facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews

Zdolność kredytowa (credit score)

Gdy ubiegasz się o kredyt hipoteczny, zarówno Ty jak i bank chcecie, by zobowiązanie zostało spłacone w terminie. Niestety, nie w każdym przypadku się to udaje, a kredytodawcy chcą zabezpieczyć się przed takim ryzykiem. Z tego powodu, instytucje finansowe sprawdzają Twoją zdolność kredytową (credit score) i od tego czynnika uzależniają nie tylko samą decyzję kredytową, ale i oprocentowanie kredytu, które mogą Ci zaproponować.

Im wyższa jest Twoja ocena kredytowa, tym większe prawdopodobieństwo, że otrzymasz kredyt.
Im wyższa jest Twoja ocena kredytowa, tym większe prawdopodobieństwo, że otrzymasz kredyt.

Masz pytanie lub potrzebujesz pomocy? Skontaktuj się z nami, wypełniając formularz kontaktowy.

Spis treści
(kliknij aby rozwinąć)

Dlaczego zdolność kredytowa jest ważna?

Pożyczkodawcy, np. banki udzielające pożyczek i firmy wydające karty kredytowe, badają Twoją zdolność kredtową na podstawie historii Twoich zobowiązań. Jeśli jesteś wiarygodnym klientem i oddajesz pieniądze na czas, Twój punktowy wynik rośnie, a jeśli pożyczkodawca ma problemy z egzekwowaniem swoich należności, Twoje credit score spada. Liczba punktów wskazuje poziom ryzyka związany z pożyczeniem Ci pieniędzy.

Im wyższa jest Twoja ocena kredytowa (wyższa liczba punktów), tym większe prawdopodobieństwo, że decyzja będzie pozytywna i otrzymasz kredyt na dobrych warunkach. I odwrotnie, niska ocena kredytowa (niewielka liczba punktów) może spowodować, że twój wniosek o kredyt spotka się z odmową, lub, że zaproponowane warunki będą mniej korzystne.

Punktacja kredytowa określająca zdolność kredytową może wpłynąć na usługi i produkty finansowe, z których korzystasz przez całe życie. Przykładowo, gdy ubiegasz się o kartę kredytową lub kredyt hipoteczny, Twoja ocena punktowa zostanie wzięta pod uwagę przy ustalaniu, czy wniosek zostanie zaakceptowany i jakie odsetki zapłacisz. Gdy mówimy o ubezpieczeniu na całe życie lub kredycie hipotecznym na okres 20 lat, dodatkowe koszty wnikające z niskiej zdolności kredytowej mogą Cię kosztować tysiące funtów!

Pamiętaj jednak, że każdy bank w UK udziela kredytów na nieco odmiennych zasadach. Oznacza to, że jeśli jeden pożyczkodawca odrzucił Twój wniosek z powodu niskiej zdolności, dla innego nie musi to już być problemem. Oczywiście nie znaczy to, że warto składać aplikacje do wszystkich banków w kraju, ponieważ Twoja zdolność kredytowa może na tym ucierpieć- odrzucone wnioski bardzo często obniżają credit score. Z tego powodu, po otrzymaniu odmownej decyzji warto dowiedzieć się, jaka jest jej przyczyna.

Co wpływa na zdolność kredytową?

Na Twoją ocenę kredytową może mieć wpływ wiele czynników, między innymi:

  • Jaki procent swojego limitu kredytowego wykorzystujesz, a także jakie jest Twoje całkowite zadłużenie
  • Jak wygląda Twoja historia kredytowa
  • Liczba tzw. twardych wyszukiwań kredytowych, które pojawiają się na Twoim raporcie kredytowym, gdy aktywnie ubiegasz się o kredyt. Tworzą one ślad, który kredytodawcy mogą wziąć pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o przyznaniu Ci kredytu. Czasami w raporcie kredytowym pojawiają się również tzw. miękkie wyszukiwania, które nie są widoczne dla kredytodawców. Miękkie wyszukiwania mogą być przeprowadzone w celu sprawdzenia przeszłości lub potwierdzenia tożsamości, ale są one widoczne dla kredytodawców.
  • To czy osoba znajduje się w rejestrze osób uprawnionych do wzięcia udziału w wyborach
  • Czy występowały opóźnienia w spłacaniu rat bądź w płaceniu za prąd lub wodę

Więcej na temat zdolności kredytowej przeczytasz w artykułach Jak poprawić swój credit score? oraz Kredyt na dom w UK. Ile trzeba zarabiać aby go dostać?

Ocena kredytowa
Ocena kredytowa

Gotowy do rozpoczęcia rozmowy? Wypełnij nasz formularz kontaktowy i skontaktuj się z nami już dziś!

Proste kroki, które poprawią Twoją zdolność kredytową

  • Upewnij się, że nie spóźniasz się z płatnościami
  • Regularnie przeglądaj swój raport kredytowy i sprawdź, czy wszystkie informacje są dokładne i zgodne z prawdą
  • Zamknij nieużywane konta i ogranicz liczbę kart kredytowych
  • Zapisz się do rejestru osób uprawnionych do głosowania w wyborach, tzw. Electoral roll.

Gdzie mogę monitorować moją zdolność kredytową?

W UK istnieje kilka stron internetowych, na których można sprawdzić swoją zdolność kredytową. Nasza firma poleca kompleksową usługę z Checkmyfile.com. Wybierając tę stronę, zyskasz:

  • Dostęp do Twojego wyniku punktowego obliczonego przez 3 największe agencje ratingowe w UK: Equifax, Experian oraz TransUnion
  • Możliwość łatwego porównywania raportów kredytowych, dzięki czemu z łatwością ocenisz swoje postępy w budowaniu zdolności kredytowej
  • Możliwość łatwej identyfikacji problematycznych kont kredytowych
  • Możliwość łatwego sprawdzenia różnych typów należności, od rachunku za prąd po kredyt hipoteczny
  • Sprawdzisz swoją historię kredytową do 6 lat wstecz

W Checkmyfile możesz sprawdzić swój wynik kredytowy za darmo przez pierwsze 30 dni. Jeśli chcesz monitorować swój wynik kredytowy później, po pierwszych 30 dniach pojawi się opłata £14.99 miesięcznie.

Czas zrealizować marzenie o własnych czterech ścianach

Jeśli myślisz o zakupie własnego domu lub mieszkania, nie warto odkładać tego w nieskończoność. Już dziś umów się na darmową i niezobowiązującą konsultację, podczas której dowiesz się wszystkiego na temat procedury związanej z zakupem nieruchomości i aplikacją o kredyt hipoteczny. Pomożemy Ci na każdym etapie tego procesu, byś wreszcie mógł mieszkać w swoim własnym domu!

Nasz zespół jest tutaj, aby Ci pomóc. Skontaktuj się z nami, wypełniając formularz kontaktowy.

Spis treści
(kliknij aby rozwinąć)

Skontaktuj się

Wysyłając formularz wyrażasz zgodę na gromadzenie i przetwarzanie Twoich danych osobowych zgodnie z naszą polityką prywatności.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Pomyśl dokładnie zanim zabezpieczysz długi na swoim domu. Twój dom lub nieruchomość może zostać przejęta, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego lub innych zobowiązań zabezpieczonych na swoim domu.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) oraz niektóre formy kredytów hipotecznych Buy to Let nie są regulowane przez Financial Conduct Authority.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) nie jest regulowane przez Financial Conduct Authority.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego.

Extend Finance ani The Right Mortgage Limited nie mogą udzielać porad dotyczących emerytur osobistych, planów emerytalnych ani porad dotyczących planowania inwestycyjnego. Musisz zasięgnąć niezależnej porady finansowej u odpowiednio wykwalifikowanego doradcy finansowego, który może pobierać opłaty za poradę.

Testamenty, spisywanie testamentów oraz Fundusze powiernicze (Trust) nie są regulowane przez organ nadzoru finansowego FCA (Financial Conduct Authority).

* Za wszelkie polecenia otrzymamy niewielką opłatę od CheckMyFile.

Get In Touch

By submitting the form, you consent to the collection and processing of your personal data in accordance with our privacy policy.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Skontaktuj się

Wysyłając formularz wyrażasz zgodę na gromadzenie i przetwarzanie Twoich danych osobowych zgodnie z naszą polityką prywatności.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Zrobione!

Jeden z naszych doradców wkrótce się z Tobą skontaktuje!

Done!

One of our advisors will contact you ASAP!