Portal klienta

Kupno domu w UK czy wynajem – wady i zalety

W dzisiejszym artykule zastanowimy się, co jest korzystniejsze, zakup nieruchomości w Wielkiej Brytanii czy jej wynajmowanie.

wynajmować czy kupić dom?
Wady i zalety wynajmowania i zakupu nieruchomości w UK

Posiadanie własnego domu czy mieszkania jest marzeniem aż 86% mieszkańców Wielkiej Brytanii (źródło: Buying vs Renting: Benefits of buying). Jednak czy jest to korzystne rozwiązanie dla każdego?

Nieruchomości w UK są bardzo drogie, ich zakup wiąże się ze wzięciem kredytu hipotecznego na wiele lat i może w negatywny sposób wpływać na naszą mobilność.

Z drugiej strony, wynajmowanie domu czy mieszkania przez dłuższy okres jest również problematyczne. W czasie wynajmu korzystamy z nieruchomości, ale nigdy nie zostaniemy jej właścicielem i w pewnym sensie finansowo stoimy w miejscu.

Myślę, że ostateczna ocena zależy od sytuacji życiowej, w której ktoś się znajduje i planów na przyszłość. Spróbujmy przyjrzeć się bardziej szczegółowo plusom i minusom, tak aby ułatwić naszym czytelnikom podjęcie tej ważnej decyzji.

Plusy i minusy zakupu nieruchomości

Zacznijmy od korzyści płynących z bycia posiadaczem domu lub mieszkania w UK:

  • Bezpieczeństwo – mając kredyt i własną nieruchomość nasza sytuacja jest stabilniejsza. O ile regulujemy nasze zobowiązania w terminie, nikt nie może nas usunąć z nieruchomości.
  • Wolność – mając dom czy mieszkanie, nie musimy nikogo pytać o zdanie jeśli chodzi jego wystrój. Możemy również przeprowadzić różnego rodzaju remonty i ulepszenia, które podniosą jakość naszego życia i podniosą wartość nieruchomości.
  • Inwestycja – ponieważ wartość nieruchomości w UK w ostatnich latach stale rośnie, własny dom jest dla wielu osób dobrą inwestycją. Choć nie ma gwarancji, że w kolejnych latach ceny nieruchomości będą wzrastać, istnieje spore prawdopodobieństwo, że w dłuższej perspektywie czasu tak się stanie.

Wady wynikające z zakupu domu lub mieszkania:

  • Duże wydatki na starcie – aby kupić dom w Wielkiej Brytanii, musimy mieć depozyt wynoszący minimum 5% wartości nieruchomości. Wiele osób ma znacznie większy depozyt, często jest to kilkadziesiąt tysięcy funtów. Obok samego depozytu czekają nas jeszcze inne spore wydatki (valuation fee, conveyancing, czasami Stamp duty land tax, więcej o wydatkach w naszym artykule: koszty zakupu domu). Kupując dom, wyzbywamy się wszystkich oszczędności, które moglibyśmy zainwestować w inny sposób.
  • Dodatkowe koszty – posiadanie domu czy mieszkania to również odpowiedzialność. Jak właściciel musimy o nie dbać, a to wiąże się z remontami i kosztami. Jako właściciel opłacamy również różnego rodzaju ubezpieczenia, np. building insurance, boiler, drainage insurance i inne.
  • Jesteśmy przywiązani do jednego miejsca – posiadanie kredytu hipotecznego i domu wiąże nas z jednym miejscem. Nasza mobilność i możliwości na rynku pracy są mniejsze.
  • Potencjalne spadki cen na rynku nieruchomości – nie ma gwarancji, że ceny nieruchomości nadal będą rosnąć. W ostatnim czasie oprocentowanie kredytów hipotecznych zmienia się na niekorzyść kupujących. A co jeśli rynek nieruchomości się załamie i znajdziemy się w sytuacji 'negative equity’ czyli wartość nieruchomości będzie niższa niż nasz kredyt hipoteczny.

Plusy i minusy wynajmowania nieruchomości

Wynajmowanie domu czy mieszkania w UK, w niektórych sytuacjach może być sensownym rozwiązaniem. Zacznijmy od wymienienia plusów, jakie się z tym wiążą.

  • Elastyczność i mobilność – wynajmując dom czy mieszkanie relatywnie łatwo nam z niego zrezygnować i zmienić miejsce zamieszkania. Na samym początku najczęściej podpisujemy kontrakt na 12 miesięcy, jednak później obowiązuje nas jedynie miesięczny okres wypowiedzenia. Taka sytuacja jest korzystna, jeśli planujemy wyjazd z UK lub szukamy pracy i jesteśmy skłonni się przeprowadzić.
  • Brak kredytu – wynajmując nieruchomość, nie spłacamy kredytu hipotecznego, który jest długotrwałym obciążeniem finansowym. Oczywiście musimy płacić za sam wynajem, jednak wiele osób nie lubi sytuacji, w której ciąży nad nimi duże zobowiązanie finansowe.
  • Niższe wydatki na starcie – wiele zależy od okoliczności, ale osobiście sądzę, że wynajmowanie jest tańsze w krótkiej perspektywie czasu. Aby wynająć nieruchomość, musimy mieć depozyt. Jest on znacznie niższy niż koszty związane z zakupem nieruchomości.
  • Brak niektórych dodatkowych opłat – landlord pokrywa często część opłat, które musielibyśmy pokryć gdybyśmy byli sami właścicielem nieruchomości. Przykładem może być ubezpieczenie budynku. Podobnie może być z kosztami wspólnymi czy dzierżawą gruntu, w wypadku wynajęcia mieszkania są one już często wliczone w czynsz. Generalnie, wynajmując mieszkanie, unikamy niektórych wydatków.

Przejdźmy teraz do wad, wynikających z wynajmowania nieruchomości.

  • Finansowa ślepa uliczka – w mojej ocenie największą wadą stałego wynajmowania domu i mieszkania jest fakt, że nigdy nie zostaniemy jego właścicielem. Nawet jeśli spłacenie kredytu hipotecznego potrwa 25 czy 30 lat to w końcu będziemy pełnym właścicielem nieruchomości i zgromadzimy duży kapitał. Uzyskamy pewność, że będziemy mieli dach nad głową, jeśli mamy inne plany możemy też sprzedać lub wynająć nieruchomość. O ile nie inwestujemy, wynajmując, w sensie finansowym stoimy w miejscu.
  • Stres i niepewność – wynajmując nieruchomość, jesteśmy zdani na dobrą wolę landlorda. Po zakończeniu kontraktu w każdej chwili może nam wymówić umowę. Okres wypowiedzenia umowy wynosi kilka miesięcy, ale nie ma gwarancji, że sytuacja taka nie spotka nas kilka razy. Oczywiście, niektóre osoby wynajmują jedną nieruchomość bez żadnych problemów całymi latami. Ale ta niepewność jest nieodłączną częścią wynajmowania i warto o niej pamiętać.
  • Mniejsza kontrola – po zakończeniu umowy nie mamy pewności, że opłaty za wynajem nie wzrosną. Wynajmując nieruchomość, nie możemy też dowolnie jej adoptować czy remontować. Większość najemców nie chce wydawać pieniędzy na cudzą nieruchomość, co może przekładać się na niższy komfort życia.

To właściwie najważniejsze punkty, o których warto pamiętać, decydując się na jedną z dróg. Trudno przedstawić finansową stronę takiego wyboru, ponieważ zależy to od wielu czynników (cena za wynajem, wartość nieruchomości, wysokość depozytu, oprocentowanie kredytu, etc.)

O ile planujemy pozostać w Wielkiej Brytanii na kilka lat kupno domu czy mieszkania wydaje się być sensownym rozwiązaniem. Tak, musimy przejść przez proces zakupu i na starcie zapłacić sporo pieniędzy, ale stajemy się właścicielem domu czy mieszkania, stabilizujemy naszą sytuację finansową i życiową.

Wielu naszych klientów nie zdaje sobie sprawy, że kredyty hipoteczne w Wielkiej Brytanii są bardzo elastyczne. W zależności od umowy możemy w późniejszym okresie zmienić kredyt na inny, sprzedać nieruchomość, kupić kolejną, nieruchomość, itp.

Jeżeli zastanawiacie się nad zakupem nieruchomości w UK, zachęcam do kontaktu z pracownikami naszej firmy. Znając lepiej Waszą sytuację finansową, będziemy mogli zarekomendować odpowiedni produkt i sprawdzić, jaka będzie wysokość miesięcznej raty kredytu hipotecznego. Konfrontacja raty kredytu z opłatą za wynajem pomoże w podjęciu decyzji.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) oraz niektóre formy kredytów hipotecznych Buy to Let nie są regulowane przez Financial Conduct Authority.

o Autorze

Mariusz ukończył studia z bankowości i logistyki w Polsce i Wielkiej Brytanii. Od wielu lat pracuje w sektorze finansów, a od 2017 roku profesjonalnie doradza klientom w zakresie ubezpieczeń i kredytów hipotecznych w UK.

Kinga Wietrzyk
Kinga Wietrzyk
2022-05-18
Gdybym miała opowiadać co przeszliśmy wraz z Panem Mariuszem , była by to dobra książka . Zaczynając od początku było to nasze pierwsze kupno domu , więc kompletnie nic nie wiedzieliśmy o tym co trzeba , na szczęście trafiliśmy na wspaniałego agenta, (Oczywiście pana Mariusza) który za rączkę poprowadził nas przez całą papierologie , nie wspomnę o problemach z pierwszym bankiem , gdzie udało się nam dostać pozwolenie na kredyt hipoteczny . Ale to był dopiero początek problemu . Mieliśmy niestety takiego pecha że wybraliśmy dom , gdzie właściciele jeszcze się nie wyprowadzili , po mimo zapewne i obiecankom że będzie to w maju potem czerwcu niestety nie doszło do tego, a czas na kredyt się skończył . Byliśmy z mężem zdruzgotani, bo musieliśmy znaleźć nowe mieszkanie na wynajem, a czas się kończył . Mimo tego pan Mariusz regularnie dzwonił do nas podpierał na duchu i sprawdzał czy już znaleźliśmy nasz nowy wymarzony dom. (Taka mała rada, zawsze pytacie się o wszytko, jeśli oglądacie mieszkanie, bo możecie trafić jak my, i nie słuchać obietnic Agentów co sprzedają domu ). Mieliśmy takiego pecha że nadeszły te złe czasy, i do pomocy przyszedłszy na Virus . Niestety z mężem nie mogliśmy wrócić, normalnie do pracy co spowodowało, kolejne komplikacje w bankach, i nie było możliwości otrzymaniu kredytu . Ale w końcu po 3 latach czekania, udało się nam , choć też nie było łatwo ale dzięki ogromnej pracy pana Mariusza , mnóstwem telefonów , walki z bankami a już nie wspomnę o prawnikach , mamy nasz wymarzony dom !! Dlatego z całego serca mogę polecać tą firmę, a szczególności mr. Mariusza który był nawet nie tylko naszym agentem, ale jak brat który wychodził za szereg i potrafił dobrą radą nam wspomóc, w tych ciężkich chwilach . Dziękujemy !!
Magdalena Wysoczańska
Magdalena Wysoczańska
2022-02-25
I recommend the company Extend Finance. We used Mariusz's services when we bought our first house and when we had our first remortgage. Mariusz was very helpful. He always called back,never ignored us and helped us in other matters beyond his competence.
Natalia
Natalia
2022-02-05
Very professional team, transaction went as smoothly as possible. I can fully recommend if you want to buy a house ! Pan Mariusz bardzo mily I profesjonalby doradca, dba o klienta I odpowie na kazde pytanie bardzo dokładnie. Dzięki temu kupno naszego pierwszego domu odbyło się sprawnie i na każdym kroku wiedzieliśmy co się dzieje :)
kamila niewiadomska
kamila niewiadomska
2022-02-02
Polecamy serdecznie. Ogromne zaangażowanie, świetny kontakt. Szybkie działanie, pomoc w wypełnianiu dokumentów. Współpraca na wysokim poziomie. Dziękujemy za wszystko i z czystym sumieniem polecamy!!! :)
Przemyslaw Chroscinski
Przemyslaw Chroscinski
2022-01-31
Polecamy Bardzo za profesjonalne podejście i mega wiedze… dziękujemy Mariuszowi i napewno jeszcze będziemy korzystać z tej ogromnej wiedzy …
Barbara Rojek
Barbara Rojek
2022-01-30
Grazyna Kalisz
Grazyna Kalisz
2022-01-30
I'm very happy from your service. I've got profetional service. Thank You so much.
Pawel Menzel
Pawel Menzel
2022-01-25
I highly recommend Mariusz as a mortgage advisor. He has helped me with my mortgage twice so far. He always finds the best solution for his clients and is very helpful and committed to them. I was always happy with his help.
Tomasz Starzyk
Tomasz Starzyk
2022-01-23
Jestem bardzo zadowolony z usług firmy. Mariusz sprawnie przeprowadził,, remortgage,, i przeniósł,, help to buy,, do podstawowego kredytu na dom. Miła współpraca, duże zaangażowanie. Moim zdaniem firma warta polecenia
Henryk Tatol
Henryk Tatol
2022-01-19
Pełny profesjonalizm polecam wszystkim pana Mariusza jeśli ktoś potrzebuje pomocy przy zakupie nieruchomości w UK. Procedura kupna mojego domu trwała dwa miesiące więc na warunki angielskie to express. Pan Mariusz doradza podpowiada dosłownie prowadzi za rękę serdecznie pozdrawiam i polecam wszystkim H.T.

Dodaj komentarz