Podwyżka stóp procentowych w UK. Jak wpłynie na rynek kredytowy?

W dzisiejszym artykule wyjaśnię Ci, czego można spodziewać się po ostatniej podwyżce stóp procentowych w Wielkiej Brytanii. Dowiesz się także, czy najnowsza decyzja BoE wyraźnie wpłynęła na wybór kredytów hipotecznych. Ze względu na dynamiczną sytuację muszę podkreślić, że artykuł powstaje 5 listopada i zawarte informacje mogą szybko się zmienić.

Podwyżka stóp procentowych w UK. Jak wpłynie na rynek kredytowy?

Czym jest stopa procentowa?

Jak podaje Bank Anglii, stopa procentowa określa ile kosztuje pożyczenie pieniędzy i na jaką nagrodę można liczyć za ich oszczędzanie. (źródło: What are interest rates). Innymi słowy, jest to z góry określone oprocentowanie pożyczek międzybankowych.

Po ostatniej podwyżce, stopa procentowa w UK wynosi 5.25% (źródło: Bank Anglii - May 2024). Nie znaczy to jednak, że biorąc kredyt, oprocentowanie wyniesie dokładnie tyle. Pisałem już artykuł o odsetkach, na jakie godzisz się biorąc kredyt hipoteczny. Stopa procentowa określa jedynie to, ile Twój bank zapłaci za pożyczenie pieniędzy potrzebnych do udzielenia kredytu, co oczywiście wpływa na Twoją ratę. 

Podwyżka stóp procentowych w UK. Dlaczego Bank Anglii podniósł stopy procentowe?

Od razu zaznaczę, że Bank Anglii nie podnosi stóp procentowych jako jedyny. Dokładnie to samo dzieje się w Stanach Zjednoczonych czy Polsce. Jak podaje Reuters, Bank Anglii spodziewa się wzrostu inflacji, analizując sytuację w Wielkiej Brytanii oraz innych krajach rozwiniętych.

Wzrost stóp procentowych sprawia, że część ludzi i firm nie zdecyduje się na pożyczkę ze względu na jej koszty, a wielu ludzi chętniej będzie oszczędzało pieniądze na swoich kontach i lokatach w bankach. “Zamrożenie” ruchu pieniądza pozwala na ograniczenie inflacji, która obecnie przekroczyła 10%. (źródło: Inflation). Jeśli chcecie dowiedzieć się więcej na temat stóp procentowych, polecam Wam artykuły Banku Anglii.

Czy to ostatnia podwyżka?

Nie można jednoznacznie określić, czy kolejne podwyżki są pewne, jednak jest to bardzo prawdopodobne. Co więcej, Huw Pill, czyli główny ekonomista BoE ostrzegł, że dalsze wzrosty stóp mogą być konieczne. (źródło: The Times). 

By stopy procentowe w UK nie wzrosły, inflacja musiałaby spaść. Choć to tylko moja osobista opinia to obawiam się, że szanse na taki rozwój wydarzeń są bardzo niskie. Swoje wnioski opieram na raportach, takich jak ten wydany przez EY. Wysokie ceny energii ciągle podnoszą koszty życia w UK.

Jak obecna podwyżka wpłynie na mój kredyt?

Choć podwyżka stóp najbardziej dotknie posiadaczy kredytów ze zmiennym oprocentowaniem, w końcu dotknie wszystkich. Trzeba bowiem pamiętać, że okres na jaki blokuje się oprocentowanie to zazwyczaj 2 lub 5 lat. Jeśli następny termin zmiany oprocentowania ma miejsce w 2024, 2025 a nawet 2026, musisz być gotowy na wyższe raty.

Warto pamiętać o istnieniu remortgage. Co prawda w swoim artykule na ten temat wspominałem, że często korzysta się z niego w momencie spadku stóp procentowych, ale teraz także może to być opłacalne. Nie masz wpływu na stopę procentową, ale poszczególni kredytodawcy mają różne marże, więc istnieje szansa na pozbycie się choć części kosztów.

Jak obecna podwyżka wpłynie na mój kredyt?

Czy kredyt ze stałą stopą ma teraz sens?

Gdy pisałem o kredytach hipotecznych o stałej stopie, podkreślałem ich popularność w UK. Prawdopodobnie podwyżka stóp procentowych niewiele w tej kwestii zmieni, a zakładając, że media takie jak Money to the masses mają rację, kredyt o stałej stopie zaciągnięty w listopadzie tego roku może mieć uzasadnienie. Niemniej jednak, stopy procentowe UK są ustalane przez Bank Anglii i to do tej instytucji należy ostatnie zdanie. Pamiętaj także, że sytuacja makroekonomiczna na świecie i rynek kredytowy zmieniają się w bardzo wysokim tempie.

Jeśli zastanawiasz się nad kredytem hipotecznym i nie wiesz jakie opcje wypadają najkorzystniej, serdecznie zapraszam do skorzystania z naszej pomocy. Extend Finance pomoże Ci w wyborze jednej z wielu opcji kredytowej, a nasi konsultanci wytłumaczą Ci wszystkie szczegóły oferty.