TL;DR
FairShare Northern Ireland - najważniejsze informacje
FairShare to limited-availability shared ownership w Northern Ireland dla approved new-build homes. Oficjalne guidance mówi, że kupujący zwykle kupuje 50% do 90% i płaci rent od reszty.
FairShare podaje rent od nieskupionego udziału jako 2.5% rocznie, subject to annual review. Eligibility guidance mówi, że full purchase price zwykle nie powinien przekraczać £160,000.
Extend Finance może pomóc po stronie mortgage: affordability, dobór lendera, dokumenty i zrozumienie wpływu programu na aplikację hipoteczną. Nie decydujemy o kwalifikacji do programu, nie przydzielamy nieruchomości i nie zatwierdzamy aplikacji do scheme.
Status: ograniczona dostępność - verify before publication
FairShare ma live scheme-provider pages, ale live property supply, provider participation i lender arrangements mogą się zmieniać. Zweryfikuj aktualną dostępność przed traktowaniem strony jako promowanej live route.
Zasady mogą się różnić
Zasady mogą różnić się w zależności od lendera, providera, landlord, developmentu albo local authority. Przed rezerwacją nieruchomości lub aplikacją trzeba sprawdzić aktualne kryteria.
FairShare key rules
FairShare to shared ownership dla approved new-build homes w Northern Ireland. Nie jest to general open-market scheme dla dowolnej nieruchomości.
- udział kupującego to zwykle 50% do 90%;
- rent od nieskupionego udziału to 2.5% rocznie, subject to annual review;
- od 12 April 2018 FairShare jest ograniczony do new-build properties;
- full purchase price zwykle nie może przekraczać £160,000;
- zwykle potrzebujesz mortgage na co najmniej 50% property.
Jak działa FairShare
Kupujesz udział w approved new-build property przez FairShare i płacisz rent do housing association albo providera od udziału, którego nie posiadasz. Mortgage obejmuje Twój udział, nie pełną wartość domu.
To provider-led scheme. Property, provider, lender i buyer eligibility muszą do siebie pasować, zanim zakup może iść dalej.
Kto może się kwalifikować
FairShare eligibility guidance mówi, że route jest dla osób potrzebujących pomocy w zakupie, które nie posiadają innej nieruchomości i mogą uzyskać mortgage na co najmniej 50% domu.
Oficjalna strona eligibility wspomina także income multiplier checks: single gross income razy 4 albo joint gross income razy 3.5 powinny być większe niż mortgage sought.
Mortgage, deposit, rent i future costs
Przykłady FairShare mogą pokazywać deposit od buyer share, ale deposit requirements są lender-led. Nie zakładaj stałego procentu depozytu, dopóki lender nie potwierdzi go dla konkretnej sprawy.
Rent od nieskupionego udziału wynosi 2.5% rocznie, subject to annual review. Jeśli później kupujesz więcej udziałów, official staircasing guidance mówi o blokach 10%.
Potwierdzone liczby FairShare
- Udział kupującego
- 50-90%
- Rent od nieskupionego udziału
- 2.5% p.a.
- Staircasing
- bloki 10%
Aktualną dostępność property, lender participation i deposit terms trzeba sprawdzić case by case.
Jak aplikować
- Sprawdź aktualne FairShare-approved properties i participating housing associations.
- Potwierdź, czy property jest eligible new-build i zwykle mieści się w regule £160,000.
- Sprawdź buyer eligibility z providerem albo scheme route.
- Oceń mortgage affordability, deposit i lender choice z adviserem.
- Przejdź provider/scheme process osobno od mortgage application.
- Dopiero po jasnej ścieżce przejdź lender application, valuation, legal work i completion.
Na co uważać
- dostępność jest związana z approved new-build properties i participating providers;
- normalna reguła purchase-price £160,000 jest ważna dla eligibility;
- rent i service charges muszą wejść do affordability;
- lender participation może się zmienić;
- provider approval nie gwarantuje mortgage approval.
Czym różni się FairShare od innych programów NI
- Co-Ownership: NI-wide shared ownership dla kwalifikujących się kupujących, zwykle 50% do 90% udziału kupującego i aktualny limit ceny £215,000.
- FairShare: shared ownership dla zatwierdzonych new-build properties przez participating housing associations, z rent od nieskupionego udziału.
- Equity Sharing: tenant-only part-buy route w ramach House Sales Scheme, a nie open-market scheme dla każdego kupującego.
- House Sales Scheme: dla kwalifikujących się Housing Executive lub innych eligible tenants kupujących całość albo część swojego social home.
- Help to Buy Mortgage Guarantee: stara strona NI jest zamknięta dla nowych kredytów i dotyczy głównie existing borrowers.
Jak może pomóc doradca hipoteczny
Extend Finance może pomóc po stronie mortgage: affordability, dobór lendera, dokumenty i zrozumienie wpływu programu na aplikację hipoteczną. Nie decydujemy o kwalifikacji do programu, nie przydzielamy nieruchomości i nie zatwierdzamy aplikacji do scheme.
Doradca może sprawdzić, czy lenders wspierają strukturę FairShare, policzyć affordability z rent i service charges, sprawdzić deposit evidence i porównać FairShare z Co-Ownership albo standardowym mortgage.
Alternatywy do porównania
Jeśli dostępność FairShare jest ograniczona, porównaj Co-Ownership, standardowy mortgage dla first-time buyer albo tenant-only routes takie jak House Sales Scheme, jeśli są relevant.
Oficjalne źródła
Przed aplikacją sprawdź aktualne strony FairShare: FairShare overview, how FairShare works, eligibility i staircasing.
FAQ
Najczęstsze pytania
Czy FairShare jest otwarty w Northern Ireland?
Strony scheme-provider FairShare są live, ale strona traktuje program jako limited availability, ponieważ current properties, providers i lender arrangements trzeba sprawdzić przed aplikacją.
Jaki udział mogę kupić przez FairShare?
Oficjalne guidance FairShare mówi, że kupujący zwykle może kupić od 50% do 90% approved property.
Jaki rent jest naliczany od nieskupionego udziału?
FairShare podaje rent od nieskupionego udziału jako 2.5% rocznie, subject to annual review.
Czy FairShare działa dla existing home?
FairShare eligibility guidance mówi, że od 12 April 2018 FairShare jest dostępny tylko dla new-build properties. Existing albo second-hand homes nie kwalifikują się.
Jaki jest limit ceny FairShare?
Oficjalna eligibility page mówi, że full purchase price zwykle nie powinien przekraczać £160,000.
Czy potrzebuję mortgage i depozytu?
Zwykle potrzebujesz mortgage na co najmniej 50% property. Deposit requirements są lender-led, więc kwota zależy od lendera i produktu mortgage.
Czy broker zatwierdza FairShare application?
Nie. Broker może pomóc po stronie mortgage, ale provider lub scheme route decyduje o FairShare eligibility i availability.
Jakie są alternatywy?
Najbliższą alternatywą shared ownership w Northern Ireland jest Co-Ownership. Standardowy mortgage dla first-time buyer albo tenant-only House Sales Scheme mogą być relevant zależnie od sytuacji.