TL;DR
Ile gotówki potrzeba na zakup nieruchomości?
Potrzebujesz co najmniej depozytu oraz pieniędzy na koszty, których mortgage zwykle nie pokrywa: podatek, solicitor, searches, survey, opłaty produktowe, ubezpieczenie i przeprowadzkę.
Dokładna kwota zależy od ceny, kraju UK, statusu kupującego, rodzaju property i mortgage. Zostaw również rezerwę na naprawy i pierwsze miesiące po completion.
Kalkulatory i narzędzia
Kalkulator kredytu hipotecznego
Rata, LTV, odsetki i całkowity koszt mortgage.
Ile mogę pożyczyć?
Dochody, zobowiązania i affordability lendera.
Kalkulator Stamp Duty
SDLT dla Anglii i Irlandii Północnej.
Kalkulator nadpłat
Wpływ nadpłat na odsetki i mortgage term.
Kalkulator wynajmu BTL
Gross yield, koszty i cash flow.
Maksymalny kredyt BTL
Estimate według rent, ICR, stress rate i LTV.
Znajdź solicitora
Porównaj partner tools i poznaj zakres conveyancing.
Lista kosztów zakupu
- Depozyt
- Mortgage product fee
- Valuation fee
- Solicitor / conveyancer fees
- Searches
- Survey
- Stamp Duty / LBTT / LTT
- Opłata brokera, jeśli dotyczy
- Buildings insurance
- Przeprowadzka
- Koszty leasehold, jeśli dotyczy
- Rezerwa gotówkowa po completion
Koszty według typu klienta
Kupujący po raz pierwszy
Depozyt, affordability, first-time buyer relief i pełny koszt wejścia do property.
Osoba zmieniająca nieruchomość
Timing sprzedaży, depozyt z equity, podatek i koszty dwóch transakcji.
Remortgage / podniesienie kapitału
Product fee, valuation, legal work i koszt wcześniejszej spłaty.
Inwestor Buy to Let
Większy depozyt, higher-rate SDLT, rental stress, compliance i tax.
Shared Ownership
Udział, mortgage, rent, service charge i specjalne zasady SDLT.
Dodatkowa nieruchomość
Higher rates, możliwy non-resident surcharge i większa rezerwa.
Podatki od zakupu w krajach UK
England & Northern Ireland
Stamp Duty Land Tax (SDLT).
Scotland
Land and Buildings Transaction Tax (LBTT).
Wales
Land Transaction Tax (LTT).
Kalkulator SDLT dotyczy tylko Anglii i Irlandii Północnej. Zawsze sprawdź zasady kraju, w którym kupujesz.
Przykładowy budżet zakupu: £300,000
To nie quote ani minimalny wymagany budżet. Kwoty poza ceną i depozytem są placeholders do zastąpienia realnymi ofertami i właściwym podatkiem.
- Cena nieruchomości
- £300,000
- Przykładowy depozyt 10%
- £30,000
- Mortgage
- £270,000
- Solicitor, searches i Land Registry
- Sprawdź quote
- Survey / valuation
- Zależy od poziomu raportu
- SDLT / LBTT / LTT
- Policz dla kraju i statusu
- Rezerwa po completion
- Osobna od kosztów
Najczęściej zadawane pytania
Ile gotówki potrzebuję, żeby kupić nieruchomość w UK?
Potrzebujesz depozytu oraz oddzielnej kwoty na podatek, legal work, survey, mortgage fees, insurance i przeprowadzkę. Dokładny budżet zależy od ceny, lokalizacji, statusu buyer i property, dlatego policz każdy koszt przed ofertą.
Czy koszty solicitora płaci się z góry?
Firmy często proszą o zaliczkę na searches i wypłaty na początku, a resztę przed completion. Harmonogram i refund policy zależą od providera, dlatego sprawdź itemised quote i terms.
Czy Stamp Duty zawsze jest płatne?
Nie. Kwota może wynosić zero przy cenie poniżej odpowiedniego progu albo po zastosowaniu ulgi. Zasady różnią się między Anglią i NI, Szkocją oraz Walią i zależą od statusu kupującego.
Czy muszę mieć pieniądze po completion?
Warto zachować osobny emergency buffer. Po odbiorze kluczy mogą pojawić się naprawy, rachunki, Council Tax, service charge, ubezpieczenie i zakup wyposażenia.
Jakie koszty są inne przy Buy to Let?
BTL często oznacza większy depozyt, higher-rate purchase tax, valuation i mortgage fees oraz koszty licensing, safety checks, management, voids i repairs. Tax treatment wymaga porady księgowego.
Jakie koszty są inne przy mieszkaniu leasehold?
Mogą wystąpić service charge, ground rent jeśli dotyczy, management pack oraz dodatkowe fees conveyancing. Solicitor powinien sprawdzić lease, planowane major works i bieżące zobowiązania.