facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 136 - reviews

Niespłacone raty kredytu w UK? Działaj szybko!

niespłacone raty kredytu

Masz pytanie lub potrzebujesz pomocy? Skontaktuj się z nami, wypełniając formularz kontaktowy.

Spis treści
(kliknij aby rozwinąć)

niespłacone raty kredytu

Mogłeś zauważyć, że na końcu każdego artykułu o kredytach, który publikujemy na naszym blogu, pojawia się informacja „Twoja nieruchomość może zostać przejęta, jeśli nie będziesz spłacać rat kredytu”. Zdecydowana większość kredytobiorców nigdy nie znajdzie się w takiej sytuacji, jednak wypadki chodzą po ludziach i warto wiedzieć, jak postępować w razie poważnych problemów. W dzisiejszym wpisie odpowiemy na najczęstsze pytania dotyczące opóźnień w spłacaniu rat, a jednocześnie przyjrzymy się krokom, które powinieneś podjąć, gdy wpadniesz w finansowe tarapaty.

Jak obniżyć raty kredytu hipotecznego?

jak obniżyć raty kredytu w UK

Zacznijmy od najmniej katastroficznego scenariusza. Jeśli regularnie oddajesz bankowi pieniądze, ale czujesz, że jeden niespodziewany wydatek może spowodować opóźnienia w spłacie kredytu, zdecydowanie warto przyjrzeć się możliwościom obniżenia rat.

Sposobów na obniżenie kosztów kredytu jest co najmniej kilka, jednak do najpopularniejszych z nich należą:

Niedawno przygotowaliśmy kompleksowy artykuł na ten temat, dlatego koniecznie sprawdź jak płacić niższe raty kredytu.

Mam jednorazowe opóźnienie w spłacie raty kredytu hipotecznego w UK. Co robić?

Z naszego doświadczenia wynika, że wiele przypadków nieopłacania rat kredytu hipotecznego ma charakter jednorazowy. Nie wszyscy kredytobiorcy decydują się na ubezpieczenie od utraty dochodów, a jeśli są oni na samozatrudnieniu lub kontrakcie zero-godzinowym, nawet kilkudniowa nieobecność w pracy może wyraźnie naruszyć ich domowy budżet. Ze względu na chorobę lub wypadek, takie osoby nie będą w stanie zapłacić raty na czas. Co powinno się zrobić w takiej sytuacji?

Przede wszystkim – zachowaj spokój. Większość banków nie rozpocznie procesu przejęcia Twojej nieruchomości, jeśli zaległości w spłacie nie sięgną trzech rat. Oznacza to, że o ile nie wpadniesz w długoterminowe kłopoty, raczej nie spotka Cię eksmisja.

Gdy tylko dowiesz się, że nie będziesz mieć możliwości zapłacenia raty w wyznaczonym terminie, natychmiast skontaktuj się z bankiem. W tej instytucji pracują ludzie, którym nie zależy na błyskawicznym zlicytowaniu Twojego domu – dla nich również są to kłopoty, a wykazując chęć do współpracy, zdecydowanie ułatwisz sobie sprawę. Jeśli jednak nie zwrócisz się do banku ze stosowną informacją, pracownicy tej instytucji zrobią to za Ciebie, zwykle w ciągu 15 dni od przekroczenia terminu płatności.

Od minięcia daty wynikającej z umowy kredytowej, rozpoczyna się tak zwany okres karencji (grace period), w trakcie którego nie są naliczane dodatkowe opłaty z tytułu opóźnień. Zwykle jest to od 5 do 15 dni, a informacje na ten temat znajdziesz w umowie kredytowej. Zrób wszystko, co się da, aby w tym terminie uregulować należność.

Co zrobić, aby zyskać pieniądze na spłatę raty kredytu?

  • Poproś swojego pracodawcę o wcześniejszą wypłatę wynagrodzenia – powinno to poprawić Twoją płynność finansową;
  • Spróbuj wziąć nadgodziny, aby w ciągu najbliższych kilku dni zarobić więcej pieniędzy;
  • Ogranicz wydatki tak bardzo, jak to tylko możliwe.

Z drugiej strony, stanowczo odradzamy pożyczanie pieniędzy na rzecz opłacenia raty kredytu. Jest to pierwszy krok do pętli zadłużenia, co w konsekwencji prowadzi do jeszcze większych problemów finansowych.

Nie spłacam rat kredytu od dłuższego czasu, a sytuacja jest coraz gorsza. Co w takiej sytuacji?

zbyt wysokie raty kredytu UK

Wszystko zaczyna się komplikować, gdy masz już zaległości w spłacaniu swoich zobowiązań, a jednocześnie Twoja sytuacja finansowa się pogarsza. Znajdując się w takim położeniu, musisz działać szybko i podjąć wszystkie możliwe kroki.

  1. Skontaktuj się z bankiem i poinformuj o swoich obawach dotyczących przyszłych płatności. To podstawowy krok, który pozwoli Ci na rozpoczęcie negocjacji;
  2. Natychmiast ogranicz wydatki, zrezygnuj z abonamentów i rozważ sprzedaż niepotrzebnych przedmiotów. W ten sposób, zyskasz trochę gotówki;
  3. Spróbuj podnieść swoje dochody poprzez wzięcie nadgodzin w pracy oraz poproś szefa o wcześniejszą wypłatę wynagrodzenia.
  4. Udaj się do doradcy finansowego, na przykład Citizens Advice. Taka forma pomocy jest darmowa, a jednocześnie istnieje duża szansa, że fachowa przyda Ci się w uporządkowaniu Twoich finansów;
  5. Spłać tyle długów, ile to tylko możliwe, ponieważ im mniejszą masz kwotę zadłużenia, tym w lepszej sytuacji się znajdujesz. Jeśli raty kredytu nie są jedynymi zobowiązaniami, które spłacasz, skontaktuj się również z innymi pożyczkodawcami celem odroczenia spłaty. Potraktuj kredyt priorytetowo;
  6. Złóż wniosek o odroczenie spłaty kapitałuw swoim banku. Wiele instytucji oferuje 6-miesięczną przerwę od spłaty kredytu na normalnych zasadach. W tym czasie oddajesz do banku jedynie odsetki, co znacznie poprawi Twoją sytuację finansową. Istnieje również możliwość całkowitego zawieszenia spłaty kredytu, choć ma to negatywny wpływ na Twoje credit score;.
  7. Wnioskuj o wydłużenie okresu kredytowania, co powinno obniżyć ratę Twojego kredytu. Banki często oferują to rozwiązanie, jeśli ich klienci zmagają się z trwałymi problemami finansowymi;
  8. Skorzystaj z programów pomocowych, które są dostępne w niektórych częściach UK. Więcej na ten temat przeczytasz na stronie Moneyhelper;
  9. W ostateczności, sprzedaj swój dom. Choć jest to bardzo poważna decyzja, w niektórych przypadkach nie ma innego sposobu na uwolnienie się od problemów finansowych.

Więcej informacji na temat możliwych rozwiązań znajdziesz na stronach: Shelter, National Debtline oraz Moneyhelper.

Czy nieopłacone raty kredytu wpływają na credit score?

Odpowiedź jest prosta: tak, wpływają. Dodajmy również, że opóźnienie w spłacie kredytu hipotecznego jest poważną przeszkodą przy otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej w przyszłości, a ślady takiego zdarzenia będą znajdowały się w Twoich dokumentach przez minimum 6 lat. Powiedzmy sobie jednak szczerze – jeśli nie jesteś w stanie terminowo spłacać kredytu, powinieneś poważnie się zastanowić nad tym, czy dalsze pożyczanie to odpowiednie rozwiązanie.

Wakacje kredytowe w UK

Wakacje kredytowe, czyli mortgage payment holiday, są dobrym wyborem, który koniecznie należy rozważyć w przypadku przejściowych problemów finansowych. Choć nie są one dostępne dla każdego kredytobiorcy, możliwość całkowitego zawieszenia spłaty kredytu na okres do kilku miesięcy jest na tyle atrakcyjna, że zdecydowanie warto o nie wnioskować.

To, czy kwalifikujesz się do wakacji kredytowych zależy od:

  • Polityki banku, w którym zaciągnąłeś kredyt hipoteczny;
  • Warunków umowy kredytowej;
  • Twojej sytuacji finansowej i perspektyw na najbliższe miesiące.

W niektórych bankach skorzystanie z wakacji kredytowych jest możliwe wyłącznie wtedy, gdy wcześniej nadpłacałeś kredyt. Jest to kolejny argument przemawiający za oddawaniem do banku więcej niż zakładała to pierwotna umowa. Zdarzają się jednak odstępstwa od tej reguły – z wakacji kredytowych mogą skorzystać osoby, które przechodzą na urlop macierzyński lub zostały zwolnione z pracy.

Nie skorzystasz z wakacji kredytowych, jeśli w momencie wnioskowania o nie masz już zaległe raty kredytu. W takiej sytuacji, i tak warto skontaktować się z bankiem, choć najprawdopodobniej pozostanie Ci wnioskowanie o wydłużenie okresu spłaty.

Kiedy warto wnioskować o wakacje kredytowe w UK?

  • Jeśli Twoje problemy finansowe mają charakter przejściowy, warto wnioskować o takie rozwiązanie;
  • Wakacje kredytowe sprawdzą się również wtedy, gdy do tej pory nie miałeś problemu ze spłacaniem swoich zobowiązań;

O wakacje kredytowe nie warto aplikować, jeśli nie wiesz, czy Twoje dochody wrócą do dotychczasowego poziomu lub masz co do tego pewność. Jeżeli raty kredytu po wakacjach kredytowych dalej będą dla Ciebie zbyt wysokie, zostaniesz z problemem, który wcześniej mogłeś w porę rozwiązać.

Aby dowiedzieć się więcej, skorzystaj ze strony Moneyhelper

Podsumowanie

Mamy nadzieję, że informacje zawarte w tym artykule nie będą Ci nigdy potrzebne. Brak kontroli nad długami i nieopłacone raty kredytu hipotecznego mogą odbić się na Twoim zdrowiu psychicznym i bezpośrednio zagrażają bezpieczeństwu finansowemu Twojej rodziny. Jeśli czujesz, że nie radzisz sobie z zobowiązaniami, jak najszybciej skontaktuj się z wyspecjalizowanymi doradcami. Od tej decyzji zależy Twoja przyszłość!

Udostępnij

Spis treści
(kliknij aby rozwinąć)

Skontaktuj się

Wysyłając formularz wyrażasz zgodę na gromadzenie i przetwarzanie Twoich danych osobowych zgodnie z naszą polityką prywatności.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Nasz zespół jest tutaj, aby Ci pomóc. Skontaktuj się z nami, wypełniając formularz kontaktowy.

Pomyśl dokładnie zanim zabezpieczysz długi na swoim domu. Twój dom lub nieruchomość może zostać przejęta, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego lub innych zobowiązań zabezpieczonych na swoim domu.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) oraz niektóre formy kredytów hipotecznych Buy to Let nie są regulowane przez Financial Conduct Authority.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) nie jest regulowane przez Financial Conduct Authority.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego.

Extend Finance ani The Right Mortgage Limited nie mogą udzielać porad dotyczących emerytur osobistych, planów emerytalnych ani porad dotyczących planowania inwestycyjnego. Musisz zasięgnąć niezależnej porady finansowej u odpowiednio wykwalifikowanego doradcy finansowego, który może pobierać opłaty za poradę.

Testamenty, spisywanie testamentów oraz Fundusze powiernicze (Trust) nie są regulowane przez organ nadzoru finansowego FCA (Financial Conduct Authority).

* Za wszelkie polecenia otrzymamy niewielką opłatę od CheckMyFile.

Get In Touch

By submitting the form, you consent to the collection and processing of your personal data in accordance with our privacy policy.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Skontaktuj się

Wysyłając formularz wyrażasz zgodę na gromadzenie i przetwarzanie Twoich danych osobowych zgodnie z naszą polityką prywatności.
5.0 Rating | 136 - reviews
facebook logogoogle logo

Done!

One of our advisors will contact you ASAP!

Zrobione!

Jeden z naszych doradców wkrótce się z Tobą skontaktuje!