Equity Sharing Northern Ireland

Dla kogo jest Equity Sharing

Equity Sharing może pomóc najemcom, którzy spełniają warunki House Sales Scheme, ale nie mogą sobie pozwolić na zakup całego domu. Program dotyczy nieruchomości, którą najemca już zajmuje.

Co najmniej jeden kupujący musi być prawnym najemcą nieruchomości. Opublikowane zasady House Sales Scheme wymagają co do zasady co najmniej pięciu lat kwalifikującego najmu typu secure tenancy; wyjątki mogą dotyczyć sytuacji, gdy wcześniej najemcą był rodzic lub partner. Niektóre nieruchomości są wyłączone, w tym mieszkania wspomagane oraz określone małe nieruchomości parterowe. Poproś NIHE o potwierdzenie historii najmu i kwalifikacji nieruchomości. Więcej informacji znajdziesz w przewodniku po House Sales Scheme.

Jak działa Equity Sharing

Zamiast kupować cały dom, najemca kupuje udział w nieruchomości. Według informacji NIHE minimalny udział wynosi 25%. Zakup udziału zmniejsza czynsz należny za pozostałą część nieruchomości.

Później można zwykle dokupować udziały w wielokrotnościach 5% wartości całej nieruchomości. Dokupowanie udziałów nazywa się staircasing. W programie FairShare odbywa się ono w wielokrotnościach 10%.

Kredyt, czynsz i obowiązki właściciela

Jeśli potrzebujesz kredytu hipotecznego na zakup udziału, kredytodawca nadal ocenia Twoją zdolność kredytową, historię kredytową, dochody oraz to, czy nieruchomość spełnia jego wymagania. Odpowiadasz za spłatę rat kredytu i bieżące koszty związane z nieruchomością.

Po zakupie udziału stajesz się właścicielem praw do nieruchomości na zasadzie leasehold i przestajesz być najemcą. Odpowiadasz za utrzymanie i naprawy niezależnie od wielkości udziału oraz za podatek lokalny rates; mieszkania i lokale typu maisonette są też objęte roczną opłatą service charge. Czynsz uwzględnia udział pozostający u właściciela oraz korektę na koszty utrzymania. Osobno uwzględnij ubezpieczenie i opłaty związane z zakupem.

Jak aplikować

1. Sprawdź, czy spełniasz zasady House Sales Scheme.
2. Zapytaj NIHE lub właściciela nieruchomości, czy możesz skorzystać z Equity Sharing.
3. Oceń, czy stać Cię na zakup co najmniej 25% udziału oraz bieżące koszty.
4. Jeśli potrzebujesz kredytu, omów z doradcą dostępne opcje, wymagane dokumenty i wkład własny.
5. Przejdź procedurę programu osobno od aplikacji o kredyt hipoteczny.
6. Skorzystaj z pomocy prawnika przy dokumentach zakupu, warunkach leasehold, czynszu i finalizacji transakcji.

Na co uważać

• Program nie służy do zakupu dowolnej nieruchomości na wolnym rynku.
• Przed aplikacją potwierdź w NIHE aktualne zasady House Sales Scheme.
• Niższy czynsz nie oznacza braku pozostałych kosztów utrzymania nieruchomości.
• Kredytodawca może odmówić udzielenia kredytu hipotecznego.
• Przy sprzedaży w ciągu dziesięciu lat od zakupu pierwszego udziału NIHE musi najpierw otrzymać możliwość odkupienia domu. Jeśli odmówi, możliwa jest sprzedaż na wolnym rynku z rozliczeniem udziału NIHE. Poproś solicitora o sprawdzenie zasad sprzedaży i ewentualnego zwrotu rabatu.

Czym różni się Equity Sharing od innych programów NI

• Co-Ownership: program zakupu udziału w nieruchomości w Irlandii Północnej, zwykle od 50% do 90%, z czynszem za pozostałą część. Limit wartości wynosi £215,000 dla nieruchomości z rynku wtórnego i £230,000 dla nowych nieruchomości. Indywidualny limit zależy od oceny możliwości finansowych kupującego.
• FairShare: zakup udziału w zatwierdzonej nowej nieruchomości od uczestniczącego w programie stowarzyszenia mieszkaniowego (housing association), z czynszem za pozostałą część.
• Equity Sharing: zakup udziału w już wynajmowanym domu przez uprawnionego najemcę w ramach House Sales Scheme; program nie służy do zakupu dowolnej nieruchomości na wolnym rynku.
• House Sales Scheme: dla uprawnionych najemców Northern Ireland Housing Executive. Ustawowy program dla najemców zarejestrowanych stowarzyszeń mieszkaniowych zamknięto dla nowych aplikacji 28 sierpnia 2022 r.
• Help to Buy Mortgage Guarantee: dawny program zamknięty dla nowych kredytów 31 grudnia 2016 r. Oficjalna strona zawiera informacje dla osób, które już mają kredyt w ramach tego programu.

Jak może pomóc doradca hipoteczny

Extend Finance może pomóc w sprawach kredytu hipotecznego: przy ocenie zdolności kredytowej (affordability), doborze kredytodawcy, dokumentach i wyjaśnieniu, jak program wpływa na aplikację hipoteczną. Nie decydujemy o kwalifikacji do programu, nie przydzielamy nieruchomości i nie zatwierdzamy aplikacji do programu.

Doradca może ocenić, czy kredytodawca prawdopodobnie zaakceptuje finansowanie zakupu udziału, porównać możliwości finansowe przy zakupie części i całości domu oraz wyjaśnić różnice między zakupem wynajmowanego domu a programami Co-Ownership i FairShare.

Alternatywy do porównania

Porównaj zasady House Sales Scheme, którego częścią jest Equity Sharing. Sprawdź również Co-Ownership, który umożliwia zakup udziału w wybranej nieruchomości spełniającej kryteria programu, oraz FairShare, dotyczący zatwierdzonych nowych nieruchomości.

Oficjalne źródła

Sprawdź aktualne oficjalne informacje: NIHE Equity Sharing, nidirect Equity Sharing i konsultacje NIHE.