facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews

Oprocentowanie stałe czy zmienne w UK – plusy i minusy

Masz pytanie lub potrzebujesz pomocy? Skontaktuj się z nami, wypełniając formularz kontaktowy.

Spis treści
(kliknij aby rozwinąć)

Ubiegasz się o kredyt hipoteczny na wymarzony dom w UK? Nie wiesz, jakie oprocentowanie będzie odpowiednie? Sprawdź, czy lepiej wybrać oprocentowanie stałe czy zmienne w UK! W poniższym wpisie podpowiadamy, na jaką stopę procentową się zdecydować. Poznasz plusy i minusy każdego oprocentowania kredytu hipotecznego w UK.

Oprocentowanie stałe czy zmienne w UK
Jakie oprocentowanie wybrać? Stałe czy zmienne?

Oprocentowanie kredytu hipotecznego w UK – rodzaje oprocentowania

Decydując się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego w każdym banku w Anglii, masz do wyboru kilka opcji. Możesz zdecydować się na kredyt z oprocentowaniem stałym albo zmiennym. Warto podkreślić, że wybór oprocentowania powinien być bardzo dobrze przemyślany. Wynika to z faktu, że w przypadku zaciągania pożyczek na dużą kwotę, wybór odpowiedniego rodzaju kredytu hipotecznego ma znaczący wpływ na różnicę w opłatach. Innymi słowy, od rodzaju stopy procentowej zależy wielkość rat, a tym samym to ile pieniędzy zostanie w Twojej kieszeni. W związku z tym każdy kredytobiorca zaciągający kredyt w funtach powinien wcześniej przeanalizować, ile będą wynosić jego spłaty w krótkiej, jak i długiej perspektywie czasu. Dlatego zobacz poniżej, czym różni się zmienne oprocentowanie od stałego oprocentowania!

Stała stopa procentowa (Fixed-Rate Mortgage)

Kredyt ze stałym oprocentowaniem (Fixed-Rate Mortgage) gwarantuje, że rata kredytu hipotecznego będzie stała i nie będzie się ona zmieniać przez określony czas, który został ustalony w umowie kredytowej. Jest to propozycja dla osób, które szukają bezpiecznego rozwiązania. Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem gwarantuje taką samą wielkość raty każdego miesiąca, dlatego jesteś w stanie zaplanować wydatki. Okres obowiązywania oprocentowania stałego trwa przez 2, 3, 5 lub 10 lat. Zazwyczaj w większości banków jest to 2 lub 5 lat. Po tym okresie następuje zmiana kredytu na oprocentowanie zmienne (SVR), o którym przeczytasz poniżej.

Zmienna stopa procentowa (Standard Variable Rate)

Inaczej jest w przypadku kredytów hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem (Standard Variable Rate – SVR). Wielkość oprocentowania może się różnić w zależności od konkretnego banku, ponieważ ustalana jest indywidualnie przez kredytodawcę. W tym przypadku miesięczna rata w trakcie spłaty kredytu jest zmienna i może zależeć od kilku czynników, które z kolei wpływają na wielkość miesięcznej raty. Po pierwsze zmienia się ona wraz z obniżką lub podwyżką bazowych stóp procentowych przez Bank Anglii. Oprócz tego m.in. sytuacja ekonomiczna w kraju, inflacja, wskaźnik SONIA (Sterling Overnight Index Average) wcześniej LIBOR (London Interbank Offered Rate), jak również wszelkie zmiany polityczne w UK wpływają na wysokość raty kredytu hipotecznego ze zmienną stopą SVR. Warto podkreślić, że wybór tego oprocentowania może być korzystny, zwłaszcza gdy panują niskie stopy procentowe, jednak mimo wszystko jest bardziej ryzykowny.

Jakie oprocentowanie kredytu hipotecznego w UK wybrać?

Z pewnością zastanawiasz się, co wybrać: stałe czy zmienne oprocentowanie kredytu hipotecznego w UK? Warto mieć na uwadze, że wybór konkretnego rozwiązania zależy od wielkości zaciąganej pożyczki, oferty banku, osoby decydującej się na kredyt, jak również ilości rat, czyli czasu, w jakim chcesz spłacić kredyt hipoteczny. Wybór danego rodzaju oprocentowania powinien być rozważnie przemyślany na podstawie aktualnej sytuacji w UK, prognoz przepowiadanych na następne lata, jak również od samej stopy procentowej.

Bez wątpienia Fixed-Rate Mortgages polecany jest dla osób, które cenią sobie bezpieczeństwo, a tym samym stałe wysokości miesięcznych rat kredytu. Z tego względu, że oprocentowanie stałe daje bezpieczeństwo, to obowiązuje w tym przypadku większy procent. Z kolei Standard Variable Rate polecany jest dla kredytobiorców, którzy liczą się z ryzykiem i są przygotowani na zmienne wysokości miesięcznej spłaty. Mogą oni dzięki temu zaoszczędzić na odsetkach odprowadzanych wraz ze spłatą kredytu. Co więcej, na ten rodzaj warto decydować się, kiedy posiadasz oszczędności, które w przypadku zwiększenia opłat zagwarantują Ci spłatę raty.

Jeśli masz wątpliwości co do wyboru odpowiedniego oprocentowania, to skorzystaj z pomocy Extend Finance. Jesteśmy niezależnymi brokerami hipotecznymi. Pomogliśmy już wielu klientom w doborze odpowiedniego kredytu oraz oprocentowania.

Oprocentowanie stałe czy zmienne w UK – plusy i minusy

Kredyt o stałym, jak i zmiennym oprocentowaniu mają swoje zalety i wady. Dla jednych kredytobiorców wybrane aspekty mogą być kluczowe w trakcie decyzji wyboru konkretnego rodzaju oprocentowania. W związku z tym, poniżej przygotowaliśmy dla Ciebie zestawienie plusów oraz minusów każdego rozwiązania.

Oprocentowanie stałe

Plusy:

  • wielkość raty kredytu jest taka sama w każdym miesiącu, tym samym gwarantuje to bezpieczeństwo,
  • możliwość zaplanowania comiesięcznego budżetu na opłaty związane z gospodarstwem domowym,
  • rata nie zwiększa się wraz ze wzrostem oprocentowania wynikającego ze zmiany stóp procentowych przez Bank Anglii,
  • zazwyczaj możesz wybrać krótko- lub długoterminową umowę.

Minusy:

  • oprocentowanie stałe jest większe niż oprocentowanie zmienne,
  • zazwyczaj rata jest wyższa w przypadku kredytu z oprocentowaniem stałym,
  • w przypadku obniżki stóp procentowych przez Bank of England nie skorzystasz z możliwości obniżenia swojej raty, a tym samym zaoszczędzenia pieniędzy,
  • w przypadku chęci szybkiej spłaty kredytu hipotecznego zazwyczaj obowiązuje dodatkowa opłata (Early Repayment Charge).

Oprocentowanie zmienne

Plusy

  • w przypadku, gdy stopy procentowe spadają, to spada również miesięczna rata kredytu,
  • oprocentowanie zmienne jest niższe niż stałe,

Minusy

  • wysokość raty kredytu jest zależna od stopy procentowej SVR, dlatego w przypadku podwyżek stóp procentowych przez BoE zwiększa się miesięczna rata kredytu,
  • kredyt o oprocentowaniu zmiennym niesie ze sobą ryzyko zwiększenia miesięcznych kosztów kredytu, w związku z tym warto posiadać oszczędności, decydując się na to rozwiązanie.

Podsumowanie

  • Można wyróżnić hipoteczny kredyt z oprocentowaniem zmiennym oraz stałym.
  • Stałe oprocentowanie zapewnia taką samą wielkość miesięcznych rat kredytu przez czas ustalony w umowie kredytowej.
  • Zmienne oprocentowanie zmienia się co miesiąc. Może ono spadać lub wzrastać w zależności od wielkości stóp procentowych ustalanych przez Bank of England.
  • Wielkość stałego oprocentowania kredytu (Fixed-Rate Mortgage) jest większa niż oprocentowania zmiennego (Standard Variable Rate).
  • Biorąc kredyt w UK, warto wcześniej przeanalizować kilka czynników, m.in. wysokość stóp procentowych, sytuację gospodarczą w Anglii czy prognozowania na najbliższe lata.

FAQ

1. Czym różni się stała stopa oprocentowania od zmiennej stopy oprocentowania?

W przypadku wyboru kredytu hipotecznego ze stałą stopą procentową masz pewność, że miesięczna rata będzie jednakowa na czas trwania, który został określony w umowie. Zmienna stopa procentowa jest zależna od kilku czynników, m.in. stóp procentowych określanych przez BoE, w związku z tym miesięczna rata kredytu jest zmienna.

2. Co to jest oprocentowanie kredytu hipotecznego w UK?

Oprocentowanie kredytu hipotecznego jest ustalane przez każdy bank indywidualnie. Na wysokość oprocentowania wchodzi stopa referencyjna określana przez Bank Anglii oraz marża banku. Na podstawie wysokości oprocentowania określa się odsetki w skali roku.

3. Jaki rodzaj oprocentowania kredytu hipotecznego w UK wybrać w 2022 roku?

Rodzaj oprocentowania kredytu zależny jest od kilku kwestii. W przypadku oprocentowania stałego masz pewność, że Twoje miesięczne raty będą niezmienne. Z kolei w przypadku oprocentowania zmiennego miesięczne składki będą ulegały zmianie wraz z wahaniem stopy procentowej ustalanej przez Bank Anglii. Wybór danego oprocentowania powinien być przeanalizowany na podstawie ilości rat, wielkości kredytu, oferty banku czy indywidualnych preferencji.

Zachęcam do kontaktu z Extend Finance, jeżeli potrzebują Państwo doradcy kredytowego, który sprawdzi dostępne opcje kredytowe jakie są na rynku i doradzi, którą z nich wybrać.

Udostępnij

Spis treści
(kliknij aby rozwinąć)

Skontaktuj się

Wysyłając formularz wyrażasz zgodę na gromadzenie i przetwarzanie Twoich danych osobowych zgodnie z naszą polityką prywatności.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Nasz zespół jest tutaj, aby Ci pomóc. Skontaktuj się z nami, wypełniając formularz kontaktowy.

Pomyśl dokładnie zanim zabezpieczysz długi na swoim domu. Twój dom lub nieruchomość może zostać przejęta, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego lub innych zobowiązań zabezpieczonych na swoim domu.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) oraz niektóre formy kredytów hipotecznych Buy to Let nie są regulowane przez Financial Conduct Authority.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) nie jest regulowane przez Financial Conduct Authority.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego.

Extend Finance ani The Right Mortgage Limited nie mogą udzielać porad dotyczących emerytur osobistych, planów emerytalnych ani porad dotyczących planowania inwestycyjnego. Musisz zasięgnąć niezależnej porady finansowej u odpowiednio wykwalifikowanego doradcy finansowego, który może pobierać opłaty za poradę.

Testamenty, spisywanie testamentów oraz Fundusze powiernicze (Trust) nie są regulowane przez organ nadzoru finansowego FCA (Financial Conduct Authority).

* Za wszelkie polecenia otrzymamy niewielką opłatę od CheckMyFile.

Get In Touch

By submitting the form, you consent to the collection and processing of your personal data in accordance with our privacy policy.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Skontaktuj się

Wysyłając formularz wyrażasz zgodę na gromadzenie i przetwarzanie Twoich danych osobowych zgodnie z naszą polityką prywatności.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Done!

One of our advisors will contact you ASAP!

Zrobione!

Jeden z naszych doradców wkrótce się z Tobą skontaktuje!