Homebuy Wales

Czym jest Homebuy Wales?

Homebuy Wales to wspierany przez rząd Walii program pożyczek equity loan, prowadzony lokalnie przez władze samorządowe lub zarejestrowane organizacje mieszkalnictwa społecznego (Registered Social Landlords). Pomaga kupić istniejącą nieruchomość osobom, które bez wsparcia nie mogłyby sobie na to pozwolić.

W odróżnieniu od shared ownership, czyli zakupu udziału w nieruchomości i płacenia czynszu za pozostałą część, Homebuy nie wymaga miesięcznych płatności na rzecz organizacji mieszkaniowej. Pożyczka jest zabezpieczona na nieruchomości i spłacana później jako ustalony procent wartości domu.

Jesteś właścicielem całej nieruchomości, która musi być Twoim jedynym miejscem zamieszkania. Odpowiadasz za raty kredytu, naprawy, ubezpieczenie i ewentualne opłaty za utrzymanie części wspólnych budynku (service charges).

Jak działa Homebuy Wales?

Kto może skorzystać?

Homebuy jest przeznaczony dla gospodarstw domowych, które nie mogą kupić odpowiedniej nieruchomości bez pomocy. Trzeba wykazać lokalnym władzom lub organizacji mieszkaniowej, że obecne warunki mieszkaniowe nie odpowiadają potrzebom gospodarstwa domowego albo że nie stać Cię już na pozostanie w obecnym miejscu zamieszkania.

• nie możesz kupić odpowiedniego domu bez wsparcia;
• spełniasz kryteria dotyczące potrzeb mieszkaniowych ustalone przez lokalne władze lub organizację mieszkaniową;
• spełniasz lokalne kryteria obszaru, w którym program działa;
• możesz uzyskać kredyt hipoteczny na finansowaną przez Ciebie część ceny;
• masz oszczędności na pozostałe koszty zakupu;
• przechodzisz ocenę zdolności kredytowej, jeśli potrzebny jest kredyt hipoteczny.

Jakie nieruchomości kwalifikują się do Homebuy?

Homebuy zwykle dotyczy istniejących nieruchomości na rynku otwartym w kwalifikujących się obszarach. Dom musi być odpowiedni do zamieszkania, dopasowany do potrzeb gospodarstwa domowego i mieścić się w lokalnych limitach.

Niektóre lokalne programy mogą obejmować konkretne społeczności, obszary wiejskie lub priorytety mieszkaniowe samorządu. Nieruchomość poza obszarem programu lub powyżej lokalnego limitu ceny raczej się nie zakwalifikuje.

Depozyt, kredyt hipoteczny i pożyczka equity loan

Według informacji rządu Walii kupujący zwykle finansuje 70% ceny kredytem hipotecznym, oszczędnościami lub ich połączeniem. Kredyt musi pochodzić od kredytodawcy spełniającego wymagania programu.

Oficjalny przykład przedstawia pożyczkę equity loan pokrywającą 30% ceny. Wymagany depozyt zależy od kredytodawcy i lokalnego programu; oficjalna strona nie podaje jednej stawki obowiązującej wszystkich kupujących.

Poza depozytem uwzględnij koszty obsługi prawnej, przeglądu stanu nieruchomości, rejestracji własności i ewentualne opłaty kredytowe. W Walii sprawdź również, czy zapłacisz Land Transaction Tax (LTT), czyli podatek od zakupu nieruchomości. Kwoty potwierdź z prawnikiem i kredytodawcą przed podjęciem zobowiązań.

Najważniejsze ryzyka i ograniczenia

• dostępność jest lokalna i może zostać wstrzymana przy ograniczonym budżecie;
• związki z lokalnym obszarem i potrzeby mieszkaniowe mogą podlegać szczegółowej ocenie;
• jeżeli wartość nieruchomości wzrośnie, spłata equity loan wzrośnie proporcjonalnie;
• przy sprzedaży lub spłacie mogą pojawić się koszty wyceny i obsługi prawnej;
• zmiany lub ulepszenia nieruchomości oraz dodatkowe pożyczki zabezpieczone na domu na remont lub modernizację wymagają zgody organizacji mieszkaniowej;
• Kredytodawca i organizacja mieszkaniowa muszą zaakceptować proponowane połączenie kredytu hipotecznego z pożyczką equity loan.

Jak aplikować o Homebuy Wales

1. Sprawdź, czy Homebuy - Wales jest dostępny w Twoim lokalnym obszarze.
2. Przeczytaj oficjalny przewodnik Homebuy - Wales dla kupujących (po angielsku) oraz kryteria lokalnych władz lub organizacji mieszkaniowej.
3. Skorzystaj z oficjalnej listy lokalnych kontaktów do programu (po angielsku), aby potwierdzić dostępność Homebuy i otrzymać formularz aplikacji.
4. Sprawdź, czy kredyt od kredytodawcy spełniającego wymagania programu i Twoje oszczędności wystarczą na finansowaną przez Ciebie część ceny oraz koszty zakupu.
5. Omów możliwości uzyskania kredytu hipotecznego z doradcą przed złożeniem lub dalszym prowadzeniem pełnej aplikacji kredytowej.
6. Złóż aplikację do programu i poczekaj na pisemną zgodę przed rozpoczęciem poszukiwań domu.
7. Po przyjęciu do programu postępuj zgodnie z instrukcjami organizatora dotyczącymi kredytu, przeglądu stanu nieruchomości i obsługi prawnej.
8. Nie podejmuj przedwcześnie zobowiązań finansowych ani prawnych: organizacja mieszkaniowa musi zatwierdzić nieruchomość przed zawarciem umowy zakupu.

Czym Homebuy Wales różni się od innych programów

• Homebuy Wales: lokalna pomoc w zakupie istniejącej nieruchomości w formie pożyczki equity loan. Kupujący zwykle finansuje 70% ceny, a w oficjalnym przykładzie pożyczka pokrywa pozostałe 30%.
• Help to Buy - Wales: zakup kwalifikującej się nowej nieruchomości od dewelopera zarejestrowanego w programie. Kupujący wnosi co najmniej 5% depozytu, pożyczka rządu Walii zabezpieczona na nieruchomości pokrywa do 20% ceny, a pozostałą część finansuje kredyt hipoteczny ze spłatą kapitału i odsetek.
• Shared Ownership Wales: kupujesz od 25% do 75% udziałów w nieruchomości i płacisz czynsz za część pozostającą własnością organizacji uczestniczącej w programie.

Jak może pomóc doradca hipoteczny?

Extend Finance może pomóc w sprawach kredytu hipotecznego: ocenie zdolności kredytowej, wyborze kredytodawcy, przygotowaniu dokumentów i zrozumieniu wpływu programu na aplikację kredytową. Nie decydujemy o kwalifikacji do programu, nie przydzielamy nieruchomości i nie zatwierdzamy aplikacji do Homebuy.

Doradca może ocenić zdolność kredytową z pomocą Homebuy i bez niej, dobrać kredytodawców akceptujących pożyczkę equity loan, przygotować aplikację kredytową oraz pomóc zaplanować przyszłą spłatę lub refinansowanie kredytu (remortgage).

Alternatywy, jeśli Homebuy nie jest dostępny

Jeżeli Homebuy nie działa w Twoim rejonie, porównaj Help to Buy - Wales dla kwalifikujących się nowych domów, Shared Ownership Wales albo standardowy kredyt hipoteczny z niższym depozytem.

Przydatne strony: kredyt na zakup pierwszego domu, kredyt dla osób samozatrudnionych i kredyt przy złej historii kredytowej.

Oficjalne źródła

Przed aplikacją sprawdź aktualne informacje rządu Walii: opis programu Homebuy - Wales, warunki udziału i instrukcję aplikowania. Źródła są po angielsku. Lokalne warunki potwierdź we właściwym samorządzie lub organizacji mieszkaniowej prowadzącej program.