Ubezpieczenie dla psa i kota w UK - musisz to wiedzieć

Stajesz się odpowiedzialny na zawsze za to, co oswoiłeś. Jesteś odpowiedzialny za swoją różę.

Antoine de Saint-Exupéry, Mały Książę

Chyba nigdy do tej pory nie rozpoczęliśmy posta blogowego od cytatu. W tym przypadku robimy jednak wyjątek, ponieważ przytoczony powyżej fragment “Małego Księcia” pasuje tu wręcz idealnie. Chcielibyśmy odnieść się nieco bardziej do polis, o które pytacie zaskakująco często. Sprawdźmy zatem, czy ubezpieczenie dla psa, kota lub dowolnego innego zwierzęcia domowego się opłaca.

Ubezpieczenie psa, kota i innych zwierząt może uchronić Cię od wielu nieprzewidzianych wydatków.

Ubezpieczenie dla psa, czyli Pet Insurance

Na samym wstępie musimy zaznaczyć, że Pet Insurance nie jest tym samym co Pet Health Plans, czyli plany zdrowotne oferowane przez kliniki weterynaryjne. Takie plany zwykle obejmują rutynową opiekę profilaktyczną, np. szczepienia, leczenie przeciwko pasożytom (pchły, kleszcze, robaki) i coroczną kontrolę stanu zdrowia, ale nie pokrywają kosztów leczenia chorób ani urazów.

Porównaj limit kosztów leczenia weterynaryjnego, objęte ochroną choroby, wyłączenia, franszyzę i ewentualny udział własny. Żadna polisa nie gwarantuje sfinansowania każdego zabiegu, a sama niska składka nie oznacza odpowiedniego zakresu ochrony.

Po co mi ubezpieczenie kota w UK?

Po pierwsze ustalmy, że ubezpieczenie kosztów leczenia psa lub kota w UK nie jest prawnie obowiązkowe, jednak jego posiadanie jest co najmniej rozsądne. Dlaczego? Ponieważ coraz więcej właścicieli zwierząt domowych zyskuje świadomość, jak bardzo kosztowne może być leczenie weterynaryjne. Niestety, tę wiedzę pozyskujemy w najmniej oczekiwanym momencie, gdy nasz pies, kot lub inne zwierzę dozna poważnego urazu lub zachoruje.

Jak każde ubezpieczenie, również polisy dla psów i kotów w UK chronią przed następstwami przykrych zdarzeń. Ich celem jest zabezpieczenie Cię przed kosztami operacji, podawania leków jak i konsultacji weterynaryjnych.

Ten artykuł opisuje nasze prywatne doświadczenie z ubezpieczeniem zwierzęcia i zawiera informacje ogólne. Extend Finance nie porównuje ofert ani nie udziela rekomendacji dotyczących ubezpieczeń zwierząt.

Nasza historia

Ten artykuł ma mocno osobisty charakter - poza byciem właścicielem Extend Finance, jestem również właścicielem dwóch kotów - oczywiście oba są ubezpieczone.

W grudniu 2020 r. robiliśmy w domu remont. Prace nie były zbyt skomplikowane i ten artykuł jest zupełnie nie o tym, dlatego powiem tylko, że jeden z moich kotów zjadł metalowe zszywki, których używaliśmy do łączenia folii malarskich. Jak łatwo się domyślić, efekt był katastrofalny.

Kot musiał błyskawicznie trafić do weterynarza, u którego przeprowadzono pilną operację. Robiliśmy wszystko co tylko się dało, by biedactwo pozostało z nami. Trudno się temu dziwić - odpowiedzialny właściciel dba o swoje zwierzę niezależnie od kosztów leczenia czy chwilowej niewygody. Niestety, leczenie było naprawdę drogie:

• Wstępna wizyta: £200 (zastrzyki przeciwwymiotne, generalne oględziny);

• Zdjęcie rentgenowskie: prawie £800 (zwierzę trzeba było znieczulić (poddać sedacji) przed zdjęciem pod nadzorem lekarza);

• Pobyt w szpitalu: £1,200 (3 noce, każda po £400 za noc);

• Operacyjne usunięcie zszywek: £1,800.

Łączny koszt terapii to £4,000, które naliczono w ciągu kilku dni. Na całe szczęście, wszystkie wydatki pokrył nasz ubezpieczyciel - firma Waggel. Formalności związane z wypłatą odszkodowania były minimalne, w dodatku nie musieliśmy używać własnej karty kredytowej, ponieważ to weterynarz zajął się kontaktem z ubezpieczeniem. Po mojej stronie leżało jedynie wypełnienie niezbyt długiego formularza i podanie wszystkich niezbędnych danych.

A teraz zastanów się, czy stać Cię na takie wydatki? Jeśli masz wątpliwości, rozważ wykupienie ubezpieczenia dla swojego czworonoga.

Ile kosztuje ubezpieczenie psa lub kota w UK?

Nie ma jednej ceny ubezpieczenia psa lub kota w UK – składka zależy od wielu czynników, a przed decyzją warto porównać oferty kilku ubezpieczycieli.

Sytuacja ma się nieco gorzej, gdy chcesz ubezpieczyć starsze zwierzę. Podobnie jak w przypadku ubezpieczenia na życie, składka zwykle rośnie wraz z wiekiem zwierzęcia, a dla starszych zwierząt niektórzy ubezpieczyciele stosują wyższą franszyzę lub udział własny w kosztach leczenia (co-payment).

Oczywiście wszystko zależy od wielu czynników - analizowane są między innymi miejsce zamieszkania (kod pocztowy), rasa zwierzęcia, jego wiek, stan zdrowia i historia leczenia, płeć, a także rodzaj wybranej polisy. Na wysokość składki może też wpłynąć kastracja lub sterylizacja zwierzęcia. Aktualną indywidualną wycenę uzyskasz u ubezpieczyciela.

Ten artykuł zawiera link afiliacyjny do Waggel. Jeśli skorzystasz z niego i wykupisz polisę, możemy otrzymać wynagrodzenie. Opisana wypłata dotyczy mojego osobistego doświadczenia i nie gwarantuje wypłaty w innej sprawie — decydują warunki konkretnej polisy.

Ubezpieczenia dla kota lub psa w UK – jakie wybrać najlepsze?

Ubezpieczenie dla psa lub kota w Wielkiej Brytanii może przybrać 4 podstawowe formy – od najwęższej do najszerszej ochrony:

• Ubezpieczenie od wypadków (Accident-only cover) – to najtańszy i najbardziej podstawowy wariant polisy. Takie ubezpieczenie dla psa obejmuje leczenie powypadkowe, konieczne na przykład po złamaniu łapy, ale nie zadziała w przypadku chorób takich jak na przykład zaćma. Biorąc pod uwagę koszty operacji, taki produkt zdecydowanie ma sens, choć warto rozważyć bardziej rozbudowane oferty;

• Ubezpieczenie ograniczone czasowo (Time-limited cover) – pokrywa leczenie choroby lub urazu tylko przez określony czas, zwykle 12 miesięcy od jej wystąpienia, i do określonego limitu. Po tym czasie dana przypadłość nie jest już objęta ochroną, nawet jeśli odnowisz polisę;

• Ubezpieczenie z limitem na schorzenie (Maximum benefit) – określa maksymalną kwotę, jaką ubezpieczyciel wypłaci na leczenie każdej choroby lub urazu, bez limitu czasowego. Gdy limit na daną przypadłość się wyczerpie, nie zostanie ona ponownie objęta ochroną po odnowieniu polisy;

• Dożywotnie ubezpieczenie (Lifetime cover) – przy odnawianiu polisy bez przerwy może zapewniać ochronę również w przypadku kwalifikujących się chorób przewlekłych i nawracających. Obowiązują roczne limity, wyłączenia, franszyza i warunki polisy, a składka może rosnąć przy odnowieniu.

Jeśli Twój czworonóg ma już jakieś choroby, warto zostać z tym samym ubezpieczycielem. Przechodząc do nowego ubezpieczyciela, musisz liczyć się z tym, że obecne lub przebyte choroby zwykle zostaną wyłączone z ochrony.

Odpowiedni rodzaj i poziom ochrony zależą od zwierzęcia, budżetu i ryzyka finansowego. Porównuj konkretne warunki polis, zamiast zakładać, że nazwa wariantu gwarantuje pełną ochronę.

Wspomnijmy jeszcze o dwóch parametrach, które mają decydujący wpływ zarówno na składkę, jak i racjonalność samej polisy. Są to suma ubezpieczenia i wysokość franszyzy ubezpieczeniowej. Pierwszy parametr określa maksymalną kwotę, jaką zrefunduje Twój ubezpieczyciel, natomiast drugi określa kwotę, jaką będziesz musiał wydać z własnej kieszeni, gdy udasz się do weterynarza. Jej wysokość zależy od polisy; przy starszych zwierzętach część ubezpieczycieli dodatkowo stosuje udział własny, czyli określony procent kosztów leczenia, który pokrywasz sam. Im będzie ona niższa, tym oczywiście wyższe składki, dlatego czasem opłaca się wykupić tańsze ubezpieczenie, z którego będziesz korzystać tylko w razie wystąpienia poważniejszych problemów.

Od czego zależy wysokość składek na ubezpieczenie dla psa lub kota w UK?

Przy obliczaniu składek ubezpieczyciele mogą uwzględniać takie czynniki jak:

• Gatunek zwierzęcia - statystycznie rzecz biorąc, ubezpieczenie dla psa będzie droższe od ubezpieczenia dla kota;

• Rasa zwierzęcia - niektóre rasy psów i kotów są szczególnie narażone na występowanie określonych chorób i urazów. Przykładowo, owczarki niemieckie często cierpią na problemy z biodrami i kręgosłupem;

• Wiek zwierzęcia - im starszy jest twój pupil, tym większe ryzyko wystąpienia chorób wynikających z wieku;

• Twoje preferencje - niektóre polisy oferują szczególnie szeroki zakres opieki, podczas gdy inne są o wiele bardziej ograniczone (ale i zwykle tańsze);

• Płeć zwierzęcia;

• Kod pocztowy.

Przed decyzją przeczytaj dokumenty polisy i poproś ubezpieczyciela o wyjaśnienie limitów, wyłączeń, franszyzy oraz ewentualnego udziału własnego.

Czy ubezpieczenie dla psa w UK się opłaca?

Cóż, na ten temat, każdy będzie miał swoje zdanie. Koszt polisy zależy od zwierzęcia i wybranego wariantu – podstawowe polisy są zwykle tańsze od rozbudowanych. Nawet podstawowa ochrona może jednak pomóc Twojemu budżetowi domowemu, ponieważ w krytycznym momencie nie musisz pokrywać całego kosztu leczenia z własnych oszczędności.

Z naszej perspektywy ubezpieczenie dla psa lub kota warto wykupić, gdy Twój pupil jest jeszcze młody i zdrowy – obecne lub przebyte choroby zwykle są wyłączone z ochrony nowej polisy, więc im wcześniej zaczniesz, tym mniej takich wyłączeń. Oczywiście ryzyko zachorowania na nowotwór rośnie wraz z wiekiem, a leczenie takich chorób może być długotrwałe i kosztowne.