facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews

IVA, czyli inny sposób na konsolidację długów w UK

IVA, another way to consolidate debts in the UK

Masz pytanie lub potrzebujesz pomocy? Skontaktuj się z nami, wypełniając formularz kontaktowy.

Spis treści
(kliknij aby rozwinąć)

Część naszych klientów zmaga się z zadłużeniem. Choć naszą specjalnością są kredyty hipoteczne, postanowiliśmy dać Wam kilka wskazówek dotyczących konsolidacji w UK, ze szczególnym uwzględnieniem IVA, czyli Individual Voluntary Arrangement. Jeśli planujesz zakup nieruchomości ale zmagasz się z zadłużeniem, ten artykuł będzie dla Ciebie bardzo przydatny.

IVA czyli sposób na konsolidację długów w UK

Na czym polega konsolidacja długów w UK?

Najprościej rzecz ujmując, konsolidacja długów to połączenie kilku zobowiązań w jedno. Dzięki temu rozwiązaniu, wszystkie pożyczki spłacasz za pomocą jednej raty, zazwyczaj na korzystniejszych warunkach i z dłuższym okresem spłaty. Konsolidacja jest o tyle korzystna, że w razie jakichkolwiek dalszych problemów, negocjujesz z jednym, a nie kilkoma wierzycielami.

Możesz skorzystać z takiej pożyczki, jeśli:

  • masz zadłużone karty kredytowe
  • masz kilka pożyczek gotówkowych
  • masz do spłaty kilka chwilówek
  • masz debet na koncie (overdraft)

Same pożyczki konsolidacyjne dzielą się na:

  • zabezpieczone zastawem, na przykład nieruchomością (secured)
  • niezabezpieczone (unsecured)

Te podstawowe fakty powinny jak na razie wystarczyć. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat wad i zalet pożyczki konsolidacyjnej, zachęcamy do przeczytania artykułu Money Helper.

Na czym polega konsolidacja zadłużenia w Anglii?

Połączenie zadłużenia w Anglii (debt consolidation) odbywa się na zasadach ugody. Chodzi tu o obopólną chęć porozumienia się dłużnika z wierzycielami. W praktyce, konsolidacja polega na zaciągnięciu pożyczki u jednej z wyspecjalizowanych firm. Pozyskane w ten sposób pieniądze muszą posłużyć do spłaty zobowiązań.

Jak wspomnieliśmy wcześniej, dzięki konsolidacji, będziesz spłacać swój dług za pomocą jednej raty, a dużą wartością dodaną jest często dłuższy okres kredytowania. Niestety, nie ma nic za darmo. Konsolidacja zadłużenia może być droższą opcją w dłuższej perspektywie, ponieważ może oznaczać płacenie wyższych odsetek ogółem. Konsolidacja pożyczek może wiązać się z opłatami na rzecz pożyczkodawców. Dodatkowo, opóźnienia lub niepełne wpłaty będą wpływały na Twój credit score, a jeśli suma zadłużenia jest wysoka, będziesz zmuszony zastawić swój dom lub samochód. Źródło: Money supermarket.

Kiedy konsolidacja ma sens, a kiedy nie?

Choć konsolidacja jest dobrym krokiem w stronę wolności finansowej, nie zawsze warto ją wybrać. Jak podaje Money Helper, konsolidację warto rozważyć, gdy:

  • Oszczędności wynikające z pożyczki konsolidacyjnej będą wyższe niż ewentualne opłaty
  • Jesteś w stanie spłacać raty nowej pożyczki
  • Chcesz ograniczyć swoje wydatki w celu spłaty zadłużenia
  • Łączne oprocentowanie pożyczki konsolidacyjnej (APRC) będzie niższe niż dotychczas
  • IVA nie jest możliwe w Twoim przypadku lub nie chcesz z niego skorzystać

Konsolidacja nie ma sensu, jeśli:

  • Nie stać Cię na spłatę nowych rat
  • Pożyczka konsolidacyjna nie pomoże Ci w spłaceniu wszystkich obecnych należności
  • Koszty pożyczki konsolidacyjnej przekroczą oszczędności
  • Istnieje możliwość zawarcia IVA

Co zamiast konsolidacji?

Konsolidacja długów ma sens zwłaszcza wtedy, gdy łączna suma zobowiązań jest wysoka, a raty mieszczą się w Twoim budżecie lub tylko trochę go przewyższają. Jeśli jednak problemy są bardzo poważne i nie jesteś w stanie płacić rat, koniecznie rozważ IVA, czyli Individual Voluntary Arrangement.

Individual Voluntary Arrangement

IVA to dobrowolne porozumienie między dłużnikiem a wierzycielami. Można je zawrzeć na terenie Anglii, Irlandii Północnej i Walii (źródło: Stepchange). IVA służy do spłaty zobowiązań takich jak:

  • kredyt w rachunku bieżącym (overdraft),
  • pożyczka gotówkowa,
  • catalogue debts,
  • pożyczki konsumpcyjne spłacane w ratach,
  • długi na karcie kredytowej lub karcie sklepowej,
  • zaległości podatkowe na rzecz HMRC

Źródło: Money Helper

Przed podpisaniem umowy zostaną sprawdzone Twoje finanse oraz będą zadawane pytania, które mają pomóc w ustaleniu kwot spłat reszty długu. Pamiętaj również o opłatach związanych z konsolidacją oraz innych warunkach, jakie należy spełnić podpisując umowę Individual Voluntary Arrangement.

Jeśli potrzebujesz specjalistycznej pomocy z zakresu konsolidacji długów przy użyciu kredytu hipotecznego w UK, to zachęcam Cię do skorzystania z usług naszego doradcy kredytowego w UK – Extend Finance! Doradzamy w zakresie doboru odpowiedniego banku, podpowiadamy, jakie rozwiązanie będzie najlepsze oraz wskazujemy, na co zwrócić uwagę podczas konsolidacji długów w UK.

Co jeśli mieszkam w Szkocji?

Wspomnieliśmy już, że porozumienia IVA nie można zawrzeć na terenie Szkocji. Nie oznacza to jednak, że brakuje podobnych rozwiązań prawnych dla dłużników z tego kraju. Szkockim odpowiednikiem IVA jest Trust Deed (źródło: Scottish IVAs). Możesz skorzystać z tej formy pomocy, jeśli:

  • Jesteś szkockim rezydentem, czyli spędzasz w niej minimum 183 dni oraz
  • Zmagasz się z zadłużeniem powyżej 5000 funtów oraz
  • Jesteś zatrudniony

Korzystając z Trust Deed, twój Trustee, czyli licencjonowany zarządca pomaga Ci w negocjacjach z pożyczkodawcami, kalkuluje dla Ciebie nową miesięczną ratę i rozlicza się z dotychczasowymi wierzycielami.

Najważniejsze cechy Trust Deed to:

  • Jest to główna alternatywa dla ogłoszenia bankructwa
  • Pożyczkodawcy nie mogą podjąć dalszych działań w związku z zobowiązaniami objętymi Trust Deed
  • Długi pozostałe na koniec okresu spłaty zostaną umorzone

Obszerniejszy opis Trust Deed znajdziesz tutaj oraz tutaj. Przy okazji, zachęcamy do przeczytania naszego artykułu na temat Trustu, który pomoże Ci w zrozumieniu tego zagadnienia.

Podsumowanie

  • Konsolidacja długów w UK to możliwość spłaty kilku zadłużeń poprzez złączenie kilku rat w jedną. Możesz łączyć długi pochodzące z kredytów bankowych, kart kredytowych, hipotek, nieopłaconych rachunków.
  • Łączenie długów w UK polega na porozumieniu pomiędzy dłużnikiem i wierzycielami. Dzięki zastosowaniu połączenia, wysokość raty dostosowana jest do budżetu i możliwości finansowych dłużnika. To pozwala na uniknięcie syndyka w Twoim domu.
  • Z możliwości łączenia zadłużeń warto skorzystać, jeśli dług przekracza kilka tysięcy funtów. Połączenie mniejszych zadłużeń może nie być opłacalne, ze względu na koszty, jakie należy ponieść, konsolidując dług.
  • Umowa IVA (Individual Voluntary Arrangement) pozwala na złączenie kilku długów i ustalenie jednej raty, o mniejszej wartości. Co więcej, akceptacja umowy przez wierzycieli zakłada zamrożenie odsetek. Ponadto, ilość rat, jakie możesz uzyskać to 60, czyli maksymalny okres spłaty wynosi 5 lat.
Udostępnij

Spis treści
(kliknij aby rozwinąć)

Skontaktuj się

Wysyłając formularz wyrażasz zgodę na gromadzenie i przetwarzanie Twoich danych osobowych zgodnie z naszą polityką prywatności.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Nasz zespół jest tutaj, aby Ci pomóc. Skontaktuj się z nami, wypełniając formularz kontaktowy.

Pomyśl dokładnie zanim zabezpieczysz długi na swoim domu. Twój dom lub nieruchomość może zostać przejęta, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego lub innych zobowiązań zabezpieczonych na swoim domu.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) oraz niektóre formy kredytów hipotecznych Buy to Let nie są regulowane przez Financial Conduct Authority.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) nie jest regulowane przez Financial Conduct Authority.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego.

Extend Finance ani The Right Mortgage Limited nie mogą udzielać porad dotyczących emerytur osobistych, planów emerytalnych ani porad dotyczących planowania inwestycyjnego. Musisz zasięgnąć niezależnej porady finansowej u odpowiednio wykwalifikowanego doradcy finansowego, który może pobierać opłaty za poradę.

Testamenty, spisywanie testamentów oraz Fundusze powiernicze (Trust) nie są regulowane przez organ nadzoru finansowego FCA (Financial Conduct Authority).

* Za wszelkie polecenia otrzymamy niewielką opłatę od CheckMyFile.

Get In Touch

By submitting the form, you consent to the collection and processing of your personal data in accordance with our privacy policy.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Skontaktuj się

Wysyłając formularz wyrażasz zgodę na gromadzenie i przetwarzanie Twoich danych osobowych zgodnie z naszą polityką prywatności.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Done!

One of our advisors will contact you ASAP!

Zrobione!

Jeden z naszych doradców wkrótce się z Tobą skontaktuje!