facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews

Co to jest Trust?

Masz pytanie lub potrzebujesz pomocy? Skontaktuj się z nami, wypełniając formularz kontaktowy.

Spis treści
(kliknij aby rozwinąć)

Wokół trustów narosło wiele mitów, jednak duża ich część mija się z prawdą. Choć tego typu umowy często wykorzystywane są w celach biznesowych (np. do zarządzania majątkiem, budowy struktur korporacyjnych) i celów podatkowych, warto wspomnieć o funkcji ubezpieczeniowej trustów. Co musisz wiedzieć o umowie pośrednictwa i kiedy warto ją zawrzeć? Zapraszamy do lektury, za chwilę wszystko stanie się prostsze 🙂

W dzisiejszym wpisie odpowiadamy na pytania dotyczące tzw. Trust

Trust – co to takiego?

Trust to pisemny kontrakt, który co do zasady zawierają ze sobą 2 osoby. Osoba ustanawiająca trust (powierzająca) nosi miano Settlora i wyznacza swojego powiernika, nazywanego Trustee. Settlor zobowiązuje Trustee do zarządzania majątkiem i do przekazania go beneficjentowi, znanemu również jako Beneficiary. Umowa może być kształtowana na wiele różnych sposobów (istnieje kilka typów trustów), jednak mają one kilka uniwersalnych cech.

Co robią osoby w truscie?

  • Settlor: najprawdopodobniej, to właśnie Ty będziesz tą osobą. Settlor decyduje o tym, gdzie ma trafić jego majątek oraz kto ma nim zarządząć do tego czasu;
  • Trustee: jest to osoba, której powierzasz swój majątek. Powiernik będzie reprezentował Twoją wolę, gdy Cię już zabraknie. To właśnie ta osoba będzie odpowiadać za spełnienie wszystkich zapisów kontraktu i za zarządzaniem wypłatami w Twoim imieniu;
  • Beneficiaries: to po prostu beneficjenci umowy powierniczej. Są to osoby, które wyznaczyłeś do uzyskania środków / nieruchomości / praw majątkowych po Twojej śmierci. W kontekście polisy na życie, to powiernik otrzymuje środki, jednak niezwłocznie przekazuje je beneficjentom, o ile są oni w odpowiednim wieku (16 lat w Szkocji, 18 w Anglii i Walii).

Po co zawiera się trust?

Umowa pośrednictwa ma 3 zasadnicze cele:

  • Obniżenie opodatkowania (podatek od spadków w UK wynosi nawet 40%);
  • Przyspieszenie procedur spadkowych / ubezpieczeniowych;
  • Ułatwienie procesu spadkobrania.

Może się to wydawać dziwne, jednak procesy spadkowe jak i wypłaty świadczeń z ubezpieczeń na życie w UK potrafią trwać bardzo długo. Niezależnie od wybranego przez Ciebie ubezpieczyciela, cała procedura rozpatrywania wniosku złożonego przez Twoją rodzinę może rozciągnąć się na wiele miesięcy. To duże zagrożenie, ponieważ bank nie będzie czekał na swoje pieniądze zbyt długo – niespłacone raty kredytu mogą być realnym zagrożeniem dla Twojej rodziny jeśli umrzesz.

Jak działa trust w ubezpieczeniach?

Zaletą umowy pośredniczej jest to, że środki wypłacane na jej podstawie nie są opodatkowane, jak ma to miejsce w przypadku konwencjonalnych spadków. Nie tyczy się to jednak polis ubezpieczeniowych, ponieważ co do zasady, świadczenia z nich płynące nigdy nie są objęte obowiązkowymi daninami.

Jak już wspomnieliśmy, umowa powiernictwa jest często wykorzystywana w przypadku polis na życie. Mechanizm jest bardzo prosty – w trakcie jej ustanawiania, wyznaczasz osoby, które mają w przyszłości uzyskać świadczenie po Twojej śmierci. Mogą to być zarówno dzieci, jak i partner, przyjaciele, rodzice czy organizacje charytatywne. Powiernikiem może zostać Twój partner, przyjaciel jak i prawnik. Kryteria nie są zbyt wysokie – ta osoba musi być pełnoletnia, zdrowa na umyśle i nie może być w stanie upadłości konsumenckiej. Ważnym jest, aby wyznaczona przez Ciebie osoba była godna zaufania, ponieważ ciąży na niej ogromna odpowiedzialność.

Tego typu kontrakty ustanawia się po to, aby Twoi bliscy nie musieli czekać aż tyle na wypłatę świadczenia – zamiast kilku miesięcy, Twoja rodzina poczeka kilka tygodni. Musisz jednak pamiętać, że ustanowienie i realizacja umowy powierniczej wiąże się z kosztami, na przykład obsługi prawnej, opłatami urzędowymi itd.

Czy można samodzielnie spisać Trust?

Teoretycznie rzecz biorąc, samodzielne spisanie i założenie trustu jest możliwe, jednak nie zawsze warto się na to decydować. Zatrudnienie prawnika jest o tyle dobre, że drastycznie maleje ryzyko powstania błędów i jest znacznie większa pewność co do wykonalności samego kontraktu. Jeśli umowa ma obejmować jedynie polisę ubezpieczeniową, ale już nie dom, możliwym jest skorzystanie z pomocy doradcy ubezpieczeniowego z Extend Finance. Mamy doświadczenie z tego typu procedurami, a wielu ubezpieczycieli oferuje gotowe i darmowe fomularze, które wystarczy tylko wypełnić. Cała procedura przebiega oczywiście bez żadnych opłat.

Udostępnij

Spis treści
(kliknij aby rozwinąć)

Skontaktuj się

Wysyłając formularz wyrażasz zgodę na gromadzenie i przetwarzanie Twoich danych osobowych zgodnie z naszą polityką prywatności.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Nasz zespół jest tutaj, aby Ci pomóc. Skontaktuj się z nami, wypełniając formularz kontaktowy.

Pomyśl dokładnie zanim zabezpieczysz długi na swoim domu. Twój dom lub nieruchomość może zostać przejęta, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego lub innych zobowiązań zabezpieczonych na swoim domu.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) oraz niektóre formy kredytów hipotecznych Buy to Let nie są regulowane przez Financial Conduct Authority.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) nie jest regulowane przez Financial Conduct Authority.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego.

Extend Finance ani The Right Mortgage Limited nie mogą udzielać porad dotyczących emerytur osobistych, planów emerytalnych ani porad dotyczących planowania inwestycyjnego. Musisz zasięgnąć niezależnej porady finansowej u odpowiednio wykwalifikowanego doradcy finansowego, który może pobierać opłaty za poradę.

Testamenty, spisywanie testamentów oraz Fundusze powiernicze (Trust) nie są regulowane przez organ nadzoru finansowego FCA (Financial Conduct Authority).

* Za wszelkie polecenia otrzymamy niewielką opłatę od CheckMyFile.

Get In Touch

By submitting the form, you consent to the collection and processing of your personal data in accordance with our privacy policy.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Skontaktuj się

Wysyłając formularz wyrażasz zgodę na gromadzenie i przetwarzanie Twoich danych osobowych zgodnie z naszą polityką prywatności.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Done!

One of our advisors will contact you ASAP!

Zrobione!

Jeden z naszych doradców wkrótce się z Tobą skontaktuje!