TL;DR
Ubezpieczenie wypadkowe - najważniejsze informacje
Extend Finance oferuje samodzielne ubezpieczenie wypadkowe, odrębne od ubezpieczenia na życie, od chorób krytycznych i ochrony dochodu.
Polisa może wypłacić określone świadczenie za uraz lub zdarzenie objęte ochroną. Można ją rozważyć przy niektórych zawodach lub hobby oraz po odmowie konwencjonalnej ochrony w wyniku oceny medycznej, ale trzeba sprawdzić zasady przyjęcia i wyłączenia dotyczące pracy oraz aktywności.
Nie zastępuje automatycznie ubezpieczenia dochodu ani nie pokrywa wszystkich kosztów leczenia. Porównaj świadczenia i limity z obecnymi polisami oraz oszczędnościami.
Wypadki się zdarzają. Ty możesz być na nie przygotowany
Extend Finance oferuje samodzielne ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków (Personal Accident Cover). To odrębny produkt od ubezpieczenia na życie, od chorób krytycznych i ubezpieczenia dochodu; można rozważyć go jako uzupełnienie posiadanych polis.
Ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków może wypłacić świadczenie za określone urazy, niepełnosprawność lub śmierć wskutek wypadku. Zdarzenie musi spełniać definicję i warunki polisy. Sam wypadek lub pobyt w szpitalu nie gwarantuje wypłaty.
Co obejmuje ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków?
Świadczenia są zwykle określone w tabeli świadczeń, a nie jako zwrot każdego rachunku za leczenie. Niektóre polisy obejmują wybrane świadczenia szpitalne lub koszty, z limitami i wyłączeniami. Sprawdź zakres konkretnego produktu przed zakupem.
Maksymalna kwota odszkodowania, jaką możesz otrzymać, zależy od rodzaju odniesionego urazu i wybranego pakietu ubezpieczenia.
Czy warto wykupić taką polisę?
Polisę wypadkową można rozważyć jako dodatkową ochronę przy niektórych zawodach, hobby lub aktywnościach, a także wtedy, gdy po ocenie medycznej nie można uzyskać konwencjonalnej ochrony. Nie oznacza to akceptacji każdego stanu zdrowia, zawodu czy hobby. O dostępności i zakresie decydują kryteria ubezpieczyciela, wyłączenia oraz wybrana polisa.
Świadczenie za zdarzenie objęte polisą może pomóc pokryć dodatkowe wydatki po wypadku. Nie musi jednak zastępować dochodu ani pokrywać wszystkich kosztów leczenia. Porównaj je z ochroną pracowniczą i innymi polisami.
Co uwzględnić przy porównywaniu ochrony?
Data rozpoczęcia ochrony i ewentualna karencja
Pomoc w pokryciu wydatków z własnej kieszeni
Odbiorca świadczenia zgodnie z warunkami polisy
Co sprawdzić przed zakupem polisy?
Poproś o wycenę i dokumenty polisy, w tym tabelę świadczeń. Porównaj składkę z zakresem ochrony, limitami i wyłączeniami odpowiedzialności, zamiast kierować się wyłącznie ceną.
- Sprawdź wymagania dotyczące wieku i miejsca zamieszkania oraz to, czy ochrona obejmuje Twoją pracę, sport i inne aktywności.
- Sprawdź definicje urazów, wysokość świadczenia za każde objęte ochroną zdarzenie oraz limity przy kilku roszczeniach.
- Potwierdź datę rozpoczęcia i zakończenia ochrony oraz ewentualne okresy oczekiwania na jej uruchomienie.
- Zapytaj, jak zgłosić roszczenie, jakie dokumenty są potrzebne i czy obowiązuje termin zgłoszenia.
Jakiej ochrony potrzebuję?
Podejmując decyzję o ubezpieczeniu, weź pod uwagę charakter pracy, świadczenia pracownicze, sytuację rodzinną i finansową oraz oszczędności. Jeśli potrzebujesz regularnego dochodu w razie niezdolności do pracy z powodu choroby lub urazu, porównaj również ubezpieczenie dochodu.
Różne warianty ubezpieczenia mogą odpowiadać różnym potrzebom. Doradca pomoże porównać świadczenia i ograniczenia oraz ocenić, czy taka polisa ma sens w Twojej sytuacji.
Konsultacje i doradztwo ubezpieczeniowe w Extend Finance są bezpłatne i niezobowiązujące, zarówno podczas pierwszej rozmowy, jak i później. Omówimy Twoją sytuację finansową i zawodową, posiadane polisy oraz potrzeby, a następnie wyjaśnimy, czy warto rozważyć ochronę wypadkową. Jeśli zawrzesz polisę, otrzymamy prowizję od ubezpieczyciela; Ty opłacasz składkę ubezpieczeniową, bez opłaty za nasze doradztwo. Przyjęcie wniosku i zakres ochrony zależą od kryteriów oraz warunków ubezpieczyciela.
Najczęściej zadawane pytania
Czy mogę rozważyć polisę wypadkową po odmowie ze względów medycznych?
Tak, warto sprawdzić taką możliwość, ale odmowa innej ochrony nie oznacza, że polisa wypadkowa automatycznie Cię przyjmie. Trzeba sprawdzić kryteria ubezpieczyciela, Twoją pracę i aktywności oraz wyłączenia i świadczenia proponowanego produktu.
Czy personal accident cover zastępuje income protection?
Nie. Ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków zapewnia świadczenia za urazy lub zdarzenia określone w polisie. Income protection, czyli ubezpieczenie dochodu, może zastąpić część zarobków regularnymi wypłatami, gdy choroba lub uraz uniemożliwia pracę, zgodnie z warunkami polisy i po ewentualnym okresie oczekiwania. Porównaj te rozwiązania, jeśli przede wszystkim obawiasz się o opłacanie rachunków podczas przerwy w pracy.
Czy wypłata zależy od dochodu?
W wielu polisach wypadkowych kwota świadczenia zależy od urazu objętego ochroną i wybranego pakietu, a nie od procentu Twoich zarobków. Sprawdź tabelę świadczeń oraz limity, gdy jeden wypadek powoduje kilka urazów. Wypłata może więc różnić się od utraconego wynagrodzenia lub poniesionych kosztów; ewentualne świadczenie powiązane z dochodem ma własne zasady.
Czy każda kontuzja jest objęta ochroną?
Nie. Uraz musi odpowiadać świadczeniu wymienionemu w polisie i spełniać jego definicję; samo leczenie lub przerwa w pracy nie wystarczają. Sprawdź ograniczenia dotyczące zawodu, sportu i innych aktywności oraz wyłączenia związane z wcześniejszymi schorzeniami lub przyczyną urazu. Na przykład ochrona określonego złamania nie oznacza, że każde skręcenie lub drobna kontuzja daje prawo do wypłaty.