Wpis do Electoral Roll a aplikacja o kredyt hipoteczny

Mało kto wie, że zapisując się w Electoral Roll możesz podnieść swój credit score, co w konsekwencji pozwoli płacić niższe odsetki od kredytu hipotecznego. Na pierwszy rzut oka te dwie rzeczy mogą wydawać się zupełnie niepowiązane, jednak rzeczywistość jest inna, niż mogłoby się wydawać. Sprawdźmy, dlaczego banki nagradzają osoby rejestrujące się do Electoral Roll i ile można w ten sposób zyskać.

Czym jest Electoral Roll?

Electoral Roll (oficjalnie Electoral Register) to oficjalna lista osób uprawnionych do udziału w wyborach w Wielkiej Brytanii. Zawiera ona dane, takie jak adresy i nazwiska osób, które zarejestrowały się do głosowania. Jest prowadzona przez lokalne rady (Local Councils) w Anglii, Szkocji i Walii, oraz przez Electoral Office for Northern Ireland, jeśli mówimy o Irlandii Północnej.

Rejestr jest aktualizowany co roku, w ramach corocznego przeglądu rejestru wyborców(Annual Canvass). W trakcie procesu aktualizacji danych w Electoral Roll, Electoral Registration Officers (ERO’s) mogą skontaktować się z gospodarstwami domowymi z prośbą o potwierdzenie aktualności danych. Jako rezydent UK możesz również zgłosić zmiany samodzielnie - wówczas Electoral Register zostanie zaktualizowane szybciej, bo już w trakcie miesięcznej rewizji. Komunikacja z urzędem odbywa się głównie drogą pocztową, ale część spraw można załatwić także poprzez stronę rządową.

Warto również wiedzieć, że Electoral Roll jest używany również przez organy ścigania i sądy, do uzyskiwania wiarygodnych danych o adresach i tożsamości obywateli. Jest to zatem bardzo istotna baza danych, co nie jest bez znaczenia w kontekście kredytów hipotecznych.

Kto może zapisać się do rejestru wyborców w UK?

Aby zarejestrować się na liście wyborców w UK, musisz mieć status rezydenta oraz mieć ukończone 16 lat (lub 18 w przypadku wyborów parlamentarnych). Samo zapisanie się do Electoral Roll jest już możliwe po spełnieniu tych dwóch warunków, jednak prawa wyborcze będą się różnić w zależności od tego, czy osoba posiada obywatelstwo. Rezydenci UK bez brytyjskiego obywatelstwa będą mogli brać udział tylko w wyborach lokalnych i samorządowych. W wyborach parlamentarnych oraz referendach ogólnokrajowych mogą brać udział tylko obywatele UK. Taki podział nie wpływa jednak na Twoją sytuację kredytową - dla banku liczy się tylko Twoja obecność na liście wyborców.

Rejestracja w Electoral Roll jest obowiązkowa dla wszystkich, którzy spełniają warunki. Jeśli osoba kwalifikująca się, nie podejmie się rejestracji lub zignoruje wezwanie do rejestracji, grozi jej kara w wysokości do £1,000. Karę może również zapłacić osoba, która nie potwierdzi lub zaktualizuje swoich danych podczas Annual Canvass. W praktyce obowiązki te nie są szczególnie egzekwowane, a kary nakładane są rzadko, jednak warto poświęcić krótką chwilę swojego czasu na rejestrację, aby zupełnie uniknąć ryzyka wystąpienia kłopotów z tego powodu.

Czy rejestracja w Electoral Roll podnosi credit score w UK?

Zdecydowanie tak! Okazuje się, że spis wyborców znajduje również swoje zastosowanie wśród instytucji finansowych. Przy ocenie zdolności kredytowej oraz szacowaniu ryzyka, pracownicy banku sprawdzają, czy klient jest zarejestrowany w Electoral Roll.

Jak już wspomnieliśmy, Electoral Roll jest narzędziem wykorzystywanym do weryfikacji tożsamości przez niektóre organy państwowe. Obecność na liście wyborców jest także dowodem na stałość miejsca zamieszkania oraz długoterminowe powiązanie z jednym adresem. Można również spotkać się ze stwierdzeniem, że osoba wpisana do Electoral Register jest bardziej związana z lokalną społecznością, a więc nie będzie chciała nagle zniknąć i unikać spłaty zobowiązań, jednak naszym zdaniem jest to tylko teoria.

Niezależnie od przyczyn, zapisanie się do Electoral Roll jest jedną z najlepszych rzeczy, jakie możesz zrobić dla swoich finansów. Prawie na pewno zauważysz, że Twój credit score wzrośnie. Banki lubią pożyczać pieniądze osobom, które zachowują się rozsądnie i przewidywalnie, dlatego możesz oczekiwać, że najpewniej uzyskasz lepsze oferty kredytowe, a co za tym idzie, zapłacisz niższą ratę za ten sam dom.

Naszym zdaniem, rejestracja w Electoral Roll jest jednym z najskuteczniejszych sposobów na podniesienie swojego credit score. Zajmij się tym, zanim zaczniesz budować historię spłaty zobowiązań z użyciem karty kredytowej.

O ile wzrośnie moje credit score, jeśli zarejestruję się do Electoral Roll?

Podanie dokładnej wartości, o jaką wzrośnie Twoje credit score po zarejestrowaniu się do Electoral Roll jest niemożliwe. W każdym przypadku, przyrost ilości punktów może być inny i zależy to od pozostałych kryteriów oceny Twojej sytuacji.

Z naszego doświadczenia wynika, że zapisując się do Electoral Roll, możesz podnieść swoje credit score o 10, jak i nawet 60 punktów. Ogólną zasadą, którą można przyjąć jest jednak to, że osoby o niższym credit score zyskają więcej niż osoby, których sytuacja finansowa jest już teraz bardzo dobra. Algorytmy oceny ryzyka premiują również kredytobiorców, którzy od dawna mieszkają pod jednym adresem. Im dłużej mieszkasz w obecnym mieszkaniu lub domu, tym więcej możesz zyskać na zapisaniu się do Electoral Roll.

Nie musimy chyba dodawać, że ubiegając się o kredyt hipoteczny powinieneś sprawdzić, czy Twoje dane w Electoral Register są poprawne. Jeśli planujesz się przeprowadzić, pamiętaj o szybkim poinformowaniu urzędu o tej sprawie.

Nie mogę zarejestrować się w Electoral Roll - co robić?

Jeśli nie spełniasz warunków do rejestracji w Rlectoral Roll lub z innych powodów nie możesz się zarejestrować, warto rozważyćinne metody poprawy credit score. Niektóre z nich wymienimy poniżej.

Karta kredytowa i poprawianie credit score poprzez kupowanie na raty

Odpowiedzialne i prawidłowe korzystanie z karty kredytowej może pozytywnie wpłynąć na Twój credit score. Aby tak się zadziało, należy regularnie korzystać z karty i terminowo spłacać pełną kwotę co miesiąc. Takie działanie może budować pozytywną historię kredytową, co bezpośrednio wpływa na ocenę zdolności kredytowej i credit score.

Z drugiej strony, regularne zaciąganie kredytu konsumenckiego, a tak należy rozumieć pożyczanie pieniędzy z użyciem karty kredytowej, może wprowadzić Cię w spiralę zadłużenia. Przekroczenie okresu bezodsetkowego sprawia, że przyjdzie Ci zmierzyć się z bardzo wysokim oprocentowaniem.

Trzeba być również świadomym, że regularne pożyczanie pieniędzy może sugerować, że masz tendencję do wpadania w długi i życia na kredyt. Mortgage underwriter może mieć sporo wątpliwości, jeśli co miesiąc wykorzystujesz swój limit na karcie.

Sprawdzenie swojego raportu kredytowego pod kątem błędów

Regularne sprawdzanie swojego raportu kredytowego jest kluczowe - może się okazać, że Twoje credit score jest zaniżone tylko dlatego, że ktoś pomylił się co do statusu płatności któregoś z Twoich zobowiązań. W raportach naszych klientów najczęściej trafiamy na błędy takie jak:

• Niepoprawne dane osobowe - może się zdarzyć, że do Twojego raportu kredytowego zostanie przypisane zobowiązanie, które nie należy do Ciebie. Nie jest to bardzo częste zjawisko, jednak nie można go wykluczyć. Może się również zdarzyć, że Twojego nazwiska nie zostaną przypisane określone zdarzenia o pozytywnym charakterze - jeśli banki nie widzą, że od kilku lat regularnie płacisz abonament za swój telefon, tylko na tym tracisz;

• Błędny status zobowiązań - Twój raport kredytowy może zawierać informacje o aktywnych kredytach, nawet jeśli już dawno je spłaciłeś. Mogą wystąpić także sygnały, że zapomniałeś o opłaceniu jakiejś raty, lub zrobiłeś to z opóźnieniem. Tego rodzaju błędy są oczywiście bardzo niekorzystne dla Twojego credit score - pożyczkodawcy nie lubią osób, które nie oddają pieniędzy na czas;

• Nieautoryzowane zapytania kredytowe - w Twoim raporcie kredytowym widnieją praktycznie wszystkie zapytania o pożyczki i kredyty. Nawet, jeśli będą to tzw. soft credit checks, a więc nie będą one obniżać Twojego credit score, analitycy zatrudnieni w banku mogą traktować to jako sygnał ostrzegawczy. Jeśli zatem widzisz, że ktoś podszywał się pod Ciebie i próbował zaciągnąć kredyt na Twoje dane, zgłoś to jak najszybciej.

Aby dowiedzieć się jak sprawdzić swój raport kredytowy, zapoznaj się z naszym poradnikiem. Raport kredytowy można sprawdzić na stronieCheckmyfile, zaś w razie potrzeby, pomożemy Ci również na pierwszym spotkaniu z doradcą kredytowym - to właśnie wtedy zajmujemy się credit score naszych klientów.

Zamknij swoje zobowiązania

Aby poprawić swój credit score, warto zamknąć swoje aktywne zobowiązania finansowe. Jeśli korzystasz z karty kredytowej i nie jesteś w stanie spłacać zobowiązań zawsze w terminie, lepszym pomysłem będzie jej zupełne pozbycie się. Dotyczy to również innych pożyczek, których nie spłacasz na czas. Im jest ich więcej, tym gorsze będzie Twój credit score.

Oczywiście, posiadanie różnych zobowiązań finansowych nie musi oznaczać niższego credit score, jednak kluczowa jest ich różnorodność, niską proporcję długów do zarobków i spłacanie zobowiązań w terminie. W innych przypadkach warto jest maksymalnie ograniczać swoje zobowiązania - choćby po to, by nie zapomnieć o jakiejś płatności.

Zadbaj o terminowe opłacanie rachunków za prąd, wodę i gaz

Spłaty rachunków za energię również wpływają na credit score. Należy więc pamiętać, aby spłacać je w terminie, dzięki czemu nie będą one negatywnie wpływały na zdolność kredytową.

Inny dowód na potwierdzenie miejsca zamieszkania

Jeśli nie możesz potwierdzić swojego miejsca zamieszkania przez Electoral Roll podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny, możesz to zrobić za pomocą innych dokumentów, takich jak:

• Rachunki za media (oprócz telefonu komórkowego);

• Wyciąg bankowy zawierający imię i adres;

• Umowa najmu lub dokument hipoteczny;

• List od urzędu lub dokument podatkowy.

Wyciąg z Electoral Register należy traktować jako dodatkowy dowód - bank ma po prostu bardziej przejrzysty obraz Twojej sytuacji finansowej.