FairShare Northern Ireland

Najważniejsze zasady FairShare

FairShare to program zakupu części nieruchomości i wynajmu pozostałego udziału (shared ownership). Obejmuje zatwierdzone nowe domy w Irlandii Północnej; nie można kupić w nim dowolnej nieruchomości z rynku.

• kupujesz zwykle od 50% do 90% nieruchomości;
• czynsz wynosi 2,5% wartości niewykupionego udziału rocznie i podlega corocznemu przeglądowi;
• od 12 kwietnia 2018 r. program obejmuje wyłącznie nowe nieruchomości;
• pełna cena zakupu zwykle nie powinna przekraczać £160,000;
• zwykle potrzebujesz kredytu hipotecznego na co najmniej 50% wartości nieruchomości.

Jak działa FairShare

Kupujesz udział w zatwierdzonym nowym domu, a za pozostałą część płacisz czynsz organizacji mieszkaniowej uczestniczącej w programie. Kredyt służy finansowaniu kupowanego udziału, a nie całej wartości domu.

Zakup wymaga spełnienia warunków organizatora programu i kredytodawcy. Oceniane są zarówno nieruchomość, jak i sytuacja kupującego.

Kto może się kwalifikować

Opublikowane kryteria FairShare wykluczają osoby posiadające nieruchomość lub udział w niej w UK albo za granicą. Opublikowane kryteria wymagają również, aby nie było Cię stać ani na zakup odpowiedniego domu w całości, ani na wynajem odpowiedniej nieruchomości na rynku prywatnym w rozsądnej odległości od miejsca pracy. Dom kupiony przez FairShare musi być Twoim jedynym miejscem zamieszkania. Poproś organizatora o ocenę swojej sytuacji, także jeśli masz udział w nieruchomości w Polsce.

Zwykle potrzebujesz kredytu hipotecznego na co najmniej 50% wartości domu. Opublikowane kryteria FairShare obejmują również porównanie dochodu z kwotą kredytu: przy jednej osobie dochód brutto pomnożony przez 4, a przy wspólnej aplikacji łączny dochód brutto pomnożony przez 3,5 powinien przewyższać kwotę kredytu, o który się ubiegacie.

Kredyt, wkład własny, czynsz i przyszłe koszty

Przykłady FairShare mogą przedstawiać wkład własny jako procent wartości kupowanego udziału. Wymagania dotyczące wkładu ustala jednak kredytodawca. Nie zakładaj konkretnego procentu, dopóki nie zostanie potwierdzony dla Twojej sytuacji i wybranego kredytu.

Oprócz wkładu własnego uwzględnij wycenę, obsługę prawną, przeprowadzkę i ewentualny podatek Stamp Duty Land Tax. Poproś także o zestawienie stałych opłat poza ratą kredytu i czynszem. W zaplanowaniu budżetu pomoże nasz przewodnik po kosztach zakupu nieruchomości.

Czynsz wynosi 2,5% wartości niewykupionego udziału rocznie i podlega corocznemu przeglądowi. Dokupowanie udziałów, czyli staircasing, odbywa się w częściach po 10%. Według opublikowanych zasad cenę dodatkowego udziału oblicza się od wyższej z dwóch wartości: aktualnej wartości rynkowej domu lub pierwotnej ceny zakupu. Ta sama zasada dotyczy rozliczenia pozostałego udziału organizatora przy sprzedaży domu. Spadek wartości domu nie oznacza więc proporcjonalnego obniżenia tej kwoty. Poproś prawnika o wyjaśnienie warunków umowy przed zakupem.

Jak aplikować

1. Sprawdź w FairShare aktualnie zatwierdzone nieruchomości. Jeśli znalazłeś inny nowy dom, zapytaj o możliwość zgłoszenia go do oceny; potrzebne są oględziny i zatwierdzenie przez organizatora.
2. Potwierdź, że wybrany nowy dom spełnia kryteria programu, w tym zasadę, że pełna cena zakupu zwykle nie powinna przekraczać £160,000.
3. Sprawdź z organizatorem, czy spełniasz warunki udziału w FairShare.
4. Omów z doradcą zdolność kredytową, wkład własny i wybór kredytodawcy.
5. Przejdź procedurę organizatora FairShare; jest ona odrębna od aplikacji o kredyt hipoteczny.
6. Po potwierdzeniu możliwości skorzystania z obu ścieżek przejdź do aplikacji kredytowej, wyceny, obsługi prawnej i finalizacji zakupu.

Na co uważać

• dostępność zależy od zatwierdzonych nowych domów i organizacji uczestniczących w programie;
• pełna cena zakupu zwykle nie powinna przekraczać £160,000;
• czynsz i opłaty za zarządzanie lub utrzymanie części wspólnych (service charges) trzeba uwzględnić w ocenie zdolności finansowej;
• lista kredytodawców finansujących zakup w programie może się zmieniać;
• akceptacja przez organizatora programu nie gwarantuje przyznania kredytu.

Czym różni się FairShare od innych programów NI

• Co-Ownership: zakup udziału w domu w Irlandii Północnej, zwykle 50–90%. Aktualne limity wartości wynoszą £215,000 dla istniejących domów i £230,000 dla nowych nieruchomości; indywidualny limit zależy od zdolności kredytowej.
• FairShare: shared ownership dla zatwierdzonych nowych nieruchomości (new-build) oferowanych przez uczestniczące housing associations; od niewykupionego udziału płacisz czynsz.
• Equity Sharing: opcja zakupu części domu tylko dla najemców, w ramach House Sales Scheme – nie jest to program dla każdego kupującego na otwartym rynku.
• House Sales Scheme: dla uprawnionych najemców Northern Ireland Housing Executive. Ustawowy program dla najemców zarejestrowanych stowarzyszeń mieszkaniowych zamknięto dla nowych aplikacji 28 sierpnia 2022 r.
• Help to Buy Mortgage Guarantee: ten historyczny program jest zamknięty dla nowych kredytów. Aktualne oferty z niskim wkładem własnym trzeba sprawdzać oddzielnie u kredytodawców.

Jak może pomóc doradca hipoteczny

Extend Finance może pomóc w sprawach kredytu hipotecznego: przy ocenie zdolności kredytowej (affordability), doborze kredytodawcy, dokumentach i wyjaśnieniu, jak program wpływa na aplikację hipoteczną. Nie decydujemy o kwalifikacji do programu, nie przydzielamy nieruchomości i nie zatwierdzamy aplikacji do programu.

Doradca może sprawdzić, którzy kredytodawcy finansują zakup przez FairShare, ocenić zdolność kredytową z uwzględnieniem czynszu i opłat za utrzymanie nieruchomości, sprawdzić dokumenty dotyczące wkładu własnego oraz porównać FairShare z Co-Ownership lub standardowym kredytem hipotecznym.

Alternatywy do porównania

Jeśli dostępność FairShare jest ograniczona, porównaj Co-Ownership i standardowy kredyt na pierwszy dom. Jeśli jesteś najemcą Housing Executive, sprawdź także warunki House Sales Scheme.

Oficjalne źródła

Przed aplikacją sprawdź aktualne strony FairShare: informacje o FairShare, jak działa program, warunki udziału i dokupowanie udziałów i sprzedaż domu.