Portal klienta

TRUST – co to takiego?

W państwach kultury anglosaskiej TRUST jest bardzo popularną formą, wykorzystywaną w rozmaitych celach: do zarządzania majątkiem, jako mechanizm dziedziczenia, do budowy struktur korporacyjnych i do celów podatkowych.

Trust, czyli umowa powiernictwa, pozwala nie tylko zabezpieczyć majątek przed jego przejęciem, ale również ułatwia sprawy spadkowe i zmniejsza wysokość podatku w przypadku, gdy taki spadek otrzymamy.

Najprościej to pisemna umowa, na mocy której osoba ustanawiająca trust, czyli po ang. Settlor wyznacza powiernika (Trustee) zobowiązując go do zarządzania oraz przekazania majątku beneficjentowi (Beneficiary).

W dzisiejszym wpisie odpowiadamy na pytania dotyczące tzw. Trust

Jak działa Trust w ubezpieczeniach?

Istnieją 3 różne role o których musisz wiedzieć do podpisania dokumentu Trust.

  • Settlor: to nikt inny jak TY, który ustala zasady, gdzie mają trafić pieniądze oraz kto ma tym zarządzać.
  • Trustees: to ludzie, którzy zarządzają Trust-em. Powiernicy prawnie reprezentują Twoją wolę, która została spisana w dokumencie Trust. Czyli kiedy Ty umrzesz, to wybrane osoby (Trustees) będą odpowiedzialni za wszelkie roszczenia i zarządzanie wypłatami w Twoim imieniu.
  • Beneficiaries: czyli po naszemu beneficjenci. Są to osoby, które zostały wybrane przez Ciebie w Twoimi Truście. Kiedy umrzesz to Trustee dostają pieniądze od firmy ubezpieczeniowej i następnie przekazują je bezpośrednio beneficjentom lub opiekują się nimi dopóki np. dzieci nie dorosną.

Zaletą tego rozwiązania jest to, że pieniądze z trustu nie są brane pod uwagę w masie spadkowej.

Warto pamiętać, że do dokumentu Trust możesz przypisać nie tylko pieniądze, ale także inwestycje, ziemię, budynki.

Bardzo ważne tutaj jest, żeby móc przekazać dzieciom swój majątek to muszą one być „pełnoletnie”. W przypadku kiedy Twoje dzieci będą jeszcze niepełnoletnie musisz wskazać ich opiekuna po przez spisanie testamentu do czasu osiągnięcia pełnoletności. Czytaj więcej Testament w UK – dlaczego warto go spisać?

Po co Ci Trust?

Tak naprawdę Trust ustanawia się z dwóch powodów. Pierwszym jest pomoc w kontrolowaniu kwoty podatku od otrzymanego spadku a drugim czas do wypłaty odszkodowania w przypadku wypłaty ubezpieczenia. Wypłata polisy spisanej w dokumencie Trust to raptem kilka tygodni w przypadku normalnej procedury. Jeśli nie posiadasz dokumentu Trust to musisz przejść przez całą procedurę spadkową, która może trwać kilka lub kilkanaście miesięcy w zalenośći od stuacji rodzinnej. Należy się liczyć z dodatkowymi kosztami, które mogą wystąpić podczas całego procesu spadkowego (np. prawnicy, opłaty urzędowe / sądowe etc.).

Trust w Polisie na życie

Umowa powiernictwa bardzo często jest wykorzystywana w polisach na życie.  Wskazanymi przez nas beneficjentami do otrzymania pieniędzy z polisy mogą być dzieci lub inne wskazane przez nas osoby (inni członkowie rodziny, dobry przyjaciel/ółka lub organizacje charytatywne). A powiernikami (Trustee) np opiekunowie naszych dzieci, zaufane nam osoby lub firmy prawnicze zajmujące się sprawami spadkowymi.

Czy możesz samodzielnie spisać Trust?

Do spisania dokumentu Trust odnośnie majątku warto wybrać firmę prawniczą specjalizującą sie w postępowaniu spadkowym. Natomiast jeśli chodzi o spisanie dokumentu Trust odnośnie polisy ubezpieczeniowej doradca ubezpieczeniowy będzie w stanie Ci w tym pomoć. Większość frm ubezpieczeniowych oferuje gotowe dokumenty Trust, w których tylko należy wyznaczyć powierników (Trustee) oraz beneficjentów (Beneficaries). Doradcy z Extend Finance pomogą w wyborze odpowiedniego dokumentu Trust oraz jego spisaniu bez żadnych dodatkowych opłat dla naszych klientów.

Fundusze powiernicze (tzw. Trust) nie są regulowane przez Organ Nadzoru Finansowego FCA (Financial Conduct Authority).

o AUTORCE

Magda jest wykwalifikowanym doradcą do spraw ubezpieczeń z wieloletnim doświadczeniem w branży finansowej. Aktualnie przygotowuje się do państwowych egzaminów, które umożliwią doradzanie klientom w zakresie kredytów hipotecznych.