TL;DR
Co pokazuje kalkulator kredytu
Kalkulator szacuje ratę repayment mortgage na podstawie ceny nieruchomości, depozytu, oprocentowania i okresu. Pokazuje też kwotę kredytu, LTV, łączną spłatę i orientacyjne odsetki.
Nie analizuje affordability lendera i nie jest ofertą. Dochody, zobowiązania, historia kredytowa, typ nieruchomości, opłaty i underwriting mogą zmienić dostępne opcje.
Kalkulator / narzędzie
Kalkulator kredytu hipotecznego
Jak działa kalkulator kredytu hipotecznego
Wyliczenie wykorzystuje standardowy model repayment mortgage, w którym rata zawiera kapitał i odsetki. Porównaj kilka poziomów oprocentowania i okresów zamiast traktować jeden wynik jako prognozę.
- Cena i depozyt wyznaczają kwotę kredytu.
- Oprocentowanie zmienia ratę i łączne odsetki.
- Dłuższy term może obniżyć ratę, ale podnieść koszt.
- Większy depozyt może obniżyć LTV.
Rata kredytu to nie to samo co zdolność kredytowa
Rata, która wygląda na możliwą do zapłaty, nie oznacza akceptacji przez lendera. Bank sprawdza udokumentowany dochód, wydatki, zobowiązania, osoby na utrzymaniu, nieruchomość i stress test przyszłych płatności.
- Porównaj ratę z pełnymi wydatkami gospodarstwa.
- Zostaw gotówkę na podatek, solicitor, survey i przeprowadzkę.
- Uwzględnij zmianę rate po fixed period.
- Sprawdź affordability przed zobowiązaniem.
Czego kalkulator nie uwzględnia
Wynik nie obejmuje product fee, opłaty brokera jeśli dotyczy, valuation, survey, kosztów prawnych, ubezpieczeń, podatków ani zmian oprocentowania. Zakłada repayment mortgage i nie modeluje produktu interest-only.
Przykład kalkulacji kredytu
Przy nieruchomości za £300,000 i depozycie £30,000 kwota mortgage wynosi £270,000. Założenie 4.5% na 25 lat daje orientacyjną ratę, ale realny produkt i affordability mogą się różnić.
- Cena nieruchomości
- £300,000
- Depozyt
- £30,000 (10%)
- Mortgage
- £270,000
- Założenie
- 4.5% na 25 lat
Najczęściej zadawane pytania
Czy wynik kalkulatora jest ofertą kredytu?
Nie. To wyłącznie orientacyjne wyliczenie. Lender musi ocenić aplikantów, dokumenty, credit profile i nieruchomość przed wydaniem oferty.
Dlaczego zdolność kredytowa w banku może być inna?
To narzędzie liczy ratę, a lender analizuje affordability. Rodzaj dochodu, wydatki, zobowiązania, dependants i indywidualny stress test mogą podnieść albo obniżyć dostępną kwotę.
Czy kalkulator uwzględnia opłaty?
Nie. Product fee, valuation, solicitor, survey, insurance i opłata brokera, jeśli dotyczy, są poza wynikiem. Dodanie części opłat do mortgage zwykle oznacza naliczanie od nich odsetek.
Jak okres kredytu wpływa na miesięczną ratę?
Dłuższy okres zwykle obniża ratę, bo saldo jest rozłożone na więcej miesięcy. Może jednak zwiększyć łączne odsetki i podlegać ograniczeniom wieku lub kryteriów lendera.
Jak wysokość depozytu wpływa na kredyt?
Większy depozyt obniża kwotę mortgage i LTV. Niższe LTV może otworzyć inne produkty, ale rate i minimum deposit nadal zależą od lendera oraz nieruchomości.
Czy lepiej wybrać krótszy czy dłuższy okres kredytu?
Dobry term równoważy możliwą do zapłaty ratę, łączne odsetki i elastyczność. Warto porównać go z realnym budżetem i odpowiednimi opcjami lenderów.