Portal klienta

Koszty zakupu mieszkania i domu w UK

W dzisiejszym artykule omówię dodatkowe koszty zakupu mieszkania i domu w UK.

koszty zakupu mieszkania
Obok kredytu hipotecznego istnieją dodatkowe koszty zakupu mieszkania czy domu w UK

Większość z naszych czytelników i klientów wie, że istnieją dodatkowe opłaty, które muszą ponieść, kupując dom czy mieszkanie, ale nie wiedzą, ile one wynoszą. Precyzyjnie określenie tej kwoty jest niemożliwe, ponieważ kwota ta jest różna przy każdej transakcji zakupu. Postaram się jednak podać orientacyjne kwoty, które pomogą budżetowaniu i w przygotowaniu się do zakupu.

Spróbujmy omówić każdy z tych kosztów po kolei wraz z orientacyjnymi kwotami. Pominę kwestię depozytu, który musimy mieć, aby starać się o kredyt hipoteczny. Pamiętajmy jedynie, że minimalny depozyt na zakup domu czy mieszkania wynosi 5% wartości nieruchomości. Więcej informacji na ten temat odnajdziecie w artykule kupno domu bez wkładu własnego.

Raport o stanie budynku

Homebuyer survey (raport o stanie budynku) informuje o stanie technicznym budynku i pomaga nabywcy w identyfikacji potencjalnych problemów w nabywanej nieruchomości. Odkryte wady konstrukcyjne i budowlane mogą wymagać kosztownych napraw i znacznie obniżać wartość nieruchomości.

Mogą to być problemy z wilgocią, nieszczelność dachu, pęknięcia ścian budynku, problemy z instalacją elektryczną i grzewczą, obecność azbestu, brak wymaganych certyfikatów, itp.

Istnieją trzy różne typu raportów różniące się stopniem szczegółowości. W zależności od typu raporty kosztują od £250 do £600 i więcej.

Sprawdzenie stanu technicznego budynku jest opcją, ale zaleca się je przeprowadzić, zwłaszcza jeśli kupujemy starszą lub zaniedbaną nieruchomość.

Opłata za wycenę nieruchomości

Tzw. valuation fee, jest to opłata, którą niektóre banki naliczają za oszacowanie wartości domu lub mieszkania.

Zanim bank pożyczy nam pieniądze, chce się upewnić, że wartość kupowanej nieruchomość jest adekwatna do jej ceny. Bank chce mieć pewność, że odzyska pożyczone pieniądze, sprzedając nieruchomość, jeżeli coś pójdzie nie tak i pożyczkobiorca przestanie spłacać kredyt hipoteczny.

Valuation fee wynosi z reguły £250-£1,500 (źródło: Mortgage-related fees and costs) i czasami jest wliczana w kwotę kredytu.

Opłata za otrzymanie kredytu hipotecznego

Tzw. Product Fee, jest to naliczana przez niektóre banki opłata za udzielenie kredytu hipotecznego. Wynosi ona od £0 do £2,000 a nawet więcej (źródło: Mortgage-related fees and costs). Czasami w skład tej opłaty wchodzi tzw. mortgage administration fee, czyli opłata administracyjna za wystąpienie o kredyt. W niektórych bankach booking fee jest naliczana oddzielnie.

Informacje na temat wszystkich opłat wraz z valuation fee znajdują się w tzw. dokumencie key facts lub ESIS (European Standardised Information Sheet), który bank musi przedstawić osobie występującej o kredyt hipoteczny przed złożeniem aplikacji.

Opłata brokera kredytowego

Jeżeli korzystamy z usług brokera kredytowego, który doradza nam i pomaga w zdobyciu kredytu, to może pojawić się opłata za tą usługę, tzw. mortgage broker fee. Opłata ta wynosi średnio około £500, ale może się wahać w zależności od wybranej firmy (źródło: Mortgage-related fees and costs).

Podatek stamp duty land tax (Anglia i Irlandia Północna)

podatek stamp duty
Kupując nieruchomość, pamiętajmy o podatku stamp duty.

Kupując nieruchomość w Wielkiej Brytanii, wiele osób zapłaci podatek, tzw. Stamp Duty Land Tax (Anglia i Irlandia Północna). Jeśli kupujesz nieruchomość w Szkocji, zapłacisz Land and Buildings Transaction Tax (LBTT), a w Walii Land Transaction Tax (LTT) zamiast Stamp Duty. Stawki podatku zależą od ceny nieruchomości i są podzielone na progi. Są one różne w przypadku zakupu pierwszego domu, przeprowadzki lub nieruchomości typu buy-to-let. Osoby kupujące nieruchomość po raz pierwszy są zwolnione z płacenia podatku przy zakupie do £300,000 (źródło: gov.uk). Więcej informacji w naszym artykule: First Time Buyer w UK – jak to działa?

Dodatkowe informacje o Stamp Duty Land Tax oraz pomocny kalkulator, który pomoże wyliczyć dokładną kwotę podatku w artykule: Co to jest Stamp Duty?

Conveyancing (opłaty prawne)

Kupując nieruchomość, musimy wykonać szereg czynności prawnych związanych z przeniesieniem własności. Czynności te ustalą faktyczny stan prawy nieruchomości oraz gruntu, na którym jest położna, to czy w sąsiedztwie planowana jest jakaś nowa zabudowa, droga, etc.

Cały ten proces nazywa się conveyancing i jest przeprowadzany przez prawnika, specjalizującego się w tej gałęzi prawa, tzw. conveyancer. Prawnik komunikuje się również z bankiem, odprowadza podatek stamp duty, często uiszcza opłatę Land Registry fee, etc.

Prawnik naliczy za swoje usługi opłatę i dołoży do niej różnego typu opłaty, które poniesie w czasie procesu (opłaty transferowe, opłata za uzyskanie informacji i map, opłata Land Registry fee).

Opłata za conveyancing zależy od kilku różnych czynników, np. czy ktoś kupuje dom czy mieszkanie, czy jest to leashold, czy też freehold, wartość nieruchomości, czy kupujący korzysta z programu rządowego przy zakupie nieruchomości. Różne firmy naliczają różne opłaty, ale generalnie powinniśmy się spodziewać opłaty wynoszącej od £800 do £1,500 (źródło: What mortgage fees will you pay?).

To wszystkie najważniejsze informacje na temat kosztów przy zakupie nieruchomości. Jak widzimy, koszty zakupu mieszkania czy domu w UK to niestety nie tylko kredyt hipoteczny. Więcej informacji na ten temat odnajdziecie na rządowej stronie: The cost of buying a house and moving.

Zachęcam do kontaktu jeżeli macie już depozyt i potrzebujecie pomocy doświadczonego doradcy kredytowego. Znając więcej szczegółów o waszej sytuacji, będziemy mogli bardziej precyzyjnie określić wysokość wszystkich opłat.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) oraz niektóre formy kredytów hipotecznych Buy to Let nie są regulowane przez Financial Conduct Authority.

o Autorze

Mariusz ukończył studia z bankowości i logistyki w Polsce i Wielkiej Brytanii. Od wielu lat pracuje w sektorze finansów, a od 2017 roku profesjonalnie doradza klientom w zakresie ubezpieczeń i kredytów hipotecznych w UK.

Kinga Wietrzyk
Kinga Wietrzyk
2022-05-18
Gdybym miała opowiadać co przeszliśmy wraz z Panem Mariuszem , była by to dobra książka . Zaczynając od początku było to nasze pierwsze kupno domu , więc kompletnie nic nie wiedzieliśmy o tym co trzeba , na szczęście trafiliśmy na wspaniałego agenta, (Oczywiście pana Mariusza) który za rączkę poprowadził nas przez całą papierologie , nie wspomnę o problemach z pierwszym bankiem , gdzie udało się nam dostać pozwolenie na kredyt hipoteczny . Ale to był dopiero początek problemu . Mieliśmy niestety takiego pecha że wybraliśmy dom , gdzie właściciele jeszcze się nie wyprowadzili , po mimo zapewne i obiecankom że będzie to w maju potem czerwcu niestety nie doszło do tego, a czas na kredyt się skończył . Byliśmy z mężem zdruzgotani, bo musieliśmy znaleźć nowe mieszkanie na wynajem, a czas się kończył . Mimo tego pan Mariusz regularnie dzwonił do nas podpierał na duchu i sprawdzał czy już znaleźliśmy nasz nowy wymarzony dom. (Taka mała rada, zawsze pytacie się o wszytko, jeśli oglądacie mieszkanie, bo możecie trafić jak my, i nie słuchać obietnic Agentów co sprzedają domu ). Mieliśmy takiego pecha że nadeszły te złe czasy, i do pomocy przyszedłszy na Virus . Niestety z mężem nie mogliśmy wrócić, normalnie do pracy co spowodowało, kolejne komplikacje w bankach, i nie było możliwości otrzymaniu kredytu . Ale w końcu po 3 latach czekania, udało się nam , choć też nie było łatwo ale dzięki ogromnej pracy pana Mariusza , mnóstwem telefonów , walki z bankami a już nie wspomnę o prawnikach , mamy nasz wymarzony dom !! Dlatego z całego serca mogę polecać tą firmę, a szczególności mr. Mariusza który był nawet nie tylko naszym agentem, ale jak brat który wychodził za szereg i potrafił dobrą radą nam wspomóc, w tych ciężkich chwilach . Dziękujemy !!
Magdalena Wysoczańska
Magdalena Wysoczańska
2022-02-25
I recommend the company Extend Finance. We used Mariusz's services when we bought our first house and when we had our first remortgage. Mariusz was very helpful. He always called back,never ignored us and helped us in other matters beyond his competence.
Natalia
Natalia
2022-02-05
Very professional team, transaction went as smoothly as possible. I can fully recommend if you want to buy a house ! Pan Mariusz bardzo mily I profesjonalby doradca, dba o klienta I odpowie na kazde pytanie bardzo dokładnie. Dzięki temu kupno naszego pierwszego domu odbyło się sprawnie i na każdym kroku wiedzieliśmy co się dzieje :)
kamila niewiadomska
kamila niewiadomska
2022-02-02
Polecamy serdecznie. Ogromne zaangażowanie, świetny kontakt. Szybkie działanie, pomoc w wypełnianiu dokumentów. Współpraca na wysokim poziomie. Dziękujemy za wszystko i z czystym sumieniem polecamy!!! :)
Przemyslaw Chroscinski
Przemyslaw Chroscinski
2022-01-31
Polecamy Bardzo za profesjonalne podejście i mega wiedze… dziękujemy Mariuszowi i napewno jeszcze będziemy korzystać z tej ogromnej wiedzy …
Barbara Rojek
Barbara Rojek
2022-01-30
Grazyna Kalisz
Grazyna Kalisz
2022-01-30
I'm very happy from your service. I've got profetional service. Thank You so much.
Pawel Menzel
Pawel Menzel
2022-01-25
I highly recommend Mariusz as a mortgage advisor. He has helped me with my mortgage twice so far. He always finds the best solution for his clients and is very helpful and committed to them. I was always happy with his help.
Tomasz Starzyk
Tomasz Starzyk
2022-01-23
Jestem bardzo zadowolony z usług firmy. Mariusz sprawnie przeprowadził,, remortgage,, i przeniósł,, help to buy,, do podstawowego kredytu na dom. Miła współpraca, duże zaangażowanie. Moim zdaniem firma warta polecenia
Henryk Tatol
Henryk Tatol
2022-01-19
Pełny profesjonalizm polecam wszystkim pana Mariusza jeśli ktoś potrzebuje pomocy przy zakupie nieruchomości w UK. Procedura kupna mojego domu trwała dwa miesiące więc na warunki angielskie to express. Pan Mariusz doradza podpowiada dosłownie prowadzi za rękę serdecznie pozdrawiam i polecam wszystkim H.T.

Dodaj komentarz