TL;DR
Oszacuj dwa typowe limity Buy to Let
Kalkulator szacuje loan wspierany przez rent z użyciem ICR i stress rate, a następnie porównuje go z maksymalnym LTV. Pokazuje niższą kwotę.
Lenderzy stosują różne ICR, stress rates, product rules i property criteria. Wynik nie jest gwarantowanym kredytem ani DIP.
Kalkulator / narzędzie
Kalkulator maksymalnego kredytu Buy to Let
Jak lenderzy oceniają kredyt Buy to Let
Wielu lenderów testuje, czy przewidywany rent pokrywa stressed mortgage interest w wymaganym procencie. Ogranicza też loan przez max LTV i ocenia klienta, property, tenancy oraz valuation.
- ICR to wymagane pokrycie odsetek przez rent.
- Stress rate to założona stawka testowa.
- Maximum LTV ogranicza loan wobec wartości.
- Niższy z limitów zwykle kontroluje estimate.
Zakup prywatny, limited company i tax band
Niektórzy lenderzy stosują inne ICR lub stress assumptions według tax band, ownership structure i product type. Limited company nie jest automatycznie lepsza i wymaga osobnej analizy mortgage, accounting i tax.
Czego estimate maksymalnego kredytu nie uwzględnia
Narzędzie nie modeluje top slicing, minimum income, portfolio landlord rules, ograniczeń property, valuation rent, licensing, lease terms, credit profile, fees ani underwriting.
Przykład maksymalnego kredytu BTL
Przy £1,200 rent miesięcznie, ICR 125% i stress rate 7.5% rental test daje jeden limit. LTV 75% dla property £250,000 daje drugi; pokazana jest niższa kwota.
- Miesięczny rent
- £1,200
- ICR
- 125%
- Przykładowy stress rate
- 7.5%
- Maximum LTV
- 75%
Najczęściej zadawane pytania
Co oznacza ICR przy Buy to Let?
Interest Coverage Ratio porównuje przewidywany rent ze stressed mortgage interest. ICR 125% oznacza, że rent musi wynosić co najmniej 125% testowanych odsetek.
Co to jest stress rate?
To założona stopa do testu rental coverage, nie zawsze realny pay rate. Zależy od lendera, produktu, deal period i struktury aplikacji.
Dlaczego inny lender może pożyczyć inną kwotę?
Lenderzy używają innych ICR, stress rates, LTV caps i property rules. Część może uwzględnić personal income przez top slicing.
Czy tax band wpływa na wynik?
Może wpływać. Niektóre kryteria rozróżniają basic-rate i higher-rate taxpayers albo personal i limited-company applications. Narzędzie nie ustala właściwego ICR dla klienta.
Czy to gwarantowana kwota mortgage BTL?
Nie. To estimate na podstawie wybranych założeń. Nadal obowiązują valuation, expected rent, credit profile, experience, income i underwriting.
Czy limited company może pożyczyć więcej?
Czasem kryteria są inne, ale wyższy estimate nie oznacza lepszej struktury. Porównaj mortgage pricing, fees, tax, accounting i długoterminowe plany.