Portal klienta

Kupujący po raz pierwszy

Kredyty hipoteczne dla osób, kupujących pierwszą nieruchomość w UK

Planujesz zakup pierwszego domu? To ekscytujący czas, który wiąże się z jednymi z najważniejszych decyzji finansowych, jakie kiedykolwiek podejmiesz. Pozwól nam sobie pomóc! To duży krok, ale z nami ten proces nie musi być trudny. Zadbamy o wszystko, co niezbędne podczas zakupu domu i ubiegania się o kredyt hipoteczny.

Poniżej znajdziesz najważniejsze informacje, które musisz wiedzieć, aby ubiegać się o kredyt hipoteczny na swój pierwszy dom.

Czy aby otrzymać kredyt hipoteczny w UK muszę mieć doradcę?

Decyzja o zatrudnieniu doradcy finansowego lub samodzielnym zarządzaniu własnymi inwestycjami jest poważnym wyborem. Kupno pierwszego domu i ubieganie się o kredyt hipoteczny może być trudne. Wymaga dużo czasu, umiejętności i wysiłku. Doradca finansowy pomoże Ci podjąć najlepszą decyzję. Powierzenie swoich finansów komuś z wieloletnim doświadczeniem i wiedzą zapewni Ci spokój ducha i zmniejszy stres związany z całym procesem.

Ile pieniędzy mogę pożyczyć?

Zanim zaczniesz szukać idealnego domu, przeprowadź poważny audyt swoich finansów. Ważne jest, aby wiedzieć, na jaką kwotę wkładu własnego możesz sobie pozwolić i ile możesz pożyczyć na zakup domu. Generalnie, aby kwalifikować się do kredytu hipotecznego, potrzebujesz dobrej zdolności kredytowej oraz historii terminowego regulowania rachunków i innych zobowiązań finansowych. Skontaktuj się z nami, sprawdzimy ile możesz pożyczyć. Wynik tego audytu powie nam również, czy jesteś gotowy na ten duży krok, czy też potrzebujesz więcej czasu, aby uzbierać większy wkład własny lub poprawić historię kredytową.

Ile wkładu własnego potrzebuję?

Twój wkład własny, inaczej depozyt,  to kwota pieniędzy, którą posiadasz na zakup swojego pierwszego domu i pomoże określić, ile jeszcze musisz pożyczyć biorąc kredyt hipoteczny. Niezależnie od ceny nieruchomości, zawsze będziesz musiał wpłacić wkład własny w wysokości co najmniej 5% (preferowane 10%).

Szukając kredytu hipotecznego, możemy sprawdzić, do jakich ofert możesz się kwalifikować, biorąc pod uwagę wielkość posiadanego wkładu własnego. Na przykład, jeśli chcesz kupić nieruchomość o wartości £100,000 i posiadasz wkład własny w wysokość £10,000, będziesz chciał pożyczyć 90% wartości nieruchomości. Zazwyczaj im większy wkład własny, tym niższe oprocentowanie i tańsza miesięczna rata kredytu hipotecznego. Więcej informacji na ten temat uzyskasz w naszym artykule: Kupno domu bez wkładu własnego.

Dodatkowe koszty, o których musisz wiedzieć przed zakupem nieruchomości

Zakup domu wiąże się z pewnymi kosztami początkowymi (opłata brokerska, prowizja dla banku, wycena, adwokaci etc), ale również musisz się liczyć z bieżącymi kosztami utrzymania nieruchomości. Poniżej wymieniliśmy główne z nich na przykładzie typowego domu z 3 sypialniami.

Podatek lokalny (tzw. council tax) – dokładna kwota może się różnić w zależności od regionu, w którym znajduje się Twoja posiadłość. Zwykle mieści się  w granicach £120 – £200 miesięcznie.

Gaz – cena gazu będzie zależeć od Twojego dostawcy, średni rachunek dla brytyjskich gospodarstw domowych to £56 miesięcznie;

Woda – koszt rachunku za wodę zależy od regionu w jakim mieszkasz wynosi, średnia krajowa wynosi £34.58;

Energia elektryczna – cena energii elektrycznej zależy od Twojego dostawcy, średni rachunek dla brytyjskich gospodarstw domowych to £58 miesięcznie;

Abonament telewizyjny – koszt abonamentu telewizyjnego wynosi niecałe £13 miesięcznie;

Źródło: www.moneyadviceservice.org.uk

Opłaty za zakup domu lub mieszkania

Jeśli kupujesz nieruchomość w Anglii lub Walii – obowiązują dwie różne formy własności: prawo własności (Freehold) lub dzierżawa (Leasehold). Jeśli kupisz nieruchomość (Freehold), oznacza to, że jesteś właścicielem budynku i gruntu, na którym on stoi. Decydując się na dzierżawę (Leasehold), jesteś właścicielem budynku, ale dzierżawisz ziemię od właściciela tylko przez określony czas. W takim przypadku Twoja dzierżawa zobowiązuje Cię do płacenia wynajmującemu czynszu za grunt oraz opłat za eksploatacje budynku, sprzątanie części wspólnych etc.

Typowe opłaty związane z zakupem nieruchomości:

  • Opłaty prawne (wiele dodatkowych opcji: nowe budownictwo, darowizna (depozyt), program Help To Buy, zakup z dzierżawą, zakup na własność itp.)
  • Opłata skarbowa (w zależności od ceny) – tzw. „Stamp Duty”
  • Raport techniczny o stanie domu (opcjonalnie)
  • Opłata brokerska

Więcej informacji o zakupie pierwszej nieruchomości oraz o programach rządowych skierowanych dla kupujących po raz pierwszy, odnajdą Państwo w artykule First Time Buyer w UK, jak to działa.

Jeżeli mają Państwo jakieś pytania dotyczące zakupu pierwszej nieruchomości w UK lub naszych usług, prosimy o kontakt. Nasi doradcy kredytowi z chęcią odpowiedzą na wszystkie Państwa pytania i wyjaśnią, jak wygląda proces nabycia pierwszej nieruchomości.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) oraz niektóre formy kredytów hipotecznych Buy to Let nie są regulowane przez Financial Conduct Authority.