Portal klienta

Zdolność kredytowa

Im wyższa jest Twoja ocena kredytowa, tym większe prawdopodobieństwo, że otrzymasz kredyt.

Zdolność kredytowa, która najczęściej jest wyrażona liczbowo przez oceną kredytową, to możliwość danej osoby do spłaty zadłużenia.

Pożyczkodawcy, np. banki udzielające pożyczek i firmy wydające karty kredytowe, badają Twoją zdolność kredtową na podstawie Twojej historii kredytowej. Liczba przyznanych Ci punktów wskazuje poziom ryzyka, na jakie są narażeni.

Im wyższa jest Twoja ocena kredytowa (większa liczba punktów), tym większe prawdopodobieństwo, że decyzja będzie pozytywna i otrzymasz kredyt na dobrych warunkach.

I odwrotnie, niska ocena kredytowa (niewielka liczba punktów) mogą spowodować, że twój wniosek o kredyt spotka się z odmową, lub, że zaproponowane warunki będą mniej korzystne.

Dlaczego zdolność kredytowa jest ważna?

Punktacja kredytowa określająca zdolność kredytową może wpłynąć na usługi i produkty finansowe, z których korzystasz przez całe życie. Przykładowo, gdy ubiegasz się o kartę kredytową lub kredyt hipoteczny, Twoja ocena punktowa zostanie wzięta pod uwagę przy ustalaniu, czy wniosek zostanie zaakceptowany i jakie odsetki zapłacisz.

Lepsza punktacja kredytowa klienta oznacza mniejsze ryzyko dla banków i pomaga klientowi w zdobyciu produktów i usług. Jak wspomniano, osoby te mogą również uzyskać kredyt na lepszych warunkach i płacić niższe odsetki.

Pamiętajmy, że każdy pożyczkodawca ma swoją własną politykę oceny kredytowej. Tak więc nawet jeśli nie spełniasz wymagań jednego pożyczkodawcy, możesz być w stanie uzyskać kredyt u innego.

Przed złożeniem kolejnego wniosku, ważne jest, aby dowiedzieć się, dlaczego zostałeś odrzucony za pierwszym razem. Należy również pamiętać, że zbyt wiele wyszukiwań i wniosków o kredyt w krótkim czasie działa na naszą niekorzyść.

Co wpływa na Twoją ocenę kredytową?

Na Twoją ocenę kredytową może mieć wpływ wiele czynników, między innymi:

  • Jaki procent dostępnego kredytu wykorzystujesz, a także jakie jest Twoje całkowite zadłużenie
  • Jak wygląda Twoja historia kredytowa
  • Liczba tzw. twardych wyszukiwań kredytowych, które pojawiają się na Twoim raporcie kredytowym, gdy aktywnie ubiegasz się o kredyt. Tworzą one ślad, który kredytodawcy mogą wziąć pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o przyznaniu Ci kredytu. Czasami w raporcie kredytowym pojawiają się również tzw. miękkie wyszukiwania, które nie są widoczne dla kredytodawców. Miękkie wyszukiwania mogą być przeprowadzone w celu sprawdzenia przeszłości lub potwierdzenia tożsamości, ale są one widoczne dla kredytodawców.
  • To czy osoba znajduje się w rejestrze osób uprawnionych do wzięcia udziału w wyborach

Proste kroki, które poprawią Twoją zdolność kredytową

  • Upewnij się, że nie spóźniasz się z płatnościami
  • Często przeglądaj swój raport kredytowy i sprawdź się, że wszystkie informacje są dokładne
  • Zamykanie nieużywanych kont kredytowych jest dobrym pomysłem, ponieważ posiadanie dużego łącznego limitu kredytowego może działać na naszą niekorzyść
  • Zapisz się do rejestru osób uprawnionych do głosowania w wyborach, tzw. Electoral roll.

Gdzie mogę monitorować moją zdolność kredytową?

W UK istnieje kilka stron internetowych, na których można sprawdzić własną zdolność kredytową. Nasza firma poleca kompleksową usługę z Checkmyfile.com. Oto kilka korzyści skorzystania z tej opcji:

  • W jednym miejscu sprawdzisz swoją historię kredytową w kilku agencjach kredytowych (Equifax, Experian oraz TransUnion)
  • Możesz łatwo dostrzec różnice w różnych raportach kredytowych
  • Możesz zidentyfikować problematyczne konta kredytowe i je zamknąć
  • Sprawdzisz różne typy należności, od rachunku za prąd po kredyt hipoteczny
  • Sprawdzisz swoją historię kredytową do 6 lat wstecz

W Checkmyfile możesz sprawdzić swój wynik kredytowy za darmo przez pierwsze 30 dni. Jeśli chcesz monitorować swój wynik kredytowy później, po pierwszych 30 dniach pojawi się opłata £14.99 miesięcznie.

Jeżeli mają Państwo jakieś pytania dotyczące zdolności kredytowej lub naszych usług, prosimy o kontakt. Nasi doradcy kredytowi z chęcią odpowiedzą na wszystkie Państwa pytania i wyjaśnią wszystkie szczegóły.