Lifetime ISA - co musisz wiedzieć? Zasady i kwoty na 2026 rok

W dzisiejszym artykule omówimy program Lifetime ISA. To rozwiązanie opłaca się szczególnie tym, którzy mogą wykazać się cierpliwością i poważnie myślą o swojej finansowej przyszłości. Serdecznie zapraszamy do lektury tego poradnika :)

Program Lifetime ISA może pomóc w szybszym zgromadzeniu depozytu na zakup domu w UK

Jeśli regularnie czytacie naszego bloga, Lifetime ISA może wydawać się Wam znajome. Wspominaliśmy o nim w kilku wpisach, szczególnie tych opisujących programy pomocowe w UK. Jeśli szukasz sposobu na oszczędzenie pieniędzy na wkład własny, zdecydowanie zalecamy lekturę naszego artykułu zatytułowanego “Jak gromadzić oszczędności na wkład własny do kredytu w UK?”. Lifetime ISA to jeden z wymienionych tam sposobów.

Co to jest Lifetime ISA?

Lifetime ISA (Individual Savings Account; LISA) to szczególna forma rachunku oszczędnościowego. Jest to także program pomocowy dla młodych mieszkańców UK. Rachunek ISA mogą założyć osoby w wieku od 18 do 39 lat, które planują oszczędzać gotówkę w dłuższej perspektywie- na emeryturę lub zakup nieruchomości. Tym, co jest szczególnie atrakcyjne w programie Lifetime ISA jest bonus pieniężny w wysokości 25%, który oferuje brytyjski rząd.

Niestety, wysokość bonusu jest ograniczona. Na dziś, w ciągu roku możesz przelać do £4,000, a co za tym idzie otrzymać kolejne £1,000. Jest także kolejne ograniczenie - wpłat można dokonywać do 50 roku życia. Po tym czasie, konto dalej pozostanie otwarte i cały czas będziesz mógł zarabiać na gotówce czy zakupionych akcjach firm. Jeśli oszczędzasz gotówkę, Twoje pieniądze będą oprocentowane, tak jak na lokacie.

Lifetime ISA jest zatem bardzo uniwersalnym programem oszczędnościowym, którego sens istnienia opiera się przede wszystkim na dopłatach ze strony rządu. Jeśli będziesz regularnie i sumiennie odkładać środki, uzyskasz nawet £32,000, a to już niebagatelna kwota, która wyraźnie obniży współczynnik LTV ewentualnego kredytu hipotecznego, zapewni Ci leczenie na wysokim poziomie lub pozwoli na zakup nowego samochodu.

Aby otworzyć Lifetime ISA, musisz mieć status rezydenta Wielkiej Brytanii.

Źródło: GOV.UK

Dlaczego warto rozważyć LISA?

Choć w ostatnich latach zaszło kilka pozytywnych zmian, sytuacja na rynku mieszkaniowym nadal pozostaje dość trudna. Rekordowe ceny nieruchomości i niska efektywna siła nabywcza pensji sprawiają, że zakup pierwszego domu jest prawdziwym wyzwaniem.

Jak podaje The Guardian, w styczniu 2026 roku ceny mieszkań zaliczyły największy wzrost w skali miesięcznej od listopada 2024 roku, a średnia cena domu w UK po raz pierwszy przekroczyła £300,000. Złożyło się na to kilka czynników:

• spadające stopy procentowe, co przekłada się na tańsze kredyty;

• rosnące wynagrodzenia;

• skutki łagodzenia warunków udzielania kredytów przez FCA (Mortgage Rule Review 2025).

Oznacza to, że w względnie pozytywne zmiany dla kredytobiorców pchają ceny mieszkań do góry. Młodzi Brytyjczycy kupujący swój pierwszy dom co prawda mogą teraz uzyskać kredyt z niskim wkładem własnym, ale za nieruchomość muszą zapłacić dużo więcej, a co za tym idzie zaciągnąć jeszcze większe zobowiązanie.

Brytyjski rząd dobrze wie o problemach kupujących i reaguje na nie za pomocą programów pomocowych. Ani konto ISA, ani obniżone stawki stamp duty land tax nie sprawią, że zakup nieruchomości przestanie być ogromnym wydatkiem, ale mogą ułatwić całą sprawę i choć trochę pomóc.

Wypłaty z Lifetime ISA

Program Lifetime ISA może być dla Ciebie bardzo korzystny, ale tylko wtedy, gdy dokonasz wypłaty w odpowiedni sposób. By uniknąć opłat, możesz pobrać pieniądze gdy:

• Masz 60 lub więcej lat;

• Jesteś śmiertelnie chory i pozostało Ci mniej niż 12 miesięcy życia;

• Kupujesz nieruchomość po raz pierwszy (czyli masz status First Time Buyer).

Jeśli wypłacisz gotówkę lub aktywa z jakiegokolwiek innego powodu (tzw. nieuprawniona wypłata), zostanie naliczona opłata w wysokości 25% pobieranej kwoty. Opłata ta pozwala odzyskać premię rządową, którą otrzymałeś za swoje pierwotne oszczędności i jednocześnie zniechęcić Cię do szybkiego wyciągania środków.

W arunki Lifetime ISA przy zakupie nieruchomości

Jako, że w Extend Finance zajmujemy się kredytami hipotecznymi i ubezpieczeniami, skupmy się bardziej na wykorzystywaniu Lifetime ISA do zakupu nieruchomości w UK. Jak już wspomnieliśmy, można wykorzystać środki zgromadzone w LISA, ale trzeba przy tym spełnić wszystkie poniższe warunki:

• Jest to Twoja pierwsza kupowana nieruchomość, uwzględniając te, które znajdują się poza UK;

• Nieruchomość kosztuje £450,000 lub mniej;

• Kupujesz nieruchomość co najmniej 12 miesięcy po dokonaniu pierwszej wpłaty na konto Lifetime ISA;

• Korzystasz z usług prawnika (solicitora) przy zakupie. Dostawca LISA przekaże środki właśnie na konto prawnika;

• Finansujesz zakup nieruchomości przy użyciu kredytu hipotecznego.

Lifetime ISA wnosi jedną, oczywistą korzyść: 25% bonusu od rządu. Choć zebrane kwoty po roku bądź dwóch nie będą imponujące, zdecydowanie lepiej jest mieć £300, £1,000 czy £2,500 na zakup niż finansować cały depozyt z własnych dochodów. Te środki będą pomocne szczególnie tym osobom, które chcą kupić dom w UK bez wkładu własnego, a raczej z możliwie jak najmniejszym.

Lifetime ISA szczególnie przypadnie do gustu nastolatkom i młodym dorosłym. Przez kilka lat uda im się zgromadzić tyle pieniędzy, by pokryć wkład własny kredytu hipotecznego na przeciętny dom w Wielkiej Brytanii. No właśnie, czy wiesz jakie są obecne ceny nieruchomości w UK? Jeśli masz teraz 18, 20 lub 25 lat i chcesz się wyprowadzić, warto pomyśleć o tym, by przez kilka lat zbierać pieniądze na LISA i dopiero wtedy kupić swój dom.

Jeszcze korzystniej będzie, gdy zdecydujesz się na zakup nieruchomości wspólnie z drugą osobą- bonusy z LISA można łączyć, zatem jeśli oboje macie status First time buyer, w ciągu roku możecie otrzymać do £2,000, a to już naprawdę duża kwota.

Podsumowanie

Planujesz kupić nieruchomość w Wielkiej Brytanii lub zastanawiasz się, czy w Twoim przypadku jest to możliwe? Serdecznie zachęcamy do zapisania się na wstępną konsultację. Wielu z naszych klientów nie sądziło w ogóle, że są w stanie kupić dom na własność, a nawet teraz, gdy oprocentowanie kredytów jest wysokie, warto rozważyć inwestycję w prywatną nieruchomość.