facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 141 - reviews
facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 141 - reviews
facebook logogoogle logo
5.0 Rating | 141 - reviews

Zakup domu na aukcji w UK. Co musisz wiedzieć?

zakup domu na aukcji Extend Finance

Masz pytanie lub potrzebujesz pomocy? Skontaktuj się z nami, wypełniając formularz kontaktowy.

Spis treści
(kliknij aby rozwinąć)

Ceny nieruchomości w Wielkiej Brytanii są dla Ciebie bardzo wysokie, a mimo to zależy Ci na własnych czterech ścianach? Jeśli tak, prawdopodobnie zastanawiałeś się nad tańszymi formami zakupu, być może słyszałeś też o domach, które wystawia się na licytację. W dzisiejszym artykule przyjrzymy się właśnie tej metodzie zakupu nieruchomości. Jeśli chcesz nabyć dom w ramach aukcji, koniecznie zostań z nami do końca!

zakup domu na aukcji w UK Extend Finance

Dlaczego domy z aukcji są tańsze?

Przede wszystkim zastanówmy się, dlaczego warto wziąć pod uwagę licytację domu. Od strony sprzedającego, taka forma sprzedaży jest uzasadniona w dwóch sytuacjach:

  • Nieruchomość jest problematyczna i nikt nie kupi jej w normalnych warunkach
  • Konieczna jest szybka sprzedaż domu, na przykład ze względu na długi lub sytuację losową

W obu przypadkach liczy się czas, więc dotychczasowy właściciel szybciej zgodzi się na pewne ustępstwa, by uzyskać potrzebne mu pieniądze. Z drugiej strony, w aukcjach biorą udział osoby gotowe na pewne niedogodności – często zdarza się, że budynek nie jest zdatny do zamieszkania, ma nieuregulowaną sytuację prawną lub po prostu wymaga bardzo kosztownego remontu. Obie strony transakcji godzą się na pewne ustępstwa, a w zamian za to cała procedura trwa krótko i w zdecydowanej większości przypadków kończy się sukcesem.

Na aukcje trafiają również domy, które zostały zabrane ze względu na niezapłacone długi. To tak zwane repossession (windykacja), co ma miejsce na przykład wtedy, gdy dana osoba nie spłaca rat swojego kredytu lub unika podatków.

Według statystyk z 2020 roku, na licytację trafiło około 15 000 nieruchomości. Stanowi to nieco ponad 2% wszystkich sprzedanych domów w UK. Nie jest to zatem zbyt częste zjawisko, ale z pewnością warto pamiętać o tego typu transakcjach, bo dzięki nim można zaoszczędzić naprawdę sporo pieniędzy. Duża część z tych nieruchomości wymaga remontu lub ma problematyczny stan prawny, jednak nie byliśmy w stanie dotrzeć do precyzyjnych statystyk w tym zakresie.

Kredyt na dom wystawiony na aukcji

Wspomnieliśmy już, że nieruchomości na licytacjach bardzo często są w pewnym stopniu „wadliwe”, a czas trwania aukcji jest krótszy od standardowego zakupu. Z tych powodów uzyskanie kredytu odbywa się na innych zasadach, wtedy również warunki spłaty nieco się różnią – są mniej korzystne dla kupującego. Zazwyczaj finansowanie zakupu ma charakter krótkotrwały – pożyczasz pieniądze na kilka miesięcy, podnosisz standard nieruchomości do takiego stopnia, by bank udzielił Ci normalny kredyt hipoteczny i spłacasz dotychczasową pożyczkę. Taki krótkoterminowy kredyt nazywamy kredytem pomostowym (bridging mortgage).

Bridging mortgage- najważniejsze cechy

  • Okres kredytodawania zwykle nie przekracza 12 miesięcy
  • Banki udzielają go na nieruchomości, które nie mogą zostać objęte normalnym kredytem hipotecznym, na przykład ze względu na brak łazienki czy elektryczności w budynku
  • Czas przyznawania kredytu jest znacznie krótszy niż w standardowych warunkach
  • Obsługa prawna (conveyancing) jest droższa od normalnego kredytu hipotecznego
  • Oprocentowanie i prowizje kredytu pomostego są wyższe niż w przypadku kredytu hipotecznego na normalnych warunkach
  • Banki udzielają takich kredytów na bardziej ryzykowne przedsięwzięcia
  • LTV (loan to value) zwykle nie przekracza 75%. Oznacza to, że musisz przygotować wyższy wkład własny.
  • Oprocentowanie jest zależne od wielu czynnik, ale może sięgać nawet 1,5% miesięcznie!

Kiedy to się opłaca?

Oprocentowanie i wysoki wkład własny, które wiążą się z kredytami pomostowymi mogą być bardzo zniechęcające, ale ten medal ma także drugą stronę. Zdarza się, że cena wywoławcza domu z 3 sypialniami wynosi 50, 60 czy 80 tysięcy funtów, a to ułamek standardowej wartości takiego budynku. Nie wszystkie nieruchomości mają też problemy prawne czy konstrukcyjne! Być może właściciele rozwodzą się, odziedziczyli ten dom lub popadli w długi i po prostu zależy im na szybkim odzyskaniu pieniędzy.

Jeśli udało Ci się zgromadzić pewną nadwyżkę finansową i zastanawiasz się nad zakupem nieruchomości pod wynajem, aukcja może być dla Ciebie bardzo korzystna, w końcu masz gdzie mieszkać, a nawet po uwzględnieniu kosztów remontu, cała inwestycja może się okazać po prostu tańsza.

Zakup domu na aukcji ma sens również wtedy, gdy znasz się na remontach lub masz zaufanych podwykonawców, którzy zajmą się wszystkimi koniecznymi pracami. Pamiętaj, że skoro dom trafił na licytację, czeka Cię coś więcej niż malowanie czy wymiana kafelków. Najpowszechniejsze problemy to:

  • Osunięcia i inne naruszenia konstrukcji domu
  • Niestandardowa konstrukcja (BISF, Airey, domy z kontenerów morskich)
  • Rdestowiec ostrokończysty (Japanese knotweed)
  • Brak rozwiązań przeciwpożarowych
  • Brak łazienki lub kuchni
  • Brak dostępu do prądu

Na taką nieruchomość otrzymasz kredyt pomostowy, ale z racji na jego wysokie oprocentowanie, nowy nabywca powinien jak najszybciej doprowadzić dom do stanu używalności, by móc ubiegać się o kredyt na normalnych warunkach.

Kiedy dom z aukcji nie będzie opłacalnym zakupem?

Niestety, istnieje kilka sytuacji, w których nie warto zabierać się za licytowanie nieruchomości. Dzieje się tak w szczególności gdy:

  • Nie masz dużej ilości gotówki – będzie ona potrzebna na wpłacenie depozytu, wysoki wkład własny kredytu hipotecznego, remonty czy pokrycie wysokich odsetek od kredytu pomostowego.
  • Nie posiadasz własnej nieruchomości lub musisz się szybko przeprowadzić. Jeśli chcesz kupić dom do remontu, przeprowadzka w ciągu miesiąca czy dwóch nie będzie komfortowa, bo musisz liczyć się z ewentualnymi opóźnieniami w pracach budowlanych, brakiem łazienki czy kuchni itd.
  • Wybrana przez Ciebie nieruchomość wymaga dużych nakładów, a Ty nie masz wysokich dochodów i nie znasz się na budownictwie. Niestety, duża część licytowanych nieruchomości wymaga naprawdę dużych ingerencji. Przykładowo, usunięcie rdestowca ze ścian może pochłonąć kilka lub kilkanaście tysięcy funtów, bo jego pnącza znacząco osłabiają strukturę ścian nośnych.
  • Zależy Ci na klarownym kosztorysie całego zakupu. Może się okazać, że w trakcie remontu pojawiają się nieprzewidziane komplikacje, na przykład okaże się, że instalacja elektryczna wymaga gruntownych zmian w swojej konstrukcji. Domy z aukcji określilibyśmy jako „nieruchomości podwyższonego ryzyka”. Z finansowania może się też wycofać bank, a wtedy stracisz zaliczkę, którą wpłaciłeś w dniu licytacji.

Zakup domu na aukcji- najważniejsze wskazówki

Przyjrzyjmy się teraz kilku szczegółom, na które musisz zwrócić uwagę, gdy zdecydujesz się na licytowanie domu:

Przed aukcją

  1. Zrób listę domów aukcyjnych w Twojej okolicy i przygotuj ranking nieruchomości, które Cię interesują. Możesz od razu zdecydować się na konkretny dom.
  2. Umów się na oględziny nieruchomości i przygotuj sobie listę pytań, które zadasz sprzedającemu. Zwróć uwagę nie tylko na dom, ale i jego otoczenie. Warto zabrać ze sobą kogoś, kto zna się na budownictwie i remontach. W ten sposób szybciej zdecydujesz się na konkretną ofertę.
  3. Dokładnie zapoznaj się ze wszystkimi szczegółami dotyczącymi aukcji i nieruchomości, w tym jej sytuacji prawnej.
  4. Skontaktuj się z brokerem, na przykład Extend Finance, by omówić szczegóły finansowania zakupu. Przy okazji poświęć możliwie dużo na organizację remontu. Pamiętaj, że czas na zakup jest ograniczony, a oprocentowanie kredytu pomostowego jest wysokie, dlatego wszystko musi iść możliwie szybko.
  5. Ustal maksymalną kwotę, jaką możesz zapłacić za licytowaną nieruchomość i sprawdź warunki, które stawia dom aukcyjny.
  6. Jeśli nie możesz pojawić się na aukcji, wyznacz swojego reprezentanta. Może to być na przykład prawnik (solicitor) lub agent nieruchomości.

W czasie aukcji

  1. Bądź punktualnie. Dodatkowe informacje mogą być ogłoszone tuż przed rozpoczęciem licytacji.
  2. Pamiętaj, że guide price to nie to samo co reserve price. Guide price to dosłownie „cena prognozowana”, ale nie jest wartością wiążącą. Reserve price to minimalna cena, na którą zgodzi się sprzedający.
  3. Trzymaj się założonego budżetu i nie daj się ponieść emocjom. Okazje zdarzają się rzadziej niż myślisz!

Po aukcji

  1. Jeśli Twoja oferta wygrała, zostaniesz poproszony o podpisanie umowy i wpłacenie depozytu (10%) tuż po licytacji.
  2. W ciągu 2-6 tygodni od wygranej należy zapłacić pozostałą część ceny.
  3. Jeżeli licytacja nie zakończyła się sukcesem, sprzedający może próbować sprzedać nieruchomość prywatnie. Z tego powodu, warto być na aukcji do samego jej końca.

Źródło: propertymark

Gdzie szukać aukcji?

W wielu artykułach wspominamy, że zdecydowana większość ofert sprzedaży domów w Wielkiej Brytanii znajduje się na dwóch portalach: Rightmove i Zoopla. Podobnie jest w przypadku licytacji, jednak nie zapominajmy też o innych stronach, jak na przykład Auctionhouse czy SDL auctions. Im więcej zobaczysz ofert, tym lepiej – dzięki poszukiwaniom zyskasz wiedzę na temat cen, typowych problemów i głębiej zastanowisz się nad wyborem swojego nowego domu.

Ubezpieczenie nieruchomości kupionej na aukcji

Jeśli kupiona przez Ciebie nieruchomość będzie ubezpieczona, polisa przechodzi na Ciebie w dniu wygrania aukcji. Może się jednak zdarzyć, że budynek nie jest w żaden sposób chroniony i warto o to zadbać możliwie jak najszybciej. Zapewne wiesz, że ubezpieczenie nieruchomości może obejmować zarówno sam budynek, jak i jego zawartość. Oczywiście składki będą się znacząco różnić w zależności od stanu domu, ale sugerujemy, żebyś zainteresował się przynajmniej podstawowym wariantem ubezpieczenia, który nie obejmie na przykład mebli, ale uchroni Cię przed negatywnymi konsekwencjami powodzi czy pożaru. Im lepszy stan kupowanej nieruchomości, tym łatwiej będzie ją ubezpieczyć.

Oczywiście w Extend Finance zajmujemy się takimi sprawami, zatem jeśli planujesz wykupić polisę na swoją nową nieruchomość, serdecznie zapraszamy do kontaktu 🙂

Podsumowanie

Aukcje nieruchomości to bardzo ciekawy, choć ryzykowny sposób na zakup domu. Możesz zarówno zaoszczędzić kilkadziesiąt tysięcy funtów, jak i stracić znacznie więcej, gdy na jaw wyjdą usterki trudne do wykrycia na pierwszy rzut oka. Jeśli jednak chcesz spróbować i masz świadomość wszystkich wad i zalet, zachęcamy do kontaktu z naszym zespołem. Pomożemy Ci na każdym kroku, począwszy od wyboru agenta nieruchomości, poprzez wybór odpowiedniego banku, a skończywszy na wyborze prawnika i przejściu na standardowy kredyt hipoteczny, gdy uporasz się ze wszystkimi koniecznymi naprawami.

Interesują Cię nieruchomości w UK, ale bardziej przemawia do Ciebie standardowa ścieżka zakupu? W tym również pomożemy! Przy okazji zachęcamy do lektury kilku naszych artykułów, które również mogą okazać się dla Ciebie ciekawe i przydatne:

Udostępnij

Spis treści
(kliknij aby rozwinąć)

Skontaktuj się

Wysyłając formularz wyrażasz zgodę na gromadzenie i przetwarzanie Twoich danych osobowych zgodnie z naszą polityką prywatności.
5.0 Rating | 141 - reviews
facebook logogoogle logo

Nasz zespół jest tutaj, aby Ci pomóc. Skontaktuj się z nami, wypełniając formularz kontaktowy.

Pomyśl dokładnie zanim zabezpieczysz długi na swoim domu. Twój dom lub nieruchomość może zostać przejęta, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego lub innych zobowiązań zabezpieczonych na swoim domu.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) oraz niektóre formy kredytów hipotecznych Buy to Let nie są regulowane przez Financial Conduct Authority.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego. Przeniesienie prawa własności (tzw. Conveyancing) nie jest regulowane przez Financial Conduct Authority.

Twój dom (lub nieruchomość) może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego.

Extend Finance ani The Right Mortgage Limited nie mogą udzielać porad dotyczących emerytur osobistych, planów emerytalnych ani porad dotyczących planowania inwestycyjnego. Musisz zasięgnąć niezależnej porady finansowej u odpowiednio wykwalifikowanego doradcy finansowego, który może pobierać opłaty za poradę.

Testamenty, spisywanie testamentów oraz Fundusze powiernicze (Trust) nie są regulowane przez organ nadzoru finansowego FCA (Financial Conduct Authority).

* Za wszelkie polecenia otrzymamy niewielką opłatę od CheckMyFile.

Get In Touch

By submitting the form, you consent to the collection and processing of your personal data in accordance with our privacy policy.
5.0 Rating | 141 - reviews
facebook logogoogle logo

Skontaktuj się

Wysyłając formularz wyrażasz zgodę na gromadzenie i przetwarzanie Twoich danych osobowych zgodnie z naszą polityką prywatności.
5.0 Rating | 141 - reviews
facebook logogoogle logo

Done!

One of our advisors will contact you ASAP!

Zrobione!

Jeden z naszych doradców wkrótce się z Tobą skontaktuje!