Ubezpieczenie od złamań - czy warto je mieć?

Każdy boi się złamań i innych poważnych urazów kończyn - każdy taki wypadek wiąże się z bólem. W jeszcze gorszej sytuacji są osoby pracujące fizycznie. Jeśli jesteś kurierem, magazynierem, pracujesz na budowie lub wykonujesz inny zawód wymagający dużej ilości ruchu i siły, zdecydowanie powinieneś zastanowić się, czy ubezpieczenie od złamań nie byłoby pomocne.

Jak działa ubezpieczenie od złamań w UK?

Ubezpieczenie od złamań chroni Ciebie i Twoją rodzinę przed brakiem środków do życia i kosztami leczenia będącymi następstwami urazu. Zazwyczaj, ubezpieczyciel jednorazowo wypłaca sumę, która pozwoli Ci na opłacenie bieżących wydatków w czasie rekonwalescencji.

Rodzaje ubezpieczeń od złamań

Ubezpieczenia w UK rozwijają się cały czas, a firmy ubezpieczeniowe praktycznie co roku wprowadzają nowe produkty. Pomimo to, na rynku wciąż nie pojawiło się ubezpieczenie od złamań w formie odrębnej polisy. Zamiast tego, przyjmuje ono formę umowy dodatkowej, którą możesz wykupić jako opcję zarówno do ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia od chorób krytycznych lub do ubezpieczenia wypadkowego.

Pakiety ochronne oferują firmy takie jak Aviva, Legal & General, Zurich oraz Cirencester Friendly. Co do zasady, ich zakup nie wiąże się z dużym wydatkiem - to dosłownie kilka funtów miesięcznie. Świadczenia oferowane przez ubezpieczycieli oczywiście się różnią, jednak w przypadku najpopularniejszych firm, kształtują się one następująco:

Legal & General £4,000 Aviva £6,000 Zurich £6,000 Cirencester Friendly £1,500

Dodajmy przy tym, że wartość wypłaconego świadczenia zależy od rodzaju urazu, występuje również okresowy limit kwotowy - nie otrzymasz więcej niż określoną sumę w ciągu roku. Niektóre polisy obejmują skręcenia i zwichnięcia stawów jak i zerwanie więzadeł, podczas gdy inne działają wyłącznie w sytuacji mechanicznego uszkodzenia kości.

Zdarza się, że ubezpieczyciele automatycznie rozszerzają zakres polis Income Protection (ubezpieczenia dochodu) o złamania. Dobrymi przykładami mogą być Royal London i Aegon. W części firm, zakup ubezpieczenia od złamań jest możliwy wyłącznie za pośrednictwem brokera, takiego jak Extend Finance. Taką praktykę stosuje Legal & General.

Ubezpieczenie od złamań jako elementy ubezpieczenia wypadkowego

Drugą spotykaną opcją jest zakup polisy od złamań jako dodatku do ubezpieczenia wypadkowego. Co do zasady, takie produkty wprowadzają 5 poziomów ochrony, zwanych UNITs. Im szerszy pakiet wykupisz, tym wyższa będzie składka, ale i wyższa kwota świadczenia. Dodatkowo, ubezpieczeniem od złamań możesz objąć również swoje dzieci - sposób ochrony jest ten sam, choć wypłacanych środków jest mniej.

Zwykle, w tego typu polisach wprowadzany jest również podział na małe i duże złamania, co ma wpływ na wartość świadczenia. W zamian, nie ma rocznych limitów kwotowych. Wybierając ubezpieczenie od złamań dla siebie lub swoich bliskich, zwróć uwagę na wypłacane kwoty - jeśli w Twoim zawodzie najczęściej łamie się określoną kość lub skręca określony staw, zdecydowanie warto zdecydować się na produkt, który będzie chronił właśnie tę narażoną część ciała. Katalog złamań, limity kwotowe i inne ważne informacje znajdziesz w dokumencie zatytułowanym Key Facts.

Wykluczenia w ubezpieczeniach od złamań

Wiele firm ubezpieczeniowych wprowadza pewne dodatkowe obostrzenia. Wyłączenia wypłaty świadczenia obejmują przede wszystkim sporty i aktywności z grupy podwyższonego ryzyka. Chodzi o to, że ich uprawianie szczególnie często wiąże się z powstawaniem urazów, które w normalnych warunkach są podstawą do złożenia wniosku o otrzymanie pieniędzy. Do tej grupy należą m.in.:

• kolarstwo górskie;

• boks, walki w klatkach lub innej sztuki walki;

• rugby;

• jazda konna;

• sporty motocyklowe;

• czynny udział w czynie bezprawnym;

• złamania w wyniku choroby zwyrodnieniowej kości (osteoporoza).

Dokładny skład listy jest zależny od firmy ubezpieczeniowej. Jeśli uprawiasz szczególnie urazowy sport, koniecznie na tym o tym powiedz - postaramy się znaleźć polisę, która go nie obejmuje. Zaznaczmy również, że istnieją ubezpieczalnie, które nie chronią swoich klientów przed tzw. “małymi złamaniami”, np. nosa i palców. Oczywiście są one najczęstszymi kontuzjami, ale i mają najmniejszy wpływ na Twoją zdolność do pracy.

Planujesz kupić ubezpieczenie od złamań w UK? Koniecznie skontaktuj się z nami. Nie pobierzemy żadnej opłaty za pomoc - otrzymujemy jedynie prowizje od ubezpieczycieli. Dzięki nam, znajdziesz najlepiej dopasowaną i przy okazji możliwie najtańszą polisę, która spełni wszystkie Twoje wymagania. Serdecznie zapraszamy do kontaktu!