O co zapytać doradcę kredytowego? 5 najważniejszych kwestii

Kredyty hipoteczne, podobnie jak całe finanse, są naprawdę złożone. Choć nie zamierzamy porównywać się z lekarzami czy architektami, musimy przyznać, że samodzielne zajmowanie się pieniędzmi czasem przypomina leczenie się na własną rękę lub własnoręczne projektowanie budynków. Gdy uwzględnimy fakt, że na brytyjskim rynku działa przeszło 70 banków, które oferują 4 000 różnych produktów kredytowych, stopy procentowe rosną w zasadzie co 2 miesiące, a w mediach coraz więcej mówi się o ryzyku upadku sektora bankowego, świat finansów może być w pewnym sensie przerażający, zwłaszcza dla młodych osób.

By ułatwić zrozumienie finansów, choć na podstawowym poziomie, warto skorzystać z usług eksperta. W dzisiejszym artykule znajdziesz kilka kwestii, o które powinieneś zapytać swojego doradcę kredytowego, gdy umówisz się z nim na pierwszą rozmowę.

O co zapytać doradcę kredytowego w UK?

Jeśli planujesz kupić nieruchomość, prędzej czy później trafisz na doradcę kredytowego. Brytyjskie przepisy wymagają, by każda osoba pracująca w tym zawodzie brała odpowiedzialność za swoje rady i sugestie, dlatego możesz być niemal pewien, że jeśli specjalista do którego się wybierasz ma przypisany numer FCA (Financial Conduct Authority), możesz mu zaufać w kwestii Twoich finansów. Tylko o co w zasadzie go zapytać?

Pytanie 1: Z jakich programów pomocowych mogę skorzystać?

Ceny nieruchomości w Wielkiej Brytanii nie należą do niskich, nawet dla osób, które mieszkają na Wyspach od wielu lat. Taka sytuacja wynika z wielu powodów, między innymi z dużej gęstości zaludnienia, jednak nie bez znaczenia są także programy pomocowe i pieniądze, które brytyjski rząd rozdaje naprawdę dużej ilości kupujących.

Specjalista z branży bardzo szybko powie Ci, czy kwalifikujesz się do otrzymania jakiejś formy pomocy publicznej. Właśnie dlatego, w Extend Finance uważamy, że powinieneś zapytać swojego doradcę o wszystkie możliwe ulgi czy dotacje. Do najważniejszych z nich należą:

• Ulga dla kupujących po raz pierwszy (First time buyers)

• Lifetime ISA

• Program Right to Buy

Korzystając z szeregu zniżek i programów pomocowych możesz oszczędzić kilka tysięcy funtów. Być może nie będą to tak spektakularne kwoty jak w 2021 roku, kiedy to wstrzymano pobór Stamp Duty Land Tax od nieruchomości tańszych niż 500 000 funtów, ale zdecydowanie warto powalczyć o każdą sumę.

Połączenie powyższych elementów może być dla Ciebie istotne i ważne jest, aby znaleźć dobrego doradcę hipotecznego, który dokładnie określi, jak najlepiej wykorzystać tę fantastyczną okazję.

Pytanie 2: Co możesz zaoferować, czego nie zaoferuje mi duży bank?

Być może wydaje się to być bardzo bezpośrednie, ale zapytaj doradcę wprost o to, co go wyróżnia. Oczywiście w każdym przypadku ta rozmowa przebiegnie inaczej, ponieważ na rynku funkcjonują zarówno małe firmy brokerskie, w których pracuje jeden lub dwóch specjalistów, jak i znacznie większe. Jeśli jednak nie aplikujesz bezpośrednio w banku i zdecydowałeś się na usługi firmy doradczej, będzie ona mogła się pochwalić na przykład:

• Bardzo szeroką ofertą produktów, którymi pośredniczy

• Bardziej indywidualnym podejściem do klienta

• Szeroką siatką kontaktów u adwokatów, rzeczoznawców budowlanych

• Obsługą ubezpieczeń, w tym ubezpieczeń nieruchomości, które są obowiązkowe dla kredytobiorców

Jako Extend Finance możemy poszczycić się wszystkimi wymienionymi punktami, a dodatkowo mamy dostęp do ofert specjalnych, niedostępnych w bankach.

Jeśli dopiero planujesz zakup, poproś doradcę o pomoc w podnoszeniu Twojej wiarygodności jako kredytobiorcy (credit score). Najprostszym sposobem będzie zarejestrowanie się na liście uprawnionych do głosowania (Electoral Roll), ale usłyszysz znacznie więcej wskazówek. Możesz je również znaleźć w naszych artykułach ;)

Twój broker powinien Ci także pomóc z formalnościami, to w końcu jego praca! Wspólnie przejdziecie przez wszystkie formularze i wnioski, co uchroni Cię przed wieloma błędami i niepewnością.

Pytanie 3: Co jeszcze możesz dla mnie zrobić?

Co zaskakujące, przeciętny mieszkaniec UK przeprowadza się 8 razy w ciągu swojego życia. To dużo, ale często zdarza się, że nasza firma zajmuje się 8 aplikacjami kredytowymi w ciągu jednego tygodnia! Dobrze znamy się na tej pracy i lubimy dzielić się wiedzą z naszymi klientami, dlatego zawsze warto poprosić o pomoc.

Możemy pomóc Ci ze znalezieniem agentów nieruchomości, którzy sprzedadzą Twoją dotychczasową nieruchomość (estate agents), prawnikami (solicitors), którzy zajmą się obsługą prawną transakcji czy rzeczoznawcami budowlanymi, którzy zajmą się oceną stanu technicznego domu. To naprawdę istotne, bo chociaż oszustwa zdarzają się rzadko, płynna współpraca ze specjalistami bardzo przyspiesza wszystkie procedury i oszczędza Ci dużo stresu.

Pytanie 4: Co mogę zrobić, by moje finanse były w lepszej kondycji?

Aplikując o kredyt, zapytaj swojego doradcę o słabe punkty w Twoich finansach. Może da się skonsolidować Twoje długi? Może przy odrobinie dyscypliny finansowej byłoby Cię stać na kredyt Buy to Let, przeznaczony na zakup nieruchomości na wynajem? My zajmujemy się pieniędzmi na co dzień, dzięki czemu jesteśmy w stanie udzielić Ci naprawdę wielu rad, które przekładają się na rzeczywisty komfort życia.

A może warto zadbać o bezpieczeństwo swoje i bliskich? Pomagamy, podobnie jak inne firmy, w zabezpieczeniu emerytur, sporządzaniu testamentów i w ubezpieczeniach. Te ostatnie są szczególnie ważne, ponieważ pomagają w zabezpieczeniu przychodów, które muszą być ciągłe, by bank nie zabrał Ci kredytowanej nieruchomości.

Pytanie 5: Czy spełniasz wszystkie wymagania formalne?

Jak już wspomnieliśmy, każdy broker w Wielkiej Brytanii musi być nadzorowany przez Financial Conduct Authority (FCA), które sprawdza, czy usługi są świadczone rzetelnie i uczciwie. Zapytaj swojego doradcę, czy ma swój unikalny numer FCA, pozytywne oceny klientów i czy można go w jakiś sposób zweryfikować. Jeśli broker jest uczciwy, nie będzie to dla niego trudne.

Czy masz już swojego doradcę kredytowego? Jeśli nie, to koniecznie skorzystaj z usług Extend Finance! Nasz zespół z chęcią pomoże Ci w zakupie Twojej nieruchomości, odpowie na wszystkie pytania i obsłuży Cię na najwyższym poziomie. Nie masz pewności, ale chciałbyś spróować? Umów się na bezpłatną konsultację wstępną!