Czy kupno domu w Anglii to dobra inwestycja? Poradnik na 2025

Kupując dom, możemy nie podchodzić do tego jak do długoterminowej inwestycji. Kierujemy się potrzebami rodziny, emocjami czy po prostu rosnącymi kosztami wynajmu dotychczasowego mieszkania. W dzisiejszym artykule zastanowimy się, czy kupno domu w Anglii może dobrą inwestycją na lata.

Kredyt pod inwestycję w nieruchomość w UK

W wielu miejscach na naszej stronie pisaliśmy, że nieruchomości inwestycyjne w UK finansuje się za pomocąkredytów Buy to Let. Nie jest to jednak do końca prawdą. Takie produkty kierowane są do osób, które planują Zakup domu do celów prywatnych również możemy potraktować jako inwestycję, w końcu statystycznieceny nieruchomości w UK rosną praktycznie nieustannie, a żyjąc we własnym domu, nie musisz płacić landlordowi.

Czy ceny nieruchomości w Anglii są wysokie?

Według najnowszych danych udostępnionych przez portal Rightmove, w kwietniu 2025 r. średnia cena nieruchomości w Anglii wyniosła £377,000. To o 1.3% więcej niż rok temu. Taka kwota przekłada się na nieco około 10,78 średniej rocznej pensji w UK. Sporo, prawda? I tak, i nie, ponieważ wysokie ceny nieruchomości w Wielkiej Brytanii mają swoje uzasadnienie.

Obecnie inflacja w Wielkiej Brytanii wynosi 2,8%, co oznacza, że wartość pieniądza spada, ale w umiarkowanym tempie. Tymczasem ceny nieruchomości osiągnęły rekordowe poziomy, co jasno pokazuje, że rynek mieszkaniowy wciąż rośnie szybciej niż przeciętny koszt życia. W praktyce oznacza to, że domy i mieszkania nie tylko nie tanieją realnie – wręcz przeciwnie, coraz trudniej jest za nimi nadążyć. Jeśli ten trend się utrzyma, nieruchomość zakupiona dzisiaj ma dużą szansę na dalszy wzrost wartości w kolejnych latach.

Zauważ również, że jeśli nie kupisz swojej własnej nieruchomości, będziesz musiał ją wynajmować, a co za tym idzie - spłacać czyjś kredyt inwestycyjny. Koszty wynajmu domów są silnie powiązane z cenami nieruchomości, zatem im droższe będą lokale, tym prawdopodobnie więcej zapłacisz landlordowi.

Weź także pod uwagę, że ceny nieruchomości w UK są uzależnione od zarobków. Obecnie większość banków pozwala na pożyczenie nawet 4,5-krotności rocznego wynagrodzenia aplikanta. Decydując się na kupno domu w Anglii razem z partnerem, macie znacznie większą zdolność kredytową (w końcu bank weźmie pod uwagę Wasze wspólne dochody), a tym samym przeciętna nieruchomość może już być w waszym zasięgu finansowym.

Co zrobić, aby kupno domu w Anglii było opłacalne?

Jeśli podchodzisz do zakupu z myślą o długoterminowych zyskach, powinieneś wziąć pod uwagę kilka czynników.

Lokalizacja i rodzaj nieruchomości

Cena nieruchomości zależy od wielu zmiennych, ale jednymi z najważniejszych są lokalizacja oraz rodzaj domu. Szczególnie dogodnymi miejscami do inwestowania są duże miasta, takie jak Londyn, Manchester i Birmingham. Jeśli planujesz kupno domu w Anglii, weź również pod uwagę jego rozmiar – duże, nietypowe lub źle zaprojektowane nieruchomości mogą być atrakcyjnie wycenione, ale ma to swój powód. W takim przypadku znalezienie kupca może nie być łatwe. Najlepszym rozwiązaniem będzie zakup domu z 3, ewentualnie 4 sypialniami w dystansie od centrum miasta, który pozwoli na komfortowe dojazdy do pracy.

Pomoc specjalistów

Czy będąc chorym, leczysz się samodzielnie? Mamy nadzieję, że nie. Jeśli kupno domu w Anglii traktujesz jako inwestycję na długie lata, wykorzystaj wiedzę profesjonalistów z branży nieruchomości. Choć będzie się to wiązało z kosztami, współpraca z doradcą kredytowym i agentem nieruchomości pozwolą Ci na uniknięcie bardzo kosztownych błędów.

Korzystając z usług Extend Finance, zyskasz pewność, że nie przepłacisz za swój kredyt. Nasi doradcy nie tylko znajdą oferty, które w Twoim przypadku będą możliwie najdogodniejsze, ale uwzględnią również Twoje preferencje w zakresie czasu spłaty, plany dotyczące nadpłacania kredytu, a także pomogą w doborze odpowiedniego ubezpieczenia domu.

Nie lekceważ również agenta nieruchomości. To nie tylko pośrednik – jego zadaniem jest znalezienie domu dopasowanego do Twoich indywidualnych potrzeb, udzielenie Ci wskazówek dotyczących weryfikacji stanu budynku oraz wybór korzystnej oferty w Twoim budżecie. Choć jego usługi nie są tanie, agent nieruchomości pomoże Ci w sensownym ulokowaniu pieniędzy.

Wkład własny i gotówka

Choć kupno domu w Anglii prawie zawsze wiąże się z posiadaniem dużego depozytu, warto dobrze zastanowić się nad zebraniem trochę większej kwoty niż minimum wymagane przez banki. Uzasadnienie jest bardzo proste – mając wkład własny w wysokości 10%, masz dużą szansę na uzyskanie o wiele lepszej oferty kredytowej. Jak duże są to różnice?

W przypadkuHSBC, minimalny wkład własny wynosi 5% (LTV 95%). Jeśli zdecydujesz się na wybór oferty z LTV 90% (czyli Twój depozyt wyniesie 10%), mówimy o oprocentowaniu niższym o nawet 0,13%, co w przypadku 25-letniego kredytu na 300 000 funtów przekłada się na raty niższe o około 115 funtów. Ciekawi Cię wpływ wkładu własnego na łączny koszt kredytu? Wykorzystajrządowy kalkulator oraz przykładowe stawki oprocentowania odHSBC lub dowolnego innego banku.

Kupno domu w Anglii wiąże się z poniesieniem szeregu wydatków –stamp duty, koszty obsługi prawnej, a nawet koszty przeprowadzki, mogą sięgnąć tysięcy funtów. Jeśli nie będziesz na nie przygotowany, możesz znaleźć się w finansowych tarapatach.

Pamiętaj, że im niższe koszty zakupu i finansowania (kredytu), tym bardziej opłacalna może być Twoja inwestycja. Z drugiej strony, każdy miesiąc wynajmu przekłada się na pieniądze, które zostawiasz u landlorda. Warto to rozważyć, gdy z rodziną będziesz planować idealny moment na przeprowadzkę.

Kiedy kupno domu w Anglii się zwróci?

Na zakup nieruchomości powinno się patrzeć długoterminowo. Oczywiście, pierwszych kilka lat od zakupu nie będzie dla Ciebie opłacalne, bo będziesz płacić po prostu więcej. Sprawa wygląda zupełnie inaczej, jeśli przeanalizujemy tę inwestycję w perspektywie dekady lub dwóch. Dlaczego?

Każda spłacona rata podnosi wartość Twojego majątku

Kupno domu w Anglii jest inwestycją przede wszystkim dlatego, że jest to sposób na potencjalne podniesienie Twojego majątku (net worth). Nawet jeśli nie masz dzieci i masz 50 lat, warto rozważyć posiadanie nieruchomości. Spłacając każdą ratę, zwiększasz swój udział we własności domu. Oznacza to, że chociaż po 10 latach prawdopodobnie dalej będziesz spłacać kredyt (w większości przypadków), przy sprzedaży nieruchomości zostaniesz z określoną ilością gotówki. Będąc w wieku emerytalnym, najprawdopodobniej będziesz mieć zamrożoną dużą ilość kapitału, który będziesz mógł wykorzystać w dowolny sposób. Po prostu zawsze możesz sprzedać swój dom, wrócić do wynajmowania nieruchomości i przeznaczyć pozostałe pieniądze na spełnianie swoich marzeń.

Nieruchomość możesz również przekazać w spadku - w ten sposób zabezpieczysz przyszłość swoich dzieci i uwolnisz je od kosztów związanych z wynajmem mieszkania lub domu. Jeśli zdecydują się one na zakup większego domu, prawdopodobnie będzie im również łatwiej pod względem finansowym.

Każdego miesiąca spłacasz coraz większą część swojego domu

Chociaż w przypadku kredytów fixed-rate (ze stałym oprocentowaniem) wysokość rat nie zmienia się z miesiąca na miesiąc, zmieniają się ich składowe. Na samym początku spłaty, oddajesz do banku głównie odsetki, jednak z czasem, coraz bardziej zmniejszasz pozostały kapitał.

Powiedzmy sobie szczerze - podobnie jak w przypadku wynajmu, płacąc odsetki, tak naprawdę nic nie zyskujesz. Spłacając pożyczony kapitał, budujesz swój majątek.

W takim razie kiedy kupno domu w Anglii się zwróci? Według nas, taka inwestycja ma sens dopiero wówczas, gdy planujesz mieszkać w UK przez minimum 10 lat, a z każdym kolejnym rokiem zyskasz coraz więcej. Oczywiście wszystko zależy od oferty kredytowej, ceny nieruchomości oraz kosztów wynajmu w Twojej okolicy.

Podsumowanie

Mamy nadzieję, że nasz artykuł pomógł Ci w podjęciu decyzji o zakupie domu w UK. Według nas, najlepiej będzie, jeśli dowiesz się możliwie jak najwięcej na temat nieruchomości, zarówno na naszym blogu, jak i w trakcie darmowej i niezobowiązującej konsultacji z doradcą. Nie czekaj, zadbaj o swoje finanse już dziś! Skontaktuj się z nami już teraz za pośrednictwem formularza.