Portal klienta

Kredyt Hipoteczny w UK, najważniejsze informacje

Chcesz wziąć kredyt w UK w 2022 roku? W dzisiejszym wpisie poznasz wszystkie istotne informacje na ten temat. Poznasz różne rodzaje kredytów hipotecznych i dowiesz się jakie warunki trzeba spełnić, aby ubiegać się o pożyczkę.

Zainteresowanie kredytami w UK wśród Polaków nie maleje.

Pomimo różnych zawirowań na rynku mieszkaniowym w UK (Brexit, pandemia Koronawirusa) zainteresowanie kredytami hipotecznymi wśród Polaków mieszkających na wyspach nie maleje. Codziennie otrzymujemy w biurze kilka telefonów na ten temat i odpowiadamy na wiele pytań. Ponieważ często są to te same pytania, postanowiłem napisać, krótki wpis na blogu z odpowiedziami, tak aby osoby zainteresowane mogły szybko zapoznać się z najważniejszymi informacjami o kredytach w UK.

Oczywiście będę mówić tutaj o kredytach hipotecznych, bo pomocą w ich uzyskaniu zajmuje się nasza firma. Zacznijmy od definicji takiego kredytu w UK i omówienia głównych rodzajów kredytów.

Co to jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to pożyczka udzielany przez banki na zakup domu lub mieszkania. Charakteryzuje się ona bardzo długim okresem spłaty (często kilkadziesiąt lat) i relatywnie niskim oprocentowaniem. Zabezpieczeniem kredytu hipotecznego jest hipoteka, czyli nabyta nieruchomość.

Po tym podstawowym wyjaśnieniu sprawdźmy jakie rodzaje kredytów hipotecznych są oferowane klientom.

Kredyt w UK – rodzaje

Rynek kredytowy w UK jest bardzo rozwinięty i odnajdziemy na nim kilka różnych rodzajów kredytów hipotecznych adresowanych do różnych grup odbiorców, którzy kupują różne rodzaje nieruchomości. Istotne jest, aby kredyt hipoteczny był dostosowany do naszych okoliczności. Poniżej informacje, które nam w tym pomogą.

Kredyt na pierwszą nieruchomość

Osoby, kupujące pierwszy dom lub mieszkanie to tzw. first time buyers. Mogą oni skorzystać z preferencyjnego kredytu hipotecznego przeznaczonego właśnie dla nich. Kredyt taki charakteryzuje się niskim oprocentowaniem, w stosunku do innych pożyczek hipotecznych.

Kredyt Buy to Let

Angielski termin 'Buy to let’ oznacza po polsku 'kupić, aby wynająć’. Kredyty buy to let przeznaczone są dla inwestorów, którzy kupują nieruchomość i następnie ją wynajmują. Kredyty te charakteryzują się wyższym oprocentowaniem. Pożyczając pieniądze, bank bierze jednak pod uwagę dochód płynący z wynajmu nieruchomości, co niejako jest plusem tego produktu.

Kredyt z samymi odsetkami

„Interest” po angielsku to nic innego jak odsetki. Korzystając z kredytu interest only, nie spłacamy zaciągniętego długu (kapitału), lecz jedynie odsetki, które dług generuje. W momencie wygaśnięcia kredytu nasz dług wynosi dokładnie tyle samo, co na samym początku i musimy go spłacić gotówką.

Wiele osób podchodzi odrobinę sceptycznie, do tego rodzaju kredytów. Istnieją jednak sytuacje, w których jest on korzystnym rozwiązaniem. Jeżeli ceny na rynku nieruchomości idą w górę, to kredyt taki może być świetnym pomysłem. Spłacane odsetki mogą być niższe niż koszt wynajęcia takiej samej nieruchomości.

Spłata zaciągniętego kredytu również nie musi być problem, jeśli wartość nieruchomości wzrosła. Możemy użyć własnych oszczędności, lub ponownie pożyczyć pieniądze.

Kredyt ze spłatą kapitału

To klasyczny kredyt, w którym miesięczna rata obejmuje zarówno spłatę odsetek jak i kapitału. W miarę upływu czasu zadłużenie i generowane przezeń odsetki maleją, aż do momentu zupełnej spłaty kredytu.

Warunki, aby otrzymać kredyt w UK w 2022 roku

Znamy już różne rodzaje kredytów hipotecznych w UK. Porozmawiajmy chwilę na temat warunków, które trzeba spełnić, aby go otrzymać. Pamiętajmy, że kredyt jest rodzajem pożyczki i dla instytucji pożyczającej pieniądze, czyli banku, jest swoistego rodzaju ryzykiem. Tak, oczywiście, ryzyko to jest mniejsze z uwagi na fakt, że w wypadku problemów ze spłatą, bank może przejąć nieruchomość i ją sprzedać, jednak samo to generuje spore koszty.

Innymi słowy, aby otrzymać pieniądze, powinniśmy udowodnić i pokazać bankowi, że jesteśmy wiarygodnymi osobami, które bez trudności spłacą zobowiązanie. Wiele zależy od indywidualnej sytuacji, jednak w praktyce najczęściej oznacza to:

  • Posiadanie dobrej zdolności kredytowej (pierwszą rzeczą, którą zrobi bank, jest sprawdzenie zdolności kredytowej (z ang. credit score)pożyczkobiorcy. Osoby, które miały wcześniej problemy ze spłatą pożyczek niestety zostaną wyeliminowane. Credit score możemy sprawdzić sami i również sami go poprawić, jeszcze przed wystąpieniem o kredyt, tutaj więcej informacji na ten temat: zdolność kredytowa i jak poprawić zdolność kredytową).
  • Bycie w odpowiednim wieku (w momencie spłaty kredytu powinniśmy być w wieku umożliwiającym pracę, jest to maksymalnie około 70 lat)
  • Posiadanie udokumentowanych, stałych dochodów (ubiegając się o kredyt, będziemy musieli udowodnić swoje dochody)
  • Możliwość spłaty pożyczki (angielskie pojęcie affordability definiuje możliwość kredytobiorcy do spłaty zadłużenia. Od regularnych dochodów odejmuje się wydatki i sprawdza, kwotę, która pozostaje. Musi być ona wyższa od miesięcznej raty kredytu)
  • Posiadanie depozytu 5% (miniumu) (bank nie pożyczy nam pieniędzy, na sfinansowanie całej nieruchomości. Minimalny depozyt wynosi 5% wartości domu lub mieszkania. Nie zapominajmy również o kosztach dodatkowych związanych z zakupem nieruchomości, jak opłaty dla prawnika, podatek Stamp duty, opłaty dla mortgage brokera)

Jak znaleźć odpowiedni kredyt w UK?

Doradca może pomóc w wybraniu odpowiedniego kredytu w UK i przygotowaniu aplikacji

Generalnie możemy szukać pożyczki hipotecznej na własną rękę lub poprosić o pomoc profesjonalistę, kogoś takiego jak ja ? Każda z tych dróg ma wady i zalety. Szukając kredytu samodzielnie, unikamy pewnych opłat. Bywa to jednak czasochłonne. Ponadto, nie mając wiedzy na ten temat, istnieje niebezpieczeństwo wybrania nieodpowiedniego produktu i zapłacenia wyższych odsetek. Pamiętajmy, że mówimy tutaj kwocie przewyższającej sto lub dwieście tysięcy funtów i nawet niewielka różnica w oprocentowaniu znaczną przełoży się na spłaconą kwotę.

Mortgage broker całego rynku ma dostęp do większej liczby kredytów i profesjonalną wiedzę, umożliwiającą dokonanie lepszego wyboru. Korzystając z usługi, mamy pewność, że kredyt jest dla nas korzystny. Broker pomoże również w całym procesie i ułatwi skompletowanie dokumentacji. Będzie też monitorować komunikację z bankiem i prawnikiem i jeśli zna język polski, wyjaśni w języku, który dobrze znamy wszystkie kolejne kroki.

Wszystko zależy od Państwa preferencji. Jeżeli szukają Państwo kredytu i są zainteresowani naszymi usługami, to zachęcam do kontaktu. Podczas wstępnej, bezpłatnej niezobowiązującej rozmowy przedstawię ofertę naszej firmy i podejmą Państwo decyzję. Nasza firma pomogła wielu osobom w zdobyciu odpowiedniego kredytu i z pewnością będą Państwo zadowoleni z usługi.

To właściwie wszystkie informacje na temat kredytów hipotecznych w UK. Mam nadzieję, że te informacje się przydadzą. Dziękuję za odwiedzenie naszego bloga i zachęcam do lektury kolejnych artykułów.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) oraz niektóre formy kredytów hipotecznych Buy to Let nie są regulowane przez Financial Conduct Authority.

o Autorze

Mariusz ukończył studia z bankowości i logistyki w Polsce i Wielkiej Brytanii. Od wielu lat pracuje w sektorze finansów, a od 2017 roku profesjonalnie doradza klientom w zakresie ubezpieczeń i kredytów hipotecznych w UK.