facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews

Aplikacja o kredyt hipoteczny w UK w 2023 roku. Obalamy mity

Masz pytanie lub potrzebujesz pomocy? Skontaktuj się z nami, wypełniając formularz kontaktowy.

Spis treści
(kliknij aby rozwinąć)

Kredyt hipoteczny jest jednym z największych zobowiązań, które przyjdzie Ci podjąć. Decydując się na zakup domu, musisz zdawać sobie sprawę z możliwych przeszkód, na które natrafisz. Jedną z nich jest odrzucenie Twojego wniosku kredytowego. W dzisiejszym artykule zajmiemy się siedmioma popularnymi mitami i pokażemy, jak naprawdę wygląda aplikacja o kredyt hipoteczny w UK.

aplikacja o kredyt hipoteczny w UK w 2023 extend finance
Aplikacja o kredyt hipoteczny w UK – formularz

Mit nr 1: Ze względu na wysokie stopy procentowe i kryzys, będę potrzebował znacznie większego depozytu.

Wiele osób spodziewa się, że następne miesiące będą bardzo trudne jeśli chodzi o finanse. Inflacja wciąż jest wysoka, a stopy procentowe regularnie rosną. Intuicja podpowiada, że banki będą wymagały od swoich klientów, aby dysponowali dużym wkładem własnym. Na szczęście, okazuje się, że jest zupełnie inaczej – niedawno, na rynku pojawił się kredyt hipoteczny bez wkładu własnego. Choć nie wszyscy zainteresowani spełniają warunki oferty, naprawdę wiele osób jest w stanie skorzystać z tego produktu.

Nawet, jeśli nie kwalifikujesz się do otrzymania kredytu hipotecznego bez depozytu, wiele banków może zaoferować Ci bardzo korzystne alternatywy. Obecnie, standardem jest wkład własny na poziomie 10% wartości nieruchomości, a wiele instytucji zgodzi się nawet na 5%! Jeśli poszukujesz niewielkiej nieruchomości poza dużym miastem, zebranie depozytu to kwestia około roku, co może potwierdzić wielu naszych klientów.

Mit nr 2: Jeśli mam niską zdolność kredytową, żaden bank nie pożyczy mi pieniędzy

Jeśli myślisz, że niska ocena kredytowa (credit score) automatycznie uniemożliwia Ci uzyskanie kredytu hipotecznego, mamy dla Ciebie bardzo dobrą wiadomość – absolutnie tak nie jest! Podejmując decyzję o pożyczeniu pieniędzy, analitycy bankowi biorą pod uwagę szereg czynników, takich jak wiek, zarobki, adres zamieszkania, zawód czy historię kredytową. Jeśli Twoje credit score jest niskie ze względu na brak zakupów na raty, decyzja banku nie musi być odmowna, choć szanse na sukces są trochę mniejsze. Dużo gorzej, jeśli w Twoim raporcie kredytowym znajdują się negatywne wpisy, na przykład wynikające z opóźnień w spłacie zobowiązań lub z zajęcia komorniczego.

Nawet jeśli zdarzyło Ci się przekroczyć termin płatności lub poddano Cię windykacji, Twoje szanse nie są zerowe. Są po prostu mniejsze, a oferty banków mogą być mniej atrakcyjne. Im gorszą masz historię kredytową, tym wyższe będą depozyt i oprocentowanie.

Jeśli nie masz pewności co do swojej zdolności kredytowej, koniecznie umów się na darmową konsultację z doradcą. W ciagu kilkudziesięciu minut dowiesz się, czy w Twojej sytuacji warto starać się o kredyt hipoteczny, czy na razie powinieneś się wstrzymać.

Mit nr 3: Jeśli mam 50 lat, jestem za stary na kredyt hipoteczny

Wbrew pozorom, bardzo rzadko zdarza się, aby wniosek o kredyt hipoteczny został odrzucony ze względu na wiek aplikanta. Oferty banków są bardzo zróżnicowane, a w wielu przypadkach, mając 50 lat będziesz w stanie uzyskać kredyt na 25, a nawet 30 lat. Oczywiście wszystko zależy od Twoich dochodów i prognozowanej emerytury, która zazwyczaj będzie niższa, niż ostatnia pensja.

W praktyce, bank określa maksymalny wiek, w którym kredytobiorca zakończy spłatę kredytu. Przykładowo, jeśli taka bariera jest ustalana na poziomie 80 lat, osoba w wieku 55 lat otrzyma kredyt na maksymalnie 25 lat, ale ktoś w wieku 45 lat, będzie mógł spłacać swój dom nawet przez 35 lat. Zazwyczaj, limit wiekowy zawiera się w przedziale 70-85 lat, zatem jeśli masz więcej niż 45 lat, koniecznie weź to kryterium pod uwagę.

Mit nr 4: Uzyskanie kredytu hipotecznego przy samozatrudnieniu jest bardzo trudne

Zasadniczo, banki zwracają uwagę na uniwersalne kryteria, takie jak stabilność i wysokość dochodu, wartość nieruchomości i historia kredytowa. Choć potwierdzenie dochodów osoby samozatrudnionej jest trochę bardziej uciążliwe pod kątem dokumentacji, na pewno nie jest niemożliwe.

Jeśli jesteś samozatrudniony, masz stabilne i odpowiednio wysokie dochody i zależy Ci na uzyskaniu kredytu hipotecznego, wszystko jest w zasięgu Twojej ręki. Twoje szanse dodatkowo wzrosną, jeśli zatrudnisz dobrego doradcę kredytowego oraz księgowego, który zna się na swojej pracy.

Mit nr 5: Najniższe oprocentowanie = najtańszy kredyt hipoteczny

Choć nie jest to intuicyjne, najtańszy kredyt hipoteczny niekoniecznie będzie miał najniższe oprocentowanie. Całkowity koszt Twojego zobowiązania będzie wynikał z wielu czynników, a zwłaszcza z:

  • Rodzaju umowy – kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem może okazać się dużo droższy, jeśli Bank Anglii po raz kolejny podniesie stopy procentowe. Kredyt ze stałym oprocentowaniem (fixed rate mortgage) oznacza z kolei, że w razie obniżenia stóp procentowych, Twoje raty spadną dopiero po kilku miesiącach, a nawet latach.
  • Długości okresu, w którym zamrożone jest oprocentowanie – jeśli zdecydujesz się na kredyt typu fixed rate, Twoje raty mogą pozostać stałe przez 2,3 lub 5 lat, a to wpływa na łączny koszt kredytu.
  • Opłat i prowizji – w niektórych przypadkach, opłaca aplikacyjna wynosi ponad £1,000. Choć jest to stosunkowo niewielka kwota w porównaniu do ceny całej nieruchomości, może ona zadecydować o wyborze konkretnego kredytu.

Mit nr 6: Nie ma sensu rozglądać się za kredytem, dopóki nie znajdę nieruchomości

W rzeczywistości, jest dokładnie odwrotnie. Nie ma sensu rozglądać się za nieruchomością, jeśli nie zaczniesz rozmawiać ze swoim doradcą o kredycie. Przede wszystkim, to od kredytu zależy kwota, jaką będziesz w stanie przeznaczyć na zakup nowego domu, a jej wyliczenie wcale nie jest takie proste. Dodatkowo, jednym z głównych zadań doradcy kredytowego jest wyręczanie Cię ze wszystkich zadań, których nie musisz wykonać osobiście. W efekcie, zajęcie się kredytem nie będzie dla Ciebie czasochłonne – w tym samym czasie, możesz rozglądać się za nieruchomością.

Dodatkowo, jeśli złożysz wniosek o wstępną decyzję kredytową (Decision in Principle), będziesz bardziej atrakcyjnym kupującym dla obecnego właściciela nieruchomości, ponieważ cała transakcja przebiegnie wyraźnie szybciej.

Mit nr 7: Jeśli niedawno zmieniłeś pracę, musisz poczekać ze złożeniem wniosku kredytowego

Nawet, jeśli zmieniłeś pracę kilka tygodni temu, nie powinno to być przeszkodą w uzyskaniu kredytu hipotecznego. Analitycy bankowi zdają sobie sprawę, że staż pracy nie zawsze przekłada się na stabilność dochodów. Jeśli wraz ze zmianą miejsca zatrudnienia podniosłeś swoje dochody, może to być wręcz duży atut.

Jeśli Twoja kariera zawodowa idzie w dobrym kierunku i zmiana pracy skutkuje awansem, nie masz się o co martwić. Gorzej, jeśli całkowicie zmieniłeś zawód, masz długi okres próbny lub przeszedłeś na umowę tymczasową – to akurat zniechęca banki. Niezależnie od Twojej sytuacji, dobrym rozwiązaniem będzie skontaktowanie się z doradcą kredytowym, na przykład z Extend Finance. Wieloletnie doświadczenie i znajomość tej branży sprawiają, że jesteśmy w stanie rozwiać Twoje wątpliwości.

Podsumowanie

Kupujesz swoją pierwszą nieruchomość? A może powiększyła Ci się rodzina i pora na zakup nowego, bardziej przestronnego domu? Niezależnie od odpowiedzi na powyższe pytania, umów się na niezobowiązującą, bezpłatną konsultację. Pomożemy Ci z przejściem przez cały proces zakupu nieruchomości w UK!

Udostępnij

Spis treści
(kliknij aby rozwinąć)

Skontaktuj się

Wysyłając formularz wyrażasz zgodę na gromadzenie i przetwarzanie Twoich danych osobowych zgodnie z naszą polityką prywatności.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Nasz zespół jest tutaj, aby Ci pomóc. Skontaktuj się z nami, wypełniając formularz kontaktowy.

Pomyśl dokładnie zanim zabezpieczysz długi na swoim domu. Twój dom lub nieruchomość może zostać przejęta, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego lub innych zobowiązań zabezpieczonych na swoim domu.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) oraz niektóre formy kredytów hipotecznych Buy to Let nie są regulowane przez Financial Conduct Authority.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) nie jest regulowane przez Financial Conduct Authority.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego.

Extend Finance ani The Right Mortgage Limited nie mogą udzielać porad dotyczących emerytur osobistych, planów emerytalnych ani porad dotyczących planowania inwestycyjnego. Musisz zasięgnąć niezależnej porady finansowej u odpowiednio wykwalifikowanego doradcy finansowego, który może pobierać opłaty za poradę.

Testamenty, spisywanie testamentów oraz Fundusze powiernicze (Trust) nie są regulowane przez organ nadzoru finansowego FCA (Financial Conduct Authority).

* Za wszelkie polecenia otrzymamy niewielką opłatę od CheckMyFile.

Get In Touch

By submitting the form, you consent to the collection and processing of your personal data in accordance with our privacy policy.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Skontaktuj się

Wysyłając formularz wyrażasz zgodę na gromadzenie i przetwarzanie Twoich danych osobowych zgodnie z naszą polityką prywatności.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Done!

One of our advisors will contact you ASAP!

Zrobione!

Jeden z naszych doradców wkrótce się z Tobą skontaktuje!