niezbędne, aby bank był skłonny zabezpieczyć udzielony Ci kredyt za pomocą zastawu na kupowanej nieruchomości.

Choć nieruchomości w UK są co do zasady skanalizowane i podłączone do sieci energetycznej, prawnik (solicitor) i tak sprawdzi, czy wszystkie instalacje działają zgodnie z prawem. To akurat formalność, ponieważ w większości przypadków, błędy dotyczą raczej planów zagospodarowania przestrzennego lub kwestii własności nieruchomości.

Twój adwokat zajmie się również komunikacją z prawnikiem sprzedającego – cały proces jest dość skomplikowany i może trwać nawet kilka miesięcy, choć zwykle, jest to od 2 do 4 tygodni. Na tym etapie, warto regularnie kontaktować się z kancelarią, ponieważ pozwoli Ci to na regularne monitorowanie rozwoju całej sprawy.

W tym samym czasie, kredytodawca przeprowadzi wycenę kupowanej przez Ciebie nieruchomości. Jeśli oszacowana kwota okaże się zbyt niska, koniecznym będzie wniesienie wyższego depozytu, jednak ewentualne różnice nie będą zbyt duże.

Dodatkowo, możesz zlecić niezależną ocenę stanu budynku, tzw. homebuyer survey. W ramach tej usługi, inżynier budownictwa zweryfikuje kondycję domu i upewni się, że nie występują poważne wady konstrukcyjne, a wykończenie zostało zainstalowane prawidłowo. Warto rozważyć skorzystanie z pomocy specjalisty, ponieważ może to być okazja do ewentualnej negocjacji ceny. Lepiej też zrezygnować z zakupu na tym etapie, niż po sfinalizowaniu transakcji prowadzić bardzo kosztowne remonty. Wiele nieruchomości w UK jest utrzymanych w stosunkowo niskim standardzie technicznym, a w starych domach praktycznie zawsze występują jakieś usterki. O ile nieszczelności okien są łatwe do usunięcia, o tyle likwidacja ognisk pleśni ze stropów nie jest już taka prosta.

Jeżeli wszystko jest w porządku, to znaczy stan prawny i techniczny nieruchomości nie wzbudzają większych zastrzeżeń, a wycena odpowiada kwocie kredytu o który aplikujesz, otrzymasz od banku ofertę kredytową. Jesteśmy gotowi do wymiany kontraktów ze sprzedawcą.

6. Wymiana kontraktów

Wymiana kontraktów (exchange of contract), to bardzo ważny moment w zakupie nieruchomości w UK. Jest to ostatni moment, w którym możesz się wycofać i zrezygnować z całej transakcji. Jeżeli jednak do niego dojdzie, jesteś prawnie zobowiązani do wywiązania się ze swoich finansowych zobowiązań pod groźbą kary.

Nieco przed wymianą musisz również mieć wykupioną polisę chroniącą nasz nowy dom czy mieszkanie, tzw. house insurance. Zasadniczo istnieją dwa rodzaje ubezpieczenia domu: buildings (konstrukcja) oraz content (zawartość).  Z tym również możemy Ci pomóc i wchodzi to w skład standardowej usługi brokerskiej.

Umowa kredytowa co do zasady obliguje Cię do zakupu ubezpieczenia budynku – bank nie wymaga od Ciebie zabezpieczenia wyposażenia czy mebli. Warto to jednak rozważyć, ponieważ polisy ubezpieczeniowe na nieruchomości w UK skonstruowane są w taki sposób, że pełniejszy wariant, obejmujący zarówno mury jak i wnętrze domu są tylko niewiele droższe od produktu podstawowego. Jako, że różnice to zazwyczaj kilkadziesiąt funtów rocznie, naszym zdaniem nie warto oszczędzać.

7. Completion – otrzymanie kluczy

Ustalonego przez prawników dnia otrzymujemy klucze do upragnionej nieruchomości.

Ostatni, zdecydowanie najprzyjemniejszy moment na tej długiej i trudnej drodze, to odebranie kluczy od zakupionej nieruchomości.

Ustalonego przez prawników dnia, o określonej porze udajemy się do nieruchomości, gdzie sprzedający lub agent nieruchomości przekazuje nam klucze oraz całą nieruchomość. W języku angielskim moment ten nazywa się completion.

Jeśli nawiążesz z nami współpracę, możesz mieć pewność, że dojdziesz do tego etapu tak szybko, jak to tylko możliwe. Gwarantujemy, że dobrany przez nas kredyt hipoteczny będzie spełniać Twoje oczekiwania, a jeśli agent się sprawdzi, będziesz również cieszyć się z samej nieruchomości. To wielki krok dla Twoich finansów osobistych – zakup nieruchomości w UK na własność jest dla wielu osób wysiłkiem, jednak gwarantuje znacznie większą stabilizację w życiu osobistym, a w perspektywie wielu lat, często opłaca się pod kątem finansowym.

Udostępnij

Spis treści
(kliknij aby rozwinąć)

Skontaktuj się

Wysyłając formularz wyrażasz zgodę na gromadzenie i przetwarzanie Twoich danych osobowych zgodnie z naszą polityką prywatności.
5.0 Rating | 141 - reviews
facebook logogoogle logo

Nasz zespół jest tutaj, aby Ci pomóc. Skontaktuj się z nami, wypełniając formularz kontaktowy.

Pomyśl dokładnie zanim zabezpieczysz długi na swoim domu. Twój dom lub nieruchomość może zostać przejęta, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego lub innych zobowiązań zabezpieczonych na swoim domu.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) oraz niektóre formy kredytów hipotecznych Buy to Let nie są regulowane przez Financial Conduct Authority.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) nie jest regulowane przez Financial Conduct Authority.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego.

Extend Finance ani The Right Mortgage Limited nie mogą udzielać porad dotyczących emerytur osobistych, planów emerytalnych ani porad dotyczących planowania inwestycyjnego. Musisz zasięgnąć niezależnej porady finansowej u odpowiednio wykwalifikowanego doradcy finansowego, który może pobierać opłaty za poradę.

Testamenty, spisywanie testamentów oraz Fundusze powiernicze (Trust) nie są regulowane przez organ nadzoru finansowego FCA (Financial Conduct Authority).

* Za wszelkie polecenia otrzymamy niewielką opłatę od CheckMyFile.

Get In Touch

By submitting the form, you consent to the collection and processing of your personal data in accordance with our privacy policy.
5.0 Rating | 141 - reviews
facebook logogoogle logo

Skontaktuj się

Wysyłając formularz wyrażasz zgodę na gromadzenie i przetwarzanie Twoich danych osobowych zgodnie z naszą polityką prywatności.
5.0 Rating | 141 - reviews
facebook logogoogle logo

Done!

One of our advisors will contact you ASAP!

Zrobione!

Jeden z naszych doradców wkrótce się z Tobą skontaktuje!