facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews

Dlaczego ubezpieczenie to dobra decyzja finansowa? 4 powody

Masz pytanie lub potrzebujesz pomocy? Skontaktuj się z nami, wypełniając formularz kontaktowy.

Spis treści
(kliknij aby rozwinąć)

Kupując ubezpieczenie, chcesz przede wszystkim zapewnić sobie komfort psychiczny i uchronić się przed potencjalnymi wydatkami, którym nie sprostałby Twój domowy budżet. Czy to oznacza, że polisa nie będzie opłacalna pod kątem finansowym? Niekoniecznie. Z tego artykułu dowiesz się między innymi:

  • Jakie są szacunkowe ceny polis ubezpieczeniowych
  • Kiedy warto rozważyć ubezpieczenie
  • Przed czym ochroni Cię polisa
  • Dlaczego ubezpieczenie zwykle się opłaca
Dlaczego ubezpieczenie to dobra decyzja finansowa? Extend Finance

Jakie są rodzaje ubezpieczeń?

Na brytyjskim rynku dostępnych jest mnóstwo produktów finansowych. Poza kredytami, Extend Finance pomaga klientom w wyborze odpowiednich polis ubezpieczeniowych. Nasza oferta obejmuje:

Choć trudno oczekiwać, by jakakolwiek osoba kupiła wszystkie te polisy, niektóre produkty zdecydowanie warto rozważyć.

Większość polis jest nieobowiązkowa. Tylko od Ciebie zależy, czy zdecydujesz się na zakup ubezpiecznia na życie czy ubezpieczenia dla dziecka. Pamiętaj jednak, że Twoje decyzje dotyczą także innych osób, na przykład Twojej rodziny. Czy średnie wynagrodzenie w UK pozwoli na pokrycie kosztów leczenia choroby nowotworowej? Niestety nie zawsze…

Kto pomaga w wyborze ubezpieczeń?

Ze względu na złożony charakter rynku ubezpieczeniowego, wielu mieszkańców UK decyduje się na sięgnięcie po pomoc brokera ubezpieczeniowego. Skorzystanie z usług specjalisty z branży jest nie tylko wygodne, ale i opłacalne pod kątem finansowym. Jako tak zwany whole-of-market broker, Extend Finance ma dostęp do ofert większości towarzystw ubezpieczeniowych, które działają na terenie Wielkiej Brytanii. Sprawia to, że Twój wybór będzie świadomy i rozważysz znacznie więcej możliwości niż w sytuacji, w której szukałbyś polisy samodzielnie.

Dodatkową zaletą współpracy z brokerem jest możliwość wykonywania regularnego review swoich produktów, czyli sprawdzania ich pod kątem zakresu, opłacalności i warunków. Rynek ubezpieczeniowy zmienia się praktycznie ciągle, dlatego warto regularnie monitorować, czy wybrane przez Ciebie polisy są dla Ciebie korzystne.

Kiedy warto się ubezpieczyć?

Zastanówmy się wreszcie, kiedy warto rozważyć ubezpieczenie. By to zrobić, odpowiedz sobie na kilka (niekoniecznie prostych pytań) pytań:

  • Czy dysponujesz oszczędnościami, pozwalającymi Ci na pokrycie wydatków, które obejmowałaby dana polisa?
  • Czy stać Cię na to, by co miesiąc opłacać składki?
  • Ile funtów rocznie możesz przeznaczyć na zapewnienie sobie bezpieczeństwa finansowego?
  • Czy regularnie spłacasz swoje zobowiązania, na przykład raty pożyczek i kredytu hipotecznego?
  • Przed czym chciałbyś się zabezpieczyć?

Jeśli nie posiadasz oszczędności, dzięki którym jesteś w stanie przez wiele miesięcy żyć bez pracy, ubezpieczenie od utraty dochodu zdecydowanie jest wskazane. Czy pamiętasz czas, gdy zaczęła się pandemia COVID-19 i świat dosłownie zamarł? Dobra polisa z pewnością przyniosłaby Ci wtedy spokój ducha. Z drugiej strony, każde ubezpieczenie wiąże się z obowiązkiem opłacania składek. Choć nie muszą być one wysokie, jest to comiesięczne lub coroczne zobowiązanie, na które musisz znaleźć pieniądze jeśli się go podejmiesz. W przypadku gdy masz problemy z regularnym spłacaniem dotychczasowych rat czy składek, powinieneś udać się po pomoc, na przykład do doradcy finansowego.

Warto też ustalić, ile pieniędzy możesz przeznaczyć na ubezpieczenie. Z pewnością znajdzie się polisa, która obejmuje praktycznie każde przykre zdarzenie, ale czy jest Ci to potrzebne? Do tego tematu warto podejść rozsądnie i wybrać złoty środek.

Przed czym chroni Cię ubezpieczenie?

Przyjrzyjmy się zakresowi najważniejszych polis. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na ich temat, koniecznie sprawdź naszego bloga oraz zakładki na stronie, które są im poświęcone.

Ubezpieczenie dochodu (income protection)

Ubezpieczenie dochodu może uchronić Cię przed problemami finansowymi w sytuacji, w której stracisz możliwość zarabiania na życie z powodu choroby lub urazu. Twój ubezpieczyciel przez określony czas będzie Ci wypłacał świadczenie, mieszczące się zazwyczaj w przedziale 50-70% Twoich miesięcznych dochodów brutto. Taka polisa ubezpieczeniowa uprawnia Cię do otrzymywania pieniędzy do czasu aż odzyskasz zdolność do pracy, przejdziesz na emeryturę lub do czasu jej zakończenia (zwykle 2 lata). Podstawowy wariant polisy dla osoby w wieku 32 lat wiąże się z wydatkiem poniżej 40 funtów miesięcznie, ale składki wyraźnie rosną wraz z wiekiem.

Więcej na ten temat przeczytasz w naszym artykule pod tytułem Po co mi ubezpieczenie od utraty dochodu?

Ubezpieczenie nieruchomości

Polisa chroniąca Twoją nieruchomość jest zazwyczaj wymagana przez kredytodawcę, który finansuje Twój dom. Ten produkt może chronić zarówno sam budynek (buildings) jak i jego wyposażenie (content). W zależności od wariantu ubezpieczenia, zabezpieczona będzie konstrukcja (dach, ściany, ale również okna czy podłogi) lub poszczególne przedmioty, w tym także sprzęt elektroniczny. Według statystyk, roczna polisa mieszana (content i buildings) kosztowuje statystycznie około £300, wariant obejmujący wyłącznie budynek oznacza wydatek na poziomie średnio £228, natomiast zawartość ochronisz już za około £116. Warto nadmienić również, że w 2022 roku, średnia cena odnowienia polisy content & building spadła o 10%.

Więcej na temat polis na nieruchomości przeczytasz w zakładce Ubezpieczenie domu.

Ubezpieczenie na życie (life cover)

Polisa na życie nie chroni Ciebie, ale Twoją rodzinę. Mechanizm jej działania jest dosyć prosty, ponieważ wypłata odszkodowania następuje po Twojej śmierci, o ile będzie ona miała miejsce w określonym czasie. W zależności od wybranego wariantu, ochrona trwa przez czas ustalony w umowie, na przykład 20 lat, do osiągnięcia określonego wieku lub do końca życia. Wysokość składek zależy od wielu czynników, ale według statystyk, składka ubezpieczeniowa dla 30 latka średnio wyniesie około £40, ale osoba w wieku 50 lat będzie musiała zapłacić już ponad £100 (oczywiście wszystko zależy od Twojego stanu zdrowia i rodzaju polisy). W zamian za to, średnia wypłata z ubezpieczenia przekracza £79,000.

Więcej na temat polisy na życie przeczytasz na rządowej stronie Moneyhelper oraz w naszym artykule.

Ubezpieczenie od chorób krytycznych (critical illness cover)

Decydując się na zakup ubezpieczenia od chorób krytycznych, zapewniasz sobie znaczące wsparcie finansowe w razie wystąpienia poważnego zdarzenia medycznego. Przykładowo, jeśli zachorujesz na chorobę parkinsona lub naprawdę niebezpieczny nowotwór, ubezpieczyciel jednorazowo wypłaci Ci określoną sumę pieniędzy, pozwalającą na pokrycie kosztów leczenia, dojazdów do specjalistów a nawet spłatę rat kredytu. W 2020 roku, średnia kwota wypłacanego odszkodowania wyniosła £67,011 natomiast kupując polisę o wartości £100,000, statystyczny 30-latek będzie musiał zapłacić składki na poziomie około £25 miesięcznie. Gdyby takie samo ubezpieczenie chciał kupić pięćdziesięciolatek, składki przekroczą £100. Koszty ubezpieczenia od chorób są bardzo uzależnione od stanu zdrowia osoby nim objętej.

Więcej na temat critical illness cover znajdziesz w naszym artykule, a jeśli jesteś rodzicem, koniecznie sprawdź wpis Ubezpieczenie dla dziecka w UK.

Pozostałe z oferowanych przez nas produktów to w zasadzie pochodne ubezpieczeń, o których pisaliśmy wyżej. Informacje o tych polisach znajdziesz na naszej stronie.

Dlaczego ubezpieczenie może się opłacać?

Najwyższy czas na zastanowienie się, dlaczego ubezpieczenia mogą być opłacalne pod kątem finansowym.

Składki są mniej odczuwalne niż myślisz

Jeśli jesteś młody, prawdopodobnie nie masz zbyt dużych oszczędności. To właśnie w takich sytuacjach ubezpieczenie dochodu lub od chorób krytycznych okaże się szczególnie przydatne. Składki ubezpieczeniowe często są naprawdę niskie (zwłaszcza dla młodych osób w dobrym stanie zdrowia), a spokój, jaki zapewni Ci dobra polisa, jest nieoceniony. Ponosząc stosunkowo nieduży wysiłek finansowy, znacząco zwiększysz swoje bezpieczeństwo.

Ubezpieczenie na całe życie może być formą zabezpieczenia dla Twoich dzieci

Każdy z nas w końcu umrze. Choć jest to przykre, śmierci po prostu nie da się uniknąć i warto się na nią zawczasu przygotować. Jeśli wybierzesz polisę na całe życie, a nie na określony czas, kosztem nieco wyższych składek zyskasz pewność, że Twoja rodzina otrzyma odpowiednie wsparcie finansowe, które będzie mogła przeznaczyć na dowolny cel. To Twoi bliscy zdecydują, czy uzyskane środki poświęcą na spłatę Twoich zobowiązań, przeprowadzkę lub dalszą edukację.

Suma ubezpieczenia znacząco przekracza oszczędności większości mieszkańców UK

Wedle statystyk przeciętny mieszkaniec UK ma na koncie oszczędnościowym około £7,500. W praktyce taka ilość gotówki pozwala na przeżycie maksymalnie kilku miesięcy bez pracy. To jednak znacznie mniej niż przeciętna kwota, którą wypłacają ubezpieczyciele w przypadku ubezpieczeń od chorób krytycznych czy polis na życie. Oczywiście, jest szansa, że nigdy nie będziesz musiał skorzystać z wykupionego produktu, ale dokładnie to samo można powiedzieć o oszczędnościach.

Kwota, którą możesz otrzymać jest nieporównywalna w stosunku do składek

Jak już wspomnieliśmy, roczny koszt ubezpieczenia domu to około 300 funtów. Oczywiście, nie jest to mała kwota, ale pomyśl tylko o wydatkach, jakie będziesz musiał ponieść po włamaniu z kradzieżą, gradobiciu lub pożarze. Być może nie będziesz musiał nigdy korzystać z polisy, ale co jeśli akurat będziesz miał pecha? Po raz kolejny dochodzimy do wniosku, że ubezpieczenie daje spokój ducha i znacząco ogranicza codzienne ryzyko.

Podsumowanie

Wielu naszych klientów pyta się, czy ubezpieczenie jest opłacalne lub czy warto je kupić. Nie ma na to jednoznacznej odpowiedzi, ponieważ sytuacja, w której znajduje się każdy z nas, jest w pewnym sensie niepowtarzalna. Jako eksperci z branży możemy jednak z czystym sumieniem przyznać, że każdy powinien przynajmniej rozważyć zakup polisy. Wiele produktów oferowanych jest w bardzo przystępnych cenach, a to sprawia, że ich zakup nie musi być trudny.

Planujesz kupić ubezpieczenie lub zmienić obecną polisę? Serdecznie zapraszamy do kontaktu z naszym zespołem. Doradcy z Extend Finance nie tylko pomogą Ci w wyborze odpowiedniego ubezpieczenia, ale i odpowiedzą na wszelkie pytania, które się pojawią. Nie czekaj. Zadbaj o swoje finanse już dziś!

Interesuje Cię tematyka ubezpieczeń? Koniecznie przeczytaj:

Udostępnij

Spis treści
(kliknij aby rozwinąć)

Skontaktuj się

Wysyłając formularz wyrażasz zgodę na gromadzenie i przetwarzanie Twoich danych osobowych zgodnie z naszą polityką prywatności.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Nasz zespół jest tutaj, aby Ci pomóc. Skontaktuj się z nami, wypełniając formularz kontaktowy.

Pomyśl dokładnie zanim zabezpieczysz długi na swoim domu. Twój dom lub nieruchomość może zostać przejęta, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego lub innych zobowiązań zabezpieczonych na swoim domu.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) oraz niektóre formy kredytów hipotecznych Buy to Let nie są regulowane przez Financial Conduct Authority.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) nie jest regulowane przez Financial Conduct Authority.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego.

Extend Finance ani The Right Mortgage Limited nie mogą udzielać porad dotyczących emerytur osobistych, planów emerytalnych ani porad dotyczących planowania inwestycyjnego. Musisz zasięgnąć niezależnej porady finansowej u odpowiednio wykwalifikowanego doradcy finansowego, który może pobierać opłaty za poradę.

Testamenty, spisywanie testamentów oraz Fundusze powiernicze (Trust) nie są regulowane przez organ nadzoru finansowego FCA (Financial Conduct Authority).

* Za wszelkie polecenia otrzymamy niewielką opłatę od CheckMyFile.

Get In Touch

By submitting the form, you consent to the collection and processing of your personal data in accordance with our privacy policy.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Skontaktuj się

Wysyłając formularz wyrażasz zgodę na gromadzenie i przetwarzanie Twoich danych osobowych zgodnie z naszą polityką prywatności.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Done!

One of our advisors will contact you ASAP!

Zrobione!

Jeden z naszych doradców wkrótce się z Tobą skontaktuje!