Program Your First Home

Jak działa program

Według oficjalnych wytycznych Your First Home dom jest Twój od dnia completion. Rząd nie jest współwłaścicielem ani wynajmującym. Jego pożyczka equity w wysokości 20% jest powiązana z przyszłą wartością nieruchomości. To inny program niż First Homes z rabatem oraz dawny Help to Buy.

Rząd przeznaczył £4,7 mld na pięć lat i zakłada pomoc dla około 70 tys. gospodarstw domowych. Finansowanie to £700 mln w latach 2027–28 i po £1 mld w kolejnych latach, więc dostępność może być ograniczona.

Dla kogo i gdzie

Program jest przeznaczony dla kupujących pierwszy dom, którym bez pomocy byłoby trudno kupić nieruchomość. Obejmuje kwalifikujące się nowe domy i mieszkania w Anglii, od deweloperów uczestniczących w programie, w granicach lokalnego limitu ceny. Dom musi być Twoim głównym miejscem zamieszkania. Szkocja, Walia i Irlandia Północna mają odrębne programy.

• Łączny dochód gospodarstwa domowego zwykle nie wyższy niż £110,000 rocznie poza Londynem albo £140,000 w Londynie.
• Kredyt spłacany w ratach od banku w programie, po jego badaniu zdolności i historii kredytowej.
• Wkład od 2,5% do 15%, według Budget 2026. Szczegółowa definicja kupującego po raz pierwszy i zasady wspólnego zakupu nie zostały jeszcze opublikowane.

Pełna lista limitów dla local authorities ma się ukazać później. Przykłady GOV.UK: centralny Londyn £650,000, zewnętrzny Londyn £500,000, Reading £375,000, Manchester £355,000, North Devon £320,000 i Middlesbrough £220,000. Nawet dom poniżej limitu musi pochodzić od dewelopera uczestniczącego w programie.

Raty i odsetki

Przez pierwszych pięć lat płacisz ratę kredytu, ale nie odsetki od pożyczki equity. Przy pożyczce £60,000 odsetki 1,5% w 6. roku to £75 miesięcznie, a 3% od 7. roku to £150 miesięcznie. Płaci się je osobno i nie zmniejszają pożyczki.

Spłata pożyczki equity

Pożyczkę zwykle spłaca się przy sprzedaży, ale możliwa ma być wcześniejsza spłata części lub całości. Może być potrzebna niezależna wycena. Jeśli dom jest wtedy wart £320,000, 20% to £64,000; jeśli £280,000, 20% to £56,000. Minimalne kwoty spłaty, zasady wyceny, możliwe opłaty i remortgage zostaną opisane później.

Koszty i ryzyka

• Mały wkład oznacza niewielki bufor przed negative equity. W przykładzie z kredytem £232,500 na 5% przez 30 lat po dwóch latach zostaje około £225,500. Jeśli dom jest wart £280,000, pożyczka equity do spłaty wynosi £56,000; łącznie to około £281,500, przed kosztami sprzedaży.
• Nowe domy mogą mieć wyższą cenę niż podobne starsze nieruchomości; ich wartość po zakupie może spaść.
• Odsetki od pożyczki zaczynają się od 6. roku i nie zmniejszają długu. Wzrost oprocentowania kredytu także może zwiększyć koszty.
• Udział deweloperów i roczne finansowanie są ograniczone; dostępność nie jest gwarantowana.

Uwzględnij koszty prawnika i wyceny, opłaty bankowe, ubezpieczenia, council tax, service lub estate charges, utrzymanie, przeprowadzkę oraz późniejszą sprzedaż. GOV.UK zdecydowanie zaleca niezależną poradę finansową i prawną przed zobowiązaniem się do zakupu. Porównaj całkowity koszt ze zwykłym kredytem. Zobacz koszty zakupu.

Porównanie z innymi opcjami

Zwykły kredyt na 95% zazwyczaj wymaga 5% wkładu i nie ma pożyczki equity od rządu, więc zachowujesz całą zmianę wartości domu. Your First Home obniża początkowy wkład do 2,5%, ale 20% przyszłej wartości jest powiązane z pożyczką. Dawny Help to Buy Equity Loan w Anglii zamknięto dla nowych wniosków w październiku 2022 r.; to osobny program. First Homes daje rabat na dom, a nie tę pożyczkę. Tańsza opcja zależy od kredytu, nieruchomości i planowanego czasu mieszkania.

Obywatelstwo i nieruchomość za granicą

Wytyczne z 28 października nie określają zasad dotyczących obywatelstwa ani statusu imigracyjnego. Nie wiadomo więc jeszcze, czy wiza, settled status lub pre-settled status spełnią warunki programu. Bank będzie też stosował własne kryteria. Udzielamy porad hipotecznych, nie imigracyjnych; zakup domu nie daje prawa pobytu w UK.

W innych rozwiązaniach dla first-time buyers, takich jak ulga SDLT i Lifetime ISA, wcześniejsze posiadanie nieruchomości gdziekolwiek na świecie, także odziedziczonego udziału, ma znaczenie. Dokładna definicja w Your First Home jeszcze nie została podana. Jeśli masz lub miałeś nieruchomość w Polsce albo innym kraju, sprawdź przyszłe pełne zasady.

Terminy i przygotowanie

Gdy rząd uruchomi swoją ścieżkę, sprawdź oficjalne warunki i lokalny limit, znajdź dewelopera oraz dom w programie i wykonaj kroki rządowego wniosku we wskazanym kanale. Osobno uzyskaj kredyt w banku uczestniczącym w programie i przejdź formalności prawne zakupu. Szczegółowy proces wnioskowania nie został jeszcze opublikowany.

• Odkładaj na wkład oraz osobno na opłaty, wycenę i przeprowadzkę.
• Sprawdź historię kredytową i oszacuj zdolność przy użyciu kalkulatora.
• Przed opłatą rezerwacyjną zapytaj dewelopera, czy zamierza przystąpić do programu i co stanie się, jeśli nie przystąpi.
• Przed decyzją sprawdź nowe oficjalne zasady, listę banków i limit ceny w swoim rejonie.

Jak pomaga Extend Finance

Nasi doradcy po polsku i angielsku mogą sprawdzić zdolność, porównać dostępne kredyty i pomóc Ci przygotować się, gdy rząd dopracowuje program. Po ogłoszeniu banków i pełnych zasad ocenimy możliwości w Twojej sytuacji. Nie decydujemy o kwalifikacji do programu, nie przydzielamy domów ani nie zatwierdzamy rządowego wniosku. Ewentualną opłatę za doradztwo przedstawimy, zanim zdecydujesz się na usługę. Pierwsza konsultacja jest bezpłatna i niezobowiązująca.

Źródła sprawdzone 28 października 2026 r.: wytyczne GOV.UK i Budget 2026. To informacja ogólna, nie indywidualna porada. Warunki mogą zmienić się przed otwarciem wniosków.