Czym jest First Homes Scheme i jak z niego skorzystać?

Brytyjski rząd oferuje szereg ulg i programów pomocowych dla różnych grup społecznych. W dość uprzywilejowanej pozycji są tzw. First Time Buyers, czyli osoby, które kupują nieruchomość po raz pierwszy i nie są właścicielami żadnej innej. Ten status i inne związane z nim korzyści opisaliśmy winnym artykule, za to dziś, skupimy się na First Homes Scheme, czyli programie, który znacząco ułatwia kupującym po raz pierwszy zakup mieszkania w Anglii. Ten program nie jest dostępny w innych częściach UK.

Czym jest First Homes Scheme?

First Homes Scheme to rządowy program, który umożliwia kupującym nabycie nieruchomości z co najmniej 30% zniżką. Dotyczy to niektórych nowo wybudowanych nieruchomości oraz tych, które kupowane są od właściciela, który sam skorzystał z programu. Dzieje się tak, ponieważ jeśli dana nieruchomość raz zostanie objęta programem, posiada ten status już na zawsze.

Jak wcześniej wspomnieliśmy, zniżka zaczyna się od 30%. To, czy zostanie podniesiona do 40% lub 50% zależy od lokalnych władz - warunki programu First Homes Scheme mogą się różnić w zależności od lokalizacji. Lokalne councile ustalają wysokość zniżki w zależności od cen nieruchomości w okolicy oraz poziomu dochodów mieszkańców. Ogólnym celem funkcjonowania tego programu jest umożliwienie zakupu domu osobom, które najbardziej tego potrzebują.

Objęcie programem zniżkowym nowych nieruchomości jest jednym z obowiązków deweloperów - jest to jeden z wymogów, który należy spełnić aby dostać pozwolenie na budowę. Kolejny raz, ilość mieszkań na osiedlu, jaka zostanie przyłączona do programu zależy od councilu. Ten fakt jest ważny do uzmysłowienia sobie w ogóle jak działa program First Homes Scheme - w odróżnieniu do innych programów pomocowych, nie dostaje się pieniędzy od państwa, tylko zniżka jest z góry narzucana na deweloperów, którzy są zobowiązani sprzedać mieszkanie po niższej cenie.

Kto się kwalifikuje do First Homes Scheme?

Aby móc wziąć udział w programie i zakupić nieruchomość z atrakcyjną zniżką, musisz spełnić kilka podstawowych kryteriów. Oczywiście podstawą jest status First Time Buyer - jak wcześniej wspomniano, jest to ktoś, kto nie posiada żadnej nieruchomości ani w UK, ani na świecie. Takie osoby, oprócz możliwości brania udziału w programie First Homes Scheme, są w pełni zwolnione z podatku Stamp Duty Land Tax, jeśli nieruchomość, którą kupują, kosztuje nie więcej niż £300,000.

Drugi warunek to roczny limit dochodów. Nie mogą one przekraczać £80,000 (lub £90,000 w przypadku zakupu w Londynie) i dotyczy to wszystkich osób korzystających z nieruchomości jako właściciele, które będą zamieszkiwać i współuczestniczyć finansowo w kredycie hipotecznym. Teoretycznie jeśli nieruchomość będzie finansowana w całości tylko przez jedną osobę, będącą jedynym formalnym właścicielem, mogą być wzięte pod uwagę tylko jej dochody. W praktyce jednak radzimy uważać z takimi rozwiązaniami, ponieważ warunki są dość ściśle egzekwowane i władze mogą zażądać dodatkowych oświadczeń o sytuacji dochodowej.

Oprócz tego, nieruchomość nie może być kupiona w celu inwestycyjnym - ma ona służyć wyłącznie jako główne miejsce zamieszkania. Za pomocą programu First Homes Scheme, domu nie można również kupić za gotówkę - musi on być finansowany kredytem hipotecznym z LTV wynoszącym co najmniej 50%.

Pierwszeństwo w zakupie

Inną istotną kwestią dotyczącą zróżnicowania warunków programu pomiędzy innymi częściami kraju jest możliwość nadania przez władze pierwszeństwa do zakupu określonej grupie społecznej. Tzw. priority period jest zazwyczaj 3-miesięcznym okresem, w którym nowo wybudowane nieruchomości objęte programem dostępne są tylko dla osób, które spełniają dodatkowe, określane przez council kryteria. Mogą to być:

• Osoby mieszkające w danym miejscu od x lat;

• Osoby pracujące w okolicy tych nieruchomości;

• Osoby pełniące funkcje publiczne, określane jako Key workers (Zawody kluczowe dla społeczności), takie jak pracownicy NHS, nauczyciele czy policjanci.

Po zakończeniu takiego okresu, mieszkania trafiają na otwarty rynek, gdzie mogą być kupione przez każdą osobę w kraju spełniającą warunki. Należy pamiętać, że priority period wcale nie musi być zastosowany - decyzja należy do lokalnych władz.

Jak mogę znaleźć mieszkanie objęte programem?

Znalezienie nieruchomości objętej First Homes Scheme prawdopodobnie nie będzie najprostszym zadaniem. Takich mieszkań jest mało, a na stronach z ogłoszeniami rzadko można dodać filtr, który by oddzielał takie ogłoszenia. Jeden z najpopularniejszych serwisów, jakim jest Rightmove umożliwia dodanie filtra “Buying Schemes”, ale nie wyklucza on takich programów jak popularne Shared Ownership, co skutkuje przebijaniem się przez dziesiątki różnych innych ofert. Przeszukiwanie stron deweloperów również może być dość męczące oraz podobnie jak w poprzednim przypadku - zastosowanie filtrów nie zawsze jest możliwe.

W praktyce istnieją 2 rozwiązania. Polegają one na bezpośrednim kontakcie z deweloperem lub lokalnym councilem. Na początek zdecydowanie polecamy tą drugą opcję - lokalne władze będą najlepiej wiedziały jakie są plany na nową zabudowę i ile zniżek jest przewidzianych. Od councilu możesz od razu dowiedzieć się, jakie będą warunki promocji oraz czy i na jakich warunkach będzie obowiązywał priority period.

Jak skorzystać z programu First Homes Scheme?

Jeśli znalazłeś odpowiedni dom objęty programem, czeka Cię kilka koniecznych do podjęcia kroków, które umożliwią zakup nieruchomości. Co prawda kupno nieruchomości z First Homes Scheme nie różni się bardzo od klasycznej procedury, którą krok po kroku opisaliśmy w innym artykule, ale władze muszą zweryfikować, czy na pewno kwalifikujesz się do programu.

Zanim złoży się wniosek o zakwalifikowanie się do programu, zazwyczaj należy zdobyć decision in principle, która będzie służyła jako dokument potwierdzający twoją zdolność kredytową. Pamiętaj, że dla zakupu mieszkania w ramach programu First Homes Scheme, potrzebny będzie dedykowany kredyt hipoteczny. Na rynku jest ograniczona ilość takich ofert, a znalezienie ich i wybranie najbardziej atrakcyjnej nie należy do najłatwiejszych zadań, więc najlepszym na to sposobem może być skorzystanie z usług doświadczonego brokera kredytowego - na przykład Extend Finance.

W celu uzyskania formularza potrzebnego do kwalifikacji, skontaktuj się z deweloperem lub agentem sprzedaży. Wyjaśni ci on dokładnie całą procedurę oraz dostarczy listę potrzebnych dokumentów. Najczęściej będą to:

• Dowód tożsamości;

• Dowód potwierdzający adres zamieszkania;

• Zaświadczenia o dochodach;

• Potwierdzenie statusu First Time Buyer;

• Decision in Principle.

Wniosek należy złożyć do wskazanej przez dewelopera lub agenta instytucji. Mogą być to oni sami, council lub partner councila - wszystko zależy od ustaleń osoby sprzedającej nieruchomość. Po rozpatrzeniu wniosku otrzymasz Eligibility Certificate, który będzie potwierdzał twoje prawo do zakupu. Po tym już tylko wystarczy uzyskać finansowanie i dokonać zakupu.

Podsumowanie

Program First Homes Scheme aktywnie pomaga kupującym po raz pierwszy w wejściu w posiadanie ich własnej nieruchomości, poprzez zniżki obniżające cenę rynkową od 30% do 50%. Jest to idealny przykład na to, że rząd troszczy się o swoich mieszkańców i wprowadza rozwiązania na problem rekordowo wysokich cen nieruchomości. Niestety, liczba mieszkań objętych First Homes Scheme jest ograniczona i mogłoby być więcej, ale zobaczymy co pokaże przyszłość. Jeśli masz status First Time Buyer i zamierzasz kupić nieruchomość, zdecydowanie zainteresuj się mieszkaniami objętymi programem w okolicy, w której chciałbyś mieszkać.

Chętnie pomożemy Ci w pozyskaniu kredytu hipotecznego na mieszkanie ze zniżką. Aby otrzymać ofertę, skontaktuj się z nami!