Dlaczego ubezpieczenie to dobra decyzja finansowa? 4 powody

Kupując ubezpieczenie, chcesz przede wszystkim zapewnić sobie komfort psychiczny i uchronić się przed potencjalnymi wydatkami, którym nie sprostałby Twój domowy budżet. Czy to oznacza, że polisa nie będzie opłacalna pod kątem finansowym? Niekoniecznie. Z tego artykułu dowiesz się między innymi:

• Od czego zależy wysokość składek ubezpieczeniowych

• Kiedy warto rozważyć ubezpieczenie

• Przed czym ochroni Cię polisa

• Dlaczego ubezpieczenie może się opłacać

Jakie są rodzaje ubezpieczeń?

Na brytyjskim rynku dostępnych jest mnóstwo produktów finansowych. Poza kredytami, Extend Finance pomaga klientom w wyborze odpowiednich polis ubezpieczeniowych. Nasza oferta obejmuje:

• Ubezpieczenia na życie (life cover)

• Ubezpieczenia od chorób krytycznych (critical illness cover)

• Ubezpieczenia dochodu (income protection)

• Ubezpieczenia na całe życie (whole-of-life insurance)

• Ubezpieczenia rodzinne (family income benefit)

• Ubezpieczenia dla osób powyżej 50 roku życia (50+ life cover)

• Ubezpieczenia od nieszczęśliwych wypadków

• Ubezpieczenia domów

Choć trudno oczekiwać, by jakakolwiek osoba kupiła wszystkie te polisy, niektóre produkty zdecydowanie warto rozważyć.

Większość polis jest nieobowiązkowa. Tylko od Ciebie zależy, czy zdecydujesz się na zakup ubezpieczenia na życie czy ubezpieczenia dla dziecka. Pamiętaj jednak, że Twoje decyzje dotyczą także innych osób, na przykład Twojej rodziny. Czy bez pensji poradzisz sobie z ratą kredytu i rachunkami podczas długiej choroby?

Kto pomaga w wyborze ubezpieczeń?

Ze względu na złożony charakter rynku ubezpieczeniowego, wielu mieszkańców UK decyduje się na sięgnięcie po pomoc brokera ubezpieczeniowego. Skorzystanie z usług specjalisty z branży może ułatwić porównanie ofert i wybór polisy. Porównujemy rozwiązania ubezpieczeniowe dostępne u szerokiego grona brytyjskich ubezpieczycieli, aby pomóc dobrać ochronę do Twoich potrzeb i sytuacji.

Dodatkową zaletą współpracy z brokerem jest możliwość wykonywania regularnego przeglądu swoich produktów, czyli sprawdzania ich pod kątem zakresu, opłacalności i warunków. Rynek ubezpieczeniowy zmienia się praktycznie ciągle, dlatego warto regularnie monitorować, czy wybrane przez Ciebie polisy są dla Ciebie korzystne.

Kiedy warto się ubezpieczyć?

Zastanówmy się wreszcie, kiedy warto rozważyć ubezpieczenie. By to zrobić, odpowiedz sobie na kilka (niekoniecznie prostych) pytań:

• Czy dysponujesz oszczędnościami, pozwalającymi Ci na pokrycie wydatków, które obejmowałaby dana polisa?

• Czy stać Cię na to, by co miesiąc opłacać składki?

• Ile funtów rocznie możesz przeznaczyć na zapewnienie sobie bezpieczeństwa finansowego?

• Czy regularnie spłacasz swoje zobowiązania, na przykład raty pożyczek i kredytu hipotecznego?

• Przed czym chciałbyś się zabezpieczyć?

Jeśli nie posiadasz oszczędności, dzięki którym jesteś w stanie przez wiele miesięcy żyć bez pracy, warto rozważyć ubezpieczenie dochodu, biorąc pod uwagę m.in. świadczenia chorobowe od pracodawcy i posiadaną już ochronę. Z drugiej strony, każde ubezpieczenie wiąże się z obowiązkiem opłacania składek. Choć nie muszą być one wysokie, jest to comiesięczne lub coroczne zobowiązanie, na które musisz znaleźć pieniądze jeśli się go podejmiesz. W przypadku gdy masz problemy z regularnym spłacaniem dotychczasowych rat czy składek, powinieneś udać się po pomoc, na przykład do doradcy finansowego.

Warto też ustalić, ile pieniędzy możesz przeznaczyć na ubezpieczenie. Różne polisy obejmują określone zdarzenia i ryzyka. Dostępność ochrony zależy od Twojej sytuacji i kryteriów ubezpieczyciela; każda polisa ma warunki, limity i wyłączenia. Do tego tematu warto podejść rozsądnie i wybrać złoty środek.

Przed czym chroni Cię ubezpieczenie?

Przyjrzyjmy się zakresowi najważniejszych polis. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na ich temat, koniecznie sprawdź naszego bloga oraz zakładki na stronie, które są im poświęcone.

Ubezpieczenie dochodu (income protection)

Ubezpieczenie dochodu może uchronić Cię przed problemami finansowymi w sytuacji, w której stracisz możliwość zarabiania na życie z powodu choroby lub urazu. Twój ubezpieczyciel przez określony czas będzie Ci wypłacał świadczenie – zwykle do około 50–70% Twoich dochodów brutto, w zależności od ubezpieczyciela. Taka polisa ubezpieczeniowa uprawnia Cię do otrzymywania pieniędzy do czasu, aż odzyskasz zdolność do pracy, przejdziesz na emeryturę lub do końca okresu świadczeń określonego w polisie – w polisach krótkoterminowych zwykle 1–2 lata na jedno roszczenie, a w długoterminowych nawet do wieku emerytalnego. Przykładowo, dla 32-letniej, niepalącej osoby pracującej w biurze składka może wynosić poniżej 40 funtów miesięcznie (kalkulator Drewberry), ale składki wyraźnie rosną wraz z wiekiem.

Więcej na ten temat przeczytasz w naszym artykule pod tytułem Po co mi ubezpieczenie od utraty dochodu?

Ubezpieczenie nieruchomości

Ubezpieczenie samego budynku (buildings insurance) jest zazwyczaj wymagane przez kredytodawcę, który finansuje Twój dom, i zwykle musi obowiązywać już od dnia wymiany umów (exchange of contracts, w Szkocji: missives). Ubezpieczenie nieruchomości może chronić zarówno sam budynek (buildings), jak i jego wyposażenie (contents). W zależności od wariantu ubezpieczenia, zabezpieczona będzie konstrukcja (dach, ściany, ale również okna czy podłogi) lub poszczególne przedmioty, w tym także sprzęt elektroniczny.

Więcej na temat polis na nieruchomości przeczytasz w zakładce Ubezpieczenie domu.

Ubezpieczenie na życie (life cover)

Polisa na życie nie chroni Ciebie, ale Twoją rodzinę. Mechanizm jej działania jest dosyć prosty, ponieważ wypłata świadczenia następuje po Twojej śmierci, o ile będzie ona miała miejsce w określonym czasie. W zależności od wybranego wariantu, ochrona trwa przez czas ustalony w umowie, na przykład 20 lat, do osiągnięcia określonego wieku lub do końca życia. Wysokość składek zależy m.in. od Twojego wieku, stanu zdrowia i tego, czy palisz, a także od sumy ubezpieczenia i okresu trwania polisy.

Więcej na temat polisy na życie przeczytasz na rządowej stronie Moneyhelper oraz w naszym artykule.

Ubezpieczenie od chorób krytycznych (critical illness cover)

Decydując się na zakup ubezpieczenia od chorób krytycznych, zapewniasz sobie znaczące wsparcie finansowe w razie wystąpienia poważnego zdarzenia medycznego. Przykładowo, jeśli zostanie u Ciebie zdiagnozowana choroba objęta polisą, np. choroba Parkinsona lub nowotwór, a diagnoza spełnia definicję i kryteria ciężkości określone w warunkach polisy, ubezpieczyciel jednorazowo wypłaci Ci określoną sumę pieniędzy, pozwalającą na pokrycie kosztów leczenia, dojazdów do specjalistów a nawet spłatę rat kredytu. Koszty ubezpieczenia od chorób są bardzo uzależnione od stanu zdrowia osoby nim objętej.

Więcej na temat critical illness cover znajdziesz w naszym artykule, a jeśli jesteś rodzicem, koniecznie sprawdź wpis Ubezpieczenie dla dziecka w UK.

Pozostałe z oferowanych przez nas produktów to w zasadzie pochodne ubezpieczeń, o których pisaliśmy wyżej. Informacje o tych polisach znajdziesz na naszej stronie.

Dlaczego ubezpieczenie może się opłacać?

Najwyższy czas na zastanowienie się, dlaczego ubezpieczenia mogą być opłacalne pod kątem finansowym.

Składki są mniej odczuwalne niż myślisz

Jeśli jesteś młody, prawdopodobnie nie masz zbyt dużych oszczędności. To właśnie w takich sytuacjach ubezpieczenie dochodu lub od chorób krytycznych okaże się szczególnie przydatne. Składki mogą być stosunkowo niskie, zwłaszcza dla młodych, niepalących osób w dobrym stanie zdrowia, a spokój, jaki zapewni Ci dobra polisa, jest nieoceniony. Ponosząc stosunkowo nieduży wysiłek finansowy, znacząco zwiększysz swoje bezpieczeństwo.

Ubezpieczenie na całe życie może być formą zabezpieczenia dla Twoich dzieci

Każdy z nas w końcu umrze. Choć jest to przykre, śmierci po prostu nie da się uniknąć i warto się na nią zawczasu przygotować. Jeśli wybierzesz polisę na całe życie, a nie na określony czas, musisz liczyć się z tym, że składki są wyższe niż w polisie terminowej, ale – o ile opłacasz je przez cały czas – świadczenie zostanie wypłacone niezależnie od tego, kiedy nastąpi śmierć. Twoja rodzina będzie mogła przeznaczyć tę wypłatę na dowolny cel. To Twoi bliscy zdecydują, czy uzyskane środki poświęcą na spłatę Twoich zobowiązań, przeprowadzkę lub dalszą edukację.

Wypłata z polisy może znacznie przekraczać Twoje oszczędności

Suma ubezpieczenia w przypadku polis na życie czy ubezpieczeń od chorób krytycznych może być znacznie wyższa niż kwota, którą udało Ci się odłożyć. Oczywiście, jest szansa, że nigdy nie będziesz musiał skorzystać z wykupionego produktu, ale dokładnie to samo można powiedzieć o oszczędnościach.

Kwota, którą możesz otrzymać jest nieporównywalna w stosunku do składek

Składki za ubezpieczenie domu to regularny koszt, ale pomyśl tylko o wydatkach, jakie będziesz musiał ponieść po włamaniu z kradzieżą, gradobiciu lub pożarze. Być może nie będziesz musiał nigdy korzystać z polisy, ale co jeśli akurat będziesz miał pecha? Po raz kolejny dochodzimy do wniosku, że ubezpieczenie daje spokój ducha i ogranicza finansowe skutki nieprzewidzianych zdarzeń.

Podsumowanie

Wielu naszych klientów pyta, czy ubezpieczenie jest opłacalne lub czy warto je kupić. Nie ma na to jednoznacznej odpowiedzi, ponieważ sytuacja, w której znajduje się każdy z nas, jest w pewnym sensie niepowtarzalna. Jako eksperci z branży możemy jednak z czystym sumieniem przyznać, że każdy powinien przynajmniej rozważyć zakup polisy. Koszt ochrony zależy od rodzaju polisy i Twojej sytuacji, dlatego warto porównać dostępne możliwości.

Planujesz kupić ubezpieczenie lub zmienić obecną polisę? Serdecznie zapraszamy do kontaktu z naszym zespołem. Doradcy z Extend Finance nie tylko pomogą Ci w wyborze odpowiedniego ubezpieczenia, ale i odpowiedzą na wszelkie pytania, które się pojawią. Nie czekaj. Zadbaj o swoje finanse już dziś!

Interesuje Cię tematyka ubezpieczeń? Koniecznie przeczytaj:

• Ubezpieczenie od złamań. Czy warto je mieć?

• Ubezpieczenie dla psa i kota w UK

• Ubezpieczenie na życie. Czy jest mi potrzebne?