Wszystko co musisz wiedzieć o Consumer Duty

31 lipca 2023 roku brytyjski rynek finansowy musiał dostosować się do pakietu nowych zmian wprowadzonych przez władze. Pod terminem Consumer Duty kryje się szereg regulacji, których głównym celem jest zabezpieczenie Cię jako klienta przed ewentualnymi następstwami poszczególnych decyzji finansowej oraz poprawienie standardu obsługi klientów detalicznych (retail). Co Consumer Duty zmienia na rynku kredytowym? Czy wpłynie ono na Twój kredyt hipoteczny? Na te oraz wiele innych pytań odpowiemy w tym artykule.

Consumer Duty - kluczowe fakty

Dla zabieganych, przygotowaliśmy listę najważniejszych zmian wynikających z uchwalenia nowych przepisów:

• Jak podaje Financial Conduct Authority (FCA), Consumer Duty zostało wprowadzone w celu wymuszenia jeszcze wyższego poziomu uczciwości i otwartości wśród firm z branży finansowej;

• Wprowadzenie Consumer Duty poskutkowało jeszcze lepszym i szybszym dostępem do informacji, które mogą mieć wpływ na podejmowane przez Ciebie decyzje finansowe. Oznacza to, że kluczowe szczegóły nie mogą być zaszyte w rozbudowanych umowach i regulaminach;

• Consumer Duty sprawiło, że Twój doradca będzie musiał zwrócić uwagę na Twoje słabości, takie jak nieznajomość lokalnych uwarunkowań kulturowych czy niski poziom zaawansowania językowego;

• Consumer Duty ma doprowadzić do wyrównania cen usług finansowych w UK;

• Nowe przepisy kładą jeszcze większy nacisk na ścisłe dopasowanie produktów do potrzeb klienta.

Naturalnie wprowadzono również szereg zmian natury formalnej, którymi zajmiemy się w dalszej części artykułu.

Co nowe regulacje dadzą kredytobiorcom?

Jeśli już spłacasz swój kredyt, prawdopodobnie w ogóle nie odczujesz zachodzących zmian. Oczywiście, komunikacja z bankiem powinna przebiegać nieco szybciej, jednak największe różnice pojawią się w zakresie obsługi sprzedażowej.

Przede wszystkim, jako nowy klient możesz liczyć na mniej zawiłą, choć niekoniecznie uboższą dokumentację. Głównym założeniem CD jest zapewnienie Ci większego bezpieczeństwa, jednak wprowadzone zmiany nie wpływają w dużym stopniu na brokerów takich jak Extend Finance. Od samego początku dążymy do tego, by nasi klienci dokładnie wiedzieli, na co się decydują, jednak niekoniecznie jest to standardem na rynku finansowym.

Od 31 lipca musimy zasugerować Ci zakup ubezpieczenia na życie oraz ubezpieczenia dochodu. Jeśli nie zdecydujesz się na zaproponowane przez nas produkty (do czego masz pełne prawo), będziemy wymagać od Ciebie podpisania stosownego oświadczenia, które stanie się dowodem na to, że dopełniliśmy wszystkich obowiązków informacyjnych. To właśnie tego typu procedury są głównym efektem wprowadzonych zmian w przepisach – wszyscy muszą mieć pewność, że wybrany przez Ciebie produkt spełnia Twoje wymagania, a Ty masz świadomość tego, na co dokładnie się godzisz.

Co równie istotne, nowe przepisy wprowadzają wymóg identyfikowania szczególnych potrzeb klienta. To dość szerokie i nieścisłe określenie, jednak w praktyce, chodzi o zwrócenie uwagi na aspekty, które mogą wpłynąć na jakość podejmowanych przez Ciebie decyzji. Przykładowo, jeśli angielski nie jest Twoim pierwszym językiem, powinniśmy zarekomendować Ci możliwość skorzystania z usług tłumacza, abyś miał dodatkową pewność, że dokładnie wiesz jaką umowę podpisujesz.

Jeśli podejmujesz poważną decyzję na krótko po wystąpieniu jakichkolwiek problemów natury osobistej (śmierć partnera, rozwód, długotrwała choroba), również powinniśmy uwzględnić te zdarzenia. Jeśli nie chcesz uzewnętrzniać tego typu szczegółów przed swoim brokerem, co jest całkowicie normalne, możesz być spokojny - nikt o to nie zapyta. Po prostu chodzi o to, aby z rozmowy wyłapać określone zagrożenia, z których możesz nie zdawać sobie sprawy w kontekście finansów.

Wreszcie, Consumer Duty ograniczyło rozbieżności cen usług finansowych. Krajowy regulator może ukarać firmę, która oferuje dokładnie to samo za znacznie wyższą stawkę niż jej konkurencja. Oczywiście, każda firma może kształtować swoją politykę cenową jak chce, ale nie jest to już całkowicie wolny rynek. To rozwiązanie na pewno ucieszy osoby szukające brokera, którego wynagrodzenie jest przecież częścią kosztów związanych z kupnem nieruchomości w UK.

Skąd będę wiedzieć, że mój dostawca usług finansowych stosuje się do Consumer Duty?

Jeśli nie wiesz, czy nowe przepisy Cię chronią, zacznij od wykonania prostego kroku - na stronie firmy, której jesteś klientem powinien znajdować się numer referencyjny FCA - w naszym przypadku, jest to 79241. Dodajmy również, że powinien on znajdować się na dole strony. Jeżeli nie możesz dotrzeć do tej informacji, powinieneś zachować szczególną ostrożność - może to być sygnał, że dana firma nie spełnia wszystkich wymogów formalnych do działania na brytyjskim rynku.

Co w sytuacji, gdy uważasz, że Twój broker lub inna firma narusza przepisy? Każdą taką sytuację możesz zgłosić do organów rządowych, a szczegóły znajdziesz w tym artykule. Zachęcamy również do przeczytania artykułu o 5 rzeczach, o które warto zapytać Twojego doradcę z Extend Finance.

Czy Consumer Duty sprawia, że doradcy kredytowi są niepotrzebni?

Jak już wspomnieliśmy – głównym powodem, dla którego FCA wprowadziło Consumer Duty, jest chęć zapewnienia konsumentom większego bezpieczeństwa. Już teraz zauważamy, że przekazy medialne banków i towarzystw ubezpieczeniowych są bardziej przejrzyste i łatwiejsze do zrozumienia, ale czy są to duże różnice?

Z całą pewnością możemy powiedzieć, że jako polski broker kredytowy mamy tyle samo, a nawet więcej pracy. Przepisy nie wpłynęły na różnorodność i ilość ofert banków, a to oznacza, że samodzielny wybór odpowiedniego produktu dalej nie należy do łatwych. Niezależnie od regulacji wprowadzanych przez rząd, zawsze warto skontaktować się z doradcą, ponieważ zwrócimy uwagę na szczegóły, o których wiele osób zwyczajnie zapomina. To właśnie dzięki Extend Finance możesz wybrać kredyt, który będzie maksymalnie dopasowany do Twoich kosztów i możliwie najtańszy z uwzględnieniem Twojej sytuacji i aktualnych uwarunkowań.

Podsumowanie

Consumer Duty nie tylko chroni Ciebie jako konsumenta, ale także pomaga nam w zapewnieniu Ci jak najlepszego produktu. Szczycimy się tym, że mamy aż 100% pozytywnych opinii w Google i na Facebooku, a nasi klienci otrzymują realną pomoc w wyborze produktów finansowych. To dzięki solidności, wysokiej jakości obsługi klienta i serdecznej atmosferze, wspieramy setki osób w podjęciu trudnej decyzji jaką jest przeprowadzka.

Serdecznie zapraszamy do kontaktu z nami – pierwsza konsultacja jest całkowicie bezpłatna i do niczego Cię nie zobowiązuje. Pomożemy Ci wyborze odpowiedniego kredytu, który będzie spełniał wszystkie Twoje oczekiwania i nie będzie przepłacony. Nie czekaj, umów się na spotkanie już dziś!