Czym jest First Homes Scheme i jak z niego skorzystać?

Brytyjski rząd oferuje szereg ulg i programów pomocowych dla różnych grup społecznych. W dość uprzywilejowanej pozycji są tzw. First Time Buyers, czyli osoby, które nigdy wcześniej nie były właścicielami nieruchomości mieszkalnej – ani w UK, ani za granicą. Ten status i inne związane z nim korzyści opisaliśmy w innym artykule, a dziś skupimy się na First Homes Scheme, czyli programie, który znacząco ułatwia kupującym po raz pierwszy zakup mieszkania w Anglii. Ten program nie jest dostępny w innych częściach UK.

Czym jest First Homes Scheme?

First Homes Scheme to rządowy program, który umożliwia kupującym nabycie nieruchomości z co najmniej 30% zniżką. Dotyczy to niektórych nowo wybudowanych nieruchomości oraz tych, które kupowane są od właściciela, który sam skorzystał z programu. Dzieje się tak, ponieważ jeśli dana nieruchomość raz zostanie objęta programem, posiada ten status już na zawsze.

Jak wcześniej wspomnieliśmy, zniżka zaczyna się od 30%. To, czy zostanie podniesiona do 40% lub 50%, zależy od lokalnych władz – warunki programu First Homes Scheme mogą się różnić w zależności od lokalizacji. Lokalne councile ustalają wysokość zniżki w zależności od cen nieruchomości w okolicy oraz poziomu dochodów mieszkańców. Cena nieruchomości po zniżce przy pierwszej sprzedaży nie może przekraczać £250,000 (lub £420,000 w Londynie). Ogólnym celem funkcjonowania tego programu jest umożliwienie zakupu domu osobom, które najbardziej tego potrzebują.

Nowe mieszkania mogą zostać objęte programem w ramach zobowiązań planistycznych (tzw. umów section 106), jeśli wymaga tego lokalny council. Od grudnia 2024 roku, po zmianie krajowych zasad planowania (NPPF), nie ma już ogólnokrajowego wymogu przeznaczania części nowych mieszkań na First Homes, dlatego ich dostępność zależy od lokalnego councilu – to on decyduje również, jaka liczba mieszkań na danym osiedlu zostanie objęta programem. Ten fakt jest ważny, aby zrozumieć, jak działa program First Homes Scheme – w odróżnieniu od innych programów pomocowych kupujący nie dostaje pieniędzy od państwa, a zniżka wynika z ceny ustalonej przez dewelopera.

Kto się kwalifikuje do First Homes Scheme?

Aby móc wziąć udział w programie i zakupić nieruchomość z atrakcyjną zniżką, musisz spełnić kilka podstawowych kryteriów. Oczywiście podstawą jest status First Time Buyer - jak wcześniej wspomniano, jest to ktoś, kto nigdy wcześniej nie był właścicielem nieruchomości mieszkalnej – ani w UK, ani za granicą. Takie osoby, oprócz możliwości brania udziału w programie First Homes Scheme, są w pełni zwolnione z podatku Stamp Duty Land Tax, jeśli nieruchomość, którą kupują, kosztuje nie więcej niż £300,000.

Drugi warunek to roczny limit dochodów. Nie mogą one przekraczać £80,000 (lub £90,000 w przypadku zakupu w Londynie) i dotyczy to wszystkich osób korzystających z nieruchomości jako właściciele, które będą zamieszkiwać i współuczestniczyć finansowo w kredycie hipotecznym. Dochody sprawdza lokalny council: przy wspólnym zakupie liczy się łączny roczny dochód gospodarstwa domowego kupujących (przed opodatkowaniem) za poprzedni rok podatkowy, a council może ustalić niższy limit.

Oprócz tego, nieruchomość nie może być kupiona w celu inwestycyjnym - ma ona służyć wyłącznie jako główne miejsce zamieszkania. Za pomocą programu First Homes Scheme domu nie można również kupić za gotówkę – musi on być finansowany kredytem hipotecznym (lub home purchase plan) pokrywającym co najmniej 50% ceny zakupu po zniżce.

Pierwszeństwo w zakupie

Inną istotną kwestią dotyczącą zróżnicowania warunków programu w różnych częściach Anglii jest możliwość nadania przez władze pierwszeństwa do zakupu określonej grupie społecznej. Tzw. priority period trwa maksymalnie 3 miesiące – w tym czasie nowo wybudowane nieruchomości objęte programem dostępne są tylko dla osób, które spełniają dodatkowe, określane przez council kryteria. Mogą to być:

• Osoby mieszkające w danym miejscu od x lat;

• Osoby pracujące w okolicy tych nieruchomości;

• Osoby pełniące funkcje publiczne, określane jako Key workers (Zawody kluczowe dla społeczności), takie jak pracownicy NHS, nauczyciele czy policjanci.

Członkowie sił zbrojnych, weterani, którzy odeszli ze służby w ciągu ostatnich 5 lat, oraz niektórzy owdowiali lub byli partnerzy członków sił zbrojnych nie muszą spełniać lokalnych kryteriów councilu dotyczących związku z okolicą.

Po zakończeniu takiego okresu, mieszkania trafiają na otwarty rynek, gdzie mogą być kupione przez każdą osobę w kraju spełniającą warunki. Należy pamiętać, że priority period wcale nie musi być zastosowany - decyzja należy do lokalnych władz.

Jak mogę znaleźć mieszkanie objęte programem?

Znalezienie nieruchomości objętej First Homes Scheme prawdopodobnie nie będzie najprostszym zadaniem. Mieszkań objętych programem może być w Twojej okolicy niewiele albo wcale – rządowy program Homes England finansujący First Homes się zakończył, a od grudnia 2024 roku nie ma ogólnokrajowego wymogu ich budowy. Na stronach z ogłoszeniami rzadko można dodać filtr, który by oddzielał takie ogłoszenia. Jeden z najpopularniejszych serwisów, jakim jest Rightmove umożliwia dodanie filtra “Buying Schemes”, ale nie wyklucza on takich programów jak popularne Shared Ownership, co skutkuje przebijaniem się przez dziesiątki różnych innych ofert. Przeszukiwanie stron deweloperów również może być dość męczące oraz podobnie jak w poprzednim przypadku - zastosowanie filtrów nie zawsze jest możliwe.

W praktyce istnieją 2 rozwiązania. Polegają one na bezpośrednim kontakcie z deweloperem lub lokalnym councilem. Na początek zdecydowanie polecamy tę drugą opcję - lokalne władze będą najlepiej wiedziały jakie są plany na nową zabudowę i ile zniżek jest przewidzianych. Od councilu możesz od razu dowiedzieć się, jakie będą warunki promocji oraz czy i na jakich warunkach będzie obowiązywał priority period.

Jak skorzystać z programu First Homes Scheme?

Jeśli znalazłeś odpowiedni dom objęty programem, czeka Cię kilka koniecznych do podjęcia kroków, które umożliwią zakup nieruchomości. Co prawda kupno nieruchomości z First Homes Scheme nie różni się bardzo od klasycznej procedury, którą krok po kroku opisaliśmy w innym artykule, ale władze muszą zweryfikować, czy na pewno kwalifikujesz się do programu.

Zanim złożysz aplikację o zakwalifikowanie się do programu, deweloper lub agent może poprosić o decision in principle jako potwierdzenie, że możesz uzyskać kredyt hipoteczny na co najmniej połowę ceny po zniżce – dokument ten pokazuje wstępną ocenę Twojej zdolności kredytowej. Przed wyborem oferty sprawdź, czy wybrany kredytodawca udziela kredytów hipotecznych na nieruchomości objęte First Homes Scheme – najlepszym na to sposobem może być skorzystanie z usług doświadczonego brokera kredytowego - na przykład Extend Finance.

W celu uzyskania formularza potrzebnego do kwalifikacji, skontaktuj się z deweloperem lub agentem sprzedaży. Wyjaśni ci on dokładnie całą procedurę oraz dostarczy listę potrzebnych dokumentów. Najczęściej będą to:

• Dowód tożsamości;

• Dowód potwierdzający adres zamieszkania;

• Zaświadczenia o dochodach;

• Potwierdzenie statusu First Time Buyer;

• Dane Twojego conveyancera (solicitora);

• Decision in Principle, jeśli deweloper lub agent o nią poprosi.

Deweloper lub agent sprawdzi Twoje dokumenty i przekaże aplikację do lokalnego councilu, który potwierdzi, czy kwalifikujesz się do programu. W aplikacji należy podać dane Twojego conveyancera (solicitora). Po rozpatrzeniu aplikacji otrzymasz Eligibility Certificate, który będzie potwierdzał twoje prawo do zakupu. Po tym już tylko wystarczy uzyskać finansowanie i dokonać zakupu.

Podsumowanie

Program First Homes Scheme pozwala kupującym po raz pierwszy nabyć nieruchomość w Anglii ze zniżką od 30% do 50% ceny rynkowej, a dostępność takich mieszkań zależy od decyzji lokalnego councilu. Jeśli masz status First Time Buyer i zamierzasz kupić nieruchomość, zdecydowanie zainteresuj się mieszkaniami objętymi programem w okolicy, w której chciałbyś mieszkać.

Chętnie pomożemy Ci w pozyskaniu kredytu hipotecznego na mieszkanie ze zniżką. Aby otrzymać ofertę, skontaktuj się z nami!