facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews

Jak zwiększyć swoje szanse na kredyt w UK? 8 sposobów.

Dlaczego nie mogę dostać kredytu w UK

Masz pytanie lub potrzebujesz pomocy? Skontaktuj się z nami, wypełniając formularz kontaktowy.

Spis treści
(kliknij aby rozwinąć)

Z dzisiejszego artykułu dowiesz się jak zwiększyć swoje szanse na pozytywny wynik aplikacji o kredyt w UK. Choć wielu naszych klientów nie ma z tym problemu, warto zapoznać się z tymi wskazówkami, by zaoszczędzić sobie stresu. Serdecznie zapraszamy do lektury.

Jak zwiększyć swoje szanse na kredyt w uk?

Co sprawia, że nie mogę dostać kredytu hipotecznego?

Credit score

Credit score

Jedną z najczęstszych przyczyn, które stoją za odmowną decyzją banku jest Twój credit score. To punktacja, która określa prawdopodobieństwo spłaty zobowiązania. Algorytmy, które określają credit score posługują się danymi, które dotyczą wszystkich Twoich dotychczasowych pożyczek i należności. Analizowane są terminowe spłaty rachunków, pożyczki, abonamenty czy odrzucone wnioski kredytowe, a także wiele innych, pomniejszych czynników. Jeśli Twoja ocena kredytowa jest niska, bank może nie wyrazić zgody na pożyczenie Ci pieniędzy, a nawet jeśli się zgodzi, warunki oferty mogą być nie korzystne.

W artykule Jak poprawić swój credit score pisaliśmy trochę więcej na temat tego skomplikowanego zagadnienia, dlatego jeśli chcesz wiedzieć więcej, serdecznie zapraszamy do lektury. Nieoceniony będzie Money Helper.

Odpowiedni bank

Na brytyjskim rynku funkcjonuje naprawdę wiele instytucji finansowych. Poza gigantami, jak HSBC i Barclays funkcjonuje wiele mniejszych banków i choć nie można nigdy powiedzieć „ten bank da Ci najlepszy kredyt w UK” lub „ta instytucja zawsze ma najatrakcyjniejszą ofertę”, warto zrobić szeroki research i poznać cały rynek.

Zarówno w artykule w jakim banku w UK najłatwiej dostać kredyt, jak i na całym blogu podkreślamy, że odpowiedź nigdy nie jest prosta. By wybrać najdogodniejszy kredyt w UK możesz skorzystać z dwóch możliwości:

  • Samodzielnie sprawdzać oferty, które dostępne są dla konsumentów w internecie, co będzie darmowe i powolne
  • Skorzystać z usług doradcy kredytowego, takiego jak Extend Finance, który nie tylko zaprezentuje Ci oferty dostępne na rynku, ale również weźmie odpowiedzialność za swoją poradę.

Różnice między bankami wynikają z kilku czynników. Po pierwsze, każda firma ma swoją politykę i różnie ocenia swoich klientów. Po drugie, jak wspomnieliśmy już wcześniej, aby dostać kredyt w UK musisz mieć określony credit score, a ten dostarczany jest przez różne agencje. Nie wszystkie banki korzystają na przykład z Equifax, co sprawia, że Twoja ocena będzie różna. Jeśli chcesz sprawdzić która agencja scoringowa ocenia Cię najlepiej, możesz to zrobić przy użyciu raportu wygenerowanego przez Checkmyfile.

Historia kredytowa

Kolejnym ważnym czynnikiem jest Twoja historia kredytowa, która może zarówno działać na Twoją korzyść jak i na niekorzyść. Banki zbierają informacje na temat pożyczek zaciąganych w przeszłości i jeśli do tej pory spłacałeś zobowiązania terminowo, zyskasz na wiarygodności. Z drugiej strony, jeśli spóźniałeś się z oddawaniem pieniędzy, kredyt w UK będzie dla Ciebie trudnodostępny.

Jeśli dopiero planujesz zakup nieruchomości w Wielkiej Brytanii, warto rozważyć drobne zakupy na raty, by zbudować dobrą historię w oczach banku. Oczywiście warto robić to z rozsądkiem, bo ostatnia podwyżka stóp procentowych sprawiła, że koszty pożyczek są coraz wyższe. Zamiast zbędnie podnosić koszty zakupów, lepiej zaoszczędź pieniądze na wkład własny, bowiem im niższy współczynnik *LTV twojego kredytu, tym niższe będzie oprocentowanie.

Loan To Value (LTV) – stosunek zadłużenia do wkładu własnego określany procentowo.

Rodzaj dochodu

Rodzaj dochodu

Banki zwracają uwagę na to, skąd pochodzi Twój dochód. Kredyt w UK możesz zaciągnąć zarówno na samozatrudnieniu, pracując na etacie jak i będąc prezesem firmy, jednak warunki oferty będą zupełnie inne.

Osoby zatrudnione na kontrakcie zero-godzinowym, samozatrudnieni lub pracujący przez agencję pracy mogą mieć większe trudności, ponieważ bank będzie wymagał zaświadczenia o wiarygodnych dochodach, więc ryzyko jest większe. Ale uzyskanie kredytu hipotecznego z pewnością nie jest niemożliwe.

W trakcie aplikacji, zostaniesz poproszony o przedstawienie odcinków wypłat, tak zwanych payslips. Niektórzy mogą mieć pokusę, by sztucznie zawyżyć swoją zdolność kredytową, na przykład za pomocą czasowej podwyżki. Zdecydowanie odradzamy – po pierwsze, jest to niezgodne z prawem, a po drugie, w razie podwyżek stóp, rata kredytu może okazać się zbyt wysoka.

Wreszcie, ponownie wracamy do tematu wyboru banku. Każda z firm stawia inne warunki swoim klientom i jeśli jako drobny przedsiębiorca chcesz dostać kredyt w UK, warto wiedzieć gdzie się udać. Zdecydowanie zwiększysz swoje szanse, jeśli skorzystać z pomocy brokera kredytowego.

Źródło: Moneyfacts

Okres przebywania w kraju

By dostać kredyt w UK, co do zasady musisz tutaj mieszkać przez minimum 3 lata. Oczywiście są banki, które robią odstępstwa od tej zasady i potwierdzą aplikację nawet całkowicie nowych mieszkańców Wielkiej Brytanii, ale są to wyjątki.

W trakcie pozyskiwania kredytu hipotecznego najprawdopodobniej zostaniesz poproszony o podanie Twoich adresów zamieszkania z ostatnich 36 miesięcy. Banki, które nie mają tak restrykcyjnych wymogów co do historii pobytu w UK zazwyczaj oferują droższe produkty finansowe.

Electoral Roll

Electoral Roll to lista osób uprawnionych do głosowania w brytyjskich wyborach. Rejestracja w spisie jest nie tylko darmowa i dość prosta, ale i bardzo przydatna, bowiem znacząco zwiększa Twoje szanse przy aplikacji o kredyt w UK. Wynika to przede wszystkim z funkcji informacyjnej Electoral Roll – banki mogą za jego pomocą zweryfikować wszystkie Twoje adresy zamieszkania. Jeśli planujesz zaciągnąć kredyt w UK, koniecznie zarejestruj się we wpisie wyborców i regularnie aktualizuj zawarte w nim dane.

Źródło: Experian

Kwota kredytu

Maksymalna kwota, jaką możesz pożyczyć, jest zwykle ograniczona do czteroipółkrotności rocznego dochodu. Jak niemal ze wszystkim, tu również zdarzają się odstępstwa i czasem da się wziąć kredyt w UK na odrobinę wyższą kwotę, ale podkreślmy, odrobinę. Jeśli spodobał Ci się dom o wartości £600,000 funtów, nie kupisz go ze standardowym wkładem własnym przy zarobkach na poziomie 60 tysięcy funtów rocznie.

Problem ze zdolnością kredytową można rozwiązać na trzy sposoby – wybierając tańszą nieruchomość, zwiększając swoje zarobki lub kupując nieruchomość z kimś, na przykład partnerem. Więcej informacji znajdziesz w artykule Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt na dom w UK.

Źródło: Money Helper

Wysokie zadłużenie

Ubiegając się o kredyt w UK, należy wcześniej przeanalizować swoje zadłużenie. Jeśli zaciągnąłeś chwilówkę, kredyt gotówkowy lub zadłużyłeś się na kartach kredytowych, wiele banków odrzuci Twoją aplikację. W takiej sytuacji, nie pozostaje Ci nic innego jak spłata wszystkich zobowiązań, a dopiero potem składanie wniosku o kredyt hipoteczny.

karty kredytowe- jak zwiększyć swoje szanse na kredyt w UK?

Jeśli masz problem z doborem odpowiedniego kredytu w Anglii, to skorzystaj z pomocy doświadczonego mortgage brokera. W Extend Finance oferujemy pomoc w zakresie doboru kredytu hipotecznego dla osób, które mają problem z jego otrzymaniem. Wskazujemy przyczyny nieotrzymania pożyczki, doradzamy, co zrobić, aby szybko ją otrzymać, jak również polecamy sprawdzone banki.

Podsumowanie

  • Zanim złożysz wniosek o kredyt, spłać zadłużenie
  • Zapisanie się do Electoral Roll to łatwy i skuteczny sposób na zwiększenie szans przy aplikacji
  • Duża część aplikacji jest odrzucana przez niski credit score
  • W trakcie udzielania kredytu hipotecznego większość banków wymaga przedstawienia wyciągów bankowych, dokumentów poświadczających Twój adres zamieszkania i sprawdzi Twoją historię kredytową
Udostępnij

Spis treści
(kliknij aby rozwinąć)

Skontaktuj się

Wysyłając formularz wyrażasz zgodę na gromadzenie i przetwarzanie Twoich danych osobowych zgodnie z naszą polityką prywatności.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Nasz zespół jest tutaj, aby Ci pomóc. Skontaktuj się z nami, wypełniając formularz kontaktowy.

Pomyśl dokładnie zanim zabezpieczysz długi na swoim domu. Twój dom lub nieruchomość może zostać przejęta, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego lub innych zobowiązań zabezpieczonych na swoim domu.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) oraz niektóre formy kredytów hipotecznych Buy to Let nie są regulowane przez Financial Conduct Authority.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) nie jest regulowane przez Financial Conduct Authority.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego.

Extend Finance ani The Right Mortgage Limited nie mogą udzielać porad dotyczących emerytur osobistych, planów emerytalnych ani porad dotyczących planowania inwestycyjnego. Musisz zasięgnąć niezależnej porady finansowej u odpowiednio wykwalifikowanego doradcy finansowego, który może pobierać opłaty za poradę.

Testamenty, spisywanie testamentów oraz Fundusze powiernicze (Trust) nie są regulowane przez organ nadzoru finansowego FCA (Financial Conduct Authority).

* Za wszelkie polecenia otrzymamy niewielką opłatę od CheckMyFile.

Get In Touch

By submitting the form, you consent to the collection and processing of your personal data in accordance with our privacy policy.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Skontaktuj się

Wysyłając formularz wyrażasz zgodę na gromadzenie i przetwarzanie Twoich danych osobowych zgodnie z naszą polityką prywatności.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Done!

One of our advisors will contact you ASAP!

Zrobione!

Jeden z naszych doradców wkrótce się z Tobą skontaktuje!