Portal klienta

Lifetime ISA – co to jest?

W dzisiejszym artykule omówimy program Lifetime ISA. Program ten skierowany jest między innymi do osób, które chcą kupić w UK pierwszy dom lub mieszkanie. 

mortgage broker pomaga w zakupie domu z lifetime isa
Program Lifetime ISA może pomóc w szybszym zgromadzeniu depozytu na zakup domu w UK

Sytuacja na rynku mieszkaniowym jest trudna i z uwagi na wysokie ceny zakup pierwszej nieruchomości jest dla wielu osób dużym wyzwaniem. Ceny domów i mieszkań w UK rosną szybciej niż zarobki. W ubiegłym roku wzrost cen był wyższy niż wzrost zarobków dla 90% obszarów w Anglii i Walii (źródło: House price growth outstrips wages in 90% of England and Wales). 

W Anglii dom kosztuje średnio 9,1 razy więcej niż roczne zarobki, w 2020 roku koszt domu wynosił 7.9 więcej niż roczne zarobki. Dla porównania w 1997 roku liczba ta wynosiła około 3.5 (źródło: Housing affordability in England and Wales: 2021). 

Trudno jednoznacznie określić, jakie są przyczyny tego stanu rzeczy. W tym kontekście często mówi się o niskiej liczbie budowanych domów przy szybkim wzroście populacji, utrudnieniach w budowaniu domów na terenach zielonych, zbyt dużej ilości inwestorów na rynku wynajmu, itp. 

Rząd zdaje sobie sprawę z tej sytuacji i jedną z kilku inicjatyw, która ma odrobinę pomóc osobom chcącym kupić dom jest konto Lifetime ISA.

Co to jest Lifetime ISA?

Lifetime ISA  (LISA) to specjalny rachunek oszczędnościowy, który mogą otworzyć osoby w wieku od 18 do 39 lat. Można na niego przelać do £4,000 rocznie, na poczet zakupu pierwszego domu lub emerytury, a państwo dodaje do tego premię pieniężną w wysokości do £1,000 rocznie.

Na Lifetime ISA możemy wpłacać do 50 roku życia. Pieniądze mogą pozostawać na koncie w postaci gotówki (tzw. Cash LISAs) lub zostać zainwestowane w akcje (tzw. Investment LISAs). Można również korzystać z obu tych form równocześnie. 

Po ukończeniu 50 lat nie będzie można wpłacać pieniędzy na konto Lifetime ISA ani otrzymywać 25% premii. Konto pozostanie otwarte, a Twoje oszczędności będą nadal zarabiać na odsetkach lub zwrotach z inwestycji. 

Aby otworzyć Lifetime ISA, musisz być rezydentem w Wielkiej Brytanii.

Wypłaty z Lifetime ISA

Możesz wypłacić pieniądze ze swojego funduszu ISA, jeśli:

  • jesteś kupującym po raz pierwszy (tzw. First Time Buyer to osoba, która nigdy wcześniej nie posiadała nieruchomości w żadnym miejscu na świecie)
  • masz 60 lat lub więcej
  • śmiertelnie chory, któremu pozostało mniej niż 12 miesięcy życia.

Jeśli wypłacisz gotówkę lub aktywa z jakiegokolwiek innego powodu (tzw. nieuprawniona wypłata), zapłacisz opłatę w wysokości 25%. Opłata ta pozwala odzyskać premię rządową, którą otrzymałeś za swoje pierwotne oszczędności.

Warunki Lifetime ISA przy zakupie nieruchomości

Nasz blog jest adresowany dla osób, które kupują nieruchomość w UK, więc w artykule skupimy się na tym aspekcie LISA. Oto kilka dodatkowych informacji o korzystaniu z LISA przy kupnie nieruchomości w UK.

Możesz wykorzystać swoje oszczędności na zakup pierwszego domu, jeśli spełnione są wszystkie poniższe warunki:

  • jest to pierwsza kupowana nieruchomość
  • nieruchomość kosztuje £450,000 lub mniej
  • kupujesz nieruchomość co najmniej 12 miesięcy po dokonaniu pierwszej wpłaty na konto Lifetime ISA
  • korzystasz z usług prawnika przy zakupie (dostawca LISA przekaże środki na konto prawnika)
  • kupujesz nieruchomość z kredytem hipotecznym

Oczywistą korzyścią płynącą z zastosowania Lifetime ISA do kupna domu lub mieszkania w UK jest 25% bonus od wpłacanej kwoty. Taki prezent od rządu może pomóc zwłaszcza osobom, które mają trudności ze zgromadzeniem depozytu (nasi czytelnicy często pytają mnie jak kupić dom w UK bez wkładu własnego)

Jeżeli w ciągu roku wpłacimy na konto £1,000, otrzymamy od rządu £250. Wpłacając maksymalną kwotę £4,000 otrzymamy bonus wynoszący aż £1,000 i w na konto trafi wtedy £5,000.

Jeżeli kupujemy dom lub mieszkanie z partnerem i osoba ta również skorzysta z LISA, to i ona otrzyma 25% wsparcie od rządu. Bardzo ważne – ta druga osoba musi być również First Time Buyer.

Jeżeli weźmiemy hipotetyczną sytuację, w której ktoś dokonuje maksymalnych wpłat od 18 roku życia do osiągnięcia pięćdziesiątki, suma wszystkich bonusów od rządu wyniesie aż 33 tysiące funtów. 

Oczywiście takich osób nie będzie zbyt wiele, ale osoby planujące zakup nieruchomości powinny wziąć program pod uwagę, zwłaszcza jeśli ich pieniądze pozostają na koncie bankowym 0%. Przenosząc je do LISA, otrzymają bonus. 

Pamiętajmy jednak, że konto LISA musi być otwarte na rok przed zakupem nieruchomości. Jeżeli planujemy zakup domu lub mieszkania za kilka miesięcy, rozwiązanie to nie będzie dla nas korzystne. 

To wszystko tym razem, więcej informacji na temat LISA odnajdziecie na rządowej stronie Lifetime ISA

Mam nadzieję, że te informacje się przydadzą. Na naszym blogu jest więcej interesujących artykułów na temat  zakupu nieruchomości w UK. Zachęcam do przeczytania między innymi: Kredyt na dom w UK i Kupno domu w UK

Jak zawsze zachęcam do kontaktu osoby, które są już gotowe do zakupu nieruchomości w Wielkiej Brytanii i potrzebują fachowej pomocy brokera. 

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) oraz niektóre formy kredytów hipotecznych Buy to Let nie są regulowane przez Financial Conduct Authority.

o Autorze

Mariusz ukończył studia z bankowości i logistyki w Polsce i Wielkiej Brytanii. Od wielu lat pracuje w sektorze finansów, a od 2017 roku profesjonalnie doradza klientom w zakresie ubezpieczeń i kredytów hipotecznych w UK.

Kinga Wietrzyk
Kinga Wietrzyk
2022-05-18
Gdybym miała opowiadać co przeszliśmy wraz z Panem Mariuszem , była by to dobra książka . Zaczynając od początku było to nasze pierwsze kupno domu , więc kompletnie nic nie wiedzieliśmy o tym co trzeba , na szczęście trafiliśmy na wspaniałego agenta, (Oczywiście pana Mariusza) który za rączkę poprowadził nas przez całą papierologie , nie wspomnę o problemach z pierwszym bankiem , gdzie udało się nam dostać pozwolenie na kredyt hipoteczny . Ale to był dopiero początek problemu . Mieliśmy niestety takiego pecha że wybraliśmy dom , gdzie właściciele jeszcze się nie wyprowadzili , po mimo zapewne i obiecankom że będzie to w maju potem czerwcu niestety nie doszło do tego, a czas na kredyt się skończył . Byliśmy z mężem zdruzgotani, bo musieliśmy znaleźć nowe mieszkanie na wynajem, a czas się kończył . Mimo tego pan Mariusz regularnie dzwonił do nas podpierał na duchu i sprawdzał czy już znaleźliśmy nasz nowy wymarzony dom. (Taka mała rada, zawsze pytacie się o wszytko, jeśli oglądacie mieszkanie, bo możecie trafić jak my, i nie słuchać obietnic Agentów co sprzedają domu ). Mieliśmy takiego pecha że nadeszły te złe czasy, i do pomocy przyszedłszy na Virus . Niestety z mężem nie mogliśmy wrócić, normalnie do pracy co spowodowało, kolejne komplikacje w bankach, i nie było możliwości otrzymaniu kredytu . Ale w końcu po 3 latach czekania, udało się nam , choć też nie było łatwo ale dzięki ogromnej pracy pana Mariusza , mnóstwem telefonów , walki z bankami a już nie wspomnę o prawnikach , mamy nasz wymarzony dom !! Dlatego z całego serca mogę polecać tą firmę, a szczególności mr. Mariusza który był nawet nie tylko naszym agentem, ale jak brat który wychodził za szereg i potrafił dobrą radą nam wspomóc, w tych ciężkich chwilach . Dziękujemy !!
Magdalena Wysoczańska
Magdalena Wysoczańska
2022-02-25
I recommend the company Extend Finance. We used Mariusz's services when we bought our first house and when we had our first remortgage. Mariusz was very helpful. He always called back,never ignored us and helped us in other matters beyond his competence.
Natalia
Natalia
2022-02-05
Very professional team, transaction went as smoothly as possible. I can fully recommend if you want to buy a house ! Pan Mariusz bardzo mily I profesjonalby doradca, dba o klienta I odpowie na kazde pytanie bardzo dokładnie. Dzięki temu kupno naszego pierwszego domu odbyło się sprawnie i na każdym kroku wiedzieliśmy co się dzieje :)
kamila niewiadomska
kamila niewiadomska
2022-02-02
Polecamy serdecznie. Ogromne zaangażowanie, świetny kontakt. Szybkie działanie, pomoc w wypełnianiu dokumentów. Współpraca na wysokim poziomie. Dziękujemy za wszystko i z czystym sumieniem polecamy!!! :)
Przemyslaw Chroscinski
Przemyslaw Chroscinski
2022-01-31
Polecamy Bardzo za profesjonalne podejście i mega wiedze… dziękujemy Mariuszowi i napewno jeszcze będziemy korzystać z tej ogromnej wiedzy …
Barbara Rojek
Barbara Rojek
2022-01-30
Grazyna Kalisz
Grazyna Kalisz
2022-01-30
I'm very happy from your service. I've got profetional service. Thank You so much.
Pawel Menzel
Pawel Menzel
2022-01-25
I highly recommend Mariusz as a mortgage advisor. He has helped me with my mortgage twice so far. He always finds the best solution for his clients and is very helpful and committed to them. I was always happy with his help.
Tomasz Starzyk
Tomasz Starzyk
2022-01-23
Jestem bardzo zadowolony z usług firmy. Mariusz sprawnie przeprowadził,, remortgage,, i przeniósł,, help to buy,, do podstawowego kredytu na dom. Miła współpraca, duże zaangażowanie. Moim zdaniem firma warta polecenia
Henryk Tatol
Henryk Tatol
2022-01-19
Pełny profesjonalizm polecam wszystkim pana Mariusza jeśli ktoś potrzebuje pomocy przy zakupie nieruchomości w UK. Procedura kupna mojego domu trwała dwa miesiące więc na warunki angielskie to express. Pan Mariusz doradza podpowiada dosłownie prowadzi za rękę serdecznie pozdrawiam i polecam wszystkim H.T.

Dodaj komentarz