W jakim banku w UK najłatwiej dostać kredyt?

Zastanawiasz się, w jakim banku w UK najłatwiej dostać kredyt hipoteczny? W tym artykule wyjaśniamy, od czego zależy szansa na kredyt i którzy kredytodawcy bywają bardziej elastyczni.

Aby otrzymać kredyt w UK, musisz spełnić kilka warunków. Warto przedyskutować je z doświadczonym doradcą kredytowym.

To popularne pytanie zadawane przez wielu czytelników. Szczególnie ważne jest ono dla osób z niską oceną kredytową lub trudnościami w uzyskaniu kredytu. W takich przypadkach poszukiwanie banku o bardziej liberalnych kryteriach oceny ryzyka jest jak najbardziej uzasadnione.

Rzeczywiście, niektóre banki mają łatwiejsze kryteria do spełnienia. Jednak musimy od razu stwierdzić, że aby dostać kredyt hipoteczny gdziekolwiek, Twoja sytuacja finansowa musi być co najmniej umiarkowanie dobra.

Kredyt hipoteczny jest znaczącym zobowiązaniem finansowym, dlatego kredytodawcy oceniają, czy klient będzie w stanie spłacać raty. Kryteria różnią się między bankami, więc odmowa w jednym z nich nie przesądza o decyzji innego.

Kryteria, które bierze pod uwagę bank

Pierwszą rzeczą, którą zrobi bank, gdy się do niego zwrócimy, jest sprawdzenie Twojej historii i zdolności kredytowej. Nawet jeśli Twoja zdolność jest niska, istnieje wiele sposobów na jej poprawienie. Pierwszym krokiem, który należy wykonać, jest ogólne sprawdzenie credit score (nasza firma poleca Checkmyfile) i tego czy wszystkie informacje w raporcie są poprawne.

Następnie powinieneś zarejestrować się na liście umożliwiającej głosowanie w wyborach (Register to vote) i zrezygnować z produktów finansowych, z których nie korzystasz. Powinieneś też zmniejszyć ogólne zadłużenie i bezwzględnie spłacać wszystkie zobowiązania na czas. Wpływ kart kredytowych na zdolność kredytową jest dyskusyjny, jednak naszym zdaniem, warto pozostać przy jednym rachunku tego typu.

Tych kilka zabiegów przynosi z reguły dobre efekty i korzystnie wpływa na zdolność kredytową.

Drugie kryterium brane pod uwagę przez bank to tzw. affordability. Dosyć trudno przetłumaczyć ten termin na język polski. Chodzi tutaj o sprawdzenie, na ile stać daną osobę (czy parę), na jakie wydatki mogą sobie pozwolić. Kredytodawca porównuje Twoje dochody netto z wydatkami i zobowiązaniami oraz sprawdza, czy rata pozostanie do udźwignięcia, gdyby oprocentowanie wzrosło.

Wiedząc o tym, powinieneś wykonać działania, które doprowadzą do poprawienia “affordability”. Powinieneś zwiększać swoje dochody i zmniejszać wydatki. Sposobów jest wiele. Jeżeli jest taka możliwość, możesz pracować więcej (nadgodziny, drugi etat) i w ten sposób generować większy dochód. Warto też zrezygnować z niektórych wydatków (zbędne abonamenty) i zoptymalizować inne, na przykład rozsądnie planując zakupy spożywcze.

Jeżeli np. masz jakiś dług na karcie kredytowej czy pożyczkę, warto zupełnie je spłacić. Pomyślmy o zamianie niektórych usług na tańsze (telefon, internet), rzadszych wizytach w restauracji i wycieczkach zagranicznych.

Te wyrzeczenia nie muszą trwać latami. Kredytodawcy zwykle analizują wyciągi z ostatnich kilku miesięcy, ale raport kredytowy pokazuje historię z kilku lat, dlatego warto zacząć porządkować finanse z wyprzedzeniem.

Ostatni istotny element brany pod uwagę przy udzielaniu kredytu to Twój wkład własny. Większość kredytów hipotecznych wymaga wkładu własnego, zwykle co najmniej 5% wartości nieruchomości. Kredyty bez depozytu są dostępne tylko u nielicznych kredytodawców i mają ścisłe kryteria.

Depozyt zmniejsza Twój kredyt, ale również jest świadectwem Twojej możliwości do oszczędzania pieniędzy i spłacania długu. Nie zapominaj o tym i planując zakup nieruchomości, dołóż wszelkich starań, aby wkład własny był możliwie największy.

Po tym ważnym wstępie odpowiedzmy wreszcie na pytanie, w jakim banku w Wielkiej Brytanii najłatwiej dostać kredyt.

Gdzie najłatwiej dostać kredyt w UK

Wiemy już, że każdy bank w UK sprawdzi naszą obecną sytuację finansową i dopiero na tej podstawie podejmie decyzję o udzieleniu kredytu. Nie oznacza to jednak, że wszystkie banki stosują identyczne kryteria.

Niektóre banki są bardziej elastyczne i zakwalifikują osoby, które nie mogą uzyskać kredytu w innych bankach. Ponieważ pożyczanie pieniędzy takim osobom stanowi dla banku większe ryzyko, oprocentowanie takich kredytów jest zwykle wyższe.

Bez szczegółowego zapoznania się z indywidualną sytuacją bardzo trudno określić, w jakim banku w UK najłatwiej dostać kredyt, ale weź pod uwagę fakt, że w UK działa wielu kredytodawców, którzy mogą rozważyć Twoją aplikację o kredyt hipoteczny.

Co do zasady możemy stwierdzić, że kredytodawcy (banki, building societies i kredytodawcy specjalistyczni), tacy jak:

• Pepper Money;

• Bluestone Mortgages;

• Vida Homeloans;

• Kensington Mortgages;

• MBS Lending;

• Buckinghamshire Building Society;

• Aldermore;

• Kent Reliance;

Często mają bardziej elastyczne kryteria niż banki z high street. Pamiętaj jednak, że kryteria oceny są płynne i mogą się zmieniać nawet co kilka tygodni.

Doświadczony mortgage broker po wstępnej rozmowie z klientem powinien wiedzieć, jakie są szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego w danym banku. Będzie też mógł zaproponować rozwiązanie dopasowane do Twojej sytuacji, czyli kredytodawcę, który może udzielić kredytu, biorąc pod uwagę oprocentowanie i opłaty. Zachęcam do kontaktu z naszą firmą i rozmowy na ten temat.

Na pytanie, w jakim banku w UK najłatwiej dostać kredyt, trudno odpowiedzieć bez znajomości Twojej sytuacji, ale podpowiedziałem, jak zwiększyć swoje szanse. W skrócie powinniśmy poprawić nasze finanse osobiste i porozmawiać z doradcą kredytowym. Mam nadzieję, że ten wpis jest wartościowy i pomoże Wam w otrzymaniu kredytu.

Inne artykuły o kredytach hipotecznych w UK

Zachęcam do dalszej lektury innych wpisów na blogu i dalszej edukacji. Oto linki do kilku ciekawych artykułów: Kredyt w UK (ogólne informacje o rodzajach kredytów) i Kupno domu krok po kroku (wyjaśnienie całego procesu zakupu domu).