8 sposobów na zwiększenie swojej szansy na dostanie kredytu w UK

Z dzisiejszego artykułu dowiesz się jak zwiększyć swoje szanse na pozytywny wynik aplikacji o kredyt w UK. Choć wielu naszych klientów nie ma z tym problemu, warto zapoznać się z tymi wskazówkami, by zaoszczędzić sobie stresu. Serdecznie zapraszamy do lektury.

Co sprawia, że nie mogę dostać kredytu hipotecznego?

Credit score

Jedną z najczęstszych przyczyn, które stoją za odmowną decyzją banku jest Twój credit score. Jest to pewnego rodzaju punktacja, która określa prawdopodobieństwo spłaty zobowiązania. Algorytmy, które określają credit score posługują się danymi, które dotyczą wszystkich Twoich dotychczasowych pożyczek i należności. Analizowane są terminowe spłaty rachunków, pożyczki, abonamenty czy odrzucone wnioski kredytowe, a także wiele innych, pomniejszych czynników. Jeśli Twoja ocena kredytowa jest niska, bank może nie wyrazić zgody na pożyczenie Ci pieniędzy, a nawet jeśli się zgodzi, warunki oferty mogą być nie korzystne.

W artykule Jak poprawić swój credit score pisaliśmy trochę więcej na temat tego skomplikowanego zagadnienia, dlatego jeśli chcesz wiedzieć więcej, serdecznie zapraszamy do lektury.

Odpowiedni bank

Na brytyjskim rynku funkcjonuje naprawdę wiele instytucji finansowych. Poza gigantami, jak HSBC i Barclays funkcjonuje wiele mniejszych banków i choć nie można nigdy powiedzieć “ten bank da Ci najlepszy kredyt w UK” lub “ta instytucja zawsze ma najatrakcyjniejszą ofertę”, warto zrobić szeroki research i poznać cały rynek.

Zarówno w artykule w jakim banku w UK najłatwiej dostać kredyt, jak i na całym blogu podkreślamy, że odpowiedź nigdy nie jest jednoznaczna. By wybrać najdogodniejszy kredyt w UK możesz skorzystać z dwóch możliwości:

• Samodzielnie sprawdzać oferty, które dostępne są dla konsumentów w internecie, co będzie darmowe i powolne

• Skorzystać z usług doradcy kredytowego, takiego jak Extend Finance, który nie tylko zaprezentuje Ci oferty dostępne na rynku, ale również weźmie odpowiedzialność za swoją poradę.

Różnice między bankami wynikają z kilku czynników. Po pierwsze, każda firma ma swoją politykę i różnie ocenia swoich klientów. Po drugie, jak wspomnieliśmy już wcześniej, aby dostać kredyt w UK musisz mieć określony credit score, a ten dostarczany jest przez różne agencje. Nie wszystkie banki korzystają na przykład z Equifax, co sprawia, że Twoja ocena będzie różna. Jeśli chcesz sprawdzić która agencja scoringowa ocenia Cię najlepiej, możesz to zrobić przy użyciu raportu wygenerowanego przez Checkmyfile.

[

Historia kredytowa

Kolejnym ważnym czynnikiem jest Twoja historia kredytowa, która może zarówno działać na Twoją korzyść jak i na niekorzyść. Banki zbierają informacje na temat pożyczek zaciąganych w przeszłości i jeśli do tej pory spłacałeś zobowiązania terminowo, zyskasz na wiarygodności. Z drugiej strony, jeśli spóźniałeś się z oddawaniem pieniędzy, kredyt w UK będzie dla Ciebie trudnodostępny.

Jeśli dopiero planujesz zakup nieruchomości w Wielkiej Brytanii, warto rozważyć drobne zakupy na raty, by zbudować dobrą historię w oczach banku. Zamiast zbędnie podnosić koszty zakupów, lepiej zaoszczędź pieniądze na wkład własny, bowiem im niższy współczynnik LTV twojego kredytu, tym niższe będzie oprocentowanie.

Rodzaj dochodu

Pamiętaj, że** banki zwracają uwagę na to, skąd pochodzi Twój dochód**. Kredyt w UK możesz zaciągnąć zarówno na samozatrudnieniu, pracując na etacie jak i będąc prezesem firmy, jednak warunki oferty będą zupełnie inne.

Osoby zatrudnione na kontrakcie zero-godzinowym, samozatrudnieni lub pracujący przez agencję pracy mogą mieć większe trudności, ponieważ bank będzie wymagał zaświadczenia o wiarygodnych dochodach, co może być cięższe do spełnienia. Mimo tego, uzyskanie kredytu hipotecznego z pewnością nie jest niemożliwe.

W trakcie aplikacji, zostaniesz poproszony o przedstawienie odcinków wypłat, czyli tak zwanych payslips. Niektórzy mogą mieć pokusę, by sztucznie zawyżyć swoją zdolność kredytową, na przykład za pomocą czasowej podwyżki. Zdecydowanie odradzamy - po pierwsze, jest to niezgodne z prawem, a po drugie, w razie podwyżek stóp, rata kredytu może okazać się zbyt wysoka.

Wreszcie, ponownie wracamy do tematu wyboru banku. Każda z firm stawia inne warunki swoim klientom i jeśli jako drobny przedsiębiorca chcesz dostać kredyt w UK, warto wiedzieć gdzie się udać. Zdecydowanie zwiększysz swoje szanse, jeśli skorzystać z pomocy doświadczonego brokera kredytowego.

Okres przebywania w kraju

By dostać kredyt w UK, co do zasady musisz tutaj mieszkać przez minimum 3 lata. Co prawda nie ma określonej reguły, która wymuszałaby na kredytobiorcach aby mieszkali w UK określoną ilość czasu, ale w praktyce wymagają oni często historii kredytowej w Wielkiej Brytanii z okresu ostatnich lat. Oczywiście są banki, które robią odstępstwa od tej zasady i potwierdzą aplikację nawet całkowicie nowych mieszkańców Wielkiej Brytanii, ale są to wyjątki.

W trakcie pozyskiwania kredytu hipotecznego najprawdopodobniej zostaniesz poproszony również o podanie Twoich adresów zamieszkania z ostatnich 36 miesięcy. Banki, które nie mają tak restrykcyjnych wymogów co do historii pobytu w UK zazwyczaj oferują droższe produkty finansowe.

Electoral Roll

Electoral Roll to lista osób uprawnionych do głosowania w brytyjskich wyborach. Rejestracja w spisie jest nie tylko darmowa i dość prosta, ale i bardzo przydatna, bowiem znacząco zwiększa Twoje szanse przy aplikacji o kredyt w UK. Wynika to przede wszystkim z funkcji informacyjnej Electoral Roll - banki mogą za jego pomocą zweryfikować wszystkie Twoje adresy zamieszkania. Jeśli planujesz zaciągnąć kredyt w UK, koniecznie zarejestruj się we wpisie wyborców i regularnie aktualizuj zawarte w nim dane.

Kwota kredytu

Maksymalna kwota, jaką możesz pożyczyć, jest zwykle ograniczona do czteroipółkrotności rocznego dochodu. Jak niemal ze wszystkim, tu również zdarzają się odstępstwa i czasem da się wziąć kredyt w UK na odrobinę wyższą kwotę, ale podkreślmy - odrobinę. Jeśli spodobał Ci się dom o wartości £600,000 funtów, nie kupisz go ze standardowym wkładem własnym przy zarobkach na poziomie 60 tysięcy funtów rocznie.

Problem ze zdolnością kredytową można rozwiązać na trzy sposoby - wybierając tańszą nieruchomość, zwiększając swoje zarobki lub kupując nieruchomość z kimś, na przykład partnerem. Więcej informacji znajdziesz w artykule Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt na dom w UK.

Wysokie zadłużenie

Ubiegając się o kredyt w UK, należy wcześniej przeanalizować swoje zadłużenie. Jeśli zaciągnąłeś chwilówkę, kredyt gotówkowy lub zadłużyłeś się na kartach kredytowych, wiele banków odrzuci Twoją aplikację, z uwagi na wysoki poziom współczynnika DTI, czyli zadłużenia do dochodów. W takiej sytuacji, nie pozostaje Ci nic innego jak spłata wszystkich zobowiązań, a dopiero potem składanie wniosku o kredyt hipoteczny.

Jeśli masz problem z doborem odpowiedniego kredytu w Anglii, to skorzystaj z pomocy doświadczonego mortgage brokera. W Extend Finance oferujemy pomoc w zakresie doboru kredytu hipotecznego dla osób, które mają problem z jego otrzymaniem. Nasi doradcy będą w stanie wskazać przyczyny nieotrzymania pożyczki oraz doradzić, co zrobić, aby negatywnie rozpatrzony wniosek nie zdarzył Ci się ponownie.

Podsumowanie

Przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny, polecamy zastosować się do wyżej wymienionych porad. Dotyczą one realnych czynników, które wpływają na wysokość szans otrzymania kredytu hipotecznego na dobrych warunkach. Poniżej znajdziesz krótkie podsumowanie:

• Zanim złożysz wniosek o kredyt, spłać zadłużenie - obniży to twoje Debt-to-Income ratio;

• Zapisanie się do Electoral Roll to łatwy i skuteczny sposób na zwiększenie szans przy aplikacji;

• Duża część aplikacji jest odrzucana przez niski credit score - dbaj o swoją historię kredytową spłacając pożyczki na czas;

• W trakcie udzielania kredytu hipotecznego większość banków wymaga przedstawienia wyciągów bankowych, dokumentów poświadczających Twój adres zamieszkania i sprawdzi Twoją historię kredytową.