TL;DR
Co pokazuje kalkulator kredytu
Kalkulator szacuje miesięczną ratę kapitałowo-odsetkową na podstawie ceny nieruchomości, wkładu własnego, oprocentowania i okresu spłaty. Pokazuje też kwotę kredytu, łączną kwotę spłat i orientacyjne odsetki. LTV (loan-to-value) to kwota kredytu wyrażona jako procent wartości nieruchomości.
Kalkulator nie ocenia zdolności kredytowej i nie przedstawia oferty kredytu. Dochody, zobowiązania, historia kredytowa, rodzaj nieruchomości, opłaty i szczegółowa ocena aplikacji przez kredytodawcę mogą wpłynąć na dostępne opcje.
Kalkulator / narzędzie
Ustaw parametry i sprawdź wynik
Jak działa kalkulator kredytu hipotecznego
Wyliczenie zakłada kredyt spłacany w ratach kapitałowo-odsetkowych (repayment mortgage). Porównaj kilka poziomów oprocentowania i okresów spłaty zamiast traktować jeden wynik jako prognozę.
Suwaki pozwalają ustawić wartość nieruchomości od £50,000 do £2,000,000 co £5,000, wkład własny od £0 do wartości nieruchomości co £1,000, oprocentowanie od 1% do 10% co 0,1 punktu procentowego oraz okres spłaty od 5 do 35 lat co rok. Są to ograniczenia narzędzia, a nie kryteria przyznania kredytu ani zakres dostępnych ofert.
- Cena nieruchomości i wkład własny wyznaczają kwotę kredytu.
- Oprocentowanie wpływa na ratę i łączne odsetki.
- Dłuższy okres spłaty może obniżyć ratę, ale zwiększyć łączne odsetki.
- Większy wkład własny obniża LTV.
Rata kredytu to nie to samo co zdolność kredytowa
Rata, która mieści się w budżecie, nie oznacza, że kredytodawca zaakceptuje aplikację. Kredytodawcy sprawdzają udokumentowane dochody, wydatki gospodarstwa domowego, zobowiązania, osoby na utrzymaniu i nieruchomość. Tam, gdzie ma to zastosowanie, uwzględniają również możliwy wzrost oprocentowania. Zasady przewidują wyjątki, dlatego nie każda aplikacja podlega takiemu samemu testowi.
Łączna kwota spłat to kapitał kredytu wraz z odsetkami oszacowanymi za cały okres spłaty. Nie obejmuje wkładu własnego, opłat ani pozostałych kosztów zakupu nieruchomości.
- Porównaj ratę z pełnymi wydatkami gospodarstwa domowego.
- Zostaw gotówkę na podatek, obsługę prawną, ocenę stanu technicznego nieruchomości i przeprowadzkę.
- Uwzględnij możliwą zmianę oprocentowania po zakończeniu okresu stałej stopy.
- Sprawdź zdolność kredytową przed podjęciem wiążącego zobowiązania.
Czego kalkulator nie uwzględnia
Wynik nie obejmuje opłat za produkt kredytowy, opłaty brokera, jeśli dotyczy, wyceny nieruchomości, oceny jej stanu technicznego, kosztów prawnych, ubezpieczeń, podatków ani zmian oprocentowania. Zakłada spłatę kapitału i odsetek; nie modeluje kredytu interest-only, w którym miesięczne płatności obejmują tylko odsetki.
Przykład kalkulacji kredytu
Przy nieruchomości za £300,000 i wkładzie własnym £30,000 kwota kredytu wynosi £270,000, czyli 90% wartości nieruchomości. Przy założeniu niezmiennego oprocentowania 4,5% przez 25 lat otrzymujemy poniższe szacunki. Sumy obliczono z niezaokrąglonej raty i zaokrąglono do pełnego funta; rzeczywiste płatności u kredytodawcy mogą się różnić.
- Cena nieruchomości
- £300,000
- Wkład własny
- £30,000 (10%)
- Kwota kredytu
- £270,000
- LTV
- 90%
- Założenie
- 4,5% przez 25 lat
- Miesięczna rata
- £1,500.75
- Łączna kwota spłat
- £450,224
- Łączne odsetki
- £180,224
Oficjalne źródła
Najczęściej zadawane pytania
Czy wynik kalkulatora jest ofertą kredytu?
Nie. To wyłącznie orientacyjne wyliczenie. Przed wydaniem oferty kredytodawca musi ocenić osoby składające aplikację, dokumenty, historię kredytową i nieruchomość.
Dlaczego zdolność kredytowa w banku może być inna?
Kalkulator oblicza ratę, a kredytodawca ocenia zdolność do spłaty kredytu. Rodzaj dochodu, regularne wydatki, zobowiązania, osoby na utrzymaniu oraz ocena wpływu przyszłych zmian oprocentowania, tam gdzie jest wymagana, mogą wpłynąć na dostępną kwotę. Kryteria kredytodawców i wyjątki w zasadach sprawiają, że ocena nie jest identyczna dla każdej aplikacji.
Czy kalkulator uwzględnia opłaty?
Nie. Opłaty za produkt kredytowy, wycenę nieruchomości, obsługę prawną, ocenę stanu technicznego, ubezpieczenia i opłata brokera, jeśli dotyczy, są poza wynikiem. Dodanie części opłat do kwoty kredytu zwykle oznacza naliczanie od nich odsetek.
Jak okres kredytu wpływa na miesięczną ratę?
Dłuższy okres zwykle obniża ratę, ponieważ spłata kredytu jest rozłożona na więcej miesięcy. Może jednak zwiększyć łączne odsetki, a dostępny okres może być ograniczony wiekiem lub kryteriami kredytodawcy.
Jak wysokość depozytu wpływa na kredyt?
Większy wkład własny obniża kwotę kredytu i LTV. Niższe LTV może zwiększyć wybór produktów, ale dostępne oprocentowanie i minimalny wkład własny nadal zależą od kryteriów kredytodawcy i nieruchomości.
Czy lepiej wybrać krótszy czy dłuższy okres kredytu?
Odpowiedni okres spłaty pozwala pogodzić ratę mieszczącą się w budżecie z łącznymi odsetkami i elastycznością spłaty. Porównaj ratę z rzeczywistymi wydatkami i poproś doradcę o omówienie odpowiednich opcji kredytowych.