Koniec programu Help to Buy. 3 alternatywy które musisz znać!

Zakup nieruchomości wiąże się z wydaniem bardzo wysokiej kwoty, dlatego brytyjski rząd wprowadził kilka programów pomocowych dla kredytobiorców. Najpopularniejszy z nich, czyli Help to Buy został właśnie zakończony, dlatego warto przyjrzeć się innym, całkiem opłacalnym opcjom. W tym artykule przedstawię Ci kilka takich ciekawych alternatyw.

Czym był Help To Buy?

Help To Buy scheme był rządowym programem pomocowym. Powstał on po to, by ludzie decydujący się na swój pierwszy kredyt hipoteczny nie musieli zbierać środków na wkład własny w całości (wymagane było minimum 5%).

Niestety, Help to Buy scheme zostało zamknięte z końcem października 2022 roku. Ostatnie zakupy muszą zostać dokonane do 31 marca 2023. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat tego programu, zapraszam do zapoznania się z informacjami na stronach Moneyhelper, GOV.UK oraz na naszej.

Jakie są alternatywy dla HTB?

Na szczęście Help to Buy scheme nie jest jedynym programem pomocowym. Oczywiście każda z alternatyw ma swoją specyfikę i różni się od HTB, ale z pomocą naszych doradców z pewnością znajdziesz coś dla siebie.

Shared Ownership Scheme

Shared ownership to rozwiązanie dla osób, które nie mogą wziąć kredytu na całą nieruchomość. Ten program polega na zakupie domu lub mieszkania wspólnie z landlordem. Przykładowo, jeśli zostaniesz właścicielem połowy udziałów, landlord wynajmuje Ci drugą część mieszkania, pobierając za to stosowną opłatę. Jeżeli kupisz 75% nieruchomości, czynsz za wynajem spadnie ale będzie się to wiązało z większym kredytem do spłacenia. (źródło: ownyourhome.gov.uk)

Myśląc nad shared ownership musisz pamiętać że:

• Możesz kupić pomiędzy 10% a 75% łącznej wartości nieruchomości

• Resztę udziałów kupuje landlord, któremu płacisz comiesięczny czynsz

• Zazwyczaj płacisz miesięczne opłaty związane z dzierżawą nieruchomości, takie jak renta gruntowa czy składki na utrzymanie części wspólnych

• Zasady dotyczące shared ownership w Irlandii Północnej, Szkocji i Walii różnią się od tych, które obowiązują w Anglii

• Udziały możesz wykupić za gotówkę lub na kredyt z wkładem własnym który zazwyczaj wynosi 10% kupowanej części

• W przyszłości możesz dokupić udziały w swoim domu. To tak zwany staircasing

• Dokupienie udziałów skutkuje mniejszym czynszem

• W przeciwieństwie do Help to Buy, możesz kupić zarówno nową nieruchomość (dowolną) jak również z rynku wtórnego, jednak musisz skorzystać z shared ownership resale scheme

• Landlordem może być spółdzielnia mieszkaniowa, lokalny council lub inna organizacja

Możesz aplikować, jeżeli wpasowujesz się w następujące kryteria:

• Zarabiasz mniej niż £80 000 rocznie lub £90 000 rocznie mieszkając w Londynie

• Nie możesz pozwolić sobie na wkład własny i raty kredytu na nieruchomość która odpowiada Twoim potrzebom

Musisz też spełnić jeden z poniższych warunków:

• Jest to Twój pierwszy zakup nieruchomości

• Miałeś już nieruchomość, ale nie stać Cię na zakup nowej

• Zakładasz nowe gospodarstwo domowe, np. po rozwodzie

• Jesteś uczestnikiem programu i chcesz się przeprowadzić

• Posiadasz nieruchomość z której chcesz się wyprowadzić ale nie stać Cię na nową

Więcej na temat tego programu znajdziesz na stronie rządowej.

First Homes scheme

Dla ludzi kupujących swój pierwszy dom, rząd przygotował też program zniżek. Podobnie jak w przypadku Help to Buy i innych programów, aby uzyskać pomoc, musisz spełnić pewne warunki:

• Nieruchomość musi być nowo wybudowana przez dewelopera lub należała wcześniej do kogoś, kto brał udział w First Homes scheme

• Nieruchomość musi znajdować się na terenie Anglii

• Nie możesz posiadać innej nieruchomości

• Twoja zdolność kredytowa musi pozwalać na pożyczenie minimum 50% wartości nieruchomości

• Łączny dochód Twojego gospodarstwa domowego nie może przekraczać £80 000 rocznie, natomiast jeśli mieszkasz w Londynie, granicą jest £90 000 rocznie

• Niektóre councile wprowadzają też grupy priorytetowe, które mają większe szanse na otrzymanie pomocy. Są to ludzie z najniższym dochodem, pracownicy z poszczególnych branż czy mieszkańcy określonych obszarów.

• Wybrana przez Ciebie nieruchomość nie może być warta więcej niż £420 000 w Londynie i £250 000 w innych częściach Anglii

• Sprzedając nieruchomość na którą otrzymałeś rabat, musisz udzielić zniżki o takiej samej wartości (liczone procentowo).

Cała procedura wiąże się z dużą ilością formalności, jednak nic nie szkodzi! Nasi doradcy chętnie Ci pomogą oraz odpowiedzą na wszystkie pytania. Jeśli chcesz poczytać więcej na temat First Homes scheme, polecam stronę rządową. Garść cennych informacji znajdziesz też w artykule o First time buyers.

Lifetime ISA

Kolejnym programem pomocowym jest Lifetime ISA, które, w przeciwieństwie do poprzednich propozycji, bazuje głównie na oszczędzaniu. ISA mogą założyć osoby między 18 a 40 rokiem życia, natomiast wpłat można dokonywać do roku, w którym kończy się 50 lat. Rocznie można deponować maksymalnie £4000, które zostanie powiększone o 25% w ramach bonusu od rządu. Jak nietrudno policzyć, w ciągu całego okresu prowadzenia konta można otrzymać nawet £32 000 funtów.

Trzeba jednak sprecyzować, że nie jest to po prostu konto oszczędnościowe z bardzo wysokim oprocentowaniem. To program dedykowany ludziom kupującym nieruchomości na kredyt hipoteczny, dlatego jeśli wypłacisz pieniądze na inny cel, np. zakup samochodu, zostanie pobrana kara w wysokości 25%. Ze zwolnienia z tej opłaty mogą skorzystać osoby po 60 roku życia.

Korzystanie z Lifetime ISA to dobry pomysł jeśli:

• Nie planujesz zakupu nieruchomości za kilka miesięcy tylko na przykład za kilka lat

• Masz status First Time Buyer

• Planujesz wziąć kredyt hipoteczny

• Masz partnera, z którym możesz oszczędzać równolegle (bonusy sumują się)

Na temat programu możesz poczytać na stronie rządowej oraz w artykule inews.

Nie trudno zauważyć, że programy pomocowe, takie jak Help to Buy, są przeznaczone przede wszystkim dla osób, które nie posiadają jeszcze nieruchomości, zarabiają poniżej £80 000 rocznie i zamierzają finansować zakup za pomocą kredytu hipotecznego. Jeśli z jakiegoś powodu nie możesz skorzystać z pomocy publicznej, nic nie szkodzi! Nasi doradcy nie tylko dobiorą dla Ciebie kredyt, który spełni Twoje oczekiwania, ale także pomogą z formalnościami oraz odpowiedzą na wszelkie pytania.